<<
>>

Модернизация банковской системы КНР на современном этапе

За последнее время в Китае появилось много новых банков и небанковских финансовых учреждений, активно проводились кре­дитование и иные виды банковского обслуживания, но сложившая­ся банковская практика Китая и сегодня является уникальной.
Она характеризуется как недостаточно развитая, недостаточно свободная и закрытая система, которая в процессе адаптации к изменяющим­ся условиям, столкнулась с целым рядом трудностей и вынуждена постоянно реформироваться.

Первостепенными проблемами банковской системы Китая при­знаются следующие.

1. Отсутствие достаточной свободы действий банковских ин­ститутов, ограничивающейся административными действиями го­сударства (государственные банки обязаны кредитовать государст­венные предприятия, несмотря на результаты их хозяйственной деятельности).

2. Неэффективное использование кредитных ресурсов. Бум займов в Китае 2003 и 2004 гг. привел к очередной волне неплатежей. В 2004 г. инвестиционная доля ВВП возросла до 45%, что является одним из самых высоких уровней в истории Китая, поскольку бан­ки финансировали огромное расширение развития собственности и производственных мощностей[226]. В КНР к началу XXI в. объем не­возвратных кредитов достигал от 200 до 400 млрд долл., что состав­ляет 20—45% остатка непогашенных кредитов и примерно такую же долю от ВВП Китая[227] По оценкам, около 750 млрд долл. кредитов, выданных банками Китая, не являются рискованными лишь в си­туации бума[228].

3. Слабая ликвидность банков. Объемы депозитов населения в банках исчислялись в 600 млрд долл., т.е. свыше 60% ВВП при на­личии одного из самых высоких показателей в мире коэффициента монетизации в 130%;

4. Проблемы с изменениями уровня такого показателя банков­ской надежности, как «норматив достаточности капитала». Для то­го, чтобы его повысить до 10%, то есть до уровня, считающегося приемлемым для развивающихся стран, Китаю требовалось около 100 млрд долларов (около 10% ВВП Китая.

5. Существенные финансовые затраты направленные на сохра­нение баланса жизненно важно для Китая фондового и валютного рынка Сянгана, необходимые для того, чтобы защитить гонконг­ский доллар от периодических атак международных финансовых спекулянтов.

6. Высокие затраты на рабочую силу и небольшая производи­тельность труда в китайских банках. Четверка наиболее крупных банков Китая тратит на оплату труда банковских служащих от 85 до 90% своих доходов[229].

Совокупность этих проблем и определяла одну из главных задач китайской банковской системы — превращение сбережений в инве­стиции, которую призвана решить Программа реформирования бан­ковского сектора, рассчитанная на следующие стратегические на­правления:

1) снижение доли просроченных, «плохих» кредитов в «большой четверке»;

2) блокирование факторов, сдерживающих развитие банковской системы.

3) стимулирование коммерческой ориентации государственных коммерческих банков;

4) усиление контроля за банковской деятельностью;

5) повышение роли косвенных методов денежно-кредитного ре­гулирования.

Еще в 1998 г. в КНР был принят ряд мер, направленных на со­кращение количества неработающих ссуд и усиление контроля за финансовыми рисками в банковском секторе.

Они включали в се­бя, в частности, рекапитализацию государственных банков, введе­ние международных стандартов классификации ссуд, выдвижение требований к банкам о предоставлении кредитов на коммерческой основе, запрет местным властям оказывать воздействие на принятие банками решений о предоставлении ссуд. Был повышен до 8% норматив достаточности капитала и снижена с 13 до 8% норма обя­зательных резервов.

Кроме того, были отменены обязательные кредитные квоты для государственных коммерческих банков, на основе которых ежегод­но распределялись кредитные ресурсы между отдельными сектора­ми экономики.

