<<
>>

17.2. Денежно-кредитная политика. Кредит: сущность, функции и виды

Денежно-кредитная политика—целенаправленные действия государства (Центрального банка) по регулированию количе­ства денег в обращении. При меньшей денежной массе сокраща­ется совокупный спрос.
За счет этого уменьшается инфляция спроса, но одновременно снижаются инвестиции в реальный сектор экономики, а это приводит к снижению темпов роста про­изводства. Наоборот, при увеличении денежной массы возрас­тает спрос практически на все виды товаров и услуг, что при их недостатке ведет к появлению и развитию инфляционного спро­са. Однако рост спроса ведет к увеличению предложения за счет расширения производства.

Для регулирования количества денег в обращении использу­ются в основном три инструмента — ставка рефинансирования Центрального банка (официальный учетный процент), нормы обязательных резервов Банка РФ, скупка-продажа государствен­ных ценных бумаг Центральным банком.

Повышение ставки рефинансирования, нормы обязательных резервов коммерческих банков и увеличение продажи государ­ственных ценных бумаг имеют следствием сжатие денежной массы. При снижении ставки рефинансирования, нормы обяза­тельных резервов и увеличении скупки государственных цен­ных бумаг происходит расширение денежной массы.

Основные направления денежно-кредитной политики:

1) регулирование денежной массы с целью стимулирования экономического роста;

2) сглаживание колебаний экономической конъюнктуры на макроуровне;

3) корректировка цен, занятости;

4) обеспечение бесперебойного функционирования платежно- расчетной системы.

Исходной основой определения количества денег является сумма цен товаров. Учитывая, что каждая денежная единица совершает несколько оборотов в год, количество денег в обра­щении прямо пропорционально сумме цен товаров и обратно пропорционально скорости оборота денежной единицы. С раз­витием кредита, системы взаимных расчетов и погашения взаи­моплатежей совокупная стоимость товаров и услуг уменьша­ется на сумму цен товаров и услуг, проданных ранее, срок оплаты которых наступает в текущем году.

Кредит (от лат. creditum — «ссуда», «долг»; credere — «ве­рить») — ссуда в денежной или товарной форме, предостав­ляемая заемщику на условиях возвратности, срочности, обеспеченности и платности. Основа кредита — появление временно свободных денжных средств в процессе кругооборо­та капитала (рис. 17.4).

Система экономических отношений, связанных

Кредитная сумма средств, предос­тавляемых в долг

Фирмы
Частные лица

Страховые, инвестиционные и иные компании

Государтва

Рис. 17.4. Кругооборот капитала

Кредитование строится на определенныхпринципах:

1) выдача кредитов под материальное обеспечение. Гаранти­ей может стать залог;

2) предоставление кредита на определенный срок. По срокам кредиты подразделяются на краткосрочные (до 1 года); среднесрочные (2-3 года), долгосрочные (до 10 лет);

3) возвратность. Полученный кредит в обязательном порядке должен быть возвращен кредитору. Отсрочка возвращения связана со штрафными санкциями;

4) платность кредита, заключающаяся в выплате процента за его пользование.

Кредит:

1) расширяет рамки общественного производства по сравне­нию с теми, которые устанавливаются наличным количест­вом имеющегося предложения денег;

2) выполняет перераспределительную функцию, превращая частные сбережения, прибыли предприятий, доходы госу­дарства в ссудный капитал, направляя их в прибыльные сфе­ры экономики;

3) содействует экономии издержек обращения, росту безна­личного денежного оборота (появляются кредитные карточ­ки, депозитные сертификаты и др.);

4) способствует ускорению движения денежных потоков, кон­центрации и централизации капитала.

В современных условиях имеются многообразные формы кредита.

Коммерческий кредит предоставляется в товарной форме путем отсрочки платежей за проданные товары. Эта форма имеет ограниченное применение, поскольку не может, напри­мер, использоваться для выплаты заработной платы. Другой не­достаток состоит в том, что он может быть предоставлен лишь отраслями, производящими средства производства, отраслям, потребляющим их, но не наоборот. Например, машинострои­тельное предприятие может продать ткацкие станки в кредит текстильному предприятию, но последнее не может предоста­вить коммерческий кредит первому. Ограниченность этой фор­мы кредита преодолевается развитием банковского кредита.

