<<
>>

6.5. Национальный банк развития

ОАО «Национальный банк развития» (НБР) работает на россий­ском финансовом рынке с 28 ноября 1991 г., имеет Генеральные ли­цензии на осуществление банковских операций в рублях и ино­странной валюте и профессионального участника рынка ценных бу­маг.

Входит в 200 крупнейших банков России, на 1-й квартал 2004 г. занимает в рейтинге банков 143-е место.

Акционерами Национального банка развития являются ОАО «Аэ- роприбор-Восход», ОАО «Раменский приборостроительный завод», Раменское приборостроительное конструкторское бюро, ОАО «Перм­ская научно-производственная приборостроительная компания», НПО «Радио-физика», Институт развития Москвы и др.

Национальный банк развития является членом Ассоциации рос­сийских банков, членом фондовой биржи РТС, Московской межбан­ковской валютной биржи (ММВБ), Фондовой биржи «Санкт-Петер- бург» и Санкт-Петербургской валютно-фондовой биржи (СПВБ).

На сегодняшний день НБР полностью удовлетворяет спрос кли­ентов на комплекс услуг по кредитованию, включая финансирова­ние лизинга и краткосрочные кредиты в рамках Корпоративного ресурсного центра. Национальный банк развития оказывает услуги корпорациям и субъектам РФ по организации облигационных зай­мов и обеспечивает ликвидность облигационных выпусков.

В конце 2002 г. НБР выступил соандеррайтером (< >, п Iи м из га­рантов) государственного облигационного займа Ханты-Мансий- ского автономного округа и способствовал эффективному размеще­нию облигаций данного региона на сумму 1 млрд руб.

Национальный банк развития входит в список официальных маркет-мейкеров (маркет-мейкер— менеджер фондовой биржи, сле­дящий за ходом торгов, информирующий участников рынка о це­нах, курсе, дивидендах) Фондовой биржи РТС.

Миссия

Национальный банк развития является универсальным коммер­ческим банком, взаимодействующим с банками, корпоративными клиентами и с частными лицами. При этом основное направление деятельности — обслуживание производственного сектора эконо­мики.

Стратегические направления деятельности

Национальный банк развития для расширения своей деятельно­сти в российских регионах в октябре 2003 г. начал реализацию но­вой долгосрочной программы кредитования малых предприятий и ин­дивидуальных предпринимателей в регионах России.

Программа расширения регионального присутствия НБР рас­считана на несколько лет. В течение первого этапа — года с момента начала реализации этой программы — филиалы, отделения и пред­ставительства банка появятся в 10—12 городах России. В настоящий момент действуют филиалы и отделения банка в Москве и Санкг-Пе- тербурге, в сентябре банк начал работу в Липецке, в октябре плани­руется начало деятельности НБР в Воронеже.

Перед принятием решения о начале работы в том или ином ре­гионе эксперты и аналитики НБР осуществляют постоянный мони­торинг и оценку социально-экономической ситуации. Для своей ре­гиональной экспансии и реализации программы кредитования ма­лого бизнеса НБР выбирает в первую очередь регионы, имеющие экономический потенциал.

Программа кредитования малого бизнеса НБР имеет ряд пре­имуществ перед аналогичными программами других банков. Основ­ное отличие предлагаемой НБР программы заключается в простоте и оперативности получения кредитов.

Кредиты предоставляются организациям и частным предпринимателям независимо от того, являются ли они клиентами банка и имеют ли кредитную историю. Для подачи кредитной заявки требуется минимальный пакет доку­ментов, а сроки рассмотрения не превышают 5—7 рабочих дней. Главное условие получения кредита — потенциальный заемщик должен представлять собой коммерческое предприятие с опытом работы не менее одного года.

Национальный банк развития выдает кредиты размером от 150 тыс. до 1,5 млн руб. для попблнения оборотных средств организа­ции, осуществления мелких инвестиций, а также на потребитель­ские нужды предприятия. Кредиты предоставляются на год.

Программа предусматривает гибкую схему погашения кредита: равными долями ежемесячно или, при сезонном характере бизнеса, в удобном для предпринимателя режиме. Условия кредитования в НБР позволяют клиенту оптимально рассчитать свои возможности погашения задолженности, учитывая сезонные колебания выручки и текущие потребности в финансировании.

Программа кредитования НБР малого и среднего бизнеса ус­пешно зарекомендовала себя в Москве и Санкт-Петербурге. За это время кредитный портфель банка вырос в два раза, и в настоящий момент он составляет 2 млрд руб.

В 2004 г. Национальный банк развития подвел итоги первого го­да реализации долгосрочной программы по кредитованию малых предприятий и индивидуальных предпринимателей в регионах Рос­сии. С момента начала проведения программы было открыто 10 кредитно-кассовых офисов НБР в Центральном регионе: в Липец­ке, Воронеже, Владимире, Белгороде, Твери, Ярославле, Калуге, Рязани, Саратове, Смоленске. За это время малым предприятиям и индивидуальным предпринимателям в регионах было выдано около 3 тыс. кредитов на общую сумму свыше 2,2 млрд руб. На 2004 г. доля кредитов, предоставленных НБР предприятиям малого бизнеса, со­ставляет 18% от общего объема кредитования, из них 12% прихо­дится на регионы.

