<<
>>

4.3.1. Страхование гражданской ответственности владельцев средств транспорта

Рост интенсивности дорожного движения, сопровождающийся количественным ростом дорожно-транспортных происшествий, объек­тивно требует организации страхования гражданской ответственности владельцев автотранспортных средств.
Механическое транспортное средство — автомобиль, мотоцикл, мопед — выступает источником повышенной опасности, способной причинить имущественный вред участникам дорожного движения (водителям и пешеходам). При стра­ховании гражданской ответственности владельцев автотранспортных средств страховщик принимает на себя обязательство возместить третьим лицам из числа участников дорожного движения имуществен­ный вред, возникший в результате эксплуатации страхователем авто­мобиля, мотоцикла, мотороллера и т.п. К страховым случаям относятся: смерть, увечье или иное повреждение здоровья (например, контузия) третьего лица. Кроме того, страховая выплата в рамках договора стра­хования гражданской ответственности владельцев автотранспортных средств производится третьим лицам в связи с уничтожением или повреждением их имущества. Страховая выплата производится только в пределах заранее установленной страховой суммы лимита ответ­ственности страховщика. Страхование производится по каждому воз­можному случаю причинения имущественного вреда как с лимитами ответственности страховщика, так и без их установления. Величина страховой премии зависит от установленной страховой суммы и рабо­чего объема цилиндра двигателя внутреннего сгорания, установленного на автомобиле, мотоцикле, мотороллере (определяется по данным тех­нического паспорта автотранспортного средства). К числу критериев определения страховой премии относится число мест для пассажиров и водителя в автомобиле (пассажировместимость) или грузоподъем­ность. Во внимание также принимается водительский стаж, уровень профессионального мастерства водителя (число лет безаварийной работы) и километраж пробега автомобиля (по показаниям спидо­метра).

Страховое возмещение выплачивается на основе заявления стра­хователя, решения суда, документов соответствующих органов, под­тверждающих страховой случай, а также составленного страхового акта. Основу страхового обеспечения, кроме перечисленных, соответству­ющие документы медико-социальной экспертизы, органов социального обеспечения о факте нанесения ущерба и его последствиях, с учетом справок, счетов и прочих документов, подтверждающих произведен­ные расходы. Размер страхового возмещения или обеспечения зависит от размеров ущерба, а также от вида лимита ответственности страхов­щика и количества пострадавших при наступлении страхового случая.

В договорах страхования может быть предусмотрено несколько лимитов ответственности:

1) на один страховой случай.

Пример 4.7. В договоре предусмотрен лимит на один страховой слу­чай в размере 50 тыс. руб. В результате ДТП нанесен вред пешеходам, пер­вому — на сумму 45 тыс. руб., второму — на сумму 55 тыс. руб.

Определить размер выплат страховщиком каждому потерпевшему.

Решение

Поскольку в договоре лимит установлен на один страховой случай в размере 50 тыс. руб., то страховщик выплатит двум потерпевшим 50 тыс. руб., причем каждый из них получит сумму, пропорциональную понесенным убыткам.

Страховое обеспечение составит:

первому потерпевшему:

45

Щ =50-------- — = 22,5(тыс.руб.);

45 + 55

второму потерпевшему:

Щ = 50 —= 27,5 (тыс. руб.);

45 + 55

2) лимит ответственности на один страховой случай и одно пострадавшее лицо.

Если в договоре добровольного страхования установлен лимит ответственности страховщика на один страховой случай 50 тыс. руб., а лимит ответственности по требованиям каждого потерпевшего — 25 тыс. руб., то страховщик выплатит каждому потерпевшему по 25 тыс. руб.;

3) лимит ответственности на один страховой случай и на весь срок договора.

Условия договора предусматривают лимит ответственности на один страховой случай 50 тыс. руб. и лимит ответственности на весь срок договора 100 тыс.

