<<
>>

9.1. ТЕНДЕНЦИИ И ПЕРСПЕКТИВЫ РАЗВИТИЯ СТРАХОВОГО ЛЕАА ЗА РУБЕЖОМ

Страхование по праву считается наиболее интегрированной фор­мой финансовой деятельности. Все крупнейшие страховые организа­ции мира объединены связями совместного страхования и перестрахо­вания.

Во многих странах разрешен свободный доступ иностранных страховых организаций на национальные рынки. Например, в соответ­ствии с Маастрихтским договором 1992 г. сняты всякого рода ограни­чения для иностранного капитала в странах Европейского союза и взят курс на формирование единого страхового рынка в Европе. И тем не менее национальные страховые рынки сохраняют определенные осо­бенности. Наиболее высокого уровня развития страховое дело достигло в США, Англии, Швейцарии, Германии, Франции, Японии и Италии, о чем можно судить по основным показателям страховой деятельности, представленным в таблице ниже и Приложениях 8—10, 11 [16, 19, 23, 31,34, 39]
Взносы по страхованию жизни и страхованию иному, чем страхование жизни, за 2003 г. (полученные премии, млн дол. США)
Страна Премии по страхованию иному, чем стра­хование жизни Премии по страхованию жизни Общие премии
всего процент от всемирной премии
Великобритания 91,891 154,842 246,733 8,39
Венгрия 1,473 981 2,454 0,08
Дания 5,793 10,944 16,737 0,57
Испания + 26,972 20,042 47,014 1,60
Италия 40,066 71,694 111,761 3,80
Канада 36,303 22,841 59,144 2,01

Страна Премии по страхованию иному, чем стра­хование жизни Премии по страхованию жизни Общие премии
всего процент от всемирной премии
Польша + 3,946 2,312 6,258 0,21
Португалия + 4,688 6,122 10,810 0,37
Россия + 9,220 4,868 14,088 0,48
США 574,579 480,919 1,055,498 35,89
Украина + 1,699 14,0 1,712 0,06
Франция + 58,244 105,436 163,679 5,57
Швейцария 16,047 24,713 40,760 1,39
Швеция 6,742 14,297 21,040 0,72
Япония 97,530 381,335 478,865 16,28

Современный этап развития цивилизации характеризуется тен­денцией усиления связей и взаимодействием между странами, в основе чего лежит необходимость решения глобальных проблем человечества: экологии, космоса и др.

Это обусловлено и нарастающей взаимозави­симостью государств в экономической сфере.

В настоящее время международные экономические отношения утвердились и реализуются в следующих основных формах:

■ международная торговля товарами и услугами;

■ обмен в области науки и техники;

■ движение капиталов и зарубежных инвестиций;

■ валютно-кредитные отношения и т.п.

Сферы страхования внешнеэкономических интересов анало­гичны страховым операциям на внутреннем страховом рынке, но имеют и свои особенности.

Выделяют несколько основных сфер международного страхова­ния:

1) транспортное страхование имеет многовековую историю раз­вития, начавшуюся с морского страхования — страхования судов, гру­зов и фрахта, а также ответственности судовладельцев перед третьими лицами.

При страховании судов основанием заключения договора высту­пают следующие условия: «страхование с ответственностью за гибель и повреждение», «с ответственностью за гибель судна, включая расхо­ды по спасению», «с ответственностью за повреждение судна» и др.;

2) страхование фрахта — страхование платы за перевозку груза. В зависимости от условий оплаты фрахта в качестве страхователя могут выступать владелец груза, перевозчик (судовладелец) либо тот и дру­гой вместе. Страхование фрахта обычно включается в договор страхо­вания груза.

Договор страхования груза — «карго» — заключается на кон­кретную перевозку определенного груза либо на определенный отре­зок времени. В международной практике морских перевозок действуют традиционные условия поставки товаров, в которых оговариваются вопросы страхования грузов;

3) автотранспортное страхование представлено основным видом — страхованием гражданской ответственности владельцев авто­транспортных средств по Зеленой карте.

Зеленая карта — это соглашение страховщиков ряда стран о вза­имном признании страхового покрытия гражданской ответственности владельцев средств автотранспорта и об оказании взаимной помощи по урегулированию убытков, возникающих в международном автотран­спортном сообщении (названа так по первоначальному цвету страхо­вого полиса, удостоверяющего это страховое правоотношение).

В на­стоящее время Российская Федерация не входит в эту систему, поэтому в случае поездки автотранспортом за рубеж полис приобретается у ино­странных страховщиков, имеющих лицензии, либо при пересечении границы каждой страны;

4) ответственность воздушных перевозчиков наряду со страхо­ванием гражданской ответственности владельцев автотранспортных средств в международном страховании также страхуется ответствен­ность воздушных перевозчиков — за багаж пассажира и за вред, причи­ненный третьим лицам;

5) ответственность морских и речных перевозчиков за нанесе­ние вреда третьим лицам, экологической среде при столкновении судов и загрязнение вод нефтью и пр.;

6) страхование финансово-кредитной сферы включает:

■ страхование коммерческих, в том числе валютных рисков. Все участники международных отношений подвергаются различ­ным коммерческим рискам, возникающим вследствие:

— неустойчивости валютных курсов, инфляции (дефляции),

— изменения цены товара после заключения контракта,

— неплатежеспособности покупателя или заказчика. Опасность валютных потерь особо велика в результате изме­нения курса валют (валютные риски). В международной прак­тике валютные риски снижаются с помощью различных мето­дов: страхование, хеджирование, лимитирование, операции (форвард, спот, системы срочных контрактов), товарно-цено­вых оговорок и др.;

■ страхование иностранных инвестиций — достаточно актуаль­ный вид страхования, поскольку он выступаетэффективным способом защиты интересов инвесторов при негативных тен­денциях на рынке;

■ страхование экспортных кредитов, позволяющее экспортерам избежать затрат, связанных с производством экспортной про­дукции, при отказе от нее иного покупателя, убытков от непла­тежа вследствие экономических или политических причин, убытков от изменения курсового соотношения между валю­той платежа и валютой, в которой выражены издержки экс­портера и др.

Помимо перечисленных видов международного страхования широко используются:

■ медицинское страхование и страхование от несчастных слу­чаев граждан, выезжающих за рубеж;

■ страхование технических рисков: монтажно-пусковых работ, обслуживания и гарантийных обязательств (лизинговые конт­ракты), строительных рисков, риска экспроприации аренду­емого оборудования и т.п.

Особо следует отметить высокий уровень развития перестрахо­вания. На современном рынке перестрахования тенденции поведения организаций существенно меняются под влиянием различных факто­ров. На поведение перестраховщиков влияет нестабильная общеэко­номическая ситуация в мире. Все перестраховщики, и особенно круп­ные, занимаются не только непосредственно перестраховочной, но и инвестиционной деятельностью. Если ситуация в промышлен­ности и на финансовых рынках неустойчива в глобальном масштабе, то проблема получения дохода от инвестиционной деятельности сильно обостряется, и, следовательно наблюдается рост цен на перестраховоч­ные услуги.

Аспект, уже влияющий на поведение перестраховщиков: изме­нение климата. Крупнейшие перестраховочные организации мира имеют собственные исследовательские институты, спорящие о том, кро­ется ли в действительности причина постоянного роста числа природ­ных катастроф в глобальном потеплении. ]Но факт остается фактом: застрахованные убытки от природных катастроф в 1990-х гг. превыша­ли уровень 1960-х гг. в 15 раз. Наблюдается рост убыточности и рост угрозы убыточности в связи с изменением климата. В перспек­тиве расходы страховщиков и перестраховщиков будут нарастать, а сей­час они оказываются, по существу, «между молотом и наковальней»: доходы не гарантированы из-за нестабильности рынка капитала, зато гарантировано увеличение расходов.

Еще один важный момент — появление так называемых новых рисков вследствие глобализации мировой экономики, расширения коо­перативных связей, которые страховщикам, и особенно перестрахов­щикам, очень трудно отслеживать. Например, несколько лет назад про­изошел пожар вследствие удара молнии на небольшой фабрике, изготавливающей микрочипы для мобильных телефонов в Мексике. Пожар привел к колоссальным перерывам в деятельности компаний Мо1йа и Епсзэоп, потому что микрочипы им поставлялись только с этой фабрики. И такое происходит все чаще: крупные организации, стремясь минимизировать свои расходы, размещают заказы в странах третьего мира.

