<<
>>

Закон РФ от 27 ноября 1992 г. № 4015-1 «Об организации страхового дела в Российской Федерации»

(с изменениями от 31 декабря 1997 г., 20 ноября 1999 г., 21 марта, 25 апреля 2002 г.)

Глава I. Общие положения

Статья 1. Отношения, регулируемые настоящим Законом

1. Настоящий Закон регулирует отношения в области страхования между страховыми организациями и гражданами, предприятиями, учреждениями, организациями, отноше­ния страховых организаций между собой, а также устанавливает основные принципы госу­дарственного регулирования страховой деятельности.

2. Отношения в области страхования регулируются также другими актами законода­тельства Российской Федерации, принимаемыми на основе настоящего Закона.

3. Действие настоящего Закона не распространяется на государственное социальное страхование.

Статья 2. Понятие страхования

Страхование представляет собой отношения по защите имущественных интересов фи­зических и юридических лиц при наступлении определенных событий (страховых случаев) за счет денежных фондов, формируемых из уплачиваемых ими страховых взносов (страхо­вых премий).

Статья 3. Формы страхования

1. Страхование может осуществляться в добровольной и обязательной формах.

2. Добровольное страхование осуществляется на основе договора между страхователем и страховщиком. Правила добровольного страхования, определяющие общие условия и порядок его проведения, устанавливаются страховщиком самостоятельно в соответствии с положениями настоящего Закона. Конкретные условия страхования определяются при зак­лючении договора страхования.

3.Обязательным является страхование, осуществляемое в силу закона. Виды, условия и порядок проведения обязательного страхования определяются соответствующими закона­ми Российской Федерации.

Статья 4. Объекты страхования

Объектами страхования могут быть не противоречащие законодательству Российской Федерации имущественные интересы:

• связанные с жизнью, здоровьем, трудоспособностью и пенсионным обеспече­нием страхователя или застрахованного лица (личное страхование);

• связанные с владением, пользованием, распоряжением имуществом (имуществен­ное страхование);

• связанные с возмещением страхователем причиненного им вреда личности или имуществу физического лица, а также вреда, причиненного юридическому лицу (страхование ответственности).

Страхование расположенных на территории Российской Федерации имущественных интересов юридических лиц (за исключением перестрахования и взаимного страхования) и имущественных интересов физических лиц — резидентов Российской Федерации может 570

осуществляться только юридическими лицами, имеющими лицензию на осуществление страховой деятельности на территории Российской Федерации.

Статья 5. Страхователи

1. Страхователями признаются юридические лица и дееспособные физические лица, заключившие со страховщиками договоры страхования либо являющиеся страхователями в силу закона.

2. Страхователи вправе заключать со страховщиками договоры о страховании третьих лиц в пользу последних (застрахованных лиц).

3. Страхователи вправе при заключении договоров страхования назначать физических или юридических лиц (выгодоприобретателей) для получения страховых выплат по догово­рам страхования, а также заменять их по своему усмотрению до наступления страхового случая.

Статья 6. Страховщики

1. Страховщиками признаются юридические лица любой организационно-правовой формы, предусмотренной законодательством Российской Федерации, созданные для осу­ществления страховой деятельности (страховые организации и общества взаимного страхо­вания) и получившие в установленном настоящим Законом порядке лицензию на осуще­ствление страховой деятельности на территории Российской Федерации. Законодательны­ми актами Российской Федерации могут устанавливаться ограничения при создании инос­транными юридическими лицами и иностранными гражданами страховых организаций на территории Российской Федерации.

Предметом непосредственной деятельности страховщиков не могут быть производствен­ная, торгово-посредническая и банковская деятельность.

2. Юридические лица, не отвечающие требованиям, предусмотренным пунктом 1 настоящей статьи, не вправе заниматься страховой деятельностью.

3. Страховые организации, являющиеся дочерними обществами по отношению к ино­странным инвесторам (основным организациям) либо имеющие долю иностранных инвес­торов в своем уставном капитале более 49 процентов, не могут осуществлять в Российской Федерации страхование жизни, обязательное страхование, обязательное государственное страхование, имущественное страхование, связанное с осуществлением поставок или вы­полнением подрядных работ для государственных нужд, а также страхование имуществен­ных интересов государственных и муниципальных организаций.

