<<
>>

17.3. Развитие банков в России

Банковская система России начала создаваться гораздо позже, нежели в странах Запада. В своем развитии она прошла пять основ­ных этапов (табл. 17.2).

Таблица 17.2

Развитие банковской системы в России
Этап Период Ха рактери с т и ка
1 Середина XVIII в. Создание и функционирование банков
1860 г. как государственн ых
2 1860 1917 гг. Развитие и совершенствование российской банковской системы. Появление частных и иностранных банков
3 1917 1930 гг. Формирование новой банковской системы, соответствую! цей адм и н и страти вно-расп реде- лительнои модели экономики
А 1932 І987 гг. Развитие и совершенствование социалисти­ческой банковской системы (государственной адм и п и страти ві і о-рас п редел и тел ыюй )
к г 1988 г
российской банковской системы

Началом первого этапа в развитии банковской системы яви­лось создание в 1733 г. государственного ссудного банка, который в большей степени играл роль казенного ломбарда. Развитие эконо­мики требовало увеличения возможностей кредитования. Поэтому уже в 1754 г. были созданы два банка — Государственный банк для поправления при Санкт-Петербургском порте коммерции и купече­ства, заемный банк для дворянства и для предоставления купечеству краткосрочных кредитов под залог товаров, драгоценных металлов. Однако эти банки достаточно быстро прекратили свою деятельность, столкнувшись с невозвратом основной части кредитов.

Наряду с банками в 1772 г. появляются специализированные кредитные учреждения, принимающие вклады до востребования и выдающие ссуды либо иод залог ипотеки (сохранные кассы), либо иод залог драгоценных металлов (ссудные кассы).

Начиная с 1786 г., когда на базе Петербургского и Московского земельных банков для дворянства был учрежден Государственный земельный банк, появляются институты долгосрочного ипотечного кредитования, например, Вспомогательный банк для дворянства (1797), особенностью которого была выдача долгосрочных ипотечных ссуд не деньгами, а банковскими билетами с принудительным курсом.

В 1817 г. был создан Государственный коммерческий банк, который не только принимал вклады, но и осуществлял жирорасче­ты (бесплатные переводы — трансферты). Банк активно выдавал ссуды и вел учет простых и переводных векселей. При этом ему были предоставлены определенные привилегии — капитал и вклады не облагались налогами и не использовались для финансирования госу­дарственных расходов. Государство сохраняло определенный контроль над банком путем назначения половины директоров и утверждало решения правления банка.

В 50-е гг. XIX в. начали складываться предпосылки для рас­ширения банковской системы. Реформа 1861 г. предполагала ликви­дацию всех государственных кредитных учреждений и создание коммерческих банков.

К 1872 г. банковская система России состояла:

■ из Государственного банка;

■ общественных городских и земельных банков;

■ частных банков: долгосрочного кредитования — под залог недвижимости с круговой порукой и акционерных, под залог город­ской недвижимости — городские кредитные общества.

Развитие российской банковской системы было прервано Пер­вой мировой войной. В 1917 г. произошла полная ее реорганизация. Начался новый, третий этап развития банковской системы России.

В 1917 г. была декларирована государственная монополия на банковское дело, произошли национализация частных коммерческих банков и иных кредитных учреждений и их слияние с Государствен­ным банком, переименованным в Народный банк РСФСР. В 1918 г. запрещена деятельность иностранных банков. Однако полного зака­та банковской системы не последовало, более того, переход к нэпу в 1921 г. потребовал се восстановления. Был создан Государствен­ный банк РСФСР, банки потребительской кооперации. Промбанк, в 1924 г. образован Внешторгбанк. Существовали также акционер­ные, отраслевые, региональные банки, сберегательные кассы, обще­ства взаимного кредита.

Во второй половине 20-х гг. XX в. развитие синдикатов при­вело к сосредоточению у них всех банковских кредитов, выделяе­мых соответствующей отрасли, и распределению их между треста­ми. Это послужило толчком к реорганизации банковской системы. В 1927 г. было принято постановление ЦИК СССР, в соответствии с которым Государственный банк получал право оперативного уп­равления всей банковской системой, что лишало банки самостоя­тельности в проведении процентной политики.

