<<
>>

Кредитные истории

Цели создания кредитной истории

В российском законодательстве появился и используется термин «кредитная история».

Согласно закону кредитная история — это информация, состав которой определен федеральным законом, характеризующая испол­нение заемщиком принятых на себя обязательств по договорам займа (кредита) и хранящаяся в бюро кредитных историй.

Насколь­ко важны взаимоотношения по созданию, использованию и сохра­нению кредитных историй для государства, видно по уровню при­нятого нормативно-правового акта. Это федеральный уровень: ука­занные взаимоотношения регулируются Федеральным законом «О кредитных историях» от 30 декабря 2004 г. № 218-ФЗ. Важность и актуальность данного Закона бесспорна, так как затрагиваются вопросы, касающиеся банковской тайны. В соответствии с нормами Закона предоставление кредитного отчета пользователю кредитной истории и иным лицам, имеющим законное право на получение кредитного отчета, не является нарушением служебной, банков­ской, налоговой или коммерческой тайны. Данный Закон также был необходим для создания условий формирования рынка доступ­ного жилья через развитие ипотечного кредитования, поскольку бу­дет обеспечено сокращение затрат банков на оценку кредитоспо­собности заемщиков и снизится стоимость ипотечных жилищных кредитов, повысится их доступность для населения.

В ч. 2 ст. 1 Закона указано, что его целями являются: создание и определение условий для того, чтобы бюро кредитных историй могло формировать, обрабатывать, хранить и раскрывать информа­цию, характеризующую своевременность исполнения заемщиками своих обязательств по договорам займа (кредита); повышение за­щищенности кредиторов и заемщиков за счет общего снижения кредитных рисков; повышение эффективности работы кредитных организаций.

Законом «О кредитных историях» четко оговорены субъекты, которые могут вступать во взаимоотношения. Так, ст. 2 регулирует отношения, возникающие между:

1) заемщиками и организациями, заключающими с физически­ми лицами, в том числе с индивидуальными предпринимателями, и (или) юридическими лицами договоры займа (кредита);

2) организациями, заключающими с физическими лицами, в том числе с индивидуальными предпринимателями, и (или) юридиче­скими лицами договоры займа (кредита), и бюро кредитных историй;

3) организациями, заключающими с физическими лицами, в том числе с индивидуальными предпринимателями, и (или) юриди­ческими лицами договоры займа (кредита), и Центральным катало­гом кредитных историй;

4) Центральным каталогом кредитных историй и субъектами кредитных историй;

5) Центральным каталогом кредитных историй и пользователя­ми кредитных историй;

6) Центральным каталогом кредитных историй и бюро кредит­ных историй;

7) бюро кредитных историй и пользователями кредитных историй;

8) бюро кредитных историй и субъектами кредитных историй;

9) бюро кредитных историй и федеральным органом исполни­тельной власти, уполномоченным на осуществление функций по контролю и надзору за деятельностью бюро кредитных историй.

Содержание кредитной истории

В содержание кредитной истории входит три составляющих: ти­тульная часть; основная часть; дополнительная часть.

Количество частей одинаково как для физических, так и для юри­дических лиц, но состав их разный.

В титульной части кредитной истории физического лица содер­жится следующая информация о субъекте кредитной истории:

• фамилия, имя, отчество (если последнее имеется) на русском языке (для иностранных граждан и лиц без гражданства на­писанные буквами латинского алфавита на основании сведе­ний, содержащихся в документе, удостоверяющем личность в соответствии с законодательством Российской Федерации), дата и место рождения;

• данные паспорта гражданина Российской Федерации или при его отсутствии иного документа, удостоверяющего личность в соответствии с законодательством Российской Федерации (серия, номер, дата и место выдачи, наименование и код ор­гана, выдавшего паспорт или иной документ, удостоверяю­щий личность);

• идентификационный номер налогоплательщика (если лицо его указало);

• страховой номер индивидуального лицевого счета, указанный в страховом свидетельстве обязательного пенсионного страхо­вания (если лицо его указало).