В случае, если размер (квота) участия иностранного капитала в уставных капиталах страховых организаций превышает 15 процентов, федеральный орган исполнительной вла­сти по надзору за страховой деятельностью прекращает выдачу лицензий на осуществление страховой деятельности страховым организациям, являющимся дочерними обществами по отношению к иностранным инвесторам (основным организациям) либо имеющим долю иностранных инвесторов в своем уставном капитале более 49 процентов.

Указанный выше размер (указанная выше квота) рассчитывается как отношение сум­марного капитала, принадлежащего иностранным инвесторам и их дочерним обществам в уставных капиталах страховых организаций, к совокупному уставному капиталу страховых организаций.

Страховая организация обязана получить предварительное разрешение федерального органа исполнительной власти по надзору за страховой деятельностью на увеличение разме­ра своего уставного капитала за счет средств иностранных инвесторов и/или их дочерних обществ, на отчуждение в пользу иностранного инвестора (в том числе на продажу иност­ранным инвесторам) своих акций (долей в уставном капитале), а российские акционеры (участники) — на отчуждение принадлежащих им акций (долей в уставном капитале) стра­ховой организации в пользу иностранных инвесторов и/или их дочерних обществ. В ука­занном предварительном разрешении отказывается страховым организациям, являющимся дочерними обществами по отношению к иностранным инвесторам (основным организаци­ям), либо имеющим долю иностранных инвесторов в своих уставных капиталах более 49 процентов, либо становящимся таковыми в результате указанных сделок, если установлен­ный настоящим пунктом размер (квота) исчерпан или будет превышен при их совершении.

Оплата иностранными инвесторами принадлежащих им акций (долей в уставных капи­талах) страховых организаций производится исключительно в денежной форме в валюте Российской Федерации.

Лица, осуществляющие функции единоличного исполнительного органа и главного бухгалтера страховой организации с иностранными инвестициями, должны иметь граждан­ство Российской Федерации.

4. Страховая организация, являющаяся дочерним обществом по отношению к иност­ранному инвестору (основной организации), имеет право осуществлять в Российской Фе­дерации страховую деятельность, если иностранный инвестор (основная организация) не менее 15 лет является страховой организацией, осуществляющей свою деятельность в соот­ветствии с законодательством соответствующего государства, и не менее двух лет участвует в деятельности страховых организаций, созданных на территории Российской Федерации.

Страховые организации, являющиеся дочерними обществами по отношению к инос­транным инвесторам (основным организациям) либо имеющие долю иностранных инвес­торов в своем уставном капитале более 49 процентов, могут открывать свои филиалы на территории Российской Федерации, участвовать в дочерних страховых организациях после получения на то предварительного разрешения федерального органа исполнительной влас­ти по надзору за страховой деятельностью. В указанном предварительном разрешении от­казывается, если превышен размер (квота) участия иностранного капитала в страховых организациях Российской Федерации, указанный в пункте 3 настоящей статьи.

Статья 7. Общества взаимного страхования

Юридические и физические лица для страховой защиты своих имущественных интере­сов могут создавать общества взаимного страхования в порядке и на условиях, определяе­мых Положением об обществе взаимного страхования, утверждаемым Верховным Советом Российской Федерации.

Статья 8. Страховые агенты и страховые брокеры

1. Страховщики могут осуществлять страховую деятельность через страховых агентов и страховых брокеров. •

2. Страховые агенты — физические или юридические лица, действующие от имени страховщика и по его поручению в соответствии с предоставленными полномочиями.

3. Страховые брокеры — юридические или физические лица, зарегистрированные в установленном порядке в качестве предпринимателей, осуществляющие посредническую деятельность по страхованию от своего имени на основании поручений страхователя либо страховщика.

Страховые брокеры обязаны направить в федеральный орган исполнительной власти по надзору за страховой деятельностью извещение о намерении осуществлять посредничес­кую деятельность по страхованию за 10 дней до начала этой деятельности. К извещению должна быть приложена копия документа о государственной регистрации брокера в каче­стве юридического лица или предпринимателя.

4. Посредническая деятельность по страхованию, связанная с заключением договоров страхования от имени иностранных страховых организаций, за исключением договоров стра­хования гражданской ответственности владельцев автотранспортных средств, выезжающих за пределы Российской Федерации, на территории Российской Федерации не допускается, если межгосударственными соглашениями с участием Российской Федерации не предус­мотрено иное.