Итоги первого года реализации программы НБР свидетельству­ют о том, что в российских регионах сохраняется высокий спрос на доступные банковские кредиты со стороны малых предприятий. Основу клиентской базы НБР в регионах составляют торговые орга­низации, осуществляющие розничную и мелкооптовую продажу продуктов питания и товаров массового потребления, а также пред­приятия и фирмы, оказывающие транспортные, бытовые и прочие услуги населению.

Малые предприятия и индивидуальные предприниматели в ре­гионах нуждаются в кредитах для пополнения оборотных средств, развития бизнеса, приобретения оборудования и аренды помеще­ний. При этом самым востребованным является заем в размере от 300 до 500 тыс. руб. Предпочтительный срок кредита — 12 месяцев, также большой популярностью пользуются займы на срок 3—9 ме­сяцев.

Результаты программы кредитования за первый год ее реализа­ции подтвердили прогнозы специалистов Национального банка развития о том, что малый бизнес в регионах кредитоспособен. «На сегодняшний день менее 1 % кредитов имеют просрочки в погаше­нии задолженности», — отметила начальник управления кредитова­ния НБР Инна Наумова. Однако развитие кредитования малого бизнеса в регионах тормозят такие факторы, как острая нехватка квалифицированных банковских специалистов на местах, отсутст­вие официальной бухгалтерской отчетности и документации орга­низаций, низкий уровень квалификации предпринимателей, общее недоверие к финансовым структурам и кредитным услугам.

В 2005 г. реализация программы кредитования малого бизнеса в регионах остается приоритетным направлением деятельности НБР. Банк продолжит открытие кредитно-кассовых офисов в Центральном регионе, а также начнет осваивать Южный регион России. При выборе регионов и городов для открытия кредит- но-кассовых офисов НБР ориентируется прежде всего на уровень экономического развития и степень активности малого бизнеса на этих территориях.

В августе 2004 г. Национальный банк развития начал реализа­цию долгосрочного проекта совместно с Московской международ­ной валютной ассоциацией. Новый проект представляет собой экс­клюзивное партнерство НБР и ММВА Он разработан на основе ус­пешно зарекомендовавшей себя на банковском рынке программы DELTA ММВА и представляет собой новую технологию работы на межбанковском валютно-денежном рынке с возможностью исполь­зования лучших котировок при минимальных рисках со стороны банков. Основная цель нового проекта — развитие межбанковского сотрудничества, совершенствование технологии проведения опера­ций межбанковского валютно-денежного рынка.

По направлениям деятельности клиенты НБР разделены на три сегмента: корпоративные клиенты, частные лица, банки. Для каж­дого сегмента представлен свой комплекс банковских услуг.

1. Корпоративным клиентам предлагается следующий набор ус­луг:

>• программа кредитования малого бизнеса; >- формы кредитования корпоративных клиентов; >■ расчетно-кассовое обслуживание; >- эквайрингдля торговых и сервисных предприятий; >- корпоративные карты; >- организация зарплатных проектов; >- корпоративный ресурсный центр; >- депозиты;

>- размещение денежных средств в различных секторах финан­сового рынка; >■ операции с ценными бумагами; >- услуги депозитария; >• операционная касса вне кассового узла; >- система «Банк-Клиент»; >- система «Интернет-банкинг»; >- дополнительные услуги; >• персональный менеджер.

2. Частные лица могут получить: >- депозиты;

>- пластиковые карты;

>- кредитные карты НБР; >- операции с ценными бумагами; >- услуги депозитария;

>- различные формы информирования о состоянии счета. 3. Банкам предлагаются:

>- межбанковское кредитование и конверсионные операции;

>- расчетные операции в рублях РФ;

>► расчетные операции в иностранной валюте;

>- документарные операции;

>- операции с ценными бумагами;

>- векселя Национального банка развития;

>• услуги депозитария.

Товарная политика

В Национальном банке развития в ноябре 2004 г. создано новое подразделение — Управление развития, методологии и технологии продаж банковских продуктов. Появление нового управления в струк­туре НБР обусловлено стремлением укрепить позиции банка на тра­диционных для него сегментах рынка и освоить новые ниши. Клю­чевыми целями работы Управления развития, методологии и техно­логии продаж являются совершенствование обслуживания пред­приятий среднего бизнеса — традиционного направления деятель­ности НБР, а также обеспечение эффективной работы с малыми предприятиями.

Новое управление призвано расширить и совершенствовать спектр банковских продуктов и услуг Национального банка разви­тия. Главным преимуществом и отличием Управления развития, методологии и технологии продаж банковских продуктов НБР от аналогичных подразделений в других банках является комплексный подход к решению поставленных задач. В одном подразделении со­средоточен полный спектр функций по созданию и совершенство­ванию банковских продуктов: проведение маркетинговых исследо­ваний потребностей рынка, создание и внедрение инновационных продуктов и услуг, анализ их качества и эффективности, изучение стандартов обслуживания клиентов.