В основной части кредитной истории физического лица содер­жатся следующие сведения (если таковые имеются):

1) в отношении субъекта кредитной истории — указание места регистрации и фактического места жительства; сведения о государ­ственной регистрации физического лица в качестве индивидуально­го предпринимателя;

2) в отношении обязательства заемщика (для каждой записи кредитной истории) — сумма обязательства заемщика на дату за­ключения договора займа (кредита); срок исполнения обязательства заемщика в полном размере в соответствии с договором займа (кре­дита); срок уплаты процентов в соответствии с договором займа (кредита); указание о внесении изменений и (или) дополнений к договору займа (кредита), в том числе касающихся сроков исполне­ния обязательств, о дате и сумме фактического исполнения обяза­тельств заемщика в полном и (или) неполном размерах, о погаше­нии займа (кредита) за счет обеспечения в случае неисполнения за­емщиком своих обязательств по договору, о фактах рассмотрения судом, арбитражным и (или) третейским судом споров по договору займа (кредита) и содержании резолютивных частей судебных ак­тов, вступивших в законную силу, за исключением информации, входящей в состав дополнительной (закрытой) части кредитной ис­тории, иная информация, официально полученная из государствен­ных органов.

В дополнительной (закрытой) части кредитной истории физиче­ского лица содержатся следующие сведения:

1) в отношении источника формирования кредитной истории — полное и сокращенное (если таковое имеется) наименования юри­дического лица, в том числе фирменное наименование, наименова­ние на одном из языков народов Российской Федерации и (или) иностранном языке; единый государственный регистрационный номер юридического лица; идентификационный номер налогопла­тельщика; код основного классификатора предприятий и организа­ций (далее — ОКПО);

2) в отношении пользователей кредитной истории — а) юридического лица: полное и сокращенное (если таковое имеется) наименования юридического лица, в том числе фирменное наименование, наиме­нование на одном из языков народов Российской Федерации и (или) иностранном языке; единый государственный регистрацион­ный номер; идентификационный номер налогоплательщика; код ОКПО; дата запроса; б) индивидуального предпринимателя: сведе­ния о государственной регистрации физического лица в качестве индивидуального предпринимателя; фамилия, имя, отчество (если последнее имеется) на русском языке (для иностранных граждан и лиц без гражданства написанные буквами латинского алфавита на основании сведений, содержащихся в документе, удостоверяющем личность в соответствии с законодательством Российской Федера­ции); идентификационный номер налогоплательщика; данные пас­порта гражданина Российской Федерации или при его отсутствии иного документа, удостоверяющего личность в соответствии с зако­нодательством Российской Федерации (серия, номер, дата и место выдачи, наименование и код органа, выдавшего паспорт или иной документ, удостоверяющий личность); дата запроса.

В титульной части кредитной истории юридического лица со­держится следующая информация о субъекте кредитной истории:

• полное и сокращенное (если таковое имеется) наименования юридического лица, в том числе фирменное наименование, наименование на одном из языков народов Российской Фе­дерации и (или) иностранном языке (в последнем случае — написанное буквами латинского алфавита);

• адрес (местонахождение) постоянно действующего исполни­тельного органа юридического лица (в случае отсутствия по­стоянно действующего исполнительного органа юридического лица — иного органа или лица, имеющих право действовать от имени юридического лица без доверенности), по которому осуществляется связь с юридическим лицом, его телефон;

• единый государственный регистрационный номер юридиче­ского лица;

• идентификационный номер налогоплательщика;

• сведения о реорганизации юридического лица — полное и со­кращенное (если таковое имеется) наименования реорганизо­ванного юридического лица, в том числе фирменное наимено­вание, наименование на одном из языков народов Российской Федерации и (или) иностранном языке; единый государствен­ный регистрационный номер реорганизованного юридического лица.

В основной части кредитной истории юридического лица содер­жатся следующие сведения (если таковые имеются):

1) в отношении субъекта кредитной истории — о процедурах банкротства юридического лица, если арбитражным судом принято к производству заявление о признании юридического лица несо­стоятельным (банкротом); основные части кредитных историй реор­ганизованных юридических лиц, прекративших существование, если юридическое лицо было создано путем реорганизации;

2) в отношении обязательства заемщика (для каждой записи кредитной истории) — сумма обязательства заемщика на дату за­ключения договора займа (кредита); срок исполнения обязательства заемщика в полном размере в соответствии с договором займа (кре­дита); срок уплаты процентов в соответствии с договором займа (кредита); указание о внесении изменений и (или) дополнений к договору займа (кредита), в том числе касающихся сроков исполне­ния обязательств, о дате и сумме фактического исполнения обяза­тельств заемщика в полном и (или) неполном размерах, о погаше­нии займа (кредита) за счет обеспечения в случае неисполнения за­емщиком своих обязательств по договору, о фактах рассмотрения судом, арбитражным и (или) третейским судом споров по договору займа (кредита) и содержании резолютивных частей судебных актов, вступивших в законную силу, за исключением информации, указан­ной в дополнительной (закрытой) части кредитной истории, иная информация, официально полученная из государственных органов.

