<<
>>

III. (Учасники страховой деятельности (страхового дела) и участ­ники страховых отношений.

Закон об организации страхового дела (ст. 4.1) проводит разграничение между понятиями «участники страховых отношений» и «субъекты страховой деятельности (стра­хового дела)». В силу п.
1 ст. 4.1 участниками отношений, регули­руемых настоящим Законом, являются:

1) страхователи, застрахованные лица, выгодоприобретатели;

2) страховые организации;

3) общества взаимного страхования;

4) страховые агенты;

5) страховые брокеры;

6) страховые актуарии;

7) федеральный орган исполнительной власти, к компетенции которого относится осуществление функций по контролю и над­зору в сфере страховой деятельности (страхового дела);

8) объединения субъектов страхового дела, в том числе само- регулируемые организации.

В свою очередь, страховые организации, общества взаимного страхования, страховые брокеры и страховые актуарии — субъекты страховогодела

В целом такой подход законодателя обоснован и соответствует реальной действительности. Например, вряд ли можно отнести орган страхового надзора к субъектам страхового дела. Равным образом не являются таковыми объединения субъектов страхового дела.

Возникает вопрос о критерии указанного разграничения. По всей вероятности, таким критерием может служить сфера страхо­вой деятельности как разновидность предпринимательской дея­тельности. По этой причине непонятно, почему в составе субъек­тов страховой деятельности не нашлось места страховым актуари­ям и, напротив, включены общества взаимного страхования (данные общества по общему правилу обладают статусом неком­мерческих организаций).

Статья 6 Закона об организации страхового дела дает опреде­ление понятия страховщика как юридического лица, созданного в соответствии с законодательством для осуществления страхова­ния, перестрахования, взаимного страхования и получившего ли­цензии в установленном настоящим Законом порядке. Новая ре­дакция Закона несколько отличается от старой в части определе­ния понятия страховщика.

Нет в нем ссылки на создание юридического лица в любой организационно-правовой форме, предусмотренной законодательством. Тем не менее новая редак­ция ст. 6 позволяет рассматривать страховщика в качестве юриди­ческого лица, созданного в любой организационно-правовой фор­ме. Какие-либо запреты здесь отсутствуют.

Названный Закон различает две группы страховщиков: страхо­вые организации и общества взаимного страхования. Различие меж­ду ними заключается в том, что первые занимаются страхованием на профессиональной основе, причем страховые услуги оказыва­ются третьим лицам (страхователю, застрахованному лицу); вто­рые осуществляют (на основании членства) страхование имущест­ва и иных имущественных интересов своих членов. Гражданский кодекс (п. 5 ст. 968) разрешает обществам взаимного страхования выступать в качестве страховщика и осуществлять страхование интересов лиц, не являющихся членами общества. В этом случае такая страховая деятельность должна быть предусмотрена его уч­редительными документами, а само общество должно быть обра­зовано в форме коммерческой организации и отвечать другим требованиям, установленным Законом об организации страхового дела. Далее, если общества взаимного страхования обладают ста­тусом некоммерческой организацией (п. 2 ст. 968), то страховые организации могут (исходя из буквального толкования ст. 938 ГК РФ, ст. 6 Закона об организации страхового дела) учреждаться как коммерческими, так и некоммерческими организациями.

Страховая деятельность страховщика лицензируется, а лицен­зии выдаются федеральным органом исполнительной власти по надзору за страховой деятельностью (ст. 32 Закона об организа­ции страхового дела). На практике возник вопрос о лицензирова­нии страховой деятельности обществ взаимного страхования как некоммерческих организаций. По этому поводу Министерство финансов РФ[486] сообщает, что выдача лицензий некоммерческим обществам взаимного страхования, осуществляющим страхование имущества и иных имущественных интересов своих членов, про­изводится в соответствии с требованиями Условий лицензирова­ния страховой деятельности на территории Российской Федера­ции, утвержденных приказом Федеральной службы России по надзору за страховой деятельностью от 19 мая 1994 г.

№ 02—02/08 (в ред. письма Росстрахнадзора от 17 июня 1994 г.)[487]. При этом требования разд. Ш, п. 4.1.3, 4.1.4 и 4.1.6 данных Усло­вий лицензирования не применяются.

Таким образом, с точки зрения действующего законодательст­ва термин «страховщик» включает в себя два вида субъектов стра­хового дела — страховые организации и общества взаимного стра­хования.

