<<
>>

Банк ВТБ

В октябре 1990 г. был учрежден Банк внешней торговли РФ (Внешторгбанк), который предназначался прежде всего для обслу­живания приоритетной деятельности по обеспечению финансиро­вания внешнеторгового оборота страны, проведение международ­ных расчетов Российской Федерации.
В 2006 г. Внешторгбанк был переименован в Банк ВТБ (ВТБ).

В настоящее время успешно осуществляется новая стратегия развития ВТБ как универсальной банковской группы, в которую входят ряд банков России и СНГ, в том числе: ВТБ Армения, ВТБ Грузия, ВТБ Украина, представительство в Минске (Беларусь) и др., а также кредитные учреждения, действующие в странах дальне­го зарубежья, включая дочерние банки в Лондоне (Великобрита­ния), Париже (Франция), Цюрихе (Швейцария), Франкфурте на Майне (Германия), Лимассоле (Кипр), Вене (Австрия), Люксембур­ге, Луанде (Ангола), представительства в Милане (Италия), Пекине (Китай), Дели (Индия) и в ряде других стран.

Принципы деятельности и функции ВТБ

ВТБ в своей деятельности руководствуется следующими принци­пами: достижение высокой степени надежности, ответственности перед клиентами, максимальное обеспечение их интересов; эффек­тивное решение всех стоящих задач, своевременное и качественное осуществление банковских операций; реализация преемственности банковских решений, их обязательное соответствие общепринятой банковской деятельности и действующему законодательству, со­гласно которому главным акционером банка с долей участия в 77,5% является Правительство РФ.

Основные функции ВТБ с учетом отечественной и зарубежной практики включают:

• аккумуляция временно свободных средств клиентов, их разме­щение в формах наиболее выгодного хранения;

• кредитование в сферах внешнеторговой деятельности различ­ных отраслей экономики для создания и реконструкции пред­приятий и организаций;

• привлечение и обслуживание иностранных кредитов и инве­стиций; в этой функции банк выступает в качестве агента го­сударства;

• покупка, продажа, депозитарное обслуживание по операциям с различными видами ценных бумаг;

• покупка и продажа кредитных денег, платежных документов, наличной иностранной валюты, драгметаллов;

• выполнение расчетов и платежей, в том числе международных;

• эмиссионно-учредительские виды деятельности;

• консультирование и экспертиза в области валютно-финансовых сфер деятельности (по кредитным и валютным вопросам).

1. В процессе реализации функции аккумуляции временно свобод­ных средств клиентов, их рационального размещения в формах выгодно­го хранения ВТБ мобилизует рублевые валютные средства физических и юридических лиц во вклады (депозиты) с выплатой процентов, со­ответствующих уровню мировых процентных ставок. Производится ежеквартальная выплата процентов по расчетным счетам клиентов по ставкам, определяемым условиями рынка. Банк ежегодно выплачи­вает акционерам дивиденды в рублевом и валютном исчислении. Получение стабильного дохода гарантируется производимыми от­числениями в страховой фонд для защиты выплаты дивидендов и процентов. Банк ведет трастовые (доверительные) счета резидентов, что способствует рациональному управлению их свободными де­нежными средствами, ценными бумагами, сведению к минимуму возможных рисков при вложении капиталов, увеличению доходов с учетом инфляционных процессов, осуществляет управление рубле­выми и валютными ресурсами, проводит операции с банкнотами во всех свободно конвертируемых валютах.

2. Приоритетной является функция кредитования в различных сферах внешнеторговой деятельности предприятий и организаций, их создания и реконструкции. Это способствует совершенствованию структуры активов, расширению кредитных операций, повышению их надежности, росту эффективности. Кредитная деятельность ВТБ охватывает многоотраслевой спектр экономики, включающий про­мышленность, строительство, торговлю. Кредитование в рублях и иностранной валюте предприятий и организаций осуществляется независимо от форм их собственности. Развивается ипотечное и потребительское кредитование населения.