В дополнительной (закрытой) части кредитной истории юриди­ческого лица содержится следующая информация:

1) в отношении источника формирования кредитной истории — полное и сокращенное (если таковое имеется) наименования юри­дического лица, в том числе фирменное наименование, наименова­ние на одном из языков народов Российской Федерации и (или) иностранном языке; единый государственный регистрационный номер юридического лица; идентификационный номер налогопла­тельщика; код ОКПО;

2) в отношении пользователей кредитной истории — а) индиви­дуального предпринимателя: сведения о государственной регистра­ции физического лица в качестве индивидуального предпринимате­ля; фамилия, имя, отчество (если последнее имеется) на русском языке (для иностранных граждан и лиц без гражданства написан­ные буквами латинского алфавита на основании сведений, содер­жащихся в документе, удостоверяющем личность в соответствии с законодательством Российской Федерации); идентификационный номер налогоплательщика; данные паспорта гражданина Россий­ской Федерации или при его отсутствии иного документа, удосто­веряющего личность в соответствии с законодательством Россий­ской Федерации (серия, номер, дата и место выдачи, наименование и код органа, выдавшего паспорт или иной документ, удостове­ряющий личность); дата запроса; б) юридического лица: полное и сокращенное (в случае, если таковое имеется) наименования юри­дического лица, в том числе фирменное наименование, наименова­ние на одном из языков народов Российской Федерации и (или) иностранном языке; единый государственный регистрационный номер юридического лица; идентификационный номер налогопла­тельщика; код ОКПО; дата запроса.

В основной части кредитной истории также может содержаться индивидуальный рейтинг субъекта кредитной истории, рассчитан­ный на основании методик, утвержденных соответствующим бюро кредитных историй.

В состав кредитной истории включается информация о всех из­менениях содержащихся в ней сведений.

Пользование кредитными историями

Источники формирования кредитной истории представляют всю имеющуюся информацию, определенную ст. 4 Федерального закона «О кредитных историях», в бюро кредитных историй на основании заключенного договора об оказании информационных услуг. До­пускается заключение договора об оказании информационных услуг с несколькими бюро кредитных историй. Договор об оказании ин­формационных услуг, заключаемый между источником формирова­ния кредитной истории и бюро кредитных историй, является дого­вором присоединения, условия которого определяет бюро кредитных историй. Кредитные организации обязаны представлять всю имею­щуюся информацию, определенную ст. 4 указанного Федерального закона, в отношении всех заемщиков, давших согласие на ее пред­ставление хотя бы в одно бюро кредитных историй, включенное в Государственный реестр бюро кредитных историй.

Источник формирования кредитной истории представляет ин­формацию в бюро кредитных историй только при наличии на это письменного или иным способом документально зафиксированно­го согласия заемщика. Согласие заемщика на представление ин­формации в бюро кредитных историй может быть получено в лю­бой форме, позволяющей однозначно определить получение такого согласия.

Источники формирования кредитной истории представляют информацию в бюро кредитных историй в срок, предусмотренный договором о предоставлении информации, но не позднее 10 дней со дня совершения действия (наступления события), информация о котором входит в состав кредитной истории в соответствии с Феде­ральным законом «О кредитных историях», либо со дня, когда ис­точнику формирования кредитной истории стало известно о совер­шении такого действия (наступлении такого события). Информация представляется в бюро кредитных историй в форме электронного документа. Представление источниками формирования кредитной истории указанной выше информации в бюро кредитных историй не является нарушением служебной, банковской, налоговой или коммерческой тайны (ч. 6 ст. 5 ФЗ «О кредитных историях»).

Бюро кредитных историй, в свою очередь, предоставляет кре­дитный отчет:

1) пользователю кредитной истории — по его запросу;

2) субъекту кредитной истории — по его запросу для ознаком­ления со своей кредитной историей;

3) в Центральный каталог кредитных историй — титульную часть кредитного отчета;

4) в суд (судье) по уголовному делу, находящемуся в его произ­водстве, а при наличии согласия прокурора — в органы предвари­тельного следствия по возбужденному уголовному делу, находяще­муся в их производстве.