1. Снижение доли просроченных, «плохих» кредитов в «большой чет­верке», на долю которой приходится примерно 70% депозитов и бо­лее 66% кредитов Китая, оказалось самой большой проблемой страны. 24,1 %[230], подлежащих им возврату долгов, относились к так называемым «плохим», невозвратным долгам. Значительное количе­ство вкладов «четверки» взяли в кредит государственные предпри­ятия, которые возвратить эти кредиты не могут. На государствен­ные предприятия Китая, доля которых в ВВП составляет менее 7/3, приходится свыше 2/3 объемов всего кредитования[231].

В начале реформы для смягчения остроты проблемы был пред­принят ряд мер по рекапитализации «четверки». При выдаче долго­срочных кредитов в два раза был сокращен срок, в течение которо­го предприятие не платило проценты. Однако такие меры не дали необходимого результата, и в 1999 г. для каждого банка «четверки» были образованы отдельные компании по их управлению (КУА)[232]. Они получили выделенный министерством финансов уставный ка­питал, равный 10 млрд юаней[233] и права правопреемников банков. В этой своей функции они могли: осуществлять обмен долгов на ак­ции и активы должников; передавать и продавать долги; участво­вать в реструктуризации этих предприятий; проводить аукционы по переоценке активов должников; участвовать в торгах на фондовой бирже, инвестировать собственные средства; выпускать финансовые обязательства; предоставлять консультационные услуги; проводить аудиторские проверки предприятий — должников этих банков; за­ниматься ревизионной деятельностью и проводить в необходимых случаях банкротства предприятий-должников. Акции должника, на­ходящиеся в управлении КУА, могли перепродаваться другим на­циональным или иностранным инвесторам. Подбор кандидатов для реструктуризации проходил на гласной основе.

Сложность проблемы состояла в том, что финансовое положение государственных предприятий не улучшалось, а сбережения китай­ского населения в этих банках постоянно увеличивалось и состав­ляло сумму, равную порядка 40% ВВП страны2.

Помимо этого, из-за несовершенства информации по банкам и предприятиям Китая, существующие данные об объемах и качестве долгов государственных предприятий оказались малочисленны и ненадежны, поэтому сложно было точно определить объем их за­долженности. Следовательно, без соответствующих реформ в секто­ре госпредприятий не могла быть достигнута рационализация и ки­тайского банковского сектора.

Проведенная КУА ревизия всех долговых обязательств перед «четверкой» показала, что все плохие кредиты делятся на кредиты крупным госпредприятиям, кредиты, выданные госпредприятиям в середине 1980-х гг. с разрешения Госсовета КНР в качестве взноса в уставный капитал, кредиты, выданные в период «перегрева» эко­номики в начале — середине 1990-х гг. и часть пролонгированных кредитов, выданных после 1994 г.

КУА стали проводить перевод плохих долгов с балансов банков на свои балансы в обмен долгов на акции. Работа КУА финанси­ровалась из государственного бюджета, а также путем выпуска об­лигаций государственными коммерческими банками. Правитель­ство покрывало убытки этих компаний, что позволило разделить ответственность между КУА и самими госкомбанками. Балансо­вые отчеты государственных коммерческих банков улучшились и, в определенной мере, был поставлен заслон образованию новых просроченных ссуд.

На начало 2000 г. КУА работали с 601 госпредприятием, с 73[234] были подписаны соглашения об обмене долгов на акции. В ноябре 2001 г. был проведен первый аукцион по продаже плохих долгов госпредприятий[235] с участием иностранного капитала.

Реформа банковского сектора в течение 2001—2003 гг. исполь­зовала политику снижения торгово-промышленного налога на банки с 8 до 5%.

Благодаря использованию предусмотренных мер в 2002 г. не­сколько улучшилось кредитование клиентов и снизился показатель «плохих долгов». За три года государственные банки совместно с КУА списали со счетов предприятий безнадежных долгов на сумму 117,6 млрд юаней. Произошло закрытие многих неэффективных предприятия горнодобывающей промышленности и слияние ряда крупных и средних госпредприятий. Объем остатков безнадежных кредитов в суммарном объеме кредитов «четверки» снизился. В це­лом только за 2002 г. при общем увеличении кредитов на 25,4% (до

12,1 трлн юаней) доля плохих долгов уменьшилась на 95 млрд юа­ней и снизилась до 19,8%, т.е. на 4,5%[236].

Однако проведенные мероприятия не означали полного решения вопроса, и в 2003 г. был создан Государственный комитет по надзо­ру и регулированию банковской отрасли (ГКБР). Он стал разраба­тывать правила банковского надзора и регулировать, утверждать создание, изменение профиля, открытие отделений и прекращение деятельности банковских учреждений. Он же проводит аттестации руководителей банков и проверки банковских учреждений, вносит предложения по закрытию проблемных институтов, принимающих депозиты, управляет надзорными органами государственных фи­нансовых институтов и др.

Благодаря созданию столь влиятельного ведомства деятельность кредитно-банковских организаций стала подконтрольной (включая компании по управлению активами, трастово-инвестиционные ком­пании, финансовые компании и т.д.).

Всекитайской комиссией по банковскому надзору (ВКБН) до­пускалась возможность проведения новой рекапитализации банков «большой четверки»[237]. Для разрешения проблемы накопленных «плохих» долгов, ВКБН сделала упор прежде всего на повышение прибыльной деятельности банков. Банкам «большой четверки» бы­ло разрешено взимать комиссии за свои услуги, однако ряд услуг осталось бесплатными, в частности снятие средств с юаневых депо­зитов в объеме, не превышающем 50 тыс. юаней, или ведение зар­платных счетов. Наряду с расширением процентного спрэда, преду­смотренного мерами НБК, это позволило банкам «большой четвер­ки» увеличить операционные доходы.

ВКБН приняла так же решение об изменении порядка расчета собственного капитала банков. При расчете собственного капита­ла второго уровня им разрешили учитывать субординированные облигации. Объем собственного капитала первого уровня ограни­чивался 50% от его общего уровня. Данная мера позволяла госу­дарственным коммерческим банкам нарастить капитальную базу и тем самым снизить долю неработающих кредитов. Несколько по­высилось значение и коэффициента достаточности собственного капитала, который у трех банков из четверки (за исключением Банка Китая) был значительно ниже рекомендованного стандартами Базеля 1-го уровня в 8%. В то же время, банки «большой четверки» использовали публичное размещение акций и таким образом реша­ли проблемы неработающих кредитов. Так, например, Торгово­промышленный банк Китая до 2006 г., таким способом снизил долю неработающих кредитов с 22 до 10%. Особенно сложно реа­лизовался данный план в отношении Сельскохозяйственного банка, у которого доля неработающих кредитов составляла около 30%, а к 2005 г. стояла задача снизить объем неиспользуемых кредитов, со­кратив их до 15%[238]. На деле к 2006[239] г. банк довел долю безнадеж­ных кредитов в общем объеме своих кредитов до 5%.

Решая задачи неплатежей, Промышленно-торговый банк Китая в последние годы тратил 80% своей прибыли на списание безна­дежных кредитов, благодаря чему удавалось ежегодно уменьшать на 4% долю безнадежных кредитов в общем объеме кредитов банка. В 1999—2002 гг. процент новых безнадежных кредитов банка соста­вил только 0,67%, коэффициент новых безнадежных кредитов банка под закладную частным лицам — 1,36%; коэффициент других новых безнадежных кредитов частным лицам — всего 0,65%.

Несмотря на положительные результаты, в резерве китайской реформы по-прежнему оставалась задача провести тщательную экс­пертизу качества банковских активов в части финансового положе­ния госпредприятий. Эта мера была необходима для реалистичного определения вопроса либо о ликвидации, либо о реструктуризации государственных предприятий, имеющих невозвратные кредиты. Кроме того, исходя из анализа кредитного портфеля и соответст­вующих резервов, правительство и Народный банк Китая могли мобилизовать значительные денежные ресурсы для поддержки бан­ковских усилий по сокращению НВК. Для усиления устойчивости банковской системы предлагалась практика создания компаний по управлению активами.