В силу данного Закона и ст. 938 ГК страховщиком может быть только юридическое лицо. Официальная доктрина не при­знает в качестве страховщика физическое лицо, в том числе ин­дивидуального предпринимателя. Напротив, в промышленно раз­витых странах не исключается также возможность сосредоточения страхового фонда в руках индивидуальных предпринимателей. Так, широко известный на международной арене английский «Ллойд» представляет собой объединение индивидуальных стра­ховщиков, каждый из которых осуществляет страховые операции от своего имени и на свой риск. Считаем, что с учетом опыта промышленно развитых стран надо внести соответствующие из­менения в Гражданский кодекс и Закон об организации страхово­го дела, предоставив возможность индивидуальным предпринима­телям выступать в качестве страховщиков. Надо перенять опьп организации страхового бизнеса с использованием договора ком­мерческой концессии (франшизы).

Будучи юридическим лицом, страховщики могут быть созданы как коммерческие, так и некоммерческие организации. Обычно страховые компании представляют собой коммерческие организа­ции в форме хозяйственных обществ. Соответственно порядок их образования и организация деятельности регулируется прежде всего Гражданским кодексом, законами об акционерных общест­вах и обществах с ограниченной ответственностью. Наряду с об­щими законами указанные вопросы ругламентируются и специ­альными нормативными правовыми актами.

Действующее законодательство не исключает возможности создания страховых организаций в форме государственных и му­ниципальных унитарных предприятий. Каких-либо запретов на этот счет нет.

В литературе предлагалось внести изменения в ст. 6 Закона об организации страхового дела, указав, что страховщики (чи­тай: страховые организации и общества взаимного страхования, осуществляющие страховую деятельность для третьих лиц) долж­ны создаваться в форме хозяйственных обществ. На самом деле ст. 25 этого Закона содержит ссылку на то, что основой финан­совой устойчивости страховщиков является наличие у них эко­номически обоснованных страховых тарифов, страховых резер­вов, собственных средств. Страховщики должны обладать полно­стью оплаченным уставным капиталом. Известно, что уставный капитал — вид имущества, принадлежащий не всем коммерче­ским организациям. Его нет в хозяйственных товариществах, производственном кооперативе. Однако он (капитал) присутству­ет в хозяйственных обществах. В соответствии со ст. 12 Закона об унитарном предприятии уставным фондом государственного или муниципального унитарного предприятия определяется ми­нимальный размер его имущества, гарантирующего интересы кредиторов такого предприятия.

Безусловно, такая организационно-правовая форма юридиче­ского лица, как хозяйственное общество, в большей степени под­ходит для создания страховой организации. Но сказанное не должно исключать возможности учреждения страховых организа­ций в форме хозяйственных товариществ, производственных коо­перативов и унитарных предприятий. Для подобного рода выво­дов необходим обстоятельный анализ и страхового законодатель­ства, и практики его применения. Ведь можно пойти по пути ограничения содержания прав физических и юридических лиц, выступающих в качестве учредителей страховой организации. Именно в этом направлении развивается, например, банковское законодательство.

На наш взгляд, при выборе организационно-правовой формы страховщика надо учитывать, что страховые организации можно подразделить на частные и публичные. К публичным относятся страховые организации (внебюджетные фонды, осуществляющие обязательное страхование), возникающие на основе публич- но-правового акта помимо воли частных лиц и не преследующие цели получения прибыли.

Поэтому публичные страховые органи­зации являются некоммерческими и создаются в соответствующих организационно-правовых формах (как правило, в форме государ­ственного учреждения).

Извлечение прибыли — основная цель деятельности частной страховой организации. Поэтому частные страховые организации должны создаваться в определенных организационно-правовых формах коммерческой организации (ст. 50 ГК). Соответственно в Гражданский кодекс (ст. 938), Закон об организации страхового дела (ст. 6) необходимо внести на этот счет изменения.

Возвращаясь к статусу обществ взаимного страхования, можно обнаружить элементы неопределенности и противоречий, содер­жащихся в ст. 968 ГК, на что справедливо указал Ю. Б. Фогель- сон1. Например, общество взаимного страхования в форме ком­мерческой организации должно быть основано на членстве. В то же время единственная форма коммерческой организации, осно­ванная на членстве, — производственный кооператив (ст. 107— 112 ГК). Но у кооператива нет уставного капитала, а его члены несут субсидиарную ответственность по его обязательствам, что

' См.: Фогельсон Ю. Б. Комментарий к страховому законодательству. С. 204.

