<<
>>

Специализированные банки

Итальянская банковская система достаточно многообразна и включает, помимо коммерческих банков, ряд специализированных банков. Наиболее многочисленна (129) группа народных банков (banco populari). Их клиентами выступают ремесленники и сельско­хозяйственные работники.
Такие банки образуют сеть взаимного и кооперативного кредита. В правовом отношении на них распро­страняются положения, установленные для кооперативных учреж­дений, в частности ограничен размер паев участников, каждый уча­стник может пользоваться только одним голосом независимо от размеров пая. Несмотря на значительное количество таких банков, их роль невелика. Основными конкурентами народных банков вы­ступают сберегательные кассы, пользующиеся большим доверием у сельскохозяйственной клиентуры. Народные банки объединены в два синдиката: Национальная ассоциация и Техническая ассоциа­ция. Их объединяет своеобразный Центральный банк, который вы­полняет обычные функции для таких организаций.

Деловые банки представлены немногочисленной группой, что объясняется неразвитостью биржи, финансового рынка и большой мощью государственного сектора. Деловые банки действуют на раз­личных финансовых рынках как за свой счет, так и от имени ка­кой-либо третьей стороны и управляют имуществом частных лиц и предприятий. Они специализируются либо на деятельности, свя­занной с ценными бумагами и их рынками, либо выступают как финансовые институты, либо выполняют операции, характерные для коммерческих банков.

Наиболее крупным деловым банком является «Медиобанк» (Mediobanca), капитал которого делится между тремя банками нацио­нальных интересов и частными владельцами. При этом частные ак­ционеры имеют те же полномочия, что и банки, благодаря одинако­вому количеству административных должностей. «Медиобанк» отно­сится к институтам средне- и долгосрочного кредитования и участвует в промышленном капитале. С 1989 г. он частично приватизирован. Наряду с этим банком можно назвать «Евромобильяре» (Euromobiliare) и общество «Прайм-Мериел фандс» (Prime Meriel funds SPA).

Ипотечные банки в Италии развиты достаточно слабо, их немного (около десяти), что связано с неразвитостью ипотеки. Как правило, ипотечные банки — государственные или полугосударственные. Основными из них являются «Институте мобильяре Итальяно», «Мидибанк», «Эфибанк».

Италия долгое время была страной, где открытие иностранных банков было строго регламентировано. Начиная с 1985 г. эти пре­пятствия были сняты, что привело к проникновению в Италию иностранных банков, особенно французских и немецких, и к откры­тию новых филиалов. В то же время итальянские банки также рас­ширяют сеть своих зарубежных филиалов.

Особая роль в банковской системе Италии принадлежит сберега­тельным кассам, занимающимся аккумуляцией мелких сбережений. Первая сберегательная касса появилась в Италии в 1822 г. и в основе своей имела австрийскую модель. Основной задачей сберегательных касс было поощрение сбережений простых людей. Впоследствии они распространились по всем провинциям. К 1927 г. их насчитывалось уже 204, но затем начинается процесс слияния, что привело к их значительному сокращению. В настоящее время сберегательных касс около 80, и они подразделяются на пять категорий: самые крупные (одна), крупные (две), средние, мелкие, самые мелкие.

Основными операциями сберегательных касс являются прием вкладов, расчетные безналичные операции, краткосрочное кредито­вание, что дает им возможность быть реальными конкурентами коммерческих банков.

Деятельность сберегательных касс регламентирована уставами: например, им запрещено заниматься спекулятивными операциями, а по инвестициям требуются гарантии. Они не могут выдавать за­емщику кредит, превышающий пятую часть их резервов.

Сберегательные кассы являются государственными учрежде­ниями. В зависимости от учредителя (создателя) они делятся на две категории — созданные местными органами власти и основанные ассоциацией физических лиц. В обоих случаях председатель совета назначается министром финансов.

Структура системы сберегательных касс основана на двоевластии. С одной стороны, они подчиняются профессиональному объедине­нию — Ассоциации сберегательных касс Италии (АСЫ), являющей­ся официальным представителем их интересов и осуществляющей консультационные услуги и услуги общего характера. С другой сто­роны, сберегательные кассы административно подчиняются Кредит­ному институту сберегательных касс Италии, в функции которого входит, в частности, использование средств, не находящих примене­ния. Он выполняет функцию центрального банка для сберкасс, за­нимается объединением их средств путем вложения в ценные бумаги, рефинансированием сберкасс и других финансовых государственных учреждений. Помимо этого, выделяют Федеральный институт сбере­гательных касс, являющийся собственником двух касс Венеции. Он был создан в соответствии со спецификой касс, играющих большую роль в финансировании сельского хозяйства. Его задачей являются координация и рефинансирование деятельности касс в этой сфере.

Основной тенденцией в развитии сберегательных касс, наметив­шейся в 1990 г., стали их дальнейшее слияние и превращение в банки, в результате чего происходит изменение структуры капитала. Наиболее крупная сберегательная касса в настоящее время — САШРЕО — сбе­регательная касса провинции Ломбардия, которая одновременно явля­ется и самой крупной в мире. Она насчитывает около 440 филиалов, треть из которых имеют прямые связи с заграницей.