Бюро кредитных историй предоставляет кредитный отчет поль­зователю кредитной истории на основании договора об оказании информационных услуг, заключаемого между пользователем кре­дитной истории и бюро кредитных историй. Физические лица, за исключением индивидуальных предпринимателей, имеют право на получение кредитных отчетов только в случае, если они являются субъектами соответствующих кредитных историй, по которым за­прашиваются кредитные отчеты.

Основная часть кредитной истории раскрывается пользователю кредитной истории только на основании запроса, содержащего полную информацию о субъекте запрашиваемой кредитной истории из титульной части кредитной истории.

Кредитные отчеты представляются субъекту кредитной истории по его запросу в одной из двух форм:

1) в письменной форме, заверенной печатью бюро кредитных ис­торий и подписью руководителя бюро кредитных историй или его заместителя;

2) в форме электронного документа, юридическая сила которого подтверждена электронной цифровой подписью в соответствии с законодательством Российской Федерации или иным аналогом соб­ственноручной подписи руководителя либо иного уполномоченного лица бюро кредитных историй.

Кредитный отчет представляется в срок, не превышающий 10 дней со дня обращения в бюро кредитных историй с запросом о его пре­дставлении. Договором о представлении кредитного отчета пользо­вателю кредитного отчета может быть предусмотрен более короткий срок его представления. Кредитный отчет выдается пользователям кредитных историй только в форме электронного документа, юри­дическая сила которого подтверждена электронной цифровой под­писью в соответствии с законодательством Российской Федерации или иным аналогом собственноручной подписи руководителя бюро кредитных историй либо иного уполномоченного лица бюро кре­дитных историй.

Основная часть кредитной истории раскрывается пользователю кредитной истории с письменного или иным способом докумен­тально зафиксированного согласия субъекта кредитной истории. В этом согласии должны быть указаны наименование пользователя кредитной истории и дата его оформления. Согласие субъекта кре­дитной истории, полученное пользователем кредитной истории, действует в течение одного месяца со дня его оформления. Согласие субъекта кредитной истории, полученное кредитной организацией, сохраняет силу в течение всего срока действия договора займа (кре­дита), заключенного с указанным субъектом кредитной истории в течение одного месяца.

По истечении срока действия согласия субъекта кредитной ис­тории бюро кредитных историй не вправе раскрывать основную часть кредитной истории пользователю кредитной истории, полу­чившему это согласие. Бюро кредитных историй имеет право в лю­бое время запросить у пользователя кредитной истории подлинный экземпляр согласия субъекта кредитной истории на получение ос­новной части кредитной истории.

Дополнительная (закрытая) часть кредитной истории может быть предоставлена только субъекту кредитной истории, а также в суд (судье) по уголовному делу, находящемуся в его производстве, а при наличии согласия прокурора в органы предварительного след­ствия по возбужденному уголовному делу, находящемуся в их про­изводстве, причем в порядке и на условиях, которые определяются Правительством РФ. Суд (судья), органы предварительного следст­вия получают иную информацию, содержащуюся в кредитной исто­рии, кроме информации, указанной в п. 4 ч. 1 ст. 6 Федерального закона «О кредитных историях», в соответствии с Федеральным за­коном «О банках и банковской деятельности» и Федеральным зако­ном «О коммерческой тайне» от 29 июля 2004 г. № 98-ФЗ.

Пользователи кредитных историй, источники формирования кредитных историй и иные лица, получившие в соответствии с Фе­деральным законом «О кредитных историях» доступ к информации, входящей в состав кредитной истории, и (или) к коду субъекта кре­дитной истории, обязаны не разглашать третьим лицам указанную информацию. За разглашение или незаконное использование дан­ной информации указанные лица несут ответственность в поряд­ке, предусмотренном законодательством Российской Федерации.