недопустимо для страховой организации, ответственность которой может быть разделена только с другим страховщиком в порядке сострахования и не может быть передана никому другому.

Согласно Закону об организации страхового дела (п. 1 ст. 14) субъекты страхового дела (страховые организации, общества вза­имного страхования, страховые брокеры и страховые актуарии) могут образовывать союзы, ассоциации и иные объединения для координации своей деятельности, защиты интересов своих чле­нов. Эти объединения не вправе непосредственно заниматься страховой деятельностью, а потому не являются субъектами стра­хового дела. В соответствии с п. 1 ст. 4.1 Закона об организации страхового дела данные объединения относятся к участникам от­ношений, регулируемых настоящим Законом.

Объединение страховщиков есть организационно-правовая фор­ма некоммерческой организации.

Гражданский кодекс (ст. 121) прямо ограничивает возможность коммерческих организаций соз­давать объединения в форме ассоциаций или союзов, являющихся некоммерческими организациями. В противном случае (если по решению участников на ассоциацию возлагается ведение предпри­нимательской деятельности) такая ассоциация должна преобразо­ваться в хозяйственное общество или товарищество либо создать для осуществления предпринимательской деятельности хозяйствен­ное общество или участвовать в таком обществе.

Наряду с объединениями страховщиков, которым российское законодательство запрещает непосредственно заниматься страхо­вой деятельностью, существуют страховые пулы. Последние нельзя отнести к объединениям в смысле ст. 50 и 121 ГК, хотя бы пото­му, что страховой пул не является юридическим лицом.

В свое время (18 мая 1995 г.) приказом № 02—02/ 13 Росст­рахнадзора было утверждено Положение о страховом пуле, в со­ответствии с п. 1.1 которого страховой пул — это добровольное объединение страховщиков, не являющееся юридическим лицом, создаваемое на основе соглашения между ними в целях обеспече­ния финансовой устойчивости страховых операций на условиях солидарной ответственности его участников за исполнение обяза­тельств по договорам страхования, заключенным от имени участ­ников страхового пула. Участники страхового пула несли соли­дарную ответственность по исполнению обязательств по договору страхования в соответствии с Гражданским кодексом[488].

В Законе об организации страхового дела (ст. 14.1) закреплено правило об образовании страховых и перестраховочных пулов на основании договора простого товарищества (договора о совмест­ной деятельности) без статуса юридического лица в целях обеспе­чения финансовой устойчивости страховых операций по отдель- ньгм видам страхования. Таким образом, Закон воспринял норму Гражданского кодекса.

В свою очередь, Гражданский кодекс использует (вместо тер­мина «страховой пуп») понятие «сострахование». В силу ст. 953 ГК объект страхования может быть застрахован по одному дого­вору страхования совместно несколькими страховщиками. Если в таком договоре не определены права и обязанности каждого из страховщиков, они солидарно отвечают перед страхователем (вы­годоприобретателем) за выплату страхового возмещения по дого­вору имущественного страхования или страховой суммы по дого­вору личного страхования.

Помимо сострахования законодательство (ст. 13 Закона об ор­ганизации страхового дела, ст. 967 ГК) называют и перестрахова­ние. Согласно ст. 13 Закона перестрахованием является деятель­ность по защите одним страховщиком (перестраховщиком) иму­щественных интересов другого страховщика (перестрахователя), связанных с принятием последним по договору страхования (ос­новному договору) обязательств по страховой выплате. Перестра­хование осуществляется также в силу заключенного между стра­ховщиком и перестраховщиком договора.

Закон запрещает перестрахование риска страховой выплаты по договору страхования жизни в части дожития застрахованного ли­ца до определенного возраста или срока либо наступления иного события. Другое ограничение: страховщики, имеющие лицензии на осуществление страхования жизни, не вправе осуществлять пе­рестрахование рисков по имущественному страхованию, принятых на себя страховщиками.

Несмотря на то что при перестраховании и состраховании об­наруживается ряд общих черт в правовом регулировании (они не относятся к числу объединений юридических лиц и действуют на основании договора), для перестрахования характерны следующие признаки.

