<<
>>

Современное состояние ипотечных банков

В настоящее время, спустя семьдесят с лишним лет, с развитием частных форм собственности началось возрождение ипотеки. В Москве и других крупных городах России (Санкт-Петербурге, Ново­сибирске, Самаре) созданы первые ипотечные банки.
Процесс их ста­новления сложен и противоречив. Это связано с той экономической ситуацией, которая сложилась в стране: дефицит кредитных ресурсов долгосрочного характера, высокие темпы инфляции и процентные ставки, делающие долгосрочные кредиты практически недоступными для подавляющей части населения. Отсутствие законодательства по ипотеке, несовершенство системы регистрации закладных и изъятия недвижимости у недобросовестных плательщиков также сдерживают развитие операций по предоставлению ипотечных кредитов в России.

Российские ипотечные банки, тщательно изучая дореволюцион­ный опыт, практику других государств, стараются разработать бан­ковские продукты, способные реально действовать в сложной эко­номической обстановке. Однако очень немногие вновь созданные ипотечные банки, в большинстве своем представляющие собой обычные универсальные коммерческие банки, могут констатировать действительное проведение операций по ипотечному кредитованию граждан. Следующим шагом развития ипотеки на российском рынке стало создание в 1993 г. Ассоциации ипотечных банков, учредителями которой выступили 16 фирм, девять из них — ипотечные банки. Цель Ассоциации — лоббирование, поддержка законов об ипотеке, префе­ренции банкам, которые занимаются ипотечным кредитованием.

Ипотечные банки являются важной структурой в области решения жилищной проблемы. Дальнейшее развитие ипотечного бизнеса в нашей стране во многом зависит от отношения Центробанка и Правительства России к данной проблеме. Поэтому задача Ассо­циации — помочь на государственном уровне сформировать «поле», на котором могли бы работать ипотечные банки, развивая ипотеч­ное долгосрочное кредитование.

Возрождение ипотеки в России вызвало ряд новых проблем, в част­ности одну из основополагающих в ипотеке — оценку недвижимости.

Постепенно ипотечный кредит завоевывает российский рынок и становится одним из видов банковской деятельности.

Теоретическая возможность ипотечного кредитования в России стала обсуждаться сразу после принятия Закона СССР «О собст­венности». Вступивший в силу весной 1992 г. Закон «О залоге» сде­лал подобное кредитование чуть более реальным. 26 февраля 1996 г. вышел Указ Президента РФ «О дополнительных мерах по развитию ипотечного кредитования». 9 июля 1998 г. Советом Федерации одоб­рен Федеральный закон «Об ипотеке (залоге недвижимости)».

По оценкам специалистов, объем ипотечных кредитов, выданных всеми банками России, не превышает 100 млн долл., что составляет доли процента от общей стоимости недвижимости России. В настоя­щее время ипотечное кредитование, например жилья в России, осуще­ствляют несколько ипотечных и коммерческих банков, а также неко­торые муниципальные органы.

В 1994 г. ряд банков приступил к практическому кредитованию приобретения жилья населением. Только в Москве несколько де­сятков банков предлагают услуги по кредитованию покупки жилья. Фонд имущества г. Москвы совместно с Центром ипотечного биз­неса (г. Москва) разработал и осуществляет ряд схем ипотечного кредитования выкупа недвижимого имущества приватизированны­ми предприятиями. В частности, сюда включаются разработка и реализация инвестиционных проектов, представляющих собой про­граммы реконструкции города. Инвестиционные проекты направ­лены в основном на рациональное использование недвижимого имущества. Это позволит многим предприятиям столицы повысить свою эффективность и не только вернуть кредит, но и в итоге вы­купить недвижимость у государства.

В целях реализации схем ипотечного кредитования в столице ре­шением Правительства г. Москвы № 356 создается залоговый фонд недвижимости. Располагая частью данного фонда, Фонд имущества г. Москвы выступает гарантом (поручителем) и в других схемах ипо­течного кредитования выкупа предприятиями арендованного имуще­ства, а также при вторичных сделках с этим имуществом.

В развитии ипотечного кредита в России, т.е. чтобы физические лица могли приобрести в кредит дома и квартиры, а предприятия — произвести обновление основных фондов, большое значение имеют источники кредитных ресурсов ипотечных банков и других кредит­но-финансовых учреждений. Такими источниками, по существу, могут быть сбережения населения, свободные денежные средства юридических лиц, а также вторичный рынок ценных бумаг. В на­стоящее время в России создано Федеральное агентство по ипотеч­ному кредитованию (по образцу Федеральной национальной ассо­циации по ипотечному кредитованию США), которое занимается организацией вторичного рынка закладных в России, а также выку­пом у банков ипотечных кредитов, соответствующих установлен­ным стандартам, выпускает ценные бумаги, обеспеченные этими кре­дитами и имеющие соответствующие правительственные гарантии. Формирование рынка ипотек и механизма ипотечного кредитова­ния, связанного с землей, недвижимостью, жильем, потребует дос­таточно длительного периода — несколько лет. Таким образом, пе­ред банками России стоит задача создания вторичного рынка ипо­тек путем образования региональных рынков и постепенной их интеграции. Наиболее подготовленными регионами к развитию все­го механизма ипотечного кредита в России являются Москва, Санкт-Петербург, Нижний Новгород и Иркутск.

<< | >>
Источник: Жуков Е.Ф., Эриашвили Н.Д., Зеленкова Н.М.. Деньги. Кредит. Банки. 4-е изд., перераб. и доп. - М.: — 783 с. 2011 {original}

Еще по теме Современное состояние ипотечных банков:

  1. Создание и развитие ипотечных банков
  2. Основная деятельность ипотечных банков
  3. 60. Ипотечные операции коммерческих банков
  4. Ипотечные операции коммерческих банков
  5. 5.9. Ипотечные операции банков
  6. 2.9. Ипотечные операции коммерческих банков
  7. 5.9. Ипотечные операции коммерческих банков
  8. Состояние ресурсной базы российских банков
  9. §1.1. Современное состояние межбанковского рынка
  10. 2.7. Современное состояние теории налогообложения