Все это не исключало изменения структуры капитала банков, совершенствования управления ими и повышения эффективности их деятельности. После решения проблемы с плохими кредитами станет возможным определение размера бюджетного финансирова­ния банков с целью доведения коэффициента достаточности их ка­питала до международных требований. Однако для этого банки должны предоставлять детальный план по самореструктуризации и связывать государственную помощь с исполнением этого плана.

2. Блокирование факторов, сдерживающих развитие банковской системы, определяет необходимость более интенсивного развития китайской банковской системы. В настоящее время она сталкивает­ся такими внутренними проблемами, как:

• сложная организационная структура банков (пять слоев: го­ловной офис банка, отделения на уровне провинции, города, уезда, деревни);

• недостатки системы управления и рыночно-ориентированного стратегического планирования;

• отсутствие должного порядка управления кредитованием и рисками;

• невысокий уровень квалификации банковских служащих и т.д.

Для их преодоления китайские банки должны реорганизовать

свою структуру, чтобы усилить контроль головных офисов за при­нятием решений по кредитованию на местах. Возможности для контроля открывало введение в практику индикативного стратеги­ческого планирования, основанного на тщательном финансовом анализе деятельности банка, его доходности, эффективности функ­циональной структуры и структуры размещения активов.

Решить проблему с кадрами помогла программа, обучающая банковских сотрудников. Для повышения качества корпоративного управления государственным коммерческим банкам разрешено при­влекать зарубежных топ-менеджеров. Более того, по решению Гос­совета КНР при ВКБН создан Совет зарубежных советников для ознакомления ВКБН с передовым зарубежным опытом банковского регулирования, применения альтернативных подходов к принятию регулирующих решений, формирования благоприятного междуна­родного имиджа ВКБН, укрепления международного сотрудничест­ва в сфере банковского надзора.

Одним их важных условий преобразования банковской системы в это время является проведение эксперимента по переходу государст­венных банков к системе акционирования. За 2004 г. год участникам эксперимента — Банку Китая и Строительному банку Китая — уда­лось улучшить ликвидность активов и свое финансовое состояние за счет вливания госкапитала. В конце 2003 г. для пополнения средств этих банков из валютных резервов было выделено 45 млрд долл. США, а сами они в 2004 г. были преобразованы в акционерные ком­пании с ограниченной ответственностью. Сегодня банки работают в режиме современной корпорации, т.е. управление осуществляют соб­рание акционеров, правление, специальные комиссии и совет надзи­рателей. В адрес коммерческих банков страны на 2005 г. выдвинуты более десяти предложений по предотвращению рисков по безнадеж­ным кредитам, недостатков средств и слабого управления банков. План привлечения стратегических инвесторов в Банк Китая и Ки­тайский строительный банк, проводящих в экспериментальном по­рядке реформу, в этот период вступил в «ключевую стадию» и преду­сматривал пополнение недостающих средств за счет займов у Про­мышленно-торгового и Сельскохозяйственного банков Китая.

3. Стимулирование коммерческой ориентации государственных ком­мерческих банков предполагает совершенствование законодательства и механизма управления банками. Необходимостью стал закон, за­прещающий губернаторам провинций и мэрам городов давать указа­ния управляющим банков на местах, вмешиваясь в их деятельность. Для развития конкуренции и передачи опыта по использованию пе­редовых банковских технологий, иностранным банкам расширили права в операциях с национальной валютой. Рациональным счита­ется дальнейшее снижение налогов, чтобы помочь банкам встать на ноги и создание института совета директоров, в котором более по­ловины членов избираются от частного сектора с учетом опыта их работы в банковской системе и деловой репутации.