Банковский кредит предост авляет ся финансово-кредит - нымиучреждениями в виде денежных ссуд, которые подразде­ляются на краткосрочные (до 1 года), среднесрочные (от 1 года до 5 лет) и долгосрочные (свыше 5 лет).

Потребительскийкредит предоставляется частнымли- цам при покупке потребительскихтоваров длительного пользо­вания. Реализуется или в форме продажи товара с отсрочкой пла­тежей через различные магазины, или в форме предо-ставления банковской ссуды на потребительские цели. Получил широкое применение в экономически развитых странах мира.

Ипотечный кредит предоставляется в виде долгосрочных ссуд под залог недвижимости (земли, зданий). Используется, как правило, для обновления основных фондов в сель-ском хо­зяйстве, финансирования жилищного строительства.

Государственный кредит представляет собой систему кредитныхотношений, в которой государствоможет высту­пать одновременно заемщиком и кредитором. Источником средств государственного кредита служат облигации государ­ственных займов. Часто используется для покрытия дефицита государственного бюджета.

Международныйкредит—форма движения ссудного кап и - тала в сферемеждународныхэкономическихотношений. Может предоставляться как в товарной, так и в денежной (валютной) формах. Кредиторами и заемщиками выступают банки, частные фирмы, государство, международные финансовые организации.

Кредит ломбардный — краткосрочный кредит под заклад легкореализуемого движимого имущества.

Кредит онкольный — отзываемый краткосрочный ком­мерческий кредит, который заемщик обязуется погасить по первому требованию кредитора. Обычно выдается под обес­печение ценными бумагами и товарами.

<< | >>
Источник: Янова В. В.. Экономика. Курс лекций: Учебное пособие для вузов /В.В. Янова. — М: Издательство «Экзамен», — 384 с.. 2005

Еще по теме 17.2. Денежно-кредитная политика. Кредит: сущность, функции и виды:

  1. 6.3 Функции Банка России. Денежно-кредитная политика
  2. 2.Денежно-кредитная политика
  3. 7.2. ИНСТРУМЕНТЫ ДЕНЕЖНО-КРЕДИТНОЙ ПОЛИТИКИ ГОСУДАРСТВА
  4. 9.1. Основные инструменты денежно-кредитной политики
  5. 14.2. Денежно-кредитная политика Центрального банка РФ
  6. § 2. Основные инструменты денежно-кредитной политики государства
  7. § 3. Механизм воздействия денежно-кредитной политики на национальное производство
  8. Денежно-кредитная политика: сущность, цели, инструменты
  9. Государственный кредит: сущность, функции и виды
  10. Проциклическая или антициклическая денежно-кредитная политика?
  11. 17.2. Денежно-кредитная политика. Кредит: сущность, функции и виды
  12. 2.2. Инструменты и методы денежно-кредитной политики Банка России
  13. 6.3.Денежно-кредитная политика Банка России
  14. Формы государственного воздействия через денежно-кредитную политику
- Кодексы Российской Федерации - Юридические энциклопедии - Авторское право - Аграрное право - Адвокатура - Административное право - Административное право (рефераты) - Арбитражный процесс - Банковское право - Бюджетное право - Валютное право - Гражданский процесс - Гражданское право - Диссертации - Договорное право - Жилищное право - Жилищные вопросы - Земельное право - Избирательное право - Информационное право - Исполнительное производство - История государства и права - История политических и правовых учений - Коммерческое право - Конституционное право зарубежных стран - Конституционное право Российской Федерации - Корпоративное право - Криминалистика - Криминология - Международное право - Международное частное право - Муниципальное право - Налоговое право - Наследственное право - Нотариат - Оперативно-розыскная деятельность - Основы права - Политология - Право - Право интеллектуальной собственности - Право социального обеспечения - Правовая статистика - Правоведение - Правоохранительные органы - Предпринимательское право - Прокурорский надзор - Разное - Римское право - Сам себе адвокат - Семейное право - Следствие - Страховое право - Судебная медицина - Судопроизводство - Таможенное право - Теория государства и права - Трудовое право - Уголовно-исполнительное право - Уголовное право - Уголовный процесс - Участникам дорожного движения - Финансовое право - Юридическая психология - Юридическая риторика - Юридическая этика -