Приоритетное внимание в деятельности нового управления пла­нируется уделить созданию и внедрению новых кредитных продук­тов и услуг для средних и малых предприятий, совершенствованию механизмов кредитования малого и среднего бизнеса. Для построе­ния массовой системы кредитования предприятий этого сегмента рынка в НБР будут разработаны инновационные продукты и техно­логии, максимально адаптированные для данной клиентской груп­пы. По мнению специалистов НБР, эти шаги будут способствовать повышению конкурентоспособности банка на рынке кредитования юридических лиц и динамичному развитию программы кредитова­ния.

Рассмотрим основные услуги, предоставляемые клиентам НБР. Услуги для корпоративных клиентов

Расчетно-кассовое обслуживание

Расчетно-кассовое обслуживание предусматривает широкий спектр операций.

>- Открытие и ведение счетов (в рублях и иностранной валюте).

>- Зачисление средств на счета клиентов в день их поступления в банк.

>- Все виды безналичных расчетов в рублях на территории РФ.

>- Продленный операционный день, проведение платежей в рублях и иностранной валюте со списанием «день в день».

>- Покупка и продажа иностранной валюты против российских рублей и других валют на ETC ММВБ, СЭЛТ ММВБ, на межбанковском валютном рынке.

>- Срочная конвертация валюты.

>- Обязательная продажа валютной выручки на ММВБ.

>- Операции с наличной валютой.

>• Возможность распоряжения средствами, зачисленными на счет клиента в день зачисления.

>- Банковские переводы.

>- Международные расчеты по коммерческим и неторговым операциям во всех принятых в международной банковской практике формах, включая документарные аккредитивы и инкассо, гарантии.

>- Прием на инкассо и оплата чеков иностранных банков.

>- Бесплатные консультации квалифицированных специали­стов по вопросам валютного регулирования и выбора форм расчетов по внешнеторговым сделкам, разработка платежных разделов контрактов.

>• Предоставление выписок по счетам к началу операционного дня по состоянию на утро текущего дня.

>- Расчеты через электронную систему «Банк-Клиент» (в руб­лях и иностранной валютае). >- Предоставление электронных выписок по счетам через кана­лы связи.

>- Проведение внутрибанковских платежей и операций, связан­ных с кассовым обслуживанием. >- Обеспечение наличными не позднее следующего дня после подачи заявки.

>■ Быстрое оформление любых справок: о наличии и состоянии счета, отсутствии задолженности, для предоставления на та­можню и др.

>- Инкассация и доставка наличных денег и ценностей.

Программа кредитования малого бизнеса

Кредитные эксперты банка разработали оптимальные формы кредитования любого вида коммерческой деятельности с учетом тре­бований конкретного бизнес-проекта.

Индивидуальная работа с каждым клиентом банка, гибкие усло­вия кредитования, значительные кредитные ресурсы используются для обеспечения устойчивости бизнеса клиента и создания благо­приятных условий для его развития.

Преимущества программы НБР по кредитованию малого бизнеса: >- решение о выдаче кредита в срок до 7 рабочих дней; >- отсутствие оборотов по расчетным счетам не влияет на сумму кредита;

>- не требуется открытие расчетного счета; >• минимальный пакет документов; >- индивидуальные схемы погашения кредита; >- гибкий подход к выбору и оценке залогов; >- помощь при оформлении кредита.

Кредиты предоставляются юридическим лицам любых форм собственности и частным предпринимателям без образования юри­дического лица.

Сумма кредита составляет от 300 тыс. руб. в Москве, от 100 тыс. руб. в других городах. Срок кредитования — до 1 года на оборотный капитал и торговые операции и до 2 лет на приобретение основных средств. График погашения: погашение процентов ежемесячно; по­гашение кредита — по индивидуальным графикам с учетом сезон­ности бизнеса. Использование кредитных средств возможно для по­полнения оборотных средств и торговых операций, расширения бизнеса, открытия новых торговых точек, закупки производствен­ного и торгового оборудования, автотранспорта, выкупа недвижи­мости, строительства и т. п. Обеспечение кредита — имуществен­ный залог, поручительство, гарантия, недвижимость. В качестве за­логового обеспечения могут быть использованы: транспорт, личное имущество, товары в обороте, депозитные вклады в банках, вексе­ля финансово-устойчивых компаний, другие виды ликвидного имущества. Залогодателем может быть сам заемщик, а также третьи лица (физические и юридические лица, частные предприниматели). Сумма обеспечения в виде имущественного залога должна покры­вать сумму кредита и проценты за предполагаемый срок кредитова­ния.

Основные требования к заемщику следующие:

потенциальные заемщики должны представлять собой на­дежные коммерческие предприятия;

V опыт работы — не менее 6 месяцев;

^ территориальное расположение — в пределах 20 км от горо­да, где расположен офис банка.