Во-первых, перестрахование в широком смысле слова — это передача страховщиком части принятого на себя риска другим страховщикам (перестраховщикам). Один и тот же риск может быть передан нескольким перестраховщикам. Пункт 4 ст. 967 ГК допускает последовательное заключение двух или нескольких договоров перестрахования. Тем самым достигается защита стра­хового портфеля от влияния на него крупных страховых случаев, поскольку выплата суммы страхового возмещения осуществляется здесь коллективно всеми участниками перестрахования.

Во-вторых, гражданско-правовое регулирование перестрахова­ния основано исключительно на договорных отношениях между перестраховочными организациями и страховщиком. Эта особен­ность перестрахования заключается и в том, что страховщик, за­ключивший с перестраховщиком договор о перестраховании, ос­тается ответственным перед страхователем в полном объеме в рамках договора страхования.

В-третьих, перестраховщиками могут выступать страховые ор­ганизации при условии получения лицензии и соблюдения иных требований, предъявляемых к ним страховым законодательством.

Проблема правоспособности страховщиков (страховых органи­заций и обществ взаимного страхования) во многом повторяет те положения, которые характерны для правоспособности любого юридического лица. Правоспособность частных страховых органи­заций является специальной. Ранее мы приводили аргументы в пользу специальной правоспособности коммерческих банков, поэтому в данном случае не будем воспроизводить их (доводы) применительно к правоспособности страховых организации в сфере страховой (предпринимательской) деятельности.

Что касается публичных страховых организаций (внебюджет­ных фондов, осуществляющих страхование), то с позиции Граж­данского кодекса (ст. 49) они также обладают специальной право­способностью как некоммерческие организации. То же самое можно сказать и об обществах взаимного страхования, занимаю­щихся страхованием имущества и иных имущественных интересов своих членов. Будучи некоммерческими организациями, такие об­щества обладают специальной правоспособностью.

Страхователи, застрахованные лица, выгодоприобретатели — следующие участники страховых отношений.

Страхователь — это лицо, которое в силу договора и (или) за­кона обязано уплатить страховщику страховую премию (плату за страхование), а при наступлении предусмотренного события (страхового случая) вправе требовать от страховщика страховую выплату себе либо выгодоприобретателю, если страхование произ­водится в пользу третьего лица[489]. Страхователем в соответствии со ст. 5 Закона об организации страхового дела признаются юриди­ческие и физические лица, заключившие со страховщиками дого­воры страхования либо являющиеся страхователями в силу зако­на. Таким образом, можно выделить три группы страхователей: а) юридические лица; б) дееспособные физические лица; в) стра­хователи в силу закона (например, органы государственной вла­сти и местного самоуправления). В качестве страхователей не мо­гут выступать публичные образования (государство, субъекты Фе­дерации, муниципальные образования).

Специфической фигурой страховых правоотношений выступа­ет третье лицо, именуемое выгодоприобретателем. Согласно п. 1 ст. 929 ГК выгодоприобретателем может бьпь физическое или юридическое лицо, не являющееся страхователем, но получающее страховые выплаты взамен последних, если это было предусмот­рено при заключении договора страхования. Таким образом, Кодекс в качестве основного признака выгодоприобретателя на­зывает то, что он не является страхователем, т. е. стороной стра­хового правоотношения. Закон не запрещает иметь в одном стра­ховом обязательстве нескольких выгодоприобретателей. В данном случае доля страхового возмещения или обеспечения, приходяще­гося на каждого из них, должна быть определена в самом страхо­вом соглашении его сторонами.

Существование имущественного и личного страхования вносит различие по основаниям и условиям появления в страховом обяза­тельстве самостоятельной фигуры выгодоприобретателя. Для имуще­ственного страхования обязательным условием появления в договоре третьего лица, получающего выгоду в результате страхования, высту­пает наличие имущественного интереса у выгодоприобретателя, на­рушенного в результате событий, составляющих «causa» данного страхового правоотношения. Однако имущественный интерес выго­доприобретателя при страховании имущества лишь аналогичен стра­ховому интересу страхователя. Совпадение интересов страхователя и выгодоприобретателя при страховании имущества оговаривается законодателем как обязательное, но не превращает их в общий ин­терес, поэтому выгодоприобретатель обладает аналогичным интере­сом, что и страхователь, но не тем, который служит предметом страхового правоотношения. Во всех остальных случаях говорить о принадлежности выгодоприобретателю страхового интереса некор­ректно, так как именно страхователь или застрахованное лицо за­щищают свое имущественное положение путем обращения к стра­хованию, предоставляя выгодоприобретателю, как лицу потерпевше­му, лишь право на получение страховой выплаты. Условием появления самостоятельной фигуры выгодоприобретателя и ее заме­ны в договоре личного страхования является согласие на то носите­ля предмета страховой охраны — застрахованного лица (п. 2 ст. 934 ГК). В рамках договора личного страхования предметом страховой охраны является нематериальное благо, защита которого порождает страховой интерес его носителя, реализуемый через имущественное право на получение страховой суммы. Страхование предпринима­тельского риска самостоятельной фигуры выгодоприобретателя не предполагает (ст. 933 ГК)[490].

Появление фигуры застрахованного лица продиктовано при­знанием со стороны законодателя возможности у страхователя в личном страховании взять под страховую охрану жизнь и здо­ровье близкого ему человека. Изначально предполагается наличие между страхователем и застрахованным лицом определенной свя­зи, основанной на личном отношении.

Застрахованное лицо — это физическое лицо, в жизни которо­го может произойти обусловленное страховым риском событие, непосредственно связанное с личностью или обстоятельствами жизни данного лица и порождающее обязанность страховщика по страховой выплате. Цель установления страховых правоотноше­ний с участием застрахованного лица — обеспечение защиты жиз­ни и здоровья застрахованного лица при отсутствии возможности воспользоваться предоставляемой зашитой лично. Наличие опре­деленной цели в присутствии самостоятельной фигуры застрахо­ванного лица определяет круг страховых обязательств, где такая дифференциация субъектного состава допустима.

Статья 955 ГК выделяет личное страхование и страхование от­ветственности за причинение вреда жизни и здоровью при разре­шении вопроса об участии в страховом обязательстве застрахо­ванного лица. Физическая невозможность или затрудненность за­страхованного лица воспользоваться предоставляемым страховым обеспечением в рамках личного страхования определяет законода­тельное обособление фигуры выгодоприобретателя и застрахован­ного лица, что позволяет получать страховое обеспечение не субъекту, претерпевшему телесный ущерб, а лицу, которое будет осуществлять уход за потерпевшим, реализовывать его имущест­венные интересы в период болезни. При страховании ответствен­ности за причинение вреда страховое возмещение изначально предназначается для субъекта, пострадавшего от действий застра­хованного лица, поэтому исполнение страховщиком своей обя­занности в пользу пострадавшего обеспечивает соблюдение закон­ности при осуществлении данного вида страхования, реализует страховой интерес застрахованного лица, восстанавливает имуще­ственные права гражданина или организации, непосредственно претерпевшей вред.

Фигура застрахованного лица важна для страховых правоотно­шений в рамках личного страхования. Презумпция принадлежно­сти страхового интереса застрахованному лицу определяет обяза­тельность получения предварительного согласия застрахованного лица на присутствие иного выгодоприобретателя или его замену в страховом правоотношении (п. 2 ст. 934 ГК). Замена застрахо­ванного лица в договоре личного страхования также производится только с его предварительного согласия (ст. 955 ГК). В отличие от выгодоприобретателя, который может быть представлен в стра­ховом обязательстве указанием на какие-то его родовые черты, фигура застрахованного лица требует полной индивидуализации, обеспечиваемой указанием его фамилии, имени и отчества. Со­временное страховое законодательство предъявляет требование конкретизации личности застрахованного лица, указывая обязан­ность сторон называть данное лицо в договоре страхования (п. 1 ст. 934 ГК).

Лица, оказывающие услуги в сфере страховой деятельности. К числу таких лиц относятся страховые агенты и страховые бро­керы, которые в литературе именуются страховыми посредника­ми. Кроме того, страховые организации пользуются услугами страховых актуариев[491].

В сфере страховой деятельности действуют иные лица, оказы­вающие услуги, страховые эксперты, аварийные комиссары и др.

В соответствии си. 1 ст. 8 Закона об организации страхового дела страховые агенты — постоянно проживающие на территории Российской Федерации и осуществляющие свою деятельность на основании гражданско-правового договора физические лица или российские юридические лица (коммерческие организации), кото­рые представляют страховщика в отношениях со страхователем и действуют от имени страховщика и по его поручению в соот­ветствии с предоставленными полномочиями. Следовательно, страховой агент является представителем страховщика, а потому на отношения с участием страхового агента распространяются нормы Гражданского кодекса о представительстве (гл. 10).

Отношения страховой организации со страховым агентом оформляются, как правило, договором поручения. Конструкция данного договора позволяет в полной мере обеспечить реализа­цию прав и обязанностей сторон (ст. 971 ГК). В то же время со­ответствующие отношения могут быть урегулированы с использо­ванием агентского договора (ст. 1005 ГК). При этом должна при­меняться модель договора, позволяющая агенту выступать от имени и за счет принципала, т. е. страховщика.

Страховые брокеры — постоянно проживающие на территории Российской Федерации и зарегистрированные в установленном законодательством порядке в качестве индивидуальных предпри­нимателей физические лица или российские юридические лица (коммерческие организации), которые действуют в интересах страхователя (перестрахователя) или страховщика (перестраховщи­ка) и осуществляют деятельность по оказанию услуг, связанных с заключением договоров страхования (перестрахования) между страховщиком (перестраховщиком) и страхователем (перестрахова­телем), а также с исполнением данных договоров. При оказании услуг, связанных с заключением этих договоров, страховой брокер не вправе одновременно действовать в интересах страхователя и страховщика (п. 2 ст. 8 Закона об организации страхового дела).

Основными признаками, характеризующими статус страхового брокера, являются:

а) специальный субъектный состав — индивидуальные пред­приниматели или коммерческие организации, которые должны быть зарегистрированы в качестве страхового брокера;

б) брокерская деятельность подлежит лицензированию;

в) страховой брокер представляет интересы только страховате­ля (перестрахователя) или страховщика (перестраховщика). Им запрещается осуществлять деятельность в качестве страхового агента, страховщика и перестраховщика (п. 2 ст. 8 Закона об ор­ганизации страхового дела);

г) сведения о страховых брокерах вносятся в единый государ­ственный реестр субъектов страхового дела;

д) они не вправе осуществлять деятельность, не связанную со страхованием.

Итак, страховые брокеры обладают специальной правоспособно­стью, а их деятельность носит исключительный характер.

Деятельность страховых агентов и страховых брокеров по ока­занию услуг, связанных с заключением и исполнением договоров страхования (за исключением договоров перестрахования) с ино­странными страховыми организациями или иностранными стра­ховыми брокерами, на территории Российской Федерации не до­пускается (п. 3 ст. 8 Закона об организации страхового дела). Эта норма направлена на защиту российского страхового рынка от проникновения иностранных страховых компаний. Для заключе­ния договоров перестрахования с иностранными страховыми ор­ганизациями страховщики вправе заключать договоры с ино­странными страховыми брокерами (п. 4 ст. 8 Закона).

Страховые актуарии — физические лица, постоянно прожи­вающие на территории Российской Федерации, имеющие квали­фикационный аттестат и осуществляющие на основании трудово­го договора или гражданско-правового договора со страховщиком деятельность по расчетам страховых тарифов, страховых резервов страховщика, оценке его инвестиционных проектов с использова­нием актуарных расчетов (п. 1 ст. 8.1 Закона об организации страхового дела). Из легального определения страхового актуария вытекают следующие признаки: 1) страховым актуарием может быть только физическое лицо; 2) деятельность страхового актуа­рия не лицензируется, однако он обязан иметь квалификацион­ный аттестат[492]; 3) свою деятельность актуарии осуществляют на основании либо трудового договора, либо гражданско-правового договора; 4) эта деятельность связана с актуарными расчетами. Страховые актуарии относятся к числу субъектов страхового дела (п. 2 ст. 4.1 Закона).

Под актуарными расчетами понимается совокупность экономи- ко-математических и статистических методов, используемых при расчете страховых тарифов, страховых резервов, страховых премий и других показателей, необходимых страховой организации для оп­ределения условий страхования и обеспечения исполнения приня­тых на себя страховых обязательств. Страховщики по итогам каж­дого финансового года обязаны проводить актуарную оценку при­нятых страховых обязательств (страховых резервов). Результаты актуарной оценки должны отражаться в соответствующем заключе­нии, представляемом в орган страхового надзора в порядке, уста­новленном федеральным органом исполнительной власти, осущест­вляющим функции по выработке государственной политики и нормативно-правовому регулированию в сфере страховой дея­тельности (п. 2 ст. 8.2 Закона об организации страхового дела).