Когда ситуация находится за пределами контроля прямого андер­райтера, определить степень риска нет возможности. Усложняются сами объекты страхования и перестрахования, особенно в индустриальном бизнесе, что требует изменения принципов андеррайтинга в перестра­ховании и влечет за собой рост расходов. Перестраховщики все чаще переходят к гак называемому перспективному андеррайтингу. Обычно андеррайтер изучает историю убытков, собирая информацию за пре­дыдущие годы. «Перспективный» же андеррайтинг базируется на про­гнозных моделях, и они уже становятся основой перестраховочной политики крупных страховых организаций.

Услуги по перестрахованию российские страховщики стараются в основном получить у иностранных перестраховщиков, по праву счи­тая их наиболее качественными. Но отношение зарубежных перестра­ховщиков к потребностям российских страхователей и страховщиков неодинаково. Можно выделить три основных направления развития отношений:

1) перестраховщики, интересующиеся отечественным рынком, чтобы снять с него «сливки». Их практически не интересуют долгосроч­ные перспективы культивирования страховых потребностей у россий­ских страхователей. Они не хотят вкладывать в развитие российского страхового поля, но всегда готовы задействовать свою финансовую мощь и лоббистский потенциал для перекраивания уже сложившихся сегментов рынка в свою пользу;

2) перестраховщики, заинтересованные в непосредственном уча­стии в жизни российского страхового рынка, но твердо придержива­ющиеся принципа приоритетности своих интересов над интересами

перестрахователей. Наиболее характерной для них формой рыночного поведения остается стремление подчинить реальные потребности оте­чественного рынка стандартным и наиболее дешевым для этих пере­страховщиков в обслуживании процедурам получения рисков в пере­страхование;

3) перестраховщики, нацеленность которых на российский рынок выражается в более гибкой политйке, в реально проявляемом стремлении идти навстречу запросам отечественных страховщиков и стоящих за ними страхователей. Есть признаки, что проявления такого рода рыночного поведения у некоторых перестраховщиков не носят эпизодический характер, а постепенно формируют относи­тельно заметную тенденцию.

Б ближайшее время активность западных перестраховщиков на российском рынке существенно расти не будет. Российский бизнес пока еще недостаточно качественный, что создает предпосылки для того, чтобы зарубежные перестраховщики принимали его на комп­ромиссных условиях, вполне устраивающих и российских цедентов, и российских страхователей. Российским перестраховщикам необхо­димо учитывать данные реалии. Необходимо прилагать больших уси­лий, больших затрат, чтобы не потерять отечественного страховщика и выйти на мировой уровень.

9.2.

<< | >>
Источник: Щербаков В.А.. Страхование : учебное пособие / В.А. Щербаков, Е.В. Костяева. — М.: КНОРУС, - 312 с.. 2007

Еще по теме 9.1. ТЕНДЕНЦИИ И ПЕРСПЕКТИВЫ РАЗВИТИЯ СТРАХОВОГО ЛЕАА ЗА РУБЕЖОМ:

  1. 30.3. Перспективы развития мирового рынка телекоммуникационных услуг
  2. 4. Перспективы развития страхового дела в России
  3. 2. Перспективы развития российской экономики
  4. 4.3 Тенденции социально-экономического развития постиндустриальных государств на рубеже XX—XXI веков
  5. 11.1. Основные тенденции современного демографического развития мира
  6. Развитие страхового дела в России.
  7. 9.1. ТЕНДЕНЦИИ И ПЕРСПЕКТИВЫ РАЗВИТИЯ СТРАХОВОГО ЛЕАА ЗА РУБЕЖОМ
  8. Перспективы развития корпоративных структур в России
  9. 35. ВНЕШНЯЯ ТОРГОВЛЯ РОССИИ: ТЕНДЕНЦИИ И ПЕРСПЕКТИВЫ РАЗВИТИЯ
  10. 8.4. Перспективы развития криминалистики
  11. 2.4 Перспективы развития криминалистики