Корпоративный ресурсный центр

Корпоративный ресурсный центр (КРЦ) — новый комплекс банковских услуг для юридических лиц по краткосрочному креди­тованию и размещению на депозиты краткосрочных денежных средств по новой технологии работы в режиме повышенной опера­тивности.

Корпоративный ресурсный центр позволяет клиентам прово­дить очень гибкую финансовую политику, рассчитывая не только на собственные ресурсы, но и на поддержку банка. Предоставление клиентом краткосрочного кредита через центр является операцией с низким уровнем риска, так как гарантом возврата кредита выступа­ет банк.

КРЦ — это торговая площадка краткосрочных денежных средств, где предприятия могут размещать и привлекать денежные средства по аналогии с межбанковским рынком. Основные же функ­ции банка заключаются в гарантировании возвратности средств, под­держании текущей ликвидности, сглаживании курсовых колебаний, а также в обеспечении технологической и организационной под­держки.

Клиентами КРЦ могут быть предприятия, которые по состоя­нию на конец дня имеют остаток денежных средств, который они хотят разместить под проценты на срок от 3 до 14 дней, и / или ис­пытывают потребность в коротком финансировании на срок до 14 дней для покрытия так называемых кассовых разрывов и своевре­менного исполнения своих обязательств.

Корпоративный ресурсный центр обеспечивает: >• размещение «день в день» временно свободных денежных

средств от 3 до 14 дней; >- привлечение коротких кредитов «день в день» от 1 дня до 14 дней для ликвидации кассовых разрывов на максимально вы­годных условиях; >- совершение сделок по кредитованию и размещению средств

в считанные минуты; >- полную автоматизацию обмена информацией и заключения сделок с использованием стандартизованных бланков (все операции проводятся через систему удаленного управления счетом «Банк-Клиент»); >- информирование клиентов о текущих ставках ежедневно; >- начисление процентов на размещенные депозиты сразу по­сле окончания срока депозита, а процентов за пользование кредитными ресурсами — в конце календарного месяца; >- возможность пользоваться услугами КРЦ как в обеих секци­ях Центра, так и в одной из них по выбору клиента.

Операции с ценными бумагами, операции на фондовом рынке

Национальный банк развития, являясь членом ММВБ, РТС, СПВБ, ФБ «Санкт-Петербург», на основании лицензии профессио­нального участника рынка ценных бумаг на осуществление дилер­ской, брокерской, депозитарной деятельности, а также деятельно­сти по доверительному управлению ценными бумагами предлагает разместить денежные средства без ограничения минимальной сум­мы на любой срок на фондовом рынке: все виды операций с госу­дарственными, корпоративными ценными бумагами и векселями.

НБР предоставляет возможность своим клиентам проводить операции на фондовых биржах с помощью системы интернет-трей­динга.

В банке оборудованы клиентские залы, всем клиентам предлага­ются ежедневные аналитические обзоры и консультации персо­нального брокера, помощь в формировании портфеля ценных бу­маг, разработка инвестиционных стратегий. Для новичков фондо­вого рынка разработаны обучающие программы.

Операции с пластиковыми картами

Эквайринг — это обеспечение банками или компаниями-эквай- рерами приема пластиковых карт торговыми или сервисными пред­приятиями в качестве оплаты за товары и услуги. При этом эквай- рер гарантирует своевременное перечисление денежных средств на расчетный счет предприятия.

Прием пластиковых карт к оплате обеспечивает клиентам банка ряд конкурентных преимуществ:

>- увеличивает прибыль клиента за счет привлечения новых

клиентов — держателей пластиковых карт; >- улучшает имидж клиента, так как только стабильные и солид­ные фирмы могут принимать к оплате пластиковые карты; >- снижает расходы на услуги инкассации; >- снижает риски потерь в результате мошенничества или прие­ма фальшивых банкнот; >- исключает ошибки, характерные для расчетов наличными; >- позволяет оптимизировать учет отпуска товаров и услуг. Национальный банк развития предлагает предприятиям вос­пользоваться услугами банка в области эквайринга, при этом:

>■ используется практически весь спектр платежных систем: VISA, Eurocard/MasterCard, Diners Club, JCB, American Express, Union Card; >• организация сама определяет порядок приема карт; >- банк бесплатно обеспечивает клиента оборудованием (элек­тронными платежными терминалами), расходными и рек­ламными материалами, необходимыми для приема карт в од- лату;

>- организация может иметь счет как в Национальном банке

развития, так и в другом банке; >- банк проводит обучение персонала компании-клиента. В зависимости от объема операций эквайринг может быть осу­ществлен с применением следующих типов оборудования: >- импринтеры, >- платежные терминалы, >- специализированные кассовые аппараты. Импринтер — это механическое устройство, служащее для оформления слипа — специального чека оплаты по картам. При ис­пользовании импринтера кассир:

>■ производит авторизацию (т. е. проверку легальности и плате­жеспособности) карты по телефону;

с помощью импринтера делает оттиск карты на слипе; >- вписывает в слип необходимые данные клиента;

в дальнейшем все слипы передаются в банк на оплату. Платежный терминал — это электронное устройство, подклю­ченное по каналам связи непосредственно к процессинговому цент­ру. При проведении платежа через терминал кассир лишь помещает карту в считывающее устройство и все дальнейшие необходимые действия производятся в автоматическом режиме: >- терминал считывает информацию с карты, >- производит авторизацию, >- оформляет чек,

>- периодически отсылает в процессинговый центр информа­цию о всех совершенных операциях. Наличие платежного терминала обязательно при приеме к опла­те электронных карт Visa Electron и Cirrus Maestro, что значительно ускоряет проведение операций и сокращает срок возмещения средств по проведенным операциям.