3. Важную роль играет функция привлечения и обслуживания ино­странных кредитов и инвестиций. ВТБ, выступающий на условиях агента государства, осуществляет экспертизы правовой документации (контрактов, проектов), связанной с мобилизацией иностранных кредитов, обосновывает и выдает гарантии иностранным банкам- кредиторам за получателей кредитов, которыми являются российские предприятия и организации, а также гарантии по операциям клиен­тов и банков-корреспондентов. Банк осуществляет эту функцию ис­ключительно на коммерческой основе.

4. Особое значение имеет функция по осуществлению операций с различными видами ценных бумаг, в том числе операций с депозитар­ными сертификатами и векселями ВТБ, а также операции по покуп­ке, продаже, инкассированию векселей по поручению клиентов.

5. Важное место занимает функция покупки и продажи кредит­ных денег, иностранной валюты, платежных документов, драгметал­лов. При этом ВТБ ориентируется на необходимость своевременного обеспечения платежей клиентов, эффективного использования финан­совых инструментов для повышения доходности валютных средств.

Для достижения ликвидности в валютных сферах, получения дополнительной прибыли Банк: расширяет состав зарубежных контр­агентов по депозитным и конверсионным операциям; проводит покупку и продажу конвертируемой валюты за счет средств физи­ческих лиц, осуществляет выдачу разрешений на вывоз валюты; осуществляет продажу и оплату платежных документов в ино­странной валюте, (дорожные чеки, именные чеки) и оплату кре­дитных карточек; принимает на инкассо чеки и платежные доку­менты в иностранной валюте с последующей выплатой средств по требованию клиента или с зачислением сумм на соответствующие счета банков; производит прием наличной иностранной валюты, разрешенной к покупке, но вызывающей сомнение в платежеспо­собности из-за имеющихся дефектов, связанных с естественным износом, и т.д., а также изымаемой из обращения валюты с даль­нейшим возмещением сумм клиенту. ВТБ также реализует опера­ции с драгоценными металлами, в том числе с коллекционными макетами из драгоценных металлов.

6. Функция, связанная с выполнением расчетов и платежей, вклю­чает подготовку и обоснование технико-экономических проектов по проблемам реализации инвестиционных направлений деятельно­сти на долговременной и разовой основе с учетом требований ми­ровых стандартов. Международные расчеты ВТБ осуществляет через сеть банков-корреспондентов, расположенных в Европе, Америке, Азии, Африке и Австралии. Это обеспечивает значительное увеличе­ние объема международных расчетов, повышение качества обслужи­вания клиентов, своевременность и бесперебойность проведения расчетов по импорту и экспорту товаров и услуг. Прорабатываются и реализуются операции по формированию бизнес-планов, изучению потребностей и запросов акционеров и клиентов, осуществляется расчетно-кассовое обслуживание, в том числе прием, пересчет и за­числение выручки на счета, внутрироссийские расчеты в рублях и валюте, международные расчеты в форме документарного аккредити­ва, инкассо и перевода, выполнение работ по валютному контролю.

7. Функция по выполнению эмиссионно-учредительских видов дея­тельности включает выпуск и распространение ценных бумаг, рас­ширение сети учреждений и представительств как внутри страны, так и за рубежом. В процессе осуществления этой функции Банк реализует широкий комплекс видов деятельности, связанных с бро­керским обслуживанием на организованном рынке ценных бумаг в секторе фондового рынка ММВБ, при проведении операций с го­сударственными ценными бумагами, а также выпуском и обслужи­ванием международных пластиковых карт.

8. ВТБ оказывает консультационные услуги по различным направ­лениям банковской деятельности, в том числе по вопросам, связан­ным с осуществлением инвестиционных проектов, проведением операций в рублях и иностранной валюте. Проводит экспертизы платежных документов в иностранной валюте, ценных бумаг и де­нежных знаков для выявления их подлинности и платежеспособно­сти, оказание финансовых, консалтинговых и других видов услуг, в том числе передача в аренду сейфовых ячеек в специально оборудо­ванном хранилище.

Структура и операционный механизм ВТБ

Линейные и функциональные связи (органы) структуры ОАО Банк ВТБ (рис. 14.1) регламентируются его учредительскими доку­ментами. Органы управления банка, в которые входят общее собра­ние акционеров, совет банка и т.д., по составу и назначению анало­гичны управленческим структурам других коммерческих банков. Функциональные органы структуры банка отражают наиболее харак­терные направления деятельности и специфику его работы.


Рис. 14.1. Принципиальная схема линейных и функциональных органов (связей)

Управление делами

Управление внутренними аудита

Договорно-правовое управление

Центральная бухгалтерия

Управление международных расчетов

Управление корреспондентских счетов

Управление по обслуживанию организаций России

Управление организации обслуживания клиентуры

Управление неторговых организаций

Управление экономического анализа и развития банковской деятельности

Управление материально-технического обеспечения

Управление кредитования, экспертизы и проектного финансирования

Управление автоматизации

Валютное управление

Управление расчетов по валютным операциям

Управление организации и развития корреспондентских отношений

Управление банковских телекоммуникаций

Управление ценных бумаг

Управление организации деятельности банков и филиалов


Организационный и функциональный аспекты деятельности банка, в свою очередь, представлены основными целями, задачами, функциями и операциями. Операционный механизм ВТБ включает: кре­дитные операции, формирующиеся с учетом реальных ситуаций на кредитном рынке, а также общеэкономического состояния в стране; операции по использованию иностранных инвестиционных кредитов как на коммерческой основе, так и посредством реализации полномо­чий агента государства по выполнению обязательств по кредитам и га­рантиям, выдаваемых иностранным банкам и фирмам; конверсионные операции с целью управления валютной политикой, достижения уров­ня необходимых валютных платежей клиентам, получения дополни­тельной арбитражной прибыли, своевременного проведения купли- продажи иностранной валюты на внутреннем рынке по поручениям клиентов и корреспондентов; финансовые операции по направлениям, связанным с регулированием валютных ресурсов и использованием ценных бумаг на международных рынках через крупнейшие западные банки и компании; операции с драгоценными металлами на основе форм финансового свопа и опционными операциями на рынке драго­ценных металлов; депозитные операции посредством размещения ре­сурсов в иностранной валюте в депозиты первоклассных зарубежных банков; операции по международным расчетам по экспорту и импорту товаров на основе качественной и бесперебойной работы, дина­мичного роста аккредитивных и переводных операций; неторговые операции — продажа именных банковских чеков, оплата дорожных чеков крупнейших иностранных эмитентов, выплата валюты по меж­дународным пластиковым картам и др.

Бухгалтерская и финансовая отчетности отражают финансовое положение и экономические результаты деятельности банка. Ана­лиз баланса служит основанием для выявления итогов деятельности и выработки соответствующих рекомендаций по рациональному формированию банковских ресурсов (пассивные операции) и эф­фективному применению этих ресурсов для достижения необходи­мых результатов (активные операции).

В табл. 14.1 приведены данные о результатах деятельности ВТБ за 2006—2007 гг. На основе результатов исследования (в относитель­ных величинах) выявляются тенденции изменения состава структуры пассивов и активов. Так, на долю всех обязательств банка в 2006 г. приходилось 86%, в 2007 г. — 82% суммарного объема средств, характеризующих основу формирования ресурсного потенциала (в том числе 53% средств физических и юридических лиц в 2006 г. и 56% в 2007 г.). Вместе с тем доля собственных средств в 2006 г. составляла 13%, а в 2007 г. — 18%, что в целом достаточно для вы­полнения всех необходимых обязательств, стоящих перед Банком.