К иным лицам, оказывающим услуги в сфере страховой деятель­ности, относятся: аварийный комиссар и диспашер.

Аварийный комиссар — это физическое или юридическое лицо, которое занимается установлением причин и обстоятельств стра­хового случая, оценкой причиненного им вреда, расчетом размера страховой выплаты. По итогам работы аварийного комиссара в каждом конкретном страховом случае выдается аварийный сер­тификат, т. е. документ, в котором отражаются возможные при­чины, характер и размеры убытка. На основании аварийного сер­тификата страхователь или иное заинтересованное лицо предъяв­ляет претензию к страховщику по возмещению причиненного ущерба.

Диспашер — официальное лицо, уполномоченное производить необходимые расчеты по распределению убытков по общей ава­рии между судном, грузом и фрахтом. Данное лицо должно обла­дать опьпом и знаниями в области морского права. Диспашер со­ставляет документ, именуемый диспаша, содержащий подробное описание причин и характера аварии, а также расчет по распре­делению ущерба по общей аварии.

<< | >>
Источник: В. С. Белых, Г. Э. Берсункаев, С. И. Виниченко [и др.]; отв. ред. В. С. Бе­лых. Предпринимательское право России: учеб. — М.: Проспект, — 656 с.. 2009

Еще по теме III. (Учасники страховой деятельности (страхового дела) и участ­ники страховых отношений.:

  1. 5. Исключительная компетенция арбитражных судов в Российской Федерации по делам с участием иностранных лиц
  2. 16.2. Компетенция арбитражных судов в России по деламс участием иностранных лиц. Виды подсудности дел с участием иностранных лиц. Пророгационное соглашение
  3. 8.2. УЧАСТНИКИ И СУБЪЕКТЫ СТРАХОВЫХ ОТНОШЕНИЙ
  4. Глава 4. Формы организации страховых отношений
  5. Понятие и значение производства по делам с участием иностранных лиц
  6. 22.2. Компетенция арбитражных судов в РФ по делам с участием иностранных лиц
  7. Статья 247. Компетенция арбитражных судов в Российской Федерации по делам с участием иностранных лиц
  8. 27.9. Производство по делам с участием иностранных лиц
  9. § 3. Источники регулирования страховых отношений
  10. 4. Участники страховых отношений
  11. ОБЗОР СУДЕБНО-АРБИТРАЖНОЙ ПРАКТИКИ РАЗРЕШЕНИЯ СПОРОВ ПО ДЕЛАМ С УЧАСТИЕМ ИНОСТРАННЫХ ЛИЦ
  12. § 2. Понятие и виды судебного контроля за нотариальной деятельностью. Правила подведомственности дел с участием нотариусов
  13. Статья 248. Исключительная компетенция арбитражных судов в Российской Федерации по делам с участием иностранных лиц
  14. § 3. Участники страховых отношений
  15. III. (Учасники страховой деятельности (страхового дела) и участ­ники страховых отношений.
  16. 14. Риск как источник возникновения страховых отношений
- Кодексы Российской Федерации - Юридические энциклопедии - Авторское право - Аграрное право - Адвокатура - Административное право - Административное право (рефераты) - Арбитражный процесс - Банковское право - Бюджетное право - Валютное право - Гражданский процесс - Гражданское право - Диссертации - Договорное право - Жилищное право - Жилищные вопросы - Земельное право - Избирательное право - Информационное право - Исполнительное производство - История государства и права - История политических и правовых учений - Коммерческое право - Конституционное право зарубежных стран - Конституционное право Российской Федерации - Корпоративное право - Криминалистика - Криминология - Международное право - Международное частное право - Муниципальное право - Налоговое право - Наследственное право - Нотариат - Оперативно-розыскная деятельность - Основы права - Политология - Право - Право интеллектуальной собственности - Право социального обеспечения - Правовая статистика - Правоведение - Правоохранительные органы - Предпринимательское право - Прокурорский надзор - Разное - Римское право - Сам себе адвокат - Семейное право - Следствие - Страховое право - Судебная медицина - Судопроизводство - Таможенное право - Теория государства и права - Трудовое право - Уголовно-исполнительное право - Уголовное право - Уголовный процесс - Участникам дорожного движения - Финансовое право - Юридическая психология - Юридическая риторика - Юридическая этика -