Бюро кредитных историй

Бюро кредитных историй обеспечивает хранение кредитной ис­тории в течение 15 лет со дня последнего изменения информации, содержащейся в кредитной истории. По истечении указанного срока кредитная история аннулируется (исключается из числа кредитных историй, хранящихся в соответствующем бюро кредитных историй). Центральный каталог кредитных историй обеспечивает хранение информации о бюро кредитных историй, в котором сформирована кредитная история субъекта кредитной истории, до получения со­общения от бюро кредитных историй об аннулировании кредитной истории субъекта кредитной истории. В случае объявления повтор­ных торгов несостоявшимися при ликвидации бюро кредитных ис­торий кредитные истории передаются организатором торгов на хра­нение в Центральный каталог, который обеспечивает хранение пе­реданных ему кредитных историй до передачи их в бюро кредитных историй, но не более пяти лет со дня передачи ему таких кредит­ных историй. По истечении указанного срока соответствующие кредитные истории аннулируются. Бюро кредитных историй обес­печивает защиту информации при ее обработке, хранении и пере­даче сертифицированными средствами защиты в соответствии с за­конодательством Российской Федерации. Бюро кредитных историй, его должностные лица несут ответственность за неправомерное раз­глашение и незаконное использование получаемой информации в порядке, предусмотренном законодательством Российской Федерации.

Совокупность информации, полученной бюро кредитных исто­рий, является ограниченно оборотоспособным объектом.

Государственный контроль и надзор за деятельностью бюро кре­дитных историй осуществляются уполномоченным государственным органом в соответствии с законодательством Российской Федерации. На этот орган возложены следующие функции:

• ведение государственного реестра бюро кредитных историй;

• установление требований к финансовому положению и дело­вой репутации участников бюро кредитных историй;

• утверждение плана проведения контрольно-ревизионных ме­роприятий по проверке соблюдения бюро кредитных историй требований настоящего Федерального закона;

• проведение контрольно-ревизионных мероприятий на осно­вании утвержденного плана, а также в случае наличия пись­менных обращений субъектов кредитных историй, источни­ков формирования кредитных историй, Центрального каталога кредитных историй или бюро кредитных историй, при этом предметом контроля являются качество предоставляемых бю­ро кредитных историй услуг (в том числе точность и досто­верность информации), соблюдение прав участников инфор­мационного обмена, соблюдение требований Федерального закона «О кредитных историях»;

• направление в бюро кредитных историй обязательных для исполнения предписаний об устранении выявленных в их дея­тельности нарушений;

• осуществление в пределах своей компетенции взаимодействия с Центральным каталогом;

• осуществление иных функций, предусмотренных законода­тельством Российской Федерации.

Решения уполномоченного государственного органа могут быть обжалованы бюро кредитных историй в судебном порядке.

Бюро кредитных историй считается созданным со дня его госу­дарственной регистрации в соответствии с законодательством Рос­сийской Федерации. Юридическое лицо вправе осуществлять дея­тельность в качестве бюро кредитных историй в соответствии с Фе­деральным законом «О кредитных историях» только после внесения записи о нем в Государственный реестр бюро кредитных историй. Внесение записи о юридическом лице в Государственный реестр бюро кредитных историй осуществляется уполномоченным государ­ственным органом. Уполномоченный государственный орган на­правляет в Центральный каталог кредитных историй информацию о вновь зарегистрированных бюро кредитных историй не позднее двух рабочих дней со дня внесения записи о бюро кредитных исто­рий в Государственный реестр бюро кредитных историй. Ни одно юридическое лицо в Российской Федерации, за исключением юри­дических лиц, осуществляющих в соответствии с указанным Феде­ральным законом деятельность в качестве бюро кредитных историй или ассоциаций (союзов) бюро кредитных историй, не может ис­пользовать в своем наименовании слова «бюро кредитных историй» или иным образом указывать на то, что данное юридическое лицо имеет право на осуществление такой деятельности.

Внесение записи о бюро кредитных историй в Государственный реестр бюро кредитных историй осуществляется уполномоченным государственным органом на основании заявления бюро кредитных историй, к которому должны быть приложены:

1) подлинники или засвидетельствованные в нотариальном по­рядке копии учредительных документов;

2) сведения о руководителях бюро кредитных историй и об их заместителях;

3) подлинник или засвидетельствованная в нотариальном по­рядке копия лицензии на осуществление деятельности по техниче­ской защите конфиденциальной информации;

4) документы, подтверждающие обеспечение защиты информа­ции в бюро кредитных историй при ее обработке, хранении и пере­даче сертифицированными средствами защиты в соответствии с за­конодательством Российской Федерации;

5) документы, подтверждающие финансовое положение и дело­вую репутацию участников бюро кредитных историй. Перечень ука­занных документов устанавливается уполномоченным государствен­ным органом в соответствии с настоящим Федеральным законом.