4. Укрепление контроля за банковской деятельностью, наряду с повышением их коммерческой самостоятельности, вызвано тем, что, несмотря на огромные невозвратные кредиты, у банков Китая, имеются очень небольшие резервы, поэтому устойчивость банков­ского сектора во многом определяется, приведением классификации ссуд и резервов, в соответствие с международными стандартами, хотя предлагаемые правила пока все еще остаются лишком неопреде­ленными. Более того, квалификация контролирующего персонала вызывает определенные сомнения.

Постановка вопроса о введении системы страхования депозитов в Китае пока не актуальна, так как в банковском секторе домини­руют государственные банки и риск массового изъятия вкладов весьма невелик, да и при наличии большого объема невозвратных кредитов затруднена точная калькуляция страховых взносов.

В рамках проводимых преобразований, после первой сессии ВСНП десятого созыва в Китае был организован комитет по контро­лю и управлению банковской отраслью Китая (КУБОК). Он имеет право выполнять следующие функции:

• разрабатывать правила банковского надзора и регулирования;

• утверждать создание, изменение профиля, открытие отделе­ний и прекращение деятельности банковских учреждений;

• проводить аттестации руководства банков;

• проводить скрытые и открытые проверки банковских учреж­дений;

• расследовать и наказывать за нарушения законов и постанов­лений;

• собирать и публиковать данные и доклады о состоянии бан­ковского сектора;

• вносить предложения по закрытию проблемных институтов, принимающих депозиты;

• управлять надзорными органами государственных финансовых институтов;

• выполнять другие задачи по поручению Госсовета.

Создание столь влиятельного ведомства означало крупную пере­стройку всей банковской системы КНР. Судя по результатам, про­исходит разделение обязанностей между НБК и новым комитетом. КУБОК сосредоточился на жестком контроле над деятельностью кредитно-банковских организаций (включая компании по управлению активами, трастово-инвестиционные компании, финансовые ком­пании и т.д.), а НБК — на вопросах денежной политики. Оба органа работают в тесном контакте, в том числе в комиссии по денежной политике, куда входят их руководители.

КУБОК координирует свою работу с работой других комитетов: по ценным бумагам; страхованию; по контролю и управлению госу­дарственным имуществом (также образован весной 2003 г.) К рабо­те комитета были привлечены зарубежные специалисты, с участием которых создавалась комиссия советников.

Одна из задач комитета — решение проблем, связанных с нера­ботающими кредитами с использованием деятельности КУА, кото­рые за последние три года продолжали работу с переложенной на них задолженностью предприятий банкам на сумму 1,4 трлн юаней.

5. Повышение роли косвенных методов денежно-кредитного регу­лирования должно быть прежде всего ориентировано на отработку процентной политики. В последние годы НБК выдает коммерче­ским банкам большое количество кредитов, устанавливая высокие резервные требования (2003 г. ставка резервирования — 7%). По­скольку кредитная ставка НБК значительно выше процентных ста­вок, выплачиваемых по резервным депозитам (по ним процентная ставка — 5,22%), коммерческие банки несут убытки. Такое положе­ние предполагает оптимизацию применяемых процентов путем уве­личения прав кредитных учреждений в применении более гибких систем процентных ставок денежного рынка.

В 2006—2007 гг. избыток ликвидного капитала банковской сис­темы стал острым вопросом китайской экономики. Для усиления контроля над избыточно ликвидным капиталом в банковской сис­теме, помимо повышения уровня депозитных резервов страны, НБК производит повышение процентных ставок по вкладам и кре­дитам в юанях. В 2007 г., когда Народный банк Китая повысил уро­вень обязательных резервов по вкладам для депозитных учреждений до 10,5%[240], он тем самым продолжил проводить уравновешенную монетарную политику. Комплексно используя различные средства для усиления контроля над ликвидным капиталом и сохранения его на умеренном уровне, чтобы предотвратить непомерный рост де­нежных кредитов, Народный банк Китая стимулировал финансовые учреждения к оптимизации структуры кредитного портфеля. Рас­ширение сферы воздействия центрального банка через косвенные методы следует так же из той специфики современной банковской системы Китая, в соответствии с которой происходит постепенное расширение внешней открытости его банковского сектора.