Посредническая деятельность, связанная с заключением на территории Российской Федерации от имени иностранных страховщиков договоров страхования гражданской от­ветственности владельцев автотранспортных средств, выезжающих за пределы Российской Федерации, разрешается с начала страховой деятельности страховой организации, осуще­ствляющей указанную посредническую деятельность.

Статья 9. Страховой риск, страховой случай, страховая выплата

1. Страховым риском является предполагаемое событие, на случай наступления кото­рого проводится страхование.

Событие, рассматриваемое в качестве страхового риска, должно обладать признаками вероятности и случайности его наступления.

2. Страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретате­лю или иным третьим лицам.

3. При страховом случае с имуществом страховая выплата производится в виде страхо­вого возмещения, при страховом случае с личностью страхователя или третьего лица — в виде страхового обеспечения.

Статья 10. Страховая сумма, страховое возмещение, страховое обеспечение

1. Страховой суммой является определенная договором страхования или установлен­ная законом денежная сумма, исходя из которой устанавливаются размеры страхового взноса и страховой выплаты, если договором или законодательными актами Российской Федера­ции не предусмотрено иное.

2. При страховании имущества страховая сумма не может превышать его действитель­ной стоимости на момент заключения договора (страховой стоимости). Стороны не могут оспаривать страховую стоимость имущества, определенную в договоре страхования, за ис­ключением случаев, когда страховщик докажет, что он был намеренно введен в заблужде­ние страхователем.

Если страховая сумма, определенная договором страхования, превышает страховую стоимость имущества, он является недействительным в силу закона в той части страховой суммы, которая превышает действительную стоимость имущества на момент заключения договора.

3. Страховое возмещение не может превышать размера прямого ущерба застрахован­ному имуществу страхователя или третьего лица при страховом случае, если договором страхования не предусмотрена выплата страхового возмещения в определенной сумме.

В том случае, когда страховая сумма ниже страховой стоимости имущества, раз­мер страхового возмещения сокращается пропорционально отношению страховой сум­мы к страховой стоимости имущества, если условиями договора страхования не предус­мотрено иное.

В том случае, когда страхователь заключил договоры страхования имущества с не­сколькими страховщиками на сумму, превышающую в общей сложности страховую сто­имость имущества (двойное страхование), то страховое возмещение, получаемое им от всех страховщиков по страхованию этого имущества, не может превышать его страховой сто­имости. При этом каждый из страховщиков выплачивает страховое возмещение в размере, пропорциональном отношению страховой суммы по заключенному им договору к общей сумме по всем заключенным этим страхователем договорам страхования указанного имуще­ства.

Условиями договора страхования может предусматриваться замена страховой выплаты компенсацией ущерба в натуральной форме в пределах суммы страхового возмещения.

4. В договоре личного страхования страховая сумма устанавливается страхователем по соглашению со страховщиком.

Страховое обеспечение выплачивается страхователю или третьему лицу независимо от сумм, причитающихся им по другим договорам страхования, а также по социальному стра­хованию, социальному обеспечению и в порядке возмещения вреда. При этом страховое обеспечение по личному страхованию, причитающееся выгодоприобретателю в случае смерти страхователя, в состав наследственного имущества не входит.

Статья 11. Страховой взнос и страховой тариф

1. Страховым взносом является плата за страхование, которую страхователь обязан внести страховщику в соответствии с договором страхования или законом.

2. Страховой тариф представляет собой ставку страхового взноса с единицы страхо­вой суммы или объекта страхования.

Страховые тарифы по обязательным видам страхования устанавливаются или регули­руются в соответствии с законами об обязательном страховании.

Страховые тарифы по добровольным видам личного страхования, страхования иму­щества и страхования ответственности могут рассчитываться страховщиками самостоятель­но. Конкретный размер страхового тарифа определяется в договоре страхования по согла­шению сторон.

Статья 12. Сострахование

Объект страхования может быть застрахован по одному договору совместно нескольки­ми страховщиками (сострахование). При этом в договоре должны содержаться условия, определяющие права и обязанности каждого страховщика.

