<<
>>

Формы страхования.

Классификация страховых отношений по форме опирается на волеизъявление сторон страховой сделки. Этот критерий охватывает все звенья страхового предпринимательства.

Волеизъявление государства через специальные законы обеспе­чивает обязательную форму страхования, волеизъявление страховате­лей через заявление на страхование — добровольную.

Обязательное страхование вводится федеральными законами, указами Президента Российской Федерации, постановлениями Прави­тельства для всех субъектов страхового хозяйства, в том числе для стра­ховщика и страхователя.

Объекты обязательного страхования:

■ жизнь и здоровье граждан в сфере обязательного медицин­ского страхования;

■ жизнь и здоровье пассажиров, использующих для перемеще­ния воздушный, железнодорожный, морской, внутренний вод­ный и автомобильный транспорт;

Рис. 1.1. Классификация страхования для целей лицензирования

■ частные дома граждан;

■ государственные строения, сданные в аренду религиозным организациям;

■ личность военнослужащих и военнообязанных;

■ личность военнослужащих и военнообязанных органов госу­дарственной безопасности;

■ личность военнослужащих и военнообязанных, лиц рядового и начальствующего состава органов внутренних дел;

■ личность граждан, пострадавших от Чернобыльской катаст­рофы, и лиц, командируемых в зоны с радиационным риском;

■ ряд видов гражданской ответственности и др.

Обязательное и добровольное страхование реализуются через

специфические принципы (табл. 1.5).

Таблица 1.5

Принципы осуществления форм страхования

Вид страхования

обязательное

добровольное

Законодательная основа регламентирует разновидности, условия и порядок страхования, порядок установления тарифных ставок, периодичность уплаты страховых взносов, права и обязанности сторон

Автоматический характер осуществле­ния (без подачи заявления)

Независимость страхования от уплаты страховых взносов

Условия и порядок страхования, поря­док установления тарифных ставок, периодичность уплаты страховых взносов, права и обязанности сторон регулируются договором страхования, но в рамках законодательства

Страхование начинается только после подачи заявления страхователем

Обязательность уплаты взносов; прекра­щение действия страхования в резуль­тате неуплаты страхового взноса

Бессрочность страхования

Ограничение продолжительности страхования сроком, указанным в договоре страхования

Нормирование страхового обеспечения Ненормируемое страховое обеспечение

Сплошной охват объектов страхования, указанных в законе

Любой охват объектов страховой защитой (сплошной, выборочный)

Независимость страхового обеспечения от желания и платежеспособности страхователя

Зависимость страхового обеспечения от желания и платежеспособности страхователя

Принципы обязательного страхования;

1) страхование обязательно в силу законодательства Российской Федерации.

Виды, условия и порядок обязательного страхования определя­ются соответствующими законами и указами Президента Российской Федерации. Законодательные акты устанавливают: характеристики объектов, подлежащих обязательному страхованию, объем страховой ответственности, уровень или нормы страхового обеспечения, порядок установления тарифных ставок или средние размеры их с предостав­лением права дифференциации на местах, периодичность внесения страховых взносов, основные права и обязанности страховщика и стра­хователя.

Законодательство предоставляет монопольное право быть стра­ховщиком при обязательном страховании государственным или част­ным (особо надежным) страховым организациям;

2) полнота охвата обязательным страхованием. Организации, на которые возложено обязательное страхование, должны обеспечить 100%-ный охват объектов данной формой страхования. Они должны ежегодно регистрировать объекты, подлежащие обязательному стра­хованию, начислять их владельцам страховые взносы и взимать их со страхователей в установленные законодательством сроки;

3) автоматический характер распространения обязательного страхования. Страхователю необязательно подавать заявление в уст­ной или письменной форме. Объекты обязательного страхования вклю­чаются в планы страховых фирм по мере их регистрации. После этого наступает автоматическое обязательство страхователя уплаты страхо­вых взносов по условиям и в сроки, установленные законодательством;

4) действие обязательного страхования не зависит от уплаты страховых взносов. Если страхователь не уплатил страховые взносы по какой-либо причине, то их можно взыскать через суд. Если в этот период имущество повреждено или погибло, то страховщик выплатит страховое возмещение, удержав при этом задолженность (на задолжен­ность начисляется пени);

5) бессрочность обязательного страхования действует до тех пор, пока страхователь владеет, пользуется и распоряжается застрахован­ным имуществом, или пока не будет отменен закон об обязательном страховании. При переходе имущества к другому владельцу страхова­ние не прерывается;

6) нормирование обязательного страхования. При обязательном страховании для упрощения оценки и порядка выплаты страхового воз­мещения устанавливаются нормы страхового обеспечения в процен­тах от страховой оценки или в рублях на единицу объекта страхования.

Принципы в личном обязательном страховании действуют не всегда так, как в имущественном. Обязательное личное страхование имеет свою специфику, например, строго оговаривается срок страхова­ния и полная зависимость страховой защиты от уплаты страховых взно­сов (при обязательном страховании пассажиров) и др.

<< | >>
Источник: Щербаков В.А.. Страхование : учебное пособие / В.А. Щербаков, Е.В. Костяева. — М.: КНОРУС, - 312 с.. 2007

Еще по теме Формы страхования.:

  1. 29. СФЕРЫ, ОТРАСЛИ И ФОРМЫ СТРАХОВАНИЯ, ИХ ОСОБЕННОСТИ
  2. 5. Формы страхования, классификация отраслей страховой деятельности
  3. Формы страхования.
  4. Формы перестрахования
  5. Глава 34. Сущность и значение перестрахования
  6. 29.3. Виды и формы страхования
  7. 51.2. Виды и формы страхования
  8. Статья 940. Форма договора страхования
  9. 2. Формы страхования и основные виды обязательств по страхованию
  10. 2. Форма договора страхования. Страховой полис
  11. 40. Формы страхования
  12. 29. СФЕРЫ, ОТРАСЛИ И ФОРМЫ СТРАХОВАНИЯ, ИХ ОСОБЕННОСТИ
  13. 20. ФОРМЫ СТРАХОВАНИЯ И ИХ ОСОБЕННОСТИ
  14. Статья 940. Форма договора страхования
  15. §4.Общая характеристика договора страхования
  16. Тема 9. КОМБИНИРОВАННЫЕ ФОРМЫ СТРАХОВАНИЯ
  17. §2. Различные виды и формы страхования и история их развития.
  18. 3. Обязательная и добровольная формы страхования А. Отличие обязательного страхования от добровольного
  19. Статья 939. Выполнение обязанностей по договору страхования страхователем и выгодоприобретателем По данной норме закона примеры судебной практики у авторов отсутствуют. Статья 940. Форма договора страхования
  20. Глава 15. Экономическая сущность и формы страхования