<<
>>

ВОЗНИКНОВЕНИЕ СБЕРЕГАТЕЛЬНЫХ УЧРЕЖДЕНИЙ

Кроме коммерческих банков важнейшим видом депозитных учреждений являются сбе­регательные учреждения (thrift institutions). Они включают в себя сберегательные банки (savings banks), ссудо-сберегательные ассоциации (savings and loan associations) и кредитные союзы (credit unions).
Как и коммерческие банки, эти учреждения принимают чековые депозиты, являющиеся частью номинальной денеж­ной массы. Именно эта черта их деятельности делает их наряду с коммерческими банками важным элементом денежной и банковской системы.

Ниже мы кратко опишем начальный этап деятельности сберегательных учрежде­ний. Более детальное описание эволюции этих учреждений, включая современный период, мы дадим в главе 13.

История сберегательных банков Сберегательные банки были первоначально орга­низованы как учреждения, призванные стимулировать сбережение лиц с ограниченны­ми средствами путем выплаты дивидендов (дохода) по сберегательным вкладам (де­позитам). Даниэль Дефо — британский писатель, автор «Робинзона Крузо» и других книг — еще в 1697 г. предлагал организовать «Дружеские общества общей преду­смотрительности». Однако первое из предложенных им «Дружеских обществ» было организовано только в 1765 г. Наименование «сберегательный банк» было впервые использовано в Шотландии в 1810 г., а в США первый сберегательный банк был организован в 1816 г. в Филадельфии на средства состоятельного бизнесмена.

После начального периода медленного развития сберегательные банки стали быс­тро расти, особенно в северных штатах страны, в периоды до и после гражданской войны. К 1900 г. в США было 492 сберегательных банка. Многие сберегательные банки были, согласно своим уставным документам, взаимно-сберегательными; вклад­чики являлись главными кредиторами этих учреждений, которые, однако, не выпуска­ли акций, свидетельствующих о долевом участии в капитале. Это означало, что вклад­чики получают пропорциональную долю прибыли, подобно тому, как держатели акций получают часть прибыли компании.

Зарождение ссудо-сберегательных ассоциаций Как и сберегательные банки, ссудо- сберегательные ассоциации, как правило, находились в совместном владении вкладчи­ков. Первая ссудо-сберегательная ассоциация также была учреждена в Филадельфии в 1831 г.; это было закрытое общество, членами которого стали 40 человек, догово­рившихся еженедельно сберегать определенную сумму и объединить свои средства для того, чтобы давать займы членам общества. Такая организационная структура повторяла структуру строительных обществ Англии и отражала первоначальные цели ассоциации: стимулировать сбережения и объединить средства для предоставления займов на финансирование жилищного строительства.

К 1850 г. большинство ссудо-сберегательных ассоциаций стало открытыми для вступления в них всех граждан, желающих открыть депозитные счета. Это привело к быстрому расширению этого бизнеса, и к 1890 г. во всех штатах США существовали ссудо-сберегательные ассоциации. С широким географическим распространением ссу­до-сберегательных ассоциаций связано их организационное разнообразие. Тогда как большая их часть оставалась в совместном владении, довольно многие превратились в акционерные компании, контролируемые акционерами. Нарастающая тенденция к развитию акционерной формы ссудо-сберегательных ассоциаций, возникшая в начале XX в., усилилась в последние годы, когда сберегательная отрасль столкнулась с се­рьезными трудностями.

Возникновение кредитных союзов Кредитные союзы, как и первые ссудо-сберега­тельные ассоциации, являются «закрытыми» финансовыми ассоциациями. Они орга­низованы как кооперативы, члены которых имеют общие интересы. Это могут быть служащие одной компании, члены одного профсоюза, члены братского ордена, прихо­жане одной церкви. Члены союза приобретают пай в капитале ассоциации, дающий им право на ссуду из средств кредитного союза.

Первые кредитные союзы возникли в Германии в 1848 г., затем — в Италии, где они получили широкое распространение. Первый кредитный союз в Северной Америке воз­ник в Канаде в 1900 г., в США он был организован в 1909 г. Число кредитных союзов в США стало особенно расти после 1930 г. В 1934 г. был принят Федеральный закон о кредитных союзах, установивший порядок предоставления чартера кредитным союзам.

<< | >>
Источник: Роджер Лерой Миллер, Дэвид Д. Ван-Хуз. Современные деньги и банковское дело: Пер. с англ. — М.: ИНФРА-М, - 856 с.. 2000 {original}

Еще по теме ВОЗНИКНОВЕНИЕ СБЕРЕГАТЕЛЬНЫХ УЧРЕЖДЕНИЙ:

  1. Вопрос 79. Статистика сберегательного дела. Обеспеченность населения сберегательными учреждениями. Средний размер вклада
  2. Сберегательные учреждения
  3. ОПРЕДЕЛЕНИЕ СБЕРЕГАТЕЛЬНОГО УЧРЕЖДЕНИЯ
  4. СОСТОЯНИЕ СБЕРЕГАТЕЛЬНЫХ УЧРЕЖДЕНИЙ
  5. 2.7.2. Прочие депозитно-сберегательные учреждения
  6. Сберегательные учреждения с 1816 по 1951 год
  7. БАНКРОТСТВА БАНКОВ И СБЕРЕГАТЕЛЬНЫХ УЧРЕЖДЕНИЙ
  8. Возникновение банковского дела и депозитных учреждений
  9. Сберегательные банки
  10. Крах сберегательных ассоциаций
  11. 12.2. Сберегательные банки и их операции
  12. Сберегательные кассы Франции
  13. Сберегательные кассы Германии
  14. Сберегательные банки промышленно развитых стран
  15. Начало сберегательного кризиса: 1979—1982 годы
  16. Сберегательные банки
  17. 3.2. Опека и попечительство над детьми, находящимися в воспитательных, лечебных учреждениях и учреждениях со­циальной защиты населения.
  18. Статья 843. Сберегательная книжка