Статья 13. Перестрахование

1. Перестрахованием является страхование одним страховщиком (перестрахователем) на определенных договором условиях риска исполнения всех или части своих обязательств перед страхователем у другого страховщика (перестраховщика).

2. Страховщик, заключивший с перестраховщиком договор о перестраховании, оста­ется ответственным перед страхователем в полном объеме в соответствии с договором стра­хования.

Глава II исключена. — Федеральный закон от 31.12.97 № 157-ФЗ

Статья 14. Объединения страховщиков

1. Страховщики могут образовывать союзы, ассоциации и иные объединения для ко­ординации своей деятельности, защиты интересов своих членов и осуществления совмест­ных программ, если их создание не противоречит требованиям законодательства Российс­кой Федерации. Эти объединения не вправе непосредственно заниматься страховой дея­тельностью.

2. Объединения страховщиков действуют на основании уставов и приобретают права юридических лиц после государственной регистрации в соответствии с Федеральным зако­ном «О государственной регистрации юридических лиц».

Глава III. Обеспечение финансовой устойчивости страховщиков

Статья 25. Условия обеспечения финансовой устойчивости страховщиков

Основой финансовой устойчивости страховщиков является наличие у них оплаченного уставного капитала и страховых резервов, а также система перестрахования.

Минимальный размер оплаченного уставного капитала, сформированного за счет де­нежных средств, на день подачи юридическим лицом документов для получения лицензии на осуществление страховой деятельности должен быть не менее 25 тысяч минимальных размеров оплаты труда — при проведении видов страхования иных, чем страхование жиз­ни, не менее 35 тысяч минимальных размеров оплаты труда — при проведении страхования жизни и иных видов страхования, не менее 50 тысяч минимальных размеров оплаты труда — при проведении исключительно перестрахования.

Минимальный размер оплаченного уставного капитала, сформированного за счет де­нежных средств на день подачи документов для получения лицензии на осуществление стра­ховой деятельности страховой организацией, являющейся дочерним обществом по отноше­нию к иностранному инвестору (основной организации) либо имеющей долю иностранных инвесторов в своем уставном капитале более 49 процентов, должен составлять не менее 250 тысяч минимальных размеров оплаты труда, а при проведении исключительно перестрахо­вания — не менее 300 тысяч минимальных размеров оплаты труда.

Статья 26. Страховые резервы и фонды страховщиков

1. Для обеспечения выполнения принятых страховых обязательств страховщики в по­рядке и на условиях, установленных законодательством Российской Федерации, образуют из полученных страховых взносов необходимые для предстоящих страховых выплат страхо­вые резервы по личному страхованию, имущественному страхованию и страхованию ответ­ственности.

В аналогичном порядке страховщики вправе создавать резервы для финансирования мероприятий по предупреждению несчастных случаев, утраты или повреждения застрахо­ванного имущества.

Страховые резервы, образуемые страховщиками, не подлежат изъятию в федераль­ный и иные бюджеты.

2. Из доходов, остающихся после уплаты налогов и поступающих в распоряжение страховщиков, они могут образовывать фонды, необходимые для обеспечения их деятель­ности.

3. Страховщики вправе инвестировать или иным образом размещать страховые резер­вы и другие средства, а также выдавать ссуды страхователям, заключившим договоры лич­ного страхования, в пределах страховых сумм по этим договорам.

4. Федеральным органом исполнительной власти по надзору за страховой деятельнос­тью могут устанавливаться дополнительные требования к порядку и условиям образования и размещения страховых резервов страховыми организациями с иностранными инвестици­ями.

Статья 27. Гарантии платежеспособности страховщиков

1. Для обеспечения своей платежеспособности страховщики обязаны соблюдать нор­мативные соотношения между активами и принятыми ими страховыми обязательствами. Методика расчета этих соотношений и их нормативные размеры устанавливаются федераль­ным органом исполнительной власти по надзору за страховой деятельностью.

Федеральным органом исполнительной власти по надзору за страховой деятельностью могут устанавливаться дополнительные требования к нормативным соотношениям между активами и страховыми обязательствами, принятыми страховыми организациями с иност­ранными инвестициями.

2. Страховщики, принявшие обязательства в объемах, превышающих возможности их исполнения за счет собственных средств и страховых резервов, обязаны застраховать у перестраховщиков риск исполнения соответствующих обязательств.