Специализированные кассовые аппараты имеют интегрирован­ный (т. е. встроенный) платежный терминал, выполняющий выше­указанные функции.

Организация зарплатных проектов

Организация зарплатных проектов с использованием банков­ских карт позволяет каждому сотруднику организации, имеющей счет в банке НБР, оперативно получать заработную плату на спе­циальные карточные счета безналичным путем. Организация зар­платных проектов возможна с использованием карт Cirrus Maestro, MasterCard Mass по гибким тарифам, а также с установкой на пло­щадке организации банкомата на условиях продажи, аренды или пе­редачи в лизинг.

Услуги по кредитованию

Национальный банк развития предлагает полный комплекс ус­луг по кредитованию, направленный на успешное развитие бизнеса заемщиков.

Кредитные услуги предоставляются юридическим и физическим лицам как в рублях и иностранной валюте, так и в иных формах: >- кредитование в виде простого коммерческого кредита, кре­дитной линии, а также краткосрочные кредиты в рамках Кор­поративного ресурсного центра;

^ овердрафт (при отсутствии у владельца счета средств может

быть предоставлен краткосрочный кредит — овердрафт); ^ финансирование лизинга (финансирование аренды дорого­стоящего оборудования); ^ финансирование факторинговых операций (переуступка

права требования платежа); ^ финансирование документарных операций и вексельных

схем; ипотечное кредитование; ^ предоставление гарантий, в том числе на таможню; >- потребительское кредитование; кредитование малого бизнеса.

Операционная касса

Операционная касса банка, установленная на территории пред- приятия-клиента, обеспечивает прием от населения денежной вы­ручки за товары и услуги в рублях и иностранной валюте, зачисле­ние ее на расчетный счет фирмы, а также проведение валютообмен- ных операций.

Комплекс услуг, оказываемых операционной кассой, позволит пользователю услуги:

^ решить проблемы, связанные с принятием, обработкой и ин­кассацией денежной выручки. Их возьмет на себя банк; ^ воспользоваться денежными средствами, поступающими от продажи товаров и услуг, в день совершения покупки поку­пателем;

^ привлечь новых клиентов из числа тех, кто предпочитает рас­плачиваться валютой; ^ привлечь дополнительных клиентов, которые обратят внима­ние на товары фирмы, зайдя с целью обмена валюты; ^ сократить время обслуживания одного клиента до 2—3 мин.

и обслужить в течение одного дня до 200—250 посетителей; ^ повысить конкурентоспособность предприятия за счет пре­доставления частным лицам возможности осуществлять оп­лату товаров и услуг в рублях и иностранной валюте.

Система «Банк-Клиент»

Система «Банк-Клиент» предназначена для проведения расчет­ных операций между клиентом и банком. Она позволяет оперативно получать информацию о состоянии банковских счетов посредством телекоммуникационных сетей.

Система «Банк-Клиент» позволяет: направлять в банк: >- рублевые платежные поручения; >- валютные платежные поручения; X заявления на покупку валюты; >- заявления на продажу валюты; >- заявления на обязательную продажу валюты; >- сообщения свободного формата (письма, распоряжения, за­явления на выдачу наличных и др.); >- файлы произвольного формата; >- запросы на выписки; получать из банка: >- выписки по счетам;

>- ответы о получении и обработке документа; >- сообщения свободного формата (тарифы банка, другую до­полнительную и справочную информацию); >- файлы произвольного формата; >- курсы валют.

Система «интернет-банкинг»

НБР предоставляет своим клиентам комплекс услуг интер- нет-банкинга. Клиент имеет возможность получения выписок и осу­ществление защищенного электронного документооборота при орга­низации расчетов между банком и клиентом через сайт банка. Интер- нет-банкинг гарантирует надежную защиту от несанкционированного доступа, удобство в пользовании и возможность удаленного доступа к необходимой клиенту информации из любой точки мира, в любое время суток.