Повышения положения КНР в международных банковских делах подводит регулирующие банковские системы страны к международ­ным стандартам, в арсенале которых присутствует богатый и много­кратно апробированный выбор косвенных методов воздействия на банки, которым можно воспользоваться. В настоящее время в Китае действуют 205 иностранных банковско-финансовых учреждения, ва­ловые активы которых составляют более 38 млрд долл. США. Быстро развиваются операции китайских банковско-финан-совых учрежде­ний за границей. На конец 2004 г. финансовые органы банков на ки­тайском капитале использовали 3,186 млрд долларов зарубежного ка­питала[241]. Благодаря привлечению своих стратегических зарубежных инвесторов Банк коммуникаций, Шанхайский банк, Банк развития Пудун, другие банки на китайском капитале провели активные пре­образования в таких сферах, как мобильность состава правления, хо­зяйственные риски, освоение рынка, деловой менеджмент.

Кроме того, стратегические подвижки к международным стандар­там использования косвенных методов управления банками требу­ются и для развивающейся системы банков на китайско-зарубежном капитале. Уже 10 банков на китайском капитале получили в качестве стратегических акционеров Ситибанк, Гонконг-Шанхайскую бан­ковскую корпорацию и множество других финансовых учреждений на зарубежном капитале, еще восемь банков на китайском капитале находятся в стадии обсуждения этого вопроса. Банки на зарубеж­ном капитале могут быстро нарастить свою долю на рынке и капи­тал клиентов, но их возможности открываются через модернизацию банковских органов и совершенствование банковского контроля. Операции с китайскими ценными бумагами и контракты на управ­ление китайскими инвестиционными фондами будут доступны за­рубежным компаниям только при условии создания совместных структур, в которых иностранные участники смогут владеть не бо­лее 49% капитала (в первоначальный период — не более 1/3).

До вступления в ВТО в 2007 г. банковская система Китая прошла своеобразную подготовку к приватизации и конкуренции с ино­странными банками. Впервые с 1949 г. банки Китая стали преобра­зовываться в частные, чтобы выдавать ссуды на основе коммерческих критериев, а не отношений с крупными государственными компа­ниями и быть менее уязвимыми в отношении политического давле­ния местных органов власти, направленного на финансирование проектов по развитию. Благодаря такой системе предполагалось усилить акцент на кредитование потребителей, особенно на ипоте­ку и кредитные карточки. Поскольку объем ипотечного кредитова­ния Китая составляет лишь 10% ВВП (по сравнению с 60—70% в англосаксонских странах), возможности для роста огромны. Для этого правительство создало новый орган Центральную хучжиньскую инвестиционную компанию для управления и рекапитализации крупных государственных банков перед их продажей. Она вложила 60 млрд долл. из резервов иностранной валюты Китая в такие бан­ковские учреждения, как Банк Китая, Китайский строительный банк, а также Индустриально-коммерческий банк[242].

Политика правительства принесла желаемый результат: банки оказались привлекательны для иностранного капитала. Банк Амери­ки объявил об инвестировании 2,5 млрд долл. в обмен на 9% акций Китайского строительного банка, сингапурская холдинговая компа­ния Temasek заплатила 1,4 млрд долл. за 5,1% акций Китайского строительного банка. Королевский банк Шотландии возглавляет ин­вестиционную группу, которая инвестирует еще 3,1 млрд долл. в Банк Китая, в то время как Goldman Sachs и группа Allianz из Гер­мании заключил соглашение о приобретении 9,9% акций Индуст­риально-коммерческого банка за подобную сумму[243].

Итак, иностранные инвестиции в течение 2006 г. подготовили почву для выхода банков «на публику» на фондовых биржах в Гон­конге и других местах. Например, Банк коммуникаций был вклю­чен в списки гонконгской фондовой биржи вскоре после инвести­ций HSBC, так что он смог предоставить рынку больше информа­ции, чем есть у банков, которые все еще ожидают приватизации. Предполагается, что банк может достичь 17%-ного роста займов в этом году, увеличения маржи на 20 пунктов и существенного роста дохода от предоставляемых услуг.