3. Размещение страховых резервов должно осуществляться страховщиками на услови­ях диверсификации, возвратности, прибыльности и ликвидности.

Статья 28. Учет и отчетность страховщиков

1. План счетов и правила бухгалтерского учета, показатели и формы учета страховых операций и отчетности страховщиков устанавливаются федеральным органом исполнитель­ной власти по надзору за страховой деятельностью по согласованию с Министерством фи­нансов Российской Федерации и Государственным комитетом Российской Федерации по статистике.

2. Операции по личному страхованию учитываются страховщиками отдельно от опе­раций по имущественному страхованию и страхованию ответственности.

Статья 29. Публикация страховщиками годовых балансов

Страховщики публикуют годовые балансы и счета прибылей и убытков в сроки, уста­новленные федеральным органом исполнительной власти по надзору за страховой деятель­ностью, после аудиторского подтверждения достоверности содержащихся в них сведений.

Глава IV. Государственный надзор за страховой деятельностью

Статья 30. Государственный надзор за страховой деятельностью в Российской Федерации

1. Государственный надзор за страховой деятельностью осуществляется в целях со­блюдения требований законодательства Российской Федерации о страховании, эффектив­ного развития страховых услуг, защиты прав и интересов страхователей, страховщиков, иных заинтересованных лиц и государства.

2. Государственный надзор за страховой деятельностью на территории Российской Федерации осуществляется федеральным органом исполнительной власти по надзору за страховой деятельностью, действующей на основании Положения, утверждаемого Прави­тельством Российской Федерации.

3. Основными функциями федерального органа исполнительной власти по надзору за страховой деятельностью являются:

а) выдача страховщикам лицензий на осуществление страховой деятельности; б ) ведение единого Государственного реестра страховщиков и объединений страхов­щиков, а также реестра страховых брокеров; в ) контроль за обоснованностью страховых тарифов и обеспечением платежеспособ­ности страховщиков;

г) установление правил формирования и размещения страховых резервов, показа­телей и форм учета страховых операций и отчетности о страховой деятельности; д ) выдача в предусмотренных настоящим Законом случаях разрешений на увеличе­ние размеров уставных капиталов страховых организаций за счет средств иност­ранных инвесторов, на совершение сделок с участием иностранных инвесторов по отчуждению акций (долей в уставных капиталах) страховых организаций, а также на открытие филиалов страховыми организациями с иностранными инве­стициями;

е ) разработка нормативных и методических документов по вопросам страховой дея­тельности, отнесенным настоящим Законом к компетенции федерального орга­на исполнительной власти по надзору за страховой деятельностью ж) обобщение практики страховой деятельности, разработка и представление в ус­тановленном порядке предложений по развитию и совершенствованию законода­тельства Российской Федерации о страховании.

4. Федеральный орган исполнительной власти по надзору за страховой деятельностью вправе:

а) получать от страховщиков установленную отчетность о страховой деятельности, информацию об их финансовом положении, получать необходимую для выпол­нения возложенных на нее функций информацию от предприятий, учреждений и организаций, в том числе банков, а также от граждан; б ) производить проверки соблюдения страховщиками законодательства Российской Федерации о страховании и достоверности представляемой ими отчетности;

в) при выявлении нарушений страховщиками требований настоящего Закона давать им предписания по их устранению, а в случае невыполнения предписаний приос­танавливать или ограничивать действие лицензий этих страховщиков впредь до ус­транения выявленных нарушений либо принимать решения об отзыве лицензий;

г) обращаться в арбитражный суд с иском о ликвидации страховщика в случае нео­днократного нарушения последним законодательства Российской Федерации, а также о ликвидации предприятий и организаций, осуществляющих страхование без лицензий.

Статья 31. Пресечение монополистической деятельности и недобросовестной конкурен­ции на страховом рынке

Предупреждение, ограничение и пресечение монополистической деятельности и не­добросовестной конкуренции на страховом рынке обеспечивается Государственным коми­тетом Российской Федерации по антимонопольной политике и поддержке новых экономи­ческих структур в соответствии с антимонопольным законодательством Российской Феде­рации.

