Расчет тарифных ставок по рисковым видам страхования.

Первая методика применяется при следующих условиях:

■ существует статистика либо какая-то другая информация по рассматриваемому виду страхования, что позволяет оце­нить:

р — вероятность наступления страхового случая по одному договору страхования,

5„ — среднюю страховую сумму по одному договору страхо­вания,

редких событий и крупных рисков относится авиационное и космическое (здесь — ограниченное число объектов и большой возможный ущерб по одному страховому случаю), а также страхование на случай природных катастроф.

Таким образом, для страхования редких событий и крупных рис­ков существуют некоторые особенности расчета нетто-ставок, обуслов­ленные спецификой страхуемых рисков и объектов.

Во-первых, при расчете тарифов необходимо опираться на ста­тистические данные за несколько лет (временные ряды): чем более дли­тельным будет период наблюдения, тем точнее может быть рассчитана нетто-ставка. Определенная таким образом премия должна поддержи­вать финансовое равновесие страховщика в пределах не одного года, а достаточно продолжительного периода.

Во-вторых, для данной категории страхования необходимо использовать специальные методы расчета нетто-премий, которые учи­тывали бы правдоподобную, разумную (а не среднюю) стоимость риска. К числу таких методов относятся метод правдоподобия, анализ частот и сумм очень крупных ущербов, метод «усечения» и т.д.

В-третьих, параллельно с расчетом тарифов страховщики, как правило, вынуждены учитывать влияние перестрахования на величину ущерба по всему портфелю рисков данного типа.

В-четвертых, в рамках одной страховой организации и даже одного объединения страховщиков, как правило, недостаточно статис­тических данных для взвешенного расчета тарифных ставок по указан­ным видам страхования; необходима национальная и международная кооперация в области тарификации подобных видов страхования.