Задать вопрос юристу

Ипотечные банки в России

Развитие ипотечных банков с XVIII по XX в.

История банковского дела в России неразрывно связана с раз­витием ипотечного кредитования населения. Первые банки, выда­вавшие долгосрочные кредиты под залог недвижимости, появились в России в 1750-х гг.

Это были государственные дворянские банки, которые функционировали следующим образом. Помещик, нуж­давшийся в деньгах, обращался в банк с просьбой предоставить ему кредит под залог имения. Стоимость недвижимости вместе с крепо­стными душами оценивалась специальными комиссиями, и банк выдавал ссуды на 15, 28 или 33 года. Чаще всего кредит составлял 60—70% стоимости имущества.

Первый такой банк был учрежден в 1754 г. с отделениями в Пе­тербурге и Москве (капитал 750 тыс. руб.). Банк выдавал ссуды в размере от 500 до 1000 руб. сроком до трех лет (с 1761 г. — до вось­ми лет) из 6% годовых под залог помещичьих имений и каменных строений. К началу 1760-х гг. средства банка оказались «заморо­женными», так как помещики не погашали в срок ссуды и отказы­вались от уплаты процентов. С 1762 по 1786 г. в дополнение к пер­воначальному капиталу банк получил от правительства ассигнова­ния в сумме около 6 млн руб. В 1786 г. Банк для дворянства был реорганизован в Государственный заемный банк, который прини­мал вклады и выдавал долгосрочные ссуды под залог помещичьих земель и горнозаводских имений, фабричных строений и каменных домов в Петербурге. В 1802 г. к нему был присоединен Вспомога­тельный для дворянства банк (создан в 1797 г.). Часть средств банка направлялась на финансирование правительства.

Роль дворянских банков играли также сохранные казны, соз­данные в 1772 г. при опекунских советах в Петербурге и Москве, и Приказы общественного призрения. В 1859 г. система казенных кре­дитных учреждений, а вместе с ней и дореформенные государствен­ные дворянские банки были ликвидированы.

После реформы 1861 г.

были созданы новые дворянские банки, выдававшие долгосрочные кредиты под залог помещичьих имений исходя из цены земельного участка. К таким банкам относился Госу­дарственный дворянский земельный банк (основан в 1885 г.), кото­рый выдавал дворянам ипотечные ссуды на льготных условиях в размере 60% стоимости их имений сроком до 66 лет из низкого процента — 5,75% (с 1897 г. — 3,5%) и предоставлял отсрочки пла­тежей без взимания процентов. Кроме государственных в России действовали и местные дворянские банки. Система дворянских банков просуществовала до середины XIX в., когда Александр II за­претил выдачу государственных кредитов и ликвидировал разорив­шиеся дворянские банки.

Однако ипотечный кредит в России продолжал развиваться. Вскоре появились новые кредитные учреждения — городские кре­дитные общества и земельные банки. Они выдавали кредиты под залог недвижимости не деньгами, а ценными бумагами, обеспечен­ными закладываемой недвижимостью. Собственники недвижимости объединялись в товарищество, внося в виде пая собственные до­ходные дома. Затем выпускались ценные бумаги общества, под­твержденные имеющейся недвижимостью. По ним гарантировался фиксированный доход (около 5%). Кредитные товарищества доби­лись права конвертировать свои ценные бумаги в государственные обязательства (облигации).

В начале XX в. Россия имела широкую сеть ипотечных банков. Сформировался прогрессивный вторичный рынок ценных бумаг, обеспеченных закладными на недвижимое имущество. Многое из опыта российских ипотечных банков позднее было использовано в других странах.

Развитие системы ипотечного кредитования под залог недвижи­мого имущества, и прежде всего земли, было приостановлено в ок­тябре 1917 г. Советская власть, ликвидировав частную собственность, в том числе и на землю, практически устранила основу для ипотеч­ного кредитования.

<< | >>
Источник: Жуков Е.Ф., Эриашвили Н.Д., Зеленкова Н.М.. Деньги. Кредит. Банки. 4-е изд., перераб. и доп. - М.: — 783 с. 2011

Еще по теме Ипотечные банки в России:

  1. Ипотечные банки
  2. Ипотечные (земельные) банки
  3. Ипотечный рынок в России: прогнозы и перспективы
  4. Концепция развития системы ипотечного жилищного кредитования в России
  5. Глава 21. Ипотечное жилищное кредитование в России
  6. Раздел IX. ИПОТЕЧНОЕ ЖИЛИЩНОЕ КРЕДИТОВАНИЕ В РОССИИ
  7. ГЛАВА 1. ИПОТЕЧНОЕ ЖИЛИЩНОЕ КРЕДИТОВАНИЕ В РОССИИ
  8. Статистика выданных за последние годы ипотечных кредитов в России
  9. Первичный рынок ипотечного капитала Вторичный рынок ипотечного капитала
  10. Сберегательные банки
  11. Ипотечные облигации
  12. 8.6 ОСОБЕННОСТИ ИПОТЕЧНОГО КРЕДИТОВАНИЯ