Благодаря проведенным меропиятиям в современном Китае в основном создана многофункциональная банковская система. Пройдя через реформы государственные коммерческие банки постепенно превращаются в современные банковские предприятия, занимаю­щиеся денежными операциями. Реорганизация банков позволила создать и реорганизовать более 120 средних и малых коммерческих банка акционерного типа[244]. Сельские кредитные кооперативы уже стали главными силами, оказывающими банковские услуги на селе, упорядочились и развились фондовые и страховые организации, при­влечена партия иностранных банковско-финансовых организаций.

Валовые активы всех китайских банковско-финансовых учреж­дений составляют более 25 трлн юаней. За последнее десятилетие общий объем кредитов в китайских банках возрос на 10 трлн юаней со среднегодовым приростом более чем на 19%. Примерно 70—80% всех сбережений населения и свободные средства предприятий гос­сектора находятся на счетах в государственных коммерческих бан­ков Китая[245].

В 2007 г. произошло сокращение объема вкладов в банки в юа­нях, что объяснялось продолжительным ростом индексов акций на внутренних фондовых биржах в Шэньчжэне и Шанхае и растущим инвестиционным бумом среди населения. Однако общий объем ос­татков банковских вкладов в юанях и инвалюте этого периода со­ставил 36,70 трлн юаней (4,77 трлн долл. США), увеличившись на 15,31% по сравнению с 2006 г. В частности объем остатков в юанях — 35,42 трлн юаней (прирост на 15,94%). Объем остатков в инвалюте составил 164,9 млрд долл.[246] Доля безнадежных кредитов в общем кредитном портфеле коммерческих банков в 2008 г. снизилась по сравнению с началом года на 22, 78 млрд юаней и составил 1,2 трлн юаней, а доля стала ниже на 0,38% пункта — до 5,8%[247].

В 2008 г. объем остатков по кредитам в юанях в банковско- финансовых учреждениях составил 27,5 трлн юаней, что на 14,78 % больше по сравнению с тем же периодом прошлого года, при этом рост был на 1,32 процентного пункта ниже, чем в конце марта про­шлого года. За первый квартал объем кредитов в юанях увеличился на 1 трлн 332,6 млрд юаней. Эта цифра оказалась на 89,1 млрд юа­ней меньше по сравнению с аналогичным показателем прошлого года. В январе в стране был сравнительно быстрый рост объема кредитов в юанях, в феврале наблюдалось заметное замедление тем­пов их роста, в марте — продолжение снижения темпов роста[248].

Вместе с тем в стране увеличивается практика выдачи безработ­ным мелких ссуд под обеспечение. Она начала распространяться в 2002 г. Размер выданного кредита каждому заемщику составляет примерно 20 тыс. юаней. В 2008 г. году Китай продолжит практику выдачи мелких кредитов под обеспечение безработным на введение собственной трудовой деятельности. Согласно официальным данным, на конец марта 2008 г. объем остатков таких ссуд в стране составил 7,68 млрд юаней (около 1,1 млрд долл. США). В этом же году из центрального бюджета будет выделено 1,5 млрд юаней на покрытие процентов от этих ссуд. За прошедшие шесть лет в стране общий объем таких ссуд составил 16,58 млрд юаней[249].

Сказался на деятельности китайских банков и факт проведения олимпийских игр в КНР. Так, Народный банк Китая в конце июня 2008 г. дал право более 2 тыс. банковских филиалов в Пекине на обмен валюты. Во всех 295 банковских учреждениях вблизи районов, где пройдут соревнования Пекинской Олимпиады, будет осуществ­ляться свободный обмен валюты. Помимо банковской сети, были открыты 369 пунктов обмена в 3- и 5-звездочных гостиницах и в аэропорту «Шоуду»[250].