Статья 32. Лицензирование страховой деятельности

1. Лицензии на осуществление страховой деятельности выдаются федеральным органом исполнительной власти по надзору за страховой деятельностью:

а) страховщикам на основании их заявлений с приложением:

• учредительных документов;

• документа о государственной регистрации;

• справки о размере оплаченного уставного капитала;

• экономического обоснования страховой деятельности;

• правил по видам страхования;

• расчетов страховых тарифов;

• сведений о руководителях и их заместителях;

б) страховщикам, предметом деятельности которых является исключительно пере­страхование, на основании их заявлений с приложением:

• учредительных документов;

• документа о государственной регистрации;

• справки о размере оплаченного уставного капитала;

• сведений о руководителях и их заместителях.

2. Лицензии выдаются на осуществление добровольного и обязательного личного стра­хования, имущественного страхования и страхования ответственности, а также перестра­хования, если предметом деятельности страховщика является исключительно перестрахо­вание. При этом в лицензиях указываются конкретные виды страхования, которые стра­ховщик вправе осуществлять.

3. Федеральный орган исполнительной власти по надзору за страховой деятельно­стью рассматривает заявления юридических лиц о выдаче им лицензий в срок, не пре­вышающий 60 дней с момента получения документов, предусмотренных пунктом 1 на­стоящей статьи.

4. Основанием для отказа в выдаче юридическому лицу лицензии на осуществле­ние страховой деятельности может служить несоответствие документов, прилагаемых к заявлению, требованиям законодательства Российской Федерации. Об отказе в выда­че лицензии федеральный орган исполнительной власти по надзору за страховой дея­тельностью сообщает юридическому лицу в письменной форме с указанием причин отказа.

5. Об изменениях, внесенных в учредительные документы, страховщик обязан сооб­щить федеральному органу исполнительной власти по надзору за страховой деятельностью в месячный срок с момента регистрации этих изменений в установленном порядке.

Статья 33. Соблюдение коммерческой тайны страховщика должностными лицами феде­рального органа исполнительной власти по надзору за страховой деятельностью

Должностные лица федерального органа исполнительной власти по надзору за страхо­вой деятельностью не вправе использовать в корыстных целях и разглашать в какой-либо форме сведения, составляющие коммерческую тайну страховщика.

Глава V. Заключительные положения

Статья 34. Страхование иностранных граждан, лиц без гражданства и иностранных юри­дических лиц на территории Российской Федерации

Иностранные граждане, лица без гражданства и иностранные юридические лица на территории Российской Федерации пользуются правом на страховую защиту наравне с граж­данами и юридическими лицами Российской Федерации.

Статья 35. Рассмотрение споров

Споры, связанные со страхованием, разрешаются судом, арбитражным или тре­тейским судами в соответствии с их компетенцией.

Статья 36. Международные договоры

Если международными договорами Российской Федерации или бывшего СССР уста­новлены иные правила, чем те, которые содержатся в законодательстве Российской Феде­рации о страховании, то применяются правила международного договора.

Президент Российской Федерации Б.ЕЛЬЦИН

Москва,

Дом Советов России

27 ноября 1992 года

№ 4015-1

<< | >>
Источник: Адамчук Н.Г., Асабина С.Н., Клоченко JI.H., Сахаров B.C., Турбина К.Е., Цветкова Л.И., Юлдашев Р.Т.. Теория и практика страхования. Учебное пособие — М.:Анкил.. 2003

Еще по теме Закон РФ от 27 ноября 1992 г. № 4015-1 «Об организации страхового дела в Российской Федерации»:

  1. Список рекомендуемой литературы
  2. Тема 10. Правовое регулирование страхования
  3. 1.2.4. Организация страхового дела в Российской Федерации
  4. Страховые агенты и страховые брокеры (страховые посредники)
  5. Закон РФ от 27 ноября 1992 г. № 4015-1 «Об организации страхового дела в Российской Федерации»
  6. Статья 19. Страхование риска ответственности адвоката
  7. § 1. Общая характеристика договора страхования
  8. 4. Законодательство о страховании
  9. 15.1. Правовой статус страховщика при страховании инвестиций
  10. 7.2. Порядок признания расходов 7.2.1. Расходы на страхование ответственности
  11. §2.Правовое регулирование организации и осуществления страхового дела в Российской Федерации
  12. Источники страхового права