Таблица 14.1. Пассивные и активные операции ОАО «Банк ВТБ»
Наименование Результаты
операции 2006 г. 2007 г.
Средства кредитных организаций, % 14,5 16,0
Средства клиентов, % 38,1 40,1
Прочие заемные средства, % 8,5 5,6
Выпущенные долговые ценные бумаги, % 22,1 17,8
Прочие обязательства, % 1,0 1,3
Отложенное налоговое обязательство, % 0,2 0,2
Субординированная задолженность, % 2,2 1,3
Итого обязательства: в % 86,7 82,2
в млн долл. США 45 411 76 108
Уставный капитал, % 4,8 3,3
Нереализованная прибыль но финансовым активам, имеющимся в наличии для продажи, % 0,3 0,1
Эмиссионный доход, % 2,9 9,5
Фонд накопленных курсовых разниц, % 0,7 0,7
Доля меньшинства, % 0,7 0,3
Фонд переоценки основных средств, % 0,7 0,6
Нераспределенная прибыль, % 3,3 3,2
Итого собственные средства: % 13,3 17,8
в млн долл. США 6992 16 501
Итого обязательства и собственные средства: в % 100,0 100,0
в млн долл. США 52 403 92 609
Денежные средства и краткосрочные активы, % 6,8 5,6
Обязательные резервы на счетах в центральных банках, % 1,2 0,9
Финансовые активы, переоцениваемые по спра­ведливой стоимости через прибыль или убыток, % 9,8 11,3
Финансовые активы, заложенные по соглашениям РЕПО, и финансовые активы, переданные на условиях займа, % 5,6 2,4
Средства в банках,% 13,0 10,5
Кредиты и авансы клиентам, % 55,8 63,2
Финансовые активы, имеющиеся в наличии для продажи, % 1,7 0,9
Инвестиции в ассоциированные компании, % 0,4 0,2
Инвестиционные ценные бумаги, удерживаемые до погашения, % 0,02 0,01
Основные средства, % 2,7 2,2
Инвестиционная недвижимость, % 0,3 0,2
Нематериальные активы, % 0,9 0,5
Отложенный налоговый актив, % 0,2 0,2
Прочие активы, % 1,6 1,9
Итого активы: в % 100,0 100,0
в млн долл. США 52 403 92 609

Наряду с этим на долю таких текущих статей, отражающих сфе­ры реализации ресурсного потенциала, как «Средства в банках» и «Кредиты и авансы клиентам», в 2006 г. фактически приходилось 68%, в 2007 г. — 73%. Это в определенной мере характеризует усиление использования ресурсного потенциала для развития приоритетных направлений деятельности банка.

Расширение деятельности ВТБ в России и за рубежом

В настоящее время неуклонно расширяется область признания финансовых обязательств банка ведущими зарубежными организа­циями, осуществляющими страхование и перестрахование экспорт­но-импортных операций, а также предоставление необходимых га­рантий. Растет число зарубежных банков, выделяющих в распоря­жение ВТБ свои котировки по конверсионным операциям и удостоверяющих импортные документарные аккредитивы без пред­варительного перевода покрытия. Усиливается активное участие банка в проводимых аукционах по размещению государственных ценных бумаг. Развиваются трастовые (доверительные) операции с резидентами в управлении денежными средствами и ценными бу­магами, начинает формироваться выпуск депозитных сертификатов. Внедряются новые банковские технологии и системы телекоммуни­каций. Так, ВТБ активно взаимодействует с зарубежными экспорт­но-импортными банками и экспортными страховыми компаниями, которые принимают на себя риски банка в кратко и среднесрочной перспективе. В целях успешного использования кредитных линий с учетом требований экспортных страховых агентств приоритетно выполняется ряд перспективных соглашений с ведущими иностран­ными банками и экспортно-импортными банками промышленно развитых стран.

ВТБ ускоряет процесс продажи ценных бумаг за счет новых эмиссий акций, где главным претендентом на их приобретение вы­ступает Европейский банк реконструкции и развития. Реализуются стратегические усилия банка, нацеленные на развитие банковского сектора и промышленного комплекса страны. В рамках действую­щей программы — предэкспортного финансирования, ВТБ активно реализует соглашение с ЕБРР о предоставлении возобновляемого кредита, сумма которого достигает 80 млн долл. США. ВТБ осуще­ствляет выпуск необеспеченных еврооблигаций на международных рынках, номинированных в российских рублях. К инновационным инструментам, используемым банком, относится проект секьюрити­зации собственного портфеля ипотечных кредитов, в рамках кото­рого осуществлен выпуск еврооблигаций с ипотечным покрытием.