Итогом проведенных мероприятий по модернизации банков­ской системы стали:

• использование Народным банком Китая денежной политики для косвенного регулирования макроэкономики страны;

• создание системы конкурентоспособных банков НКР различ­ных форм собственности: создано более 120 акционерных коммерческих банков, активы которых составляют 14% всех банковских активов страны; 184 банка с иностранным капи­талом активно работают на китайском финансовом рынке, а доля предоставленных ими валютных кредитов составила 20% всех этих кредитов[251];

• создана открытая, упорядоченная и конкурентоспособная сис­тема финансовых рынков страны с огромными золотовалют­ными резервами;

• создана новая система контроля банковского сектора эконо­мики КНР, касающаяся как отдельных банковских и опера­ций, так и общей системы их функционирования (законы о Народном банке Китая, о компаниях, о коммерческих бан­ках, ценных бумагах, страховании и другие).

С конца XX в. банковская система Китая занялась обслуживани­ем кредитно-денежных потоков, а не только учетом централизованно распределяемых материальных ресурсов, поскольку китайская эко­номика функционировала в основном с использованием рыночных, а не командно-распределительных механизмов. Не смотря на утвер­ждение некоторых аналитиков о том, что финансово-банковская система Китая может представлять собой некий образец для подра­жания, у нее имеются свои слабые стороны. И сейчас сфера дейст­вия рыночной экономики в Китае еще ограничена государственным вмешательством (например, убыточные промышленные предпри­ятия нередко не банкротятся, а получают финансовую подпитку со стороны государства), что влечет за собой и ограничение рыночной модели функционирования баков как кредитно-финансовых инсти­тутов страны.

Несмотря на проводимые преобразования, современная банков­ская система Китая остается достаточно консервативной. Ее устой­чивость — результат высокой динамики экономического роста страны, а основные финансовые ресурсы инвестируются в модер­низацию предприятий госсектора. Некоторые аналитики сегодня предрекают крах национальной банковской системы, уже стоящей на грани коллективного банкротства. В активах китайских банков более 500 млрд долл. США (30% национального ВВП) составляет сумма невозвратной кредиторской задолженности. Для сравнения: в России этот показатель, по самым пессимистичным оценкам, не выше 1% ВВП[252]. С точки зрения международных стандартов бан­ковской отчетности в КНР нет ни одного кредитоспособного банка. Тем не менее в случае даже незначительного сокращения доверия к Китаю его финансовая система может мгновенно рухнуть под такой тяжестью. В последующие годы Китай по намеченному плану будет продолжать реформу в сфере банковской отрасли, всесторонне от­крывая ее для зарубежных инвесторов и повышая ее комплексную конкурентоспособность.

<< | >>
Источник: Жуков Е.Ф., Эриашвили Н.Д., Зеленкова Н.М.. Деньги. Кредит. Банки. 4-е изд., перераб. и доп. - М.: — 783 с. 2011 {original}

Еще по теме Модернизация банковской системы КНР на современном этапе:

  1. 1.2. Мировые банковские системы на современном этапе
  2. 1.2. Мировые банковские системы на современном этапе
  3. 4.4. Реформирование системы социального обеспечения на современном этапе
  4. Предмет, система, источники и метод науки конституционного права России, её развитие на современном этапе
  5. Современная кредитно-банковская система. Создание денег банковской системой
  6. 4. Банковская реформа в России и становление современной банковской системы
  7. Банковская реформа в России и становление современной банковской системы
  8. 8.4. Банковская реформа в России и становление современной банковской системы
  9. §6. Место конституционного права в системе права Российской Федерации. Тенденция его развития на современном этапе
  10. Изменения в современных фунламентальных правовых системах: англосаксонская система, романо-германская система, современное мусульманское право, современная конфуцианская система
  11. Изменения в современных фундаментальных правовых системах: англосаксонская система, романо-германская система, современное мусульманское право, современная конфуцианская система
  12. Сущность модернизации: традиционные и современные общества