Кроме банков как таковых, в Италии существует широкая сеть финансовых учреждений. Их особенностью является то, что в качестве ресурсов они могут использовать либо собственный капитал, либо займы финансового рынка. В качестве активных операций для них ха­рактерны предоставление специализированных кредитов и операции с ценными бумагами, доходы от которых пополняют собственные фон­ды. Чаще всего подобные учреждения создавались целенаправленно. Среди таких финансовых учреждений можно выделить следующие.

1. Учреждения, занимающиеся предоставлением кредитов торговым и промышленным предприятиям и обладающие правами долевого участия в них. Они представлены в виде филиалов различных групп коммерче­ских банков, основными из которых являются филиалы «Медиобан­ка», Экспортно-импортного банка, «Интербанка», предоставляющие среднесрочные и долгосрочные кредиты. В эту же группу входят и разнообразные учреждения по финансированию промышленных и торговых предприятий — «Институте мобильяре», входящие в разряд учреждений специализированного кредитования. Они обладают раз­личным статусом. Среди них самым значительным является «Институ­те мобильяре Итальяно» (ИМИ), занимающийся средне- и долгосроч­ным кредитованием под залог недвижимости. Не во многом уступает ему и группа «Медиокредита», специализирующаяся на финансирова­нии экспорта. Однако ее относят к группе учреждений, занимающихся движимой собственностью. Учреждения долевого участия, кроме того, могут выступать как общественные и частные организации. Все они — организации «венчурного капитала», пользующиеся налоговыми льго­тами. Примером является «Медиокредито централе», специализирую­щаяся на долевом участии в мелких и средних предприятиях.

2. Депозитно-консигнационные (ссудные) кассы. Центром итальян­ской почтовой сберегательной системы и системы почтовых текущих счетов выступает «Касса ди депозит е престижити» («Са88а di deposit e prestigiti»). Она выпускает ценные бумаги и принимает депозиты от юридических лиц, предоставляет кредиты местным коллективам и ве­дет текущие счета некоторых местных юридических лиц.

3. Учреждения сельскохозяйственного кредита. В Италии имеется ряд региональных и национальных организаций, выполняющих функцию кредитования сельского хозяйства, в частности, некото­рые коммерческие банки и сберегательные кассы имеют специаль­ные отделы аграрного кредита, например, Неаполитанский и Сици­лийский банки, «Банко ди Сардиния», являющиеся сельскохозяйст­венными банками. В то же время имеются и другие организации, а также федеральные институты сельскохозяйственного кредита.

4. Учреждения по финансированию жилищного строительства. К ним в первую очередь относятся крупные банки и сберегательные кассы, имеющие отделения по кредитованию недвижимости, на­пример Неаполитанский и Сицилийский банки, а также общест­венные организации национального уровня, в частности «Институте Итальяно ди кредито эдифацио», и регионального — «Пьемонт- Валле д’ Аоста». Кроме того, существуют специальные организации по финансированию общественных работ, чаще всего это автоном­ные отделения крупных финансовых учреждений.

5. Внешнеторговые банки, среди которых особой известностью пользуется «Медиокредито централе», созданный в 1952 г. для кре­дитования внешней торговли. Он располагает дотационными фон­дами, пополняемыми казначейством.

6. Учреждения потребительского кредита. Еще в период Средне­вековья в Италии появились общества религиозного повиновения, кредитовавшие бедняков под движимый залог. Первоначально та­кие ссуды были беспроцентными. В настоящее время в Италии су­ществует восемь ссудных касс, которые основаны на тех же прин­ципах, что и сберегательные, и подчиняются тем же правилам.

Современная банковская система Италии продолжает разви­ваться. Появившиеся тенденции к денационализации ведут к даль­нейшему расширению видов специализированных кредитных учре­ждений, увеличению количества коммерческих банков, изменению их структуры и объема операций.

<< | >>
Источник: Жуков Е.Ф., Эриашвили Н.Д., Зеленкова Н.М.. Деньги. Кредит. Банки. 4-е изд., перераб. и доп. - М.: — 783 с. 2011 {original}

Еще по теме Специализированные банки:

  1. 12.1. Специализированные банки в структуре кредитно-банковской системы
  2. 3.2. Участники банковского рынка 3.2.1. Коммерческие банки: универсальные и специализированные
  3. 12. СПЕЦИАЛИЗИРОВАННЫЕ банки и особенности их операции
  4. 16.5. Место и роль специализированных банков и специализированных небанковских институтов в кредитно-банковской системе
  5. Инвестиционные банки и банки развития
  6. Выселение граждан из занимаемых жилых помещений специализированного жилищного фонда, жилых помещений специализированных потребительских кооперативов
  7. коммерческие банки
  8. 35. Специализированный жилищный фонд
  9. § 8. Специализированные учреждения ООН
  10. 1. Состав специализированных прокуратур РФ.