Дополнительные услуги

Пакет предлагаемых услуг разрабатывается индивидуально с учетом пожеланий и особенностей деятельности клиента и включа­ет в себя подготовку и реализацию эксклюзивных схем по следую­щим основным направлениям:

>- организация выдачи заработной платы сотрудникам предпри­ятия с использованием российских и международных пласти­ковых карт, банкоматов и пр.; >• организация приема денежной выручки за товары, услуги на предприятиях с использованием приписных касс, обменных пунктов, выносных офисов банка;

^ разработка оригинальных схем, в том числе на основании су­ществующего мирового опыта кредитно-расчетных операций для клиентов банка;

^ нетрадиционные решения в построении финансовых пото­ков предприятий. Индивидуальная программа обслуживания клиента по рекомен­дации менеджеров банка разрабатывается сотрудниками Отдела развития клиентского бизнеса (ОРКБ).

Специалисты отдела развития клиентского бизнеса осуществля­ют экспертно-консультативную помощь в разработке стратегии и тактики развития бизнеса корпоративных клиентов.

Дальнейшую поддержку программ осуществляет институт пер­сональных менеджеров, который позволяет максимально полно реа­лизовать возможности современного универсального банка по раз­решению финансовых проблем каждого конкретного клиента.

Услуги персонального менеджера

В обязанности персонального менеджера входят: ^ консультирование клиента и помощь в подготовке необходи­мых документов для реализации банковских операций; ^ подготовка, согласование с клиентом и оформление допол­нительных договоров, регламентирующих начисление про­центов, размещение средств на депозитах, инкассацию, уста­новку и контроль за работой электронных систем и др.; X согласование с клиентом тарифов;

^ подбор индивидуальных схем обслуживания, адаптация стан­дартных банковских продуктов под конкретные задачи клиен­та, разработка совместно с клиентом программ развития его бизнеса;

^ подготовка информации о банковских услугах по запросам клиента, организация консультаций клиента с сотрудниками различных подразделений банка.

Услуги для физических лиц Депозиты

Национальный банк развития предлагает депозиты, подразде­ляемые по сроку на две группы: >- депозиты до востребования; >- срочные депозиты.

Депозиты до востребования — это средства на текущих счетах, связанные с совершением расчетов или целевым использованием, а также вклады до востребования.

Срочные банковские депозиты — это денежные средства, внесен­ные в банк на фиксированный в договоре срок.

Предлагаемые банком для физических лиц депозиты могут быть открыты как в рублях РФ, так и в валюте (USD, евро).

Пластиковые карты

Национальный банк развития предлагает банковские карты ме­ждународной платежной системы Mastercard Europe:

>- MasterCard Mass — одна из самых распространенных в мире карт для широкого круга пользователей, имеющих стабиль­ные доходы.

>- MasterCard Gold — признак состоятельности и поддержка престижа клиента, удобное средство для безналичных расче­тов в торговых и сервисных точках, а также при получении наличных в банковских учреждениях и банкоматах по всему миру.

>- Cirrus Maestro — международная электронная дебетовая кар­та. Основное преимущество данной карты — общедоступ­ность.

>► Diners Club International — широко известный в мире экс­клюзивный платежный инструмент. Это клубная карта, вла­делец которой является клиентом огромной сервисной сети Diners Club International, охватывающей 200 стран мира.

Карта Diners Club International — позволяет своему владельцу воспользоваться широким спектром дополнительных бесплатных услуг:

>- выпуск дополнительных карт к своему счету для родственни­ков или друзей;

>- участие в широкой программе скидок в ресторанах, отелях, магазинах разных стран;

доступ в салоны Diners Club International в аэропортах и биз- нес-центрах;

>. страхование и помощь в поездках по России, странам СНГ и Балтии;

>- страхование и помощь в поездках за границу;

>- туристическое обслуживание;

>- доступ к телефонной сети Global One.

Виды услуг с использованием банковских карт для физических лиц:

дебетовая карта — позволяет владельцу распоряжаться де­нежной суммой в пределах остатка средств на его счете;

V кредитная карта — позволяющая владельцу распоряжаться денежными средствами в пределах платежного лимита кар­ты, предоставляемого в рублях и в иностранной валюте.

Интернет -выписка

Владельцам пластиковых карт НБР предоставляется возмож­ность узнать состояние карточного счета в любое удобное время че­рез Интернет. Данная услуга бесплатна и удобна, позволяет опера­тивно узнать текущий остаток на карточном счете, самостоятельно сформировать выписку по карточному счету. Если у клиента не од­на карта, а несколько, имеется возможность получать информацию как по одной, так и по всем своим картам.

Кредитные карты НБР

ОАО «Национальный банк развития» предлагает своим клиен­там кредитные пластиковые карты с минимальной рыночной про­центной ставкой (от 9% годовых в USD).

Преимущества кредитной карты:

V кредитная карта — это быстрый и надежный способ оплатить товары и услуги, получить наличные;

V кредитом можно воспользоваться в любое время, в России и за границей, более чем в 10 млн предприятий торговли и ус­луг, в 1 млн банкоматов;

V проценты за кредит начисляются в случае, если клиент ре­ально им воспользовался;

V лимит кредита по карте восстанавливается автоматически по мере погашения израсходованных клиентом денежных средств (револьверный кредит);

о текущей задолженности можно всегда узнать через Интер­нет.

