<<
>>

Коммерческие банки

Вторым ярусом банковской системы России, как и других стран, выступают универсальные и специализированные коммерческие банки. В

соответствии с российским законодательством банками являются кредитные организации, выполняющие в совокупности следующие виды операций: привлечение во вклады средств юридических и фи­зических лиц; размещение денежных средств от своего имени и за свой счет на условиях возвратности, платности, срочности; открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц. При этом для осуществления своей деятельности банки должны пройти государственную регистрацию в Центральном банке РФ и получить лицензию на осуществление определенных банковских операций.

За время своего небольшого существования количество коммер­ческих банков в стране постоянно изменялось, первоначально их ко­личество увеличивалось, а затем наступил период концентрации и централизации капитала, когда увеличивался уставный капитал бан­ков, но уменьшалось их количество. В процессе кризиса 1998 г. по­терпели фиаско многие крупные банки, и банковская система до сих пор находится в условиях реформирования и реорганизации. В пери­од с 1998 по январь 2001 г. количество банков сократилось почти на 80%. И только после 2001 г. начался рост количества банков (табл. 33.3). В настоящее время насчитывается 1249 коммерческих банков, однако из них только 90% считаются финансово устойчивыми.

Таблица 33.3. Число кредитных организаций в России
Кредитные ор­ганизации 1.07.97 1.06.98 1.01.99 1.07.99 1.01.00 1.07.00 1.01.01 1.01.02 1.01.08
Всего 2550 2529 2483 2441 2378 2318 1311 2001 1296
Действующие банки (всего) Небанковские кредитные ор­ганизации Банки с ино­странным уча­стием на 100% Филиалы бан­ков в РФ Филиалы Сбербанка РФ 1848 2502

27

17

1476 1401 1349 1331 1274

22

1276

43

23

3433

1233

1136

53

63

3455

809

Уставный капитал дей­ствующих кредитных организаций, млрд руб. 139,2

Коммерческие банки России по своей величине в основном мелкие и средние. 15,8% коммерческих банков имеют уставный ка­питал от 3 до 10 млн руб., 1,7% — от 10 до 30 млн руб. и только 17% коммерческих банков удовлетворяют требованию Центрально­го банка РФ о минимальной величине уставного капитала (5 млн евро). Количество кредитных организаций в зависимости от их ус­тавного капитала предоставлено в табл. 33.4. Основное место рас­положения коммерческих банков, как уже упоминалось ранее, — Центральная Россия, и в большей степени Москва.

Здесь сосредо­точен 671 банк, из них в Москве и Московской области 711 банков, что составляет около 57% общего числа.

По своей организационно-правовой форме большинство ком­мерческих банков являются акционерными банками, хотя присутст­вуют и банки как общества с ограниченной и дополнительной от­ветственностью. Для России в большей степени, чем в развитых странах, характерны государственные банки, или банки с участием государства. По данным на конец 2001 г., банков с участием госу­дарственных унитарных предприятий было свыше 400, причем только в капитале пяти-шести крупных банков участвовало непо­средственно государство. Наиболее крупными из них были Сберега­тельный банк, Внешэкономбанк, Внешторгбанк.

Таблица 33.4. Уставный капитал кредитных организаций
Сумма На 1 января 2001 г. На 1 января 2002 г. На 1 января 2008 г.
уставного

капитала

Количество

кредитных

организаций

В про­центах к итогу Количество

кредитных

организаций

В про­центах к итогу Количество

кредитных

организаций

В про­центах к итогу
До 3 млн руб. 174 13,3 128 9,7 37 3,3
От 3 до 10 млн руб. 282 21,5 218 16,5 61 5,4
От 10 до 30 млн руб. 313 23,9 317 24,0 120 10,6
От 30 до 60 млн руб. 254 19,3 255 19,3 14 14,2
От 60 до 150 млн руб. 127 9,7 171 13,0 207 18,2
От 150 до 300 млн руб. 68 5,2 97 7,4 248 11,8
От 300 млн руб. и выше 93 7,1 133 10,1 301 11,6
Всего по России 1311 100,0 1319 100,0 1136 100

В России разрешено открытие банков с участием иностранного капитала. Коммерческих банков с привлечением иностранных ин­вестиций в пределах 35—50% капитала в 2008 г. насчитывалось 95, а со 100%-ным иностранным участием — 63. Несмотря на небольшое количество таких банков, их доля в совокупных активах банковской системы составляет около 6%.

В основном коммерческие банки универсальны, т.е. выполняют полный набор операций и обслуживают все категории клиентов.

В соответствии с Законом РФ «О банках и банковской деятельно­сти» коммерческие банки могут выполнять следующие виды операций:

• привлечение денежных средств физических и юридических лиц во вклады (до востребования и на определенный срок);

• размещение привлеченных денежных средств от своего имени и за свой счет;

• открытие и ведение банковских счетов физических и юриди­ческих лиц;

• осуществление расчетов по поручению физических и юриди­ческих лиц, в том числе банков-корреспондентов по их бан­ковским счетам;

• инкассация денежных средств, векселей, платежных и рас­четных документов и кассовое обслуживание физических и юридических лиц;

• купля-продажа иностранной валюты в наличной и безналич­ной формах;

• привлечение во вклады и размещение драгоценных металлов;. выдача банковских гарантий;

• осуществление переводов денежных средств по поручению физических лиц без открытия банковских счетов.