Всем выпускам долговых обязательств ВТБ присваивается наи­высший рейтинг для российских банков. Общий объем несвязан­ных финансовых ресурсов, привлеченных банком на международ­ных финансовых рынках и находящихся в обращении достигает значительных величин — свыше 9 млрд долл. Облигации ВТБ отно­сятся к «голубым фишкам» российского рынка ценных бумаг, банк также приоритетно действует в сфере организации выпусков цен­ных бумаг своих корпоративных клиентов, традиционно занимая ведущие позиции в рейтингах организаторов и андеррайтеров кор­поративных облигационных займов. Осуществляя операции со все­ми видами государственных и корпоративных ценных бумаг, ВТБ занимает одно из ведущих мест среди крупнейших клиентских де­позитариев в РФ.

ВТБ является перспективным кредитором в области развития российской экономики, при этом наибольший объем занимают кре­дитные вложения в предприятия топливно-энергетического ком­плекса, машиностроения, внутренней и внешней торговли. Так, ВТБ успешно выполняет важные соглашения о перспективном сотруд­ничестве с «Газпромом» по финансированию его текущих и инве­стиционных потребностей, развивает финансирование проектов в области высоких технологий и ресурсосбережения крупнейших компаний России. Особое место в деятельности ВТБ занимает ак­тивное сотрудничество с российскими золотодобывающими пред­приятиями, обслуживание которых осуществляется через филиалы банка, действующие в важнейших центрах золотодобывающих ре­гионов РФ, при этом банк имеет статус реализовывать на зарубеж­ных финансовых рынках собственный драгметалл, закупаемый на внутреннем рынке страны, и по поручению российских клиентов. ВТБ также уделяет большое внимание выполнению важнейших, со­циально значимых программ страны, связанных с развитием малого бизнеса и долгосрочного ипотечного жилищного кредитования.

Учитывая существующие проблемы рыночной экономики на­шей страны и их влияние на деятельность специализированных банковских учреждений, необходимо отметить, что высокий уро­вень профессионального мастерства работников ВТБ, нацеленных на превращение его в универсальный банк европейского уровня, в целом является гарантией роста рейтинга и репутации банка как внутри страны, так и за рубежом.

Сравнительные расчетные показатели о результатах деятельно­сти ВТБ за 2005—2007 гг. приведены в табл. 14.2.

Аналитические данные табл. 14.2 прежде всего характеризуют снижение уровня выполнения активных операций, связанных с реали­зацией финансовых инвестиций. Так, активные операции с ценными бумагами имели тенденцию снижения (2005 г. — 19,9%, 2006 г. — 17,1%, 2007 г. — 14,6%), что выявляет еще недостаточно развитый уровень конкуренции в банковской системе страны и значительные отставания российских банков по размеру этих активов от их сред­них значений в банках промышленно развитых стран.

Таблица 14.2. Основные показатели деятельности ОАО Банк ВТБ
Наименование позиции Результаты
2005 г. 2006 г. 2007 г.
Кредиты и авансы клиентам (за вычетом резерва), % 54,3 55,8 63,1
Ценные бумаги, % 19,9 17,1 14,6
Средства в банках, % 11,3 13,0 10,5
Денежные средства и краткосроч­ные активы, % 7,3 6,8 5,6
Итого активы: в % 100,0 100,0 100,0
в млн долл. США 36 723 52 403 92 609
Средства клиентов, % 34,8 38,1 40,1
Выпущенные долговые ценные бумаги, % 19,7 22,1 17,8
Средства банков, % 18,1 14,5 16,0
Прочие заемные средства, % 8,0 8,5 5,6
Субординированная задолженность,

%

3,2 2,2 1,3
Итого обязательства: в % 85,7 86,7 82,2
в млн долл. США 31 454 45 411 76 108
Собственные средства: в % 14,3 13,3 17,8
в млн долл. США 5269 6992 16 501
Итого обязательства и собственные средства: в % 100,0 100,0 100,0
в млн долл. США 36 723 52 403 92 609

В силу этих же причин определенные различия в оценке дея­тельности банка отражают данные по активным операциям, в кото­рых прослеживается динамика снижения использования денежных средств и краткосрочных активов (2005 г. — 7,3%, 2006 г. — 6,8%, 2007 г. — 5,6%), что также воздействует на фактический результат работы ВТБ.