Для различных категорий клиентов банк предоставляет следую­щие виды карт:

V кредитная карта в рамках услуги «Подарочная пластиковая карта»;

^ кредитная карта в рамках услуги «Зарплатный проект»;

>- кредитная карта в рамках услуги «Статус»; >- кредитная карта с grace period.

Для сотрудников корпоративных клиентов банка НБР предлага­ет подарочную пластиковую карту с возможностью пользоваться кредитом в рамках установленного лимита (размер лимита опреде­ляется банком и может составлять от 500 до 3000 долл. США).

Сотрудник организации, заключившей с банком договор в рам­ках зарплатного проекта, может воспользоваться револьверным кредитом в размере трех месячных окладов.

Для клиентов, располагающих свободными денежными средст­вами, желающих не только ими пользоваться, но и получать при­быль, разработана услуга «Статус». Заключив соответствующий до­говор, клиент может получить кредитную карту с лимитом до 80% от суммы вклада.

Кредитная карта с grace period. Grace period (GP) — это льготный период кредитования, предоставляемый на срок не более 30 дней, в течение которого проценты за пользование кредитом не начисляют­ся. Расчетный период (РП) составляет 15 дней, следующих за льгот­ным периодом, в течение которых проценты за пользование креди­том также не будут начисляться.

Данной услугой клиент имеет возможность воспользоваться в течение календарного месяца, по окончании которого ему будет от­правлено сообщение о необходимости полностью погасить общую сумму задолженности не позднее указанной даты (расчетного пе­риода).

Если клиент полностью не погасил задолженность, образовав­шуюся в течение grace period до окончания срока, указанного в со­общении, то проценты за кредит будут начисляться в соответствии с тарифами за весь срок фактического использования кредита.

Размер лимита по кредитной карте с grace period определяется банком и может составлять от 500 до 3000 долл.

Услуги для банков

Межбанковский рынок

На межбанковском рынке предлагаются следующие услуги: >- привлечение (размещение) рублей, долларов США и евро на

межбанковском рынке; >• конверсионные операции по всем основным видам мировых валют;

предоставление межбанковских кредитов под залог ликвид­ных инструментов или на основании лимитов;

^ предоставление межбанковских кредитов через сделки РЕ- ПО (ценные бумаги, при покупке которых у кредитной орга­низации возникает обязательство по обратной последующей продаже бумаг через определенный срок по заранее фикси­рованной цене);

>- другие операции.

Расчетные операции в рублях

Открытие и комплексное обслуживание корреспондентского счета:

исполнение распоряжений по счету до 16.00 московского времени, внутренние списания до 17.30; предоставление выписки по счету с операциями за текущий день осуществляется к 9.30 следующего дня с возможностью получения промежуточных выписок по итогам каждого рейса МЦИ;

^ начисление процентов на ежедневный кредитовый остаток на счете по фиксированной ставке 4% (на сумму от 5 до 10 млн руб.) с ежемесячной выплатой процентов на счет; возможность бронирования средств на счете по более высо­ким ставкам;

^ проведение платежей в режиме овердрафта под обеспечение, размещенное в Национальном банке развития или на осно­вании лимитов, установленных для банка-респондента;

^ содействие возврату, изменению реквизитов платежа, розы­ску недошедших до получателя и ожидаемых сумм;

^ возможность использования любого удобного вида телеком­муникационной связи: TELEX, SWIFT, «Банк-Клиент».

Операции в иностранной валюте

Открытие и комплексное обслуживание корреспондентского счета:

^ расчеты в долларах США и евро текущим днем валютирова­ния;

V исполнение распоряжений по счету в долларах СШАИ евро;

^ конкурентные тарифы на клиентские, межбанковские и дру­гие;

>- переводы долларов США и евро текущей датой валютирова­ния; I.

>- снятие, внесение наличных долларов США, евро со счета;

>- возможность проведения платежей в долларах США под ожидаемый приход без необходимости установления лими­тов;

>- возможность бронирования средств на счете по более высо­ким ставкам;

>- содействие возврату, изменению реквизитов платежа, розы­ску недошедших до получателя и ожидаемых сумм;

>- возможность использования любого удобного вида телеком­муникационной связи: TELEX, SWIFT, «Банк-Клиент»;

>- покупка / продажа наличной валюты (доллары США, евро).

Документарные операции

>- Открытие импортных аккредитивов, авизование и подтвер­ждение экспортных аккредитивов.

X Получение подтверждений обязательств (аккредитивы, га­рантии и т. д.) Национального банка развития в первокласс­ных европейских и американских банках.

>- Осуществление «чистого» и документарного инкассо.

>- Возможность использования в качестве обеспечения по до­кументарным операциям ценных бумаг, депозитов и других ликвидных активов по согласованию с Национальным бан­ком развития.

>- Выставление банковских гарантий.

>- Возможность проведения документарных операций в тран­зитной торговле.

>- Работа с межбанковскими рамбурсами (переводами).

>- Консультации по документарным операциям.