Уполномоченный государственный орган рассматривает заявле­ния юридических лиц о внесении записи о бюро кредитных исто­рий в государственный реестр бюро кредитных историй в срок, не превышающий 15 рабочих дней со дня получения необходимых до­кументов. Основаниями для отказа во внесении записи о юридическом лице в Государственный реестр бюро кредитных историй являются:

1) наличие у руководителей бюро кредитных историй и их замес­тителей судимости за совершение преступлений в сфере экономики;

2) несоответствие требованиям, устанавливаемым уполномочен­ным государственным органом к финансовому положению и дело­вой репутации участников бюро кредитных историй;

3) несоответствие документов, прилагаемых к заявлению бюро кредитных историй, требованиям законодательства Российской Фе­дерации;

4) непредставление определенных документов, необходимых для внесения записи о бюро кредитных историй в Государственный ре­естр бюро кредитных историй;

5) факт владения соответственно долей или суммой долей в ка­питале бюро кредитных историй, превышающей 50%: одним лицом;

лицом и лицами, являющимися аффилированными по отношению к нему; лицами, являющимися аффилированными по отношению к лицу, не участвующему в капитале бюро кредитных историй;

6) участие в капитале бюро кредитных историй организаций, совокупная доля участия в которых государства, органов государст­венной власти, органов местного самоуправления и (или) Банка России составляет 100%, и (или) аффилированных по отношению к ним лиц (данное ограничение не распространяется на кредитные организации).

Решение об отказе во включении в Государственный реестр бю­ро кредитных историй сообщается бюро кредитных историй в пись­менной форме и должно быть мотивировано. Отказ во включении в Государственный реестр бюро кредитных историй, а также непри­нятие уполномоченным государственным органом в установленный срок соответствующего решения могут быть обжалованы в судеб­ном порядке. Бюро кредитных историй обязано информировать уполномоченный государственный орган об изменениях, внесенных в его учредительные документы, в 30-дневный срок со дня государ­ственной регистрации этих изменений в установленном порядке.

На основании соответствующего заявления уполномоченного государственного органа бюро кредитных историй в случае неодно­кратного нарушения им Федерального закона «О кредитных истори­ях» может быть исключено арбитражным судом из Государственного реестра бюро кредитных историй. Кредитные истории, хранящиеся в бюро кредитных историй, исключенном из Государственного реест­ра бюро кредитных историй, в течение 10 рабочих дней со дня ис­ключения бюро кредитных историй из указанного реестра переда­ются на хранение в Центральный каталог кредитных историй для дальнейшей реализации в порядке, предусмотренном законом.

Бюро кредитных историй несет ответственность по законода­тельству Российской Федерации. Неисполнение им положений Фе­дерального закона «О кредитных историях» и предписаний уполно­моченного государственного органа может быть основанием для предъявления уполномоченным государственным органом в судеб­ном порядке требования об исключении бюро кредитных историй из Государственного реестра бюро кредитных историй.

Должностные лица уполномоченного государственного органа не вправе использовать иначе чем в целях, предусмотренных Феде­ральным законом «О кредитных историях», и разглашать в какой- либо форме информацию, составляющую коммерческую, служебную, банковскую, налоговую тайну бюро кредитных историй, источников формирования кредитных историй, субъектов кредитных историй и пользователей кредитных историй.

<< | >>
Источник: Жуков Е.Ф., Эриашвили Н.Д., Зеленкова Н.М.. Деньги. Кредит. Банки. 4-е изд., перераб. и доп. - М.: — 783 с. 2011 {original}

Еще по теме Кредитные истории:

  1. 3.4. Историю заказывали?.. Как не попасть в «черные списки» Национального бюро кредитных историй
  2. Статья 5.54. Неисполнение обязанности по проведению проверки и (или) неисправлению недостоверной информации, содержащейся в кредитной истории (кредитном отчете)
  3. Кредитные истории и кредитные бюро
  4. Статья 14.29. Незаконное получение или предоставление кредитного отчета Статья 14.30. Нарушение установленного порядка сбора, хранения, защиты и обработки сведений, составляющих кредитную историю
  5. 31.3. Бюро кредитных историй
  6. Функции бюро кредитных историй
  7. 31.2. Источники формирования кредитных историй
  8. Содержание кредитной истории
  9. 19.6. Кредитная история: понятие и состав
  10. 31.1. Структура кредитных историй физических и юридических лиц
  11. 2. История развития кредитного договора
  12. История развития кредитной системы России
  13. Некоторые моменты истории развития кредитной системы России