<<
>>

Ипотечные банки в России

Развитие ипотечных банков с XVIII по XX в.

История банковского дела в России неразрывно связана с раз­витием ипотечного кредитования населения. Первые банки, выда­вавшие долгосрочные кредиты под залог недвижимости, появились в России в 1750-х гг.

Это были государственные дворянские банки, которые функционировали следующим образом. Помещик, нуж­давшийся в деньгах, обращался в банк с просьбой предоставить ему кредит под залог имения. Стоимость недвижимости вместе с крепо­стными душами оценивалась специальными комиссиями, и банк выдавал ссуды на 15, 28 или 33 года. Чаще всего кредит составлял 60—70% стоимости имущества.

Первый такой банк был учрежден в 1754 г. с отделениями в Пе­тербурге и Москве (капитал 750 тыс. руб.). Банк выдавал ссуды в размере от 500 до 1000 руб. сроком до трех лет (с 1761 г. — до вось­ми лет) из 6% годовых под залог помещичьих имений и каменных строений. К началу 1760-х гг. средства банка оказались «заморо­женными», так как помещики не погашали в срок ссуды и отказы­вались от уплаты процентов. С 1762 по 1786 г. в дополнение к пер­воначальному капиталу банк получил от правительства ассигнова­ния в сумме около 6 млн руб. В 1786 г. Банк для дворянства был реорганизован в Государственный заемный банк, который прини­мал вклады и выдавал долгосрочные ссуды под залог помещичьих земель и горнозаводских имений, фабричных строений и каменных домов в Петербурге. В 1802 г. к нему был присоединен Вспомога­тельный для дворянства банк (создан в 1797 г.). Часть средств банка направлялась на финансирование правительства.

Роль дворянских банков играли также сохранные казны, соз­данные в 1772 г. при опекунских советах в Петербурге и Москве, и Приказы общественного призрения. В 1859 г. система казенных кре­дитных учреждений, а вместе с ней и дореформенные государствен­ные дворянские банки были ликвидированы.

После реформы 1861 г. были созданы новые дворянские банки, выдававшие долгосрочные кредиты под залог помещичьих имений исходя из цены земельного участка. К таким банкам относился Госу­дарственный дворянский земельный банк (основан в 1885 г.), кото­рый выдавал дворянам ипотечные ссуды на льготных условиях в размере 60% стоимости их имений сроком до 66 лет из низкого процента — 5,75% (с 1897 г. — 3,5%) и предоставлял отсрочки пла­тежей без взимания процентов. Кроме государственных в России действовали и местные дворянские банки. Система дворянских банков просуществовала до середины XIX в., когда Александр II за­претил выдачу государственных кредитов и ликвидировал разорив­шиеся дворянские банки.

Однако ипотечный кредит в России продолжал развиваться. Вскоре появились новые кредитные учреждения — городские кре­дитные общества и земельные банки. Они выдавали кредиты под залог недвижимости не деньгами, а ценными бумагами, обеспечен­ными закладываемой недвижимостью. Собственники недвижимости объединялись в товарищество, внося в виде пая собственные до­ходные дома. Затем выпускались ценные бумаги общества, под­твержденные имеющейся недвижимостью. По ним гарантировался фиксированный доход (около 5%). Кредитные товарищества доби­лись права конвертировать свои ценные бумаги в государственные обязательства (облигации).

В начале XX в. Россия имела широкую сеть ипотечных банков. Сформировался прогрессивный вторичный рынок ценных бумаг, обеспеченных закладными на недвижимое имущество. Многое из опыта российских ипотечных банков позднее было использовано в других странах.

Развитие системы ипотечного кредитования под залог недвижи­мого имущества, и прежде всего земли, было приостановлено в ок­тябре 1917 г. Советская власть, ликвидировав частную собственность, в том числе и на землю, практически устранила основу для ипотеч­ного кредитования.

<< | >>
Источник: Жуков Е.Ф., Эриашвили Н.Д., Зеленкова Н.М.. Деньги. Кредит. Банки. 4-е изд., перераб. и доп. - М.: — 783 с. 2011 {original}

Еще по теме Ипотечные банки в России:

  1. 12.4. Ипотечные банки и их операции
  2. Ипотечные банки
  3. Ипотечные банки
  4. Ипотечные (земельные) банки
  5. Ипотечные банки зарубежных стран
  6. Глава 6. Ипотечные банки
  7. Глава 11. Ипотечные банки
  8. Глава 12. Ипотечные банки и их операции
  9. Ипотечный рынок в России: прогнозы и перспективы
  10. Концепция развития системы ипотечного жилищного кредитования в России
  11. Глава 21. Ипотечное жилищное кредитование в России
  12. Раздел IX. ИПОТЕЧНОЕ ЖИЛИЩНОЕ КРЕДИТОВАНИЕ В РОССИИ