Операции с векселями Национального банка развития

Вексель Национального банка развития — это инструмент, по­зволяющий инвесторам разместить свои свободные средства. Доход­ность векселей НБР соответствует показателям конъюнктуры век­сельного рынка, оперативно реагируя на ее изменения. Покупатель векселя имеет возможность гарантированного кредитования на рын­ке межбанковских кредитов под залог векселей НБР.

Услуги депозитария

> Учет и хранение ценных бумаг.

^ Информирование о действиях, осуществляемых эмитентами ценных бумаг: размещение эмиссий, изменение параметров выпуска ценных бумаг и т. д. ^ Информирование о предстоящих собраниях акционеров эми­тентов с предоставлением материалов повестки дня собраний.

> Оповещение клиентов о предстоящих доходах по ценным бу­магам, распределение и перечисление доходов, получаемых клиентами на счет депозитария.

^ Информирование клиентов о действиях эмитентов, регист­раторов и регулирующих органов, затрагивающих интересы владельцев бумаг.

> Услуги по перерегистрации прав собственности на ценные бумаги в реестрах владельцев ценных бумаг.

^ Инкассация и перевозка документарных ценных бумаг.

Политика распределения

География деятельности НБР связана с городами России. Фи­лиалы, отделения и представительства банка открыты в городах: >- Москва, V Санкт-Петербург, >- Владимир, >- Рязань,

Ростов-на-Дону, >- Ижевск, >- Пенза, >- Воронеж, >- Липецк, >■ Ярославль, >- Белгород, >- Тверь, >- Калуга, >- Саратов, >- Смоленск.

РЕЗЮМЕ

Несмотря на то что банковский бизнес имеет солидную исто­рию, маркетинговые принципы в банках стали применяться не так давно. Например, брендинг в банковской сфере недостаточно раз­вит по сравнению с промышленными компаниями и розничными торговыми сетями, причем не только в России, но и других странах. Толчком к применению принципов маркетинга в банках послужила обостряющаяся конкуренция, причем не только среди непосредст­венно финансовых учреждений, но и со стороны крупных промыш­ленных компаний, начинающих предлагать различные финансовые услуги.

Маркетинговая стратегия современного банка должна основы­ваться на оценке потребностей клиентов по каждому стратегическо­му направлению. Применение электронных средств коммуникаций, сбора и обработки информации позволяют организовывать системы управления взаимоотношениями с клиентами и в банковской сфе­ре. Комплексный подход к клиентам, адаптация стандартного бан­ковского продукта под потребности конкретного клиента приведет к повышению лояльности клиента и, следовательно, повышению конкурентоспособности банка.

Вопросы для обсуждения

1. В чем заключаются проблемы «классического» подхода к управлению маркетингом в банках?

2. Что представляют собой технологии управления отношениями с клиен­тами в банковской сфере (CRM— customer relationship management) и каким об­разом они позволяют повысить конкурентоспособность банка?

3. Почему при повышении стоимости банковской услуги снижается эла­стичность спроса по цене?

4. В чем заключается причина превалирующего роста затрат на прямой маркетинг в банковской сфере по сравнению сростом затрат на рекламу?

5. Почему высокая стоимость торговой марки так важна в банковской сфере?Как низкая стоимость банковских торговых марок влияет на конкурен­цию со стороны товаров-заменителей и внешних конкурентов банковских ус­луг?

6. В чем заключается оптимизация традиционных банковских сетей рас­пределения ?

7. Составьте матрицу стратегических направлений маркетинга банка НБР «товарное предложение — рыночный сегмент».

8. Соответствует ли фактический рыночный профиль НБР декларируемому?

<< | >>
Источник: Мхитарян С.В.. Отраслевой маркетинг. М.: — 464 с.. 2006 {original}

Еще по теме 6.5. Национальный банк развития:

  1. 26.2. МЕЖДУНАРОДНЫЙ ВАЛЮТНЫЙ ФОНД, ВСЕМИРНЫЙ БАНК, МЕЖДУНАРОДНЫЙ БАНК РЕКОНСТРУКЦИИ И РАЗВИТИЯ
  2. Центральный банк как обще­национальное учреждение
  3. 26.2. МЕЖДУНАРОДНЫЙ ВАЛЮТНЫЙ ФОНД, ВСЕМИРНЫЙ БАНК, МЕЖДУНАРОДНЫЙ БАНК РЕКОНСТРУКЦИИ И РАЗВИТИЯ
  4. 9.1 Национальный фонд Республики Казахстан: экономическая сущность, роль и необходимость в развитии национальной экономики
  5. 9.7. Банк развития БРИКС
  6. Российский банк развития
  7. Банк развития и внешнеэкономической деятельности РФ
  8. Евразийский банк развития
  9. 6.3. Европейский банк реконструкции и развития
  10. МЕЖДУНАРОДНЫЙ БАНК РЕКОНСТРУКЦИИ И РАЗВИТИЯ
  11. 9.4. Европейский банк реконструкции и развития.
  12. Европейский банк реконструкции и развития
  13. 9.4. Европейский банк реконструкции и развития