Параметр, определяющий долю собственных средств в общем объеме активов, характеризует тенденции инвестирования в инфра­структурную сферу кредитного учреждения. Увеличение данного параметра усиливает позиции банка прежде всего в области креди­тования и в операциях с ценными бумагами. Данные табл. 14.2 отра­жают относительное повышение значения этого важного параметра (2006 г. — 13,3%, 2007 г. — 17,8%), влияющего на уровень надежно­сти и устойчивости финансовой деятельности банка.

Все банки, входящие в структуру ВТБ, действуют в единой сис­теме ценностей, нацеленной на занятие приоритетного места среди 30 крупнейших банков международного масштаба по величине ка­питала. Успешно набирает потенциал конкурентных преимуществ холдинг «ВТБ-Европа», функционирующий на базе лондонского банка, который объединяет переданные под управление ВТБ росза- гранбанки, что позволит в среднесрочной перспективе сосредото­чить более 20% бизнеса за рубежом. Ряд активов дочерних зарубеж­ных банков не будет включен в систему лондонского холдинга «ВТБ-Европа». В частности, в 2007 г. структурам «Еазпрома» про­дан банк в Цюрихе, тем самым в перспективе формируется единый комплекс из числа приоритетных западных и российских банков­ских инвестиционных структур.

В течение 2007 г. ВТБ провел самое крупное первичное разме­щение ценных бумаг (IPO) в Европе на сумму около 8 млрд долл., включая вложения на Лондонском рынке ссудных капиталов. ВТБ также реально увеличивает рыночную долю банковского бизнеса по всем основным видам операций в региональном аспекте Россий­ской Федерации, где производится почти 99% промышленной про­дукции и проживает свыше 94% населения страны.

В месте с тем в настоящее время в ВТБ имеет место тенденция продажи долговых обязательств России. Так, в течение первого квартала 2008 г. портфель государственных облигаций уменьшился более чем на 26%. Результатом переоценки государственных ценных бумаг в ВТБ явилось повышение уровня банковской прибыли. На­ряду с этим стремление кредитного учреждения получить дополни­тельные денежные средства за счет распределения значительного пакета гособлигаций в определенной мере характеризует возможное проблемное состояние денежного рынка и в целом банковской ли­квидности страны.

Следует особо отметить, что важнейшим приоритетом развития Банка ВТБ является превращение его в универсальный кредитно­финансовый институт, действующий во всех ключевых сегментах отечественного и международного банковского бизнеса.

<< | >>
Источник: Жуков Е.Ф., Эриашвили Н.Д., Зеленкова Н.М.. Деньги. Кредит. Банки. 4-е изд., перераб. и доп. - М.: — 783 с. 2011 {original}

Еще по теме Банк ВТБ:

  1. 2.2. Центральный банк РФ (Банк России) 2.2.1. Статус, основные цели и функции ЦБ РФ
  2. 13.2. Центральный банк Российской Федерации (Банк России)
  3. 6.2.Центральный банк Российской Федерации (Банк России)
  4. 6.2. Центральный банк Российской Федерации (Банк России)
  5. Эффект от масштаба и диверсификации депозитных учреждений: верно ли, что крупный банк — это «плохой» банк?
  6. ТЕМА З ЦЕНТРАЛЬНЫЙ БАНК. БАНК РОССИИ
  7. Центральный банк РФ (Банк России)
  8. Центральный банк (Банк Канады)
  9. Центральный банк (Банк Италии)
  10. 26.2. МЕЖДУНАРОДНЫЙ ВАЛЮТНЫЙ ФОНД, ВСЕМИРНЫЙ БАНК, МЕЖДУНАРОДНЫЙ БАНК РЕКОНСТРУКЦИИ И РАЗВИТИЯ
  11. 26.2. МЕЖДУНАРОДНЫЙ ВАЛЮТНЫЙ ФОНД, ВСЕМИРНЫЙ БАНК, МЕЖДУНАРОДНЫЙ БАНК РЕКОНСТРУКЦИИ И РАЗВИТИЯ
  12. Центральный банк Англии (Банк Англии)
  13. Центральный банк Франции (Банк Франции)
  14. Банк
  15. 3.2. ЦЕНТРАЛЬНЫЙ БАНК
  16. Интернет-банк
  17. § 4.8. Квазицентральный банк