Кроме чисто банковских операций они могут выполнять и опре­деленные сделки:

• выдачу гарантий;

• приобретение права требования от третьих лиц исполнения обязательств в денежной форме;

• доверительное управление денежными средствами и иным имуществом по договору с физическими и юридическими лицами;

• осуществление операций с драгоценными металлами и кам­нями;

• предоставление в аренду физическим и юридическим лицам специальных помещений или находящихся в них сейфов для хранения документов и ценностей;

• лизинговые операции;

• оказание консультационных и информационных услуг.

Однако, несмотря на такой широкий перечень операций, рос­сийские банки акцентируют свое внимание лишь на небольшом их количестве. Среди пассивных операций основными выступают ве­дение счетов предприятий, корреспондентских счетов банков и принятие вкладов населения, на которые приходится свыше 55% пассивов. Что касается активных операций, то здесь преобладают кредиты — 15% (из них кредиты в реальный сектор экономики со­ставляют лишь 48,1%) и вложения в ценные бумаги — 10%. В силу краткосрочности привлекаемых ресурсов банки работают на денеж­ном рынке, предоставляя краткосрочные кредиты. Лишь небольшая группа банков активно занимается долгосрочным кредитованием и инвестициями. В целом предоставляемые кредиты составляют 37,2% от ВВП, тогда как в развитых странах этот показатель в десятки раз выше. Большая часть активов коммерческих банков размещена на корреспондентских счетах банков. Среди прочих операций основное место занимают операции с иностранной валютой. Доля валютных пассивов в совокупных пассивах коммерческих банков составляет 34,7%, а доля валютных активов в совокупных активах — 43,4%.

Клиентами коммерческих банков, как правило, являются юри­дические лица и малая доля физических лиц, хотя в последние годы коммерческие банки все больше начинают ориентироваться на об­служивание физических лиц. Тем не менее совокупный объем кре­дитов, выданных банками населению в 2008 г., составил 14,4% всех выданных кредитов, ими же привлекается менее 25% всех денеж­ных средств населения.

В России по сравнению с другими странами доля специализи­рованных банков, ориентирующихся на выполнение одной или двух основных операций или обслуживание определенного вида клиен­тов, довольно мала. Среди них особую роль играет Сберегательный банк России — наиболее крупный банк по размерам собственного капитала, активам, количеству клиентов и филиальной сети. На рынке банковских услуг ему принадлежит значительная роль в при­влечении средств физических лиц (на него приходится 52% всех вкладов), он остается одним из банков, занимающихся кредитова­нием физических лиц.

Наряду со Сберегательным банком к числу специализированных банков относятся ипотечные банки, занимающиеся кредитованием недвижимости под ее залог. Такие банки появились в России еще в начале 1990-х гг., но особого развития пока не получили из-за множества правовых и экономических рисков. На сегодняшний день их насчитывается около девяти, причем срок выдачи кредитов данными банками не превышает 10 лет, и они пользуются, как пра­вило, широкой поддержкой муниципальных органов власти.

Инвестиционным банкам в нашей стране пока очень трудно выжить в силу неразвитости рынка ценных бумаг, отсутствия боль­шого объема эмитентов корпоративных ценных бумаг. Поэтому та­кие банки с целью получения прибыли в большей степени выпол­няют роль универсальных банков, нежели специализированных.

Особо стоит сказать о таких специализированных банках, как Внешэкономбанк и Внешторгбанк России, занимающихся обслу­живанием внешней торговли и внешнеэкономической деятельности России. Эти банки существуют уже достаточно долго, доля их капи­тала принадлежит государству, и они являются своеобразными мо­нополистами в своей области.

В целом стоит отметить, что специализированные банки только начинают развиваться, и в условиях стабилизации и развития эко­номики их развитие будет продолжаться.

<< | >>
Источник: Жуков Е.Ф., Эриашвили Н.Д., Зеленкова Н.М.. Деньги. Кредит. Банки. 4-е изд., перераб. и доп. - М.: — 783 с. 2011 {original}

Еще по теме Коммерческие банки:

  1. КОММЕРЧЕСКИЕ БАНКИ И ИХ ОПЕРАЦИИ. РЕЗЕРВЫ КОММЕРЧЕСКИХ БАНКОВ
  2. 15.3. КОММЕРЧЕСКИЕ БАНКИ
  3. Коммерческие банки
  4. 46. КОММЕРЧЕСКИЕ БАНКИ
  5. Коммерческие банки
  6. Коммерческие банки
  7. Коммерческие банки
  8. коммерческие банки
  9. 46. КОММЕРЧЕСКИЕ БАНКИ
  10. 84. КОММЕРЧЕСКИЕ БАНКИ И ИХ ДЕЯТЕЛЬНОСТЬ
  11. 14.3. Коммерческие банки и их функции
  12. 14.3. Коммерческие банки и их функции
  13. 13.3. Коммерческие банки
  14. Коммерческие банки
  15. Коммерческие банки
  16. Коммерческие банки
  17. 12.3. Коммерческие банки и их операции
  18. 3.3. КОММЕРЧЕСКИЕ БАНКИ
  19. Коммерческие банки