руб. В период действия договора произошло три страховых случая: ущерб по первому страховому случаю составил 60 тыс. руб., сумма страховой выплаты — 50 гыс. руб., ущерб по вто­рому — 30 тыс. руб., уплаченные страховщиком полностью, а ущерб по третьему — 40 тыс. руб., из которых страховщик уплатил только 20 гыс. руб., т.е. остаток лимита ответственности по договору после уплаты последствий двух страховых случаев. После этого действие дого­вора прекращается.

Страховщик освобождается от ответственности произвести выплату, если будет установлено, что причинение имущественного вреда третьим лицам обусловлено умыслом потерпевшего и (или) стра­хователя (преступный сговор). Аналогично страховщик освобождается от выплаты, если установлено, что имущественный вред возник из-за проявления непреодолимой силы, военных действий и др. Ограниче­ния или отказ в выплате будут иметь место, если страховщик устано­вит причинно-следственную связь между фактом имущественного вреда и обстоятельствами несанкционированного использования (экс­плуатации) автотранспортного средства.

Особую группу международных договоров об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев автотранс­портных средств составляет Договор о Зеленой карте. Система между­народных договоров о Зеленой карте получила свое название по цвету и форме страхового полиса, удостоверяющего это страховое правоот­ношение. В 1949 г. был подписан Договор о Зеленой карте между 13 странами-участницами. В настоящее время число участников рас­ширяется и составляет 31 страну. Страны — участницы Договора при­няли на себя обязательства признавать на своей территории страховые полисы, т.е. Зеленые карты, выписанные за рубежом.

Основной элемент Договора Зеленой карты — национальные бюро стран-участниц. Через них организуется контроль за наличием страхования гражданской ответственности владельцев автотранспорт­ных средств в международном автомобильном сообщении, как правило, осуществляемый на оборудованных пограничных переходах. Нацио­нальные бюро совместно со страховыми организациями внутри страны и за рубежом решают вопросы урегулирования заявленных претензий третьих лиц по фактам страховых случаев. Национальные бюро объ­единены в Международное бюро Зеленой карты (со штаб-квартирой в Лондоне), координирующее их деятельность [24].

4.3.2.

<< | >>
Источник: Щербаков В.А.. Страхование : учебное пособие / В.А. Щербаков, Е.В. Костяева. — М.: КНОРУС, - 312 с.. 2007

Еще по теме 4.3.1. Страхование гражданской ответственности владельцев средств транспорта:

  1. 9.2. Страхование гражданской ответственности владельцев автотранспортных средств
  2. 9.4. Страхование гражданской ответственности предприятий — источников повышенной опасности
  3. 4.3.1. Страхование гражданской ответственности владельцев средств транспорта
  4. 4.3.4. Страхование гражданской ответственности предприятий — источников повышенной опасности
  5. Страхование гражданской ответственности владельцев транспортных средств
  6. Страхование гражданской ответственности владельцев автотранспортных средств (автотуристов)
  7. Приложение 4. ФЕДЕРАЛЬНЫЙ ЗАКОН ОБ ОБЯЗАТЕЛЬНОМ СТРАХОВАНИИ ГРАЖДАНСКОЙ ОТВЕТСТВЕННОСТИ ВЛАДЕЛЬЦЕВ ТРАНСПОРТНЫХ СРЕДСТВ
  8. Статья 12.37. Несоблюдение требований об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств
  9. 2. Страхование гражданской ответственности владельцев автотранспортных средств
  10. 7.3.1. Договор обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств как важнейший инструмент правового регулирования ОСАГО
  11. 8.2. Страхование гражданской ответственности владельцев транспортных средств
  12. Статья 2. Законодательство Российской Федерации об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств
  13. Статья 4.Обязанность владельцев транспортных средств по страхованию гражданской ответственности
  14. Статья 2. Законодательство Российской Федерации об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств
  15. Статья 4. Обязанность владельцев транспортных средств по страхованию гражданской ответственности
  16. Статья 31. Международные системы обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств