<<
>>

Государственные, акционерные и иностранные банки Китая

В соответствии с законодательством КНР учреждение любых банков в стране осуществляется через НБК. Без этого организации не имеют права использовать слово «банк» в своем названии.

Для учреждения коммерческого банка необходимы:

• устав;

• минимальный объем уставного капитала;

• квалифицированные кадры, обладающие специальными зна­ниями и опытом оперативной работы высшего управленческо­го персонала;

• наличие организационной структуры и системы управления;

• помещение для работы, отвечающее требованиям и имеющее систему охраны, а также другая инфраструктура, необходимая для операционной деятельности банка.

В настоящее время минимальный объем уставного капитала, необходимый для учреждения банка, не должен быть ниже 1 млрд юаней. Для действующих городских кооперативных банков мини­мальный объем уставного капитала составляет 100 млн юаней, для сельских кооперативных банков — 50 млн юаней. Уставной капитал должен быть фактически внесенным капиталом.

Определение организационных форм и организационной струк­туры, банка как и его преобразования, проводится в соответствии с положением Закона КНР от 29 декабря 1993 г. «О компаниях». В случае возникновения у банка потребности в роспуске вследствие разделения, слияния или других обстоятельств, предусмотренных в уставе банка, подается заявление в Народный банк Китая, с указани­ем изложения причин роспуска и плана погашения выплат основной суммы и процентов по депозитам и другим долговым обязательствам. При роспуске создается ликвидационная группа и в соответствии с планом покрытия обязательств гасится основной капитал, проценты по депозитам и другие долговые обязательства. При отзыве лицен­зии, если банк не в состоянии в срок оплатить свои долговые обяза­тельства, то с согласия Народного банка Китая народный суд объяв­ляет о его банкротстве и организует из представителей НБК и других заинтересованных лиц и ведомств ликвидационную группу, прово­дящую ликвидацию объявленного банкротом банка.

Коммерческие банки страны имеют право проводить различные операции. При осуществлении операций с депозитами, например, банк должен:

• установить процент по депозитам в соответствии с установ­ленными Народным банком Китая верхним и нижним преде­лами процентной ставки по депозитам и оповестить об этом;

• в соответствии с установленным Народным банком Китая по­рядком производить отчисления в его депозитный резервный фонд и создавать фонд обеспечения обязательных платежей;

• обеспечить выплату основного капитала и процентов по де­позитам, не допускать просрочек или отказа от выплаты ос­новного капитала и процентов по депозитам.

Среди форм кредитования китайскими банками наиболее часто применяются: одноразовое предоставление сумм кредита; кредито­вание по запросу предприятия, то есть адресное выделение сумм на конкретные цели в пределах общей суммы кредитования; онколь­ное кредитование, с оплатой счетов предприятия с хорошей репута­цией и давними связями с банком сверх суммы остатка средств на их депозитном счете; вексельное кредитование; залоговое кредито­вание. При этом в отраслевой структуре кредитования ведущие по­зиции занимает торговля. Постоянно растет и доля кредитования инвестиций в основные фонды, а в последнее время получило раз­витие кредитование покупок гражданами и организациями так на­зываемого товарного жилья.

По законодательству КНР при кредитовании банки должны со­блюдать следующие установленные пропорции между активами и пассивами:

• коэффициент достаточности капитала не ниже 8%;

• соотношение между остатками кредитов и остатками депози­тов не должно превышать 75%;

• соотношение между остатком ликвидных активов и ликвид­ных пассивов не должно быть ниже 25%;

• остаток кредитов одному и тому же заемщику не должен пре­вышать 10% остаточного капитала банка.

Банкам Китая запрещено предоставлять безгарантийные кредиты инсайдерам, условия предоставления гарантийного кредита таким лицам не должны быть более льготными по сравнению с условиями предоставления аналогичных кредитов другим заемщикам.

Коммерческие банки, полностью основанные на государствен­ном капитале, должны выдавать кредиты по объектам специального кредитования утвержденным Госсоветом. При убытках от такого кредитования, последним принимаются соответствующие меры по исправлению ситуации.

При краткосрочном межфилиальном и межбанковском кредито­вании коммерческие банки должны соблюдать установленные НБК сроки, не превышающие четырех месяцев. При этом им запрещено использовать полученные по межфилиальному краткосрочному кре­дитованию средства для кредитования основных фондов или осуще­ствления инвестиций. Средства на предоставление краткосрочных межфилиальных кредитов ограничиваются временно свободными средствами, оставшимися после отчисления средств в депозитный резервный фонд, фонд обеспечения обязательных платежей и воз­вращения кредитов НБК. Средства, полученные по краткосрочному кредитованию, используются для пополнения недостающих средств для расчетов по векселям/ межбанковским переводам и для удовле­творения временных потребностей в оборотных средствах.

В пределах территории КНР коммерческие банки не имеют права:

• заниматься поручительскими инвестициями и операциями с акциями;

• осуществлять инвестиции в недвижимость, не предназначен­ную для собственных нужд;

• инвестировать средства в небанковские кредитно-денежные организации и предприятия

Законодательством КНР предусмотрены основные требования по ведению бухгалтерской отчетности банка. Коммерческие банки должны:

• составлять так называемые финансово-бухгалтерские доклады;

• предоставлять бухгалтерскую отчетность в НБК;

• в течение трех месяцев по завершению каждого годового пе­риода (с 1 января по 31 декабря) бухгалтерской отчетности обнародовать результаты своей хозяйственной деятельности за предыдущий год и доклад о ревизии.

Основным налогом для банков является налог на хозяйственную деятельность. Объем хозяйственной деятельности налогоплательщика представляет собой совокупную сумму возмещения и других плате­

жей, которые могут быть получены от покупателей за предоставление налогооблагаемых услуг. Исключение составляют следующие случаи:

• по операциям рефинансирования объем хозяйственной дея­тельности представляет собой остаток после вычета размера процентного дохода, уплаченного по полученным кредитам, из величины процентного дохода, полученного по предостав­ленным кредитам;

• по операциям купли-продажи иностранной валюты, рыноч­ным операциям с ценными бумагами и фьючерсными сдел­ками объемом хозяйственной деятельности является остаток после вычета суммы, уплаченной при покупке, из суммы по­лученной при продаже.

Временем наступления обязательств по уплате налога на хозяй­ственную деятельность является день, когда налогоплательщик по­лучает доход от хозяйственной деятельности или документальное подтверждение его права на получение облагаемого налогом дохода.

Банки как налогоплательщики заявляют и уплачивают налог в налоговые органы по месту предоставления налогооблагаемых услуг.

В Китае в ходе реформы были образованы различные виды бан­ков, однако поскольку создание частных банков запрещено, все они являются государственными или акционерными. На долю госу­дарственных банков приходится 80% расчетных услуг, 65% привле­ченных депозитов домохозяйств, 56% объема выданных кредитов[211]. В то же время в 2008 г. негосударственные китайские банки вышли с рыночной капитализацией на первые места Industrial & Commercial Bank of China Ltd, China Construction Bank Corp. и Bank of China Ltd, оставив за собой бывшего постоянного лидера корпорацию Citigroup. В конце марта 2008 г. общий объем активов банковских учреждений Китая как в юанях, так и в инвалюте составил 55,5 трлн юаней (1 долл. США — около 7 юаней), увеличившись на 20,8% по срав­нению с соответствующим периодом 2007 г.

Как показывают последние данные Китайского комитета по контролю и управлению банковской отраслью, свыше половины активов — 29,2 трлн юаней приходится на государственные ком­мерческие банки, в которых зафиксирован их рост на 15,2%. Вместе с тем наибольший прирост — на 35% — зарегистрирован в акциони­рованных коммерческих банках, общие активы которых составили 7,7 трлн юаней[212].

В пассивах китайских банков особое место занимают расчетные счета предприятий и вклады! физических лиц. В 2008 г. количество расчетных счетов в банках страны на душу китайского населения со­ставило 1,69. Среднее количество расчетных счетов на каждое фи­зическое лицо составило 7,03, 6,02, 5,71 и 3,45 соответственно в Пекине, Шэньчжэне, Шанхае и Тяньцзине. На провинции Гуандун, Чжэцзян, Цзянсу, Шаньдун и Фуцзянь, а также г. Пекин пришлось 41,9% общего количества расчетных счетов, открытых физическими лицами. Общее число расчетных счетов физических лиц составило в стране 2 млрд 209,89 млн или 99,2% от количества всех расчетных счетов в банках. По сравнению с концом 2007 г. количество рас­четных счетов юридических лиц в сферах сельского хозяйства, лес­ного хозяйства, животноводства и рыбного хозяйства увеличилось на 6,5%, в индустрии услуг — на 5,5%[213].

В соответствии с выполняемыми функциями китайские банки делятся на два вида: «большая четверка» и коммерческие банки развития.

1. Государственные коммерческие банки («большая четверка»).

Четыре крупнейших банка с государственным капиталом — Банк Китая, Промышленно-торговый банк Китая, Сельскохозяйствен­ный банк Китая и Строительный — имеют длительную историю, обладают крупными капиталами, развитой рабочей сетью. «Большая четверка» государственных коммерческих банков Китая входит в число 50 крупнейших банков мира. В этих банках занято около 2 млн человек, у них 103 тыс. отделений по всей стране. Они контроли­руют две трети финансовых активов Китая [214].

Банк Китая (Bank of China) учрежден в 1912 г., является ста­рейшим банком в страны. Его предшественником был Банк мини­стерства финансов императорской династии Цин, образованный в 1905 г. и переименованный в 1908 г. в Банк Да Цин. С 1912 г. он действовал под названием Банк Китая.

В настоящее время он имеет самое большое количество (559 за­граничных) филиалов, в том числе в России и Казахстане. Со вре­мени образования КНР занимается международными расчетами и валютными операциями. Сфера деятельности Банка включает пол­ный набор финансовых услуг традиционного коммерческого банка, инвестиционного банка и института страховых услуг. Он выполняет следующие функции: обслуживание торговых и неторговых между­народных расчетов; кредитование внешней торговли, а также со­вместных предприятий; международные трастовые, инвестицион­ные и кредитные операции; купля-продажа иностранных валют и продажа золота на международном рынке; эмиссия облигаций и

акций в иностранных валютах; прием вкладов в иностранных валю­тах и в юанях для международных расчетов.

В филиалах Банка Китая обналичиваются кредитные карточки, которые принимаются в отелях и ресторанах международного клас­са и крупных государственных универмагах. Комиссионный сбор обычно составляет 4%. При покупке по кредитной карте взимается специальный сбор (1—2% стоимости покупки) и на такую покупку не распространяется система скидок.

В Гонконге и Макао Банк Китая является одним из банков, за­нимающихся выпуском денег. В начале XXI в. активы НБК дости­гали 3,39 трлн юаней, и он занимал 18-е место в списке тысячи са­мых влиятельных банков мира1.

Промышленно-торговый банк Китая (Industrial and Commercial Bank of China) создан 1984 г. из сети отделений Народного банка Китая. Приняв на себя функции Народного в качестве кредитного, расчетного центра, ПТБК также начал осуществлять финансовый контроль в отношении государственной и кооперативной промыш­ленности и торговли, став специализированным банком по обслу­живанию этих отраслей экономики. Банк занимается международ­ными операциями в особых экономических зонах и устанавливает корреспондентские отношения с иностранными банками. Для фи­нансирования импорта передовых технологий он получил право выдавать кредиты в иностранной валюте.

Деятельность ПТБК включает операции по приему различных видов депозитов промышленных и торговых предприятий, админи­стративных органов, воинских частей, школ и т.п. Он может креди­товать государственные промышленные и коммерческие предпри­ятия, городские коллективные предприятия, частную промышлен­ность и торговлю; принимать депозиты городских и сельских резидентов; контролировать фонды заработной платы и вести дру­гие операции по поручению НБК. Кроме того, он уполномочен: управлять фондами технических реформ промышленных и коммер­ческих предприятий; формулировать и пересматривать системы, ме­тоды и правила промышленных и торговых депозитов и займов; разрабатывать и менять системы депозитов для городских и сель­ских жителей; вести счета промышленных и торговых организа­ций; осуществлять трастовые операции. В настоящее время он ведет

8,1 млн счетов промышленных и торговых предприятий, 480 млн частных сберегательных вкладов.

Актив Банка составляет более 4 трлн юаней, объем годовых рас­четных операций занимает более 50% от общего денежного обращения

Китая. В 1996 г. он по величине активов занимал 5-е место в мире. Сегодня Промышленно-торговый банк Китая имеет свои филиалы в крупнейших странах мира, входит в двадцатку крупнейших бан­ков мира и относится к лучшим банкам «поднебесной»1.

В первом десятилетии XXI в. крупнейший в Китае коммер­ческий банк — Промышленно-торговый банк Китая насчитывал 16 зарубежных банковских структур, в их числе восемь филиалов, два дочерних банка, два холдинговые компании и три представитель­ства. Общее количество зарубежных отделений ПТБК достигло 100. Его операционная прибыль составляет 74,7 млрд юаней (около 9 млрд американских долларов). По международным стандартам, коэф­фициент безнадежных кредитов ПТБК в этот период приближался к планке 20%, показывая тенденцию к снижению в год более чем на 2% пункта. Быстрый рост активов (общие активы зарубежных учреждений Банка достигали более 20 млрд долл. США), объема операций по обслуживанию международных расчетов (почти 40 млрд долл. США) и использования валютных кредитов, увеличивающих­ся в последние годы ежегодно более чем на 10%, характеризовали усиливают потенциал этого банка.

Строительный банк Китая (China Construction Bank) — это го­сударственный коммерческий банк, учрежденный 1 октября 1954 г. под наименованием Народный строительный банк Китая (в годы «культурной революции» был закрыт). Официально деятельность возобновлена в 1979 г. С марта 1996 г. банк функционирует под своим нынешним наименованием. Входит в первую тридцатку в списке тысячи самых влиятельных банков мира. Особенностью банка явля­ется осуществление кредитных операций на средний и длительный сроки.

В течение более чем 20 лет (с 1954 по 1978 г.) Строительный банк, в основном, занимался бюджетными ассигнованиями на ка­питальное строительство и перечислениями собственных средств предприятий, контролировал рациональность использования капи­тала, выдавал кратковременные кредиты строительным предпри­ятиям, производил основные и расчетные операции. После рефор­мы финансовой системы в 1994 г. Строительный банк Китая пере­дал выполнявшиеся им в течение долгого времени функции агента по финансированию и политического кредитования Министерству финансов и вновь созданному Банку развития Китая и встал на путь коммерциализации. Теперь он специализируется на финанси­ровании за счет средств бюджета и на кредитовании капитального строительства, обновления и реконструкции основных фондов, а также геологоразведочных работ. По поручению правительства банк

контролирует доходы и расходы строительных организаций, средст­ва жилищного строительства, ведет операции по индивидуальным сберегательным вкладам, оказывает посреднические, лизинговые и консалтинговые услуги. Банк находится под непосредственным ру­ководством Госсовета.

Его, а филиалы действуют во всех регионах Китая и во всех крупных финансовых центрах мира. За пределами материковой час­ти КНР Строительный банк Китая имеет три филиала (в Гонконге, Франкфурте и Сингапуре) и четыре представительства (включая в Лондоне). Строительным банком установлены корреспондентские отношения с 600 банками мира, операции ведутся в 80 странах мира[215].

Сельскохозяйственный банк Китая (Agricultural Bank of China) возник в марте 1953 г., но уже в апреле 1957 г. был закрыт. Вновь открыт в ноябре 1963 г., но через два года — с началом «культурной революции» — опять закрыт. Вновь восстановлен он феврале 1979 г., как государственный специализированный банк, занимаю­щийся операциями по кредитованию сельского хозяйства. С 1994 г. была проведена реорганизация банка и постепенно осуществлен переход к его коммерциализации. В конце 2000 г., общий объем активов СБК составил 2 трлн юаней, а объем вкладов — 1 трлн 816,2 млрд юаней, объем кредитов — 1 трлн 478,3 млрд юаней[216]. Сельскохозяйственный банк Китая имеет большое количество ино­странных представительств и 50 тыс. отделений и филиалов по всей стране.

Его основные задачи — заведование средствами государственно­го бюджета, предназначенными для финансирования сельского хо­зяйства, предоставление кредитов в сельских районах, руководство сельскими кредитными кооперативами, развитие банковского дела на селе. В функции банка входит также развитие сберегательного дела в сельских районах, усиление контроля за финансами в сель­ской местности.

Экономическая эффективность Сельскохозяйственного банка Китая заметно растет. В 2004 г. по всем операциям он установил новые рекорды: объем вкладов и кредитов увеличились соответст­венно на 518,5 млрд и 313,5 млрд юаней; сократился объем безна­дежных кредитов. В 2005 г. происходит реструктуризация операций и расширяется сфера влияния СБК в районах дельт рек Янцзы и Чжуцзян, прибрежных районах Бохайского залива и в китайской столице Пекин. Прибыль этого крупного коммерческого банка от операций достигает до 32 млрд юаней.

В целом деятельность рассмотренных банков, после того как в 1998 г. им отменили государственный кредитный план и администра­тивную ответственность за политику кредитования, стала более само­стоятельной и стабильной. Государство стремится освободить эти бан­ки от части бремени «плохих займов». Несмотря на это, четыре госу­дарственных банка все еще сталкиваются с серьезными проблемами.

2. Банки развития, или «политические», банки (банки некоммерче­ского кредитования). В целях стимулирования развития отдельных отраслей или объектов правительство выделяет целевые средства че­рез отраслевые банки развития. В настоящее время их в Китае три.

Банк развития Китая — Государственный банк развития (China Development Bank) учрежден в марте 1994 г. Его уставный капитал составляет 50 млрд юаней. Это самый крупный банк раз­вития, напрямую подчиняющийся Госсовету. Основные функции Банка развития Китая включают: поддержку базовых отраслей промышленности, их строительства, строительства инфраструктуры, поддержку политики развития отдельных территорий; выполнение обязанностей по кредитам международных финансовых организа­ций и т.д. В структуре Банка развития имеется главный операци­онный отдел, 29 филиалов, пять представительств на территории КНР и одно представительство в Гонконге[217].

Экспортно-импортный банк Китая (The Export-Import Bank of China)[218] учрежден 26 апреля 1994 г. и напрямую подчиняется Госсо­вету. Головной офис расположен в Пекине. Банк в основном обслу­живает кредиты для экспорта комплектного крупногабаритного обо­рудования или электроники. Он также является основным банком, обслуживающим кредиты иностранных правительств, и единственным банком, предоставляющим льготные кредиты за границу. Экспортно­импортный банк Китая занимается кредитованием иностранных пра­вительств, смешанным кредитованием, экспортными кредитами, а также ссудами китайского правительства иностранным правитель­ствам, переоформлением смешанных кредитов и пр.

Банк сельскохозяйственного развития Китая (The Agriculture De­velopment Bank of China) выполняет свою основную функцию — поддержка развития сельского хозяйства на основе государственных кредитов в соответствии с законодательством и государственной политикой страны.

3. Акционерные коммерческие банки принято делить по террито­рии и по собственности на два вида. В первом случае выделяются банки расположенные на материке и банки расположенные на тер-

ритории Сянгана (Гонконг), во-втором случае — более 10 коммер­ческих банков образованных по мере развития рыночной экономи­ки. В основном это негосударственные структуры, банки, открытые на паевых началах предприятиями. В каждом городе также сущест­вуют городские банки сотрудничества или городские коммерческие банки, действие которых ограничивается этим городом, а на селе сельские кредитные кооперативы.

Акционерные коммерческие банки стали интенсивно развивать­ся в 1980-е гг. Они состоят из общенациональных и региональных коммерческих банков.

Двумя крупнейшими общенациональными банками являются: Банк коммуникаций, или транспортный банк (Bank of Communication) учрежден в 1986г. и Промышленный банк CITIC.

Банк коммуникаций, пайщиками которого являются государ­ство и предприятия, — один из старейших банков страны. Он вос­становлен в 1987 г. и является всекитайским универсальным бан­ком, который первым акционировал свой капитал. Уставный фонд 2 млрд юаней, причем одна половина акций держится государст­вом, а другая — местными правительственными и отраслевыми органами, предприятиями, отдельными лицами. Имеет отделения банка в провинциях, автономных районах, городах центрального подчинения. Его высшим органом является совет директоров во главе с президентом.

Банк коммуникаций осуществляет прием вкладов в женьминьби и в иностранной валюте в качестве личных сбережений, включая счета китайцев, проживающих за границей. Он также предоставляет кредиты на оборотные средства и под недвижимость, учитывает векселя в юанях и в иностранной валюте, регулирует просроченную задолженность, осуществляет денежные переводы внутри страны и из-за границы.

Кроме того, в Банке ведутся расчетно-платежные операции, происходит эмиссия облигации и других ценных бумаг в юанях и в иностранной валюте и инвестирование (в том числе с участием ино­странного капитала) средств в банки, финансовые операции и другие предприятия в Сянгане (Гонконге), Аомыне (Макао) и в иностран­ных государствах. Банк также организует выдачу кредитов, предос­тавляемых международными банковскими группами, а также про­водит другие операции, включая траст с одобрения НБК.

Уставный капитал Банка коммуникаций составляет 17 млрд юа­ней, активы — достигли почти 700 млрд юаней1. Европейские офисы расположены в Лондоне и Германии.

CITIC Industrial Bank основан в 1987 г. Этот национальный и международно-ориентированный коммерческий банк целиком на­ходится в собственности China International Trust and Investment Corporation. Он имеет 179 отделений по всей стране, а его персонал насчитывает около 5500 человек. Компании, входящие в холдинг CITIC, имеют представительства во многих странах мира.

Деятельность Промышленного банка включает: ведение депози­тах операций, предоставление краткосрочных, среднесрочных и дол­госрочных кредитов, ведение счетов в Китае и за границей, учет век­селей, выпуск облигаций, торговлю государственными облигациями, межбанковские заимствования, куплю и продажу иностранной ва­люты самостоятельно или по поручению крупных клиентов и дру­гие операции, разрешенные Народным банком Китая. Общий объ­ем активов достигает 300 млрд 396 млн юаней[219].

Известным национальным банком в Китае, возникшем в связи с последней банковской реформой, является Китайский инвестици­онный банк (China Investment Bank). Он учрежден в 1981 г. при со­действии международного банка реконструкции и развития МБРР) в целях распределения средств между объектами, выделенными этим банком и Международной ассоциацией развития (MAP). Ра­ботает банк в области международного кредита и в администра­тивном отношении первоначально был подчинен непосредственно Госсовету. Банк специализируется на привлечении иностранного капитала для финансирования и кредитования строительства но­вых объектов, реконструкции и модернизации уже имеющихся предприятий. В сферу его деятельности входят также посредниче­ские операции между МБРР и кредитуемыми объектами. С 1994 г. стал коммерческим банком, но полностью находится в ведении Стройбанка.

В числе акционеров банка Банка Гуанда (China Everbright Bank) Development Bank) Азиатский банк развития и другие международ­ные финансовые организации. Общий объем активов составляет 260 млрд юаней. По исследованиям журнала «Бэнкер»,[220] банк зани­мает 210-ю позицию в списке тысячи самых влиятельных банков мира.

Деятельность региональных коммерческих банков находится под контролем местных филиалов НБК, ограничена рамками отдельных регионов, хотя некоторые выходят на мировой уровень региональными банками являются: Торговый Банк Китая (China Merchants Bank), Шанхайский банк развития Пудуна (Shanghai Pudong) и Фуцзянъ- ский промышленный банк (Fujian Industrial Bank), занимающий 568-ю позицию в рейтинге журнала «Бэнкер».

Торговый Банк Китая (China Merchants Bank) учрежден в 1987 г., уставный капитал 4,2 млрд юаней. В апреле 2002 г. акции банка вышли на рынок Шанхайской фондовой биржи. Основные активы банка составляют 300 млрд юаней. Банк занимает 276-ю позицию в списке тысячи самых влиятельных банков мира. Имеет филиалы в Гонконге и Нью-Йорке.

Шанхайский банк развития Пудуна (Shanghai Pudong) Офици­ально открыт в январе 1993 г. Уставный капитал составляет 2,41 млрд юаней, основные активы — 130,7 млрд юаней, в ноябре 1999 г. ак­ции банка вышли на рынок Шанхайской фондовой биржи.

Достаточно эффективно работают в Китае и такие банки и та­кие Everlight Bank и Банк Хуася (Ниа Xia Bank), с уставным капи­талом 2,5 млрд юаней. Они специализируются на сотрудничестве с крупными промышленными группами.

Менее крупными банками страны являются: Китайская банков­ская корпорация Миньшэн (China Minsheng Banking Corp., Ltd) — основанная на частных и общественных инвестициях; Гуандунский банк развития (Guangdong Development Bank) — уставный капитал которого составляет 3,5 млрд юаней; Шэньчжэнский банк развития (Shenzhen Development Bank Co., Ltd).

В отличие от государственных коммерческих банков нацио­нальные и региональные коммерческие банки не обязаны предос­тавлять «политические» займы в рамках государственного кредитно­го плана. Напротив, они могут принимать самостоятельные реше­ния о кредитовании в соответствии с экономическими критериями, хотя и подвергаются влиянию со стороны ведущих коммерческих групп и государственных инвесторов. Новые коммерческие банки владеют примерно четвертью банковских активов страны. В капи­тале некоторых коммерческих банков участвуют даже физические лица. Тем не менее все банки страны подконтрольны государству.

В КНР существуют правила деятельности иностранных финансо­вых институтов (Regulations of Governing Financial Institutions with Foreign Capital). Озабоченность что иностранные банки могут захва­тить контроль в китайском банковском секторе[221], привела к тому, что иностранные банки в Китае ограничены в своей деятельности и мо­гут осуществлять ее в виде отделений иностранных банков, дочерних банков или финансовых компаний, совместных акционерных банков или финансовых компаний иностранных и китайских финансовых институтов.

Первым иностранным банком, открывшим свое представитель­ство в Пекине, стал Экспортно-импортный банк Японии в 1979 г. Коммерческий банк «Наньян» (Гонконг) в 1982 г. первый открыл свой филиал в г. Шэньчжень.

Первые правила о деятельности в стране иностранных и сме­шанных финансовых институтов, размещенных в пяти особых эко­номических зонах (ОЭЗ) появились 1985 г. В 1994 г. они были за­менены на новые, согласно которым, для того, чтобы открыть свой филиал в КНР, иностранные банки должны предварительно иметь свое представительство в течение не менее двух лет. Кроме того, филиал материнской компании должен иметь активы на сумму не менее 20 млрд долл. Регулирует всю иностранную банковскую дея­тельность в стране НБК.

В условиях интеграции Китая в мировое пространство посте­пенно происходила либерализация деятельности всех иностранных банков. С 1980 г. КНР возобновила свое членство в МВФ и стала членом Всемирного банка, в 1984 г. установила деловые связи с Банком международных расчетов (Bank for International Settlement). Позже правительство разрешило всем иностранным банкам произ­водить операции с иностранной валютой для иностранцев в КНР, за рубежом и в ОЭЗ. Вместе с тем такие операции сначала могли использоваться только в главных приморских городах. И хотя в 1997 г. деятельность иностранных банков была разрешена в 234 городах страны, однако операции проводились только в Пекине, Шанхае, Гуанчжоу, Шэньчжене и еще нескольких городах. В 1997 г. 25 ино­странным банкам было разрешено вести свои операции в юанях, а с 1999 г. им позволили действовать в любом без исключения китай­ском городе. Проводимая политика способствовала росту ино­странных банков, и к 1999 г. их количество в стране достигло 172, а общие активы составили 36 млрд долл., или 2,58% всех активов китайского банковского сектора. Займы в иностранной валюте, проводимые через эти банки, составили 27 млрд долл., или 23%[222] всех займов в иностранной валюте. К 2002 г. 32 иностранным банкам было разрешено вести операции в юанях, из них 24 сосре­доточились в Шанхае и восемь — в Шэньчжене. В 2004 г. зару­бежные банки получили право обслуживать счета китайских юриди­ческих лиц в местной валюте и к концу года число их число выросло до 116 банков[223].

Кроме ограничений, иностранные банки в КНР имеют некото­рые преимущества перед местными банками. Они платят привиле­гированно низкие налоги, которые распространяются на все ино­странные предприятия Китая, помимо того, иностранные банки имеют большую самостоятельность в выборе управленческой и кад­ровой политики, хотя, по крайней мере, один из работников банка обязательно должен быть китайским гражданином.

Особенно резко процесс либерализации деятельности иностран­ных банков в Китае пошел с декабря 2001 г., когда Китай присоеди­нился к Всемирной торговой организации (ВТО). В этой связи Ки­тай обязался в течение пять лет (до 2007 г.) осуществить поэтапную либерализацию деятельности всех иностранных банков в стране. К концу 2002 г. в Китае действовали: 35 иностранных банков с ази­атским происхождением, в том числе 12 гонконгских, 10 японских, шесть южнокорейских, четыре сингапурских и три тайских; восемь из Северной Америки (шесть из США); 24 европейских, в том числе шесть французских, по пять немецких и нидерландских, по два анг­лийских, бельгийских и итальянских банка. 47 иностранных банков действовали в провинции Гуанчжоу, 44 — в Шанхае, 18 — в Пекине, 14 — в Тьянцзине, 11 — в провинции Фу зянь, 10 — в Даляне[224]. На конец сентября 2002 г. в Китае лицензии на ведение операций в жэньминьби получили 47 банков, активы которых в составили 47,8 млрд юаней. С 2007 г. зарубежные банки получают права и на обслуживание физических лиц[225]. В целях поощрения развития част­ного предпринимательства китайские власти стимулируют создание в стране и частных банков.

В процессе расширения открытости банковского сектора для сделок по международным кредитам и займам стал решаться вопрос об упрощении прав иностранных банков КНР в сфере их образова­ния, открытия филиалов, участия в капитализации местных банков путем возможности покупки их акций и проведения операции с на­циональной валютой. Процесс этот идет постепенно, и зарубеж­ным финансовым институтам, отвечающим определенным требова­ниям по размеру активов (не менее 10—20 млрд долл.), разрешено создавать в Китае дочерние компании или отделения, работающие с местной валютой. Каждый год число доступных для иностранных банков регионов расширяется и постепенно все географические ограничения будут полностью сняты.

32.1.

<< | >>
Источник: Жуков Е.Ф., Эриашвили Н.Д., Зеленкова Н.М.. Деньги. Кредит. Банки. 4-е изд., перераб. и доп. - М.: — 783 с. 2011 {original}

Еще по теме Государственные, акционерные и иностранные банки Китая:

  1. Банки с иностранным участием
  2. 11. Иностранные банки, их филиалы и представительства
  3. 11. Иностранные банки, их филиалы и представительства
  4. 81. Иностранные банки, их филиалы и представительства
  5. 79. ИНОСТРАННЫЕ БАНКИ, ИХ ФИЛИАЛЫ И ПРЕДСТАВИТЕЛЬСТВА
  6. § 3. ИНОСТРАННЫЕ БАНКИ, ИХ ФИЛИАЛЫ И ПРЕДСТАВИТЕЛЬСТВА
  7. 33.3. Государственно-правовое развитие Китая во второй половине XX в.
  8. 43. Система высших органов государственной власти и управления Китая
  9. 5.1. Общественный и государственный строй Древнего Китая
  10. § 85. Государственно-политическое развитие Китая в первой половине XX в.
  11. 1. ГОСУДАРСТВЕННО-ПОЛИТИЧЕСКАЯ И ПРАВОВАЯ СИСТЕМЫ КИТАЯ В ПЕРИОД ДО ВТОРОЙ МИРОВОЙ ВОЙНЫ
  12. Тема 25 ГОСУДАРСТВЕННО-ПРАВОВОЕ РАЗВИТИЕ КИТАЯ В XX в.
  13. § 4. Государственная регистрация коммерческих организаций с иностранными инвестициями и аккредитация филиалов и представительств иностранных компаний в Российской Федерации
  14. Глава XII. Основы государственного права Китая
  15. 2. ОСОБЕННОСТИ ОБЩЕСТВЕННОГО СТРОЯ ДРЕВНЕГО КИТАЯ НА ОТДЕЛЬНЫХ ЭТАПАХ ЕГО ГОСУДАРСТВЕННОГО РАЗВИТИЯ
  16. § 5. Государственная регистрация акционерного общества 1. Зарубежное законодательство о регистрации акционерных обществ