Кредитная реформа 1930—1932 гг. положила начало новому этапу в развитии банковской системы. Ее сутью стала замена ком­мерческого и косвенного банковского кредитования прямым. Бан­ковская система была перестроена по функциональному признаку: выделен общегосударственный банк краткосрочного кредита и со­здана система специализированных банков для обслуживания капи­тальных вложений. Такая банковская система была однозвенной и со­стояла:

■ из Госбанка СССР;

■ четырех всесоюзных специализированных банков финанси­рования и долгосрочного кредитования капитальных вложений — Промбанк. Сельхозбанк, Цекомбанк, Торгбанк;

■ Внешторгбанка;

■ сберегательных касс, представлявших иное общегосудар­ственное кредитное учреждение, обслуживающее население путем привлечения свободных средств, оплаты услуг, размещения займов.

Очередные изменения в политике страны, поворот к рыноч­ным отношениям привели к изменениям и в банковской системе. В 1988 г. было создано пять отраслевых банков: Промстройбанк, Аг­ропромбанк, Жилсоцбанк, Сбербанк, Внешэкономбанк.

Увеличение числа банков при одноуровневой системе вызва­ло переплетение их функций, что сделало еще более необходимой реорганизацию всей банковской системы. Принятый Закон СССР от 26 мая 1988 г. «О кооперации в СССР» открыл возможности образования кооперативных банков, что привело к банковскому буму: к 1 января 1989 г. в стране было 43 коммерческих банка, в 1990 г. — 224, в 1991 г. — 1357. Однако основная часть этих банков была од­нодневками.

Новая банковская система начала складываться с 1990 г. пос­ле принятия Закона от 11 декабря 1990 г. № 1828-1 «О Государ­ственном банке СССР» и Закона о банковской деятельности.

В России начала создаваться двухъярусная банковская систе­ма в виде Центрального банка, Сберегательного банка и коммерче­ских банков.

К 1994 г. банковскую систему можно было считать вполне сложившейся, возникли первые ипотечные банки, занимавшиеся предоставлением долгосрочных кредитов под залог недвижимости — Московский ипотечный акционерный банк, ипотечный Стандарт- банк, Санкт-Петербургский ипотечный банк.

Вплоть до кризиса 1998 г. банковская система развивалась достаточно стабильно, хотя уже с 1996 г. началось сокращение чис­ла банков. Причинами этого стали банкротства, ухудшение финан­сового состояния.

Но несмотря на это, структура коммерческих банков в стране не изменилась, и для того периода оставались характерными тс же тенденции:

■ преобладали мелкие и средние банки;

■ основная часть банков функционировала в Центральном регионе;

■ увеличилось количество филиалов, причем как на террито­рии России, так и за рубежом;

■ практически неразвитой оставалась сеть специализирован­ных банков (ипотечных, инвестиционных).

Ситуация требовала серьезных мер для вывода банковской системы из кризиса.

Первый этан реформирования банковской системы пришелся на сентябрь 1998—2000 гг. Выли преодолены последствия банков­ского кризиса, созданы законодательные и организационные осно­вы реструктуризации кредитных организаций, восстановлены воз­можности банков по предоставлению финансово-кредитных услуг экономике.

Новый этап реформирования банковского сектора начался и 2001 г., после вывода с рынка кредитных организаций, имевших признаки несостоятельности (отозвано более 800 лицензий). Банк России получил дополнительные возможности для регулирования деятельности кредитііьіх организаций.

Однако нельзя сказать, что трудности российской банковской системы вызваны исключительно последствием дефолта 1998 г.

Совокупность факторов, препятствующих развитию банков­ской деятельности, представлена на рис. 17.2. В целом картина усу­губляется и действием мирового финансового кризиса 2008 г., в ко­торый вовлечена и Россия.

В настоящее время применяется достаточно широкий круг мер, которые должны снизить влияние негативных факторов на разви­тие банковской системы Российской Федерации, особое внимание уделяется прежде всего разработке нормативно-правовой базы, на основе которой строится банковское дело.

Рис. 17.2. Факторы, препятствующие развитию банковской деятельности


.

<< | >>
Источник: И.В. Меркулова. Л.ІО. Лукь­янова. Деньги, кредит, банки: учебное пособие. - М.: КНОРУС, - 352 с.. 2010

Еще по теме 17.3. Развитие банков в России:

  1. Перспективы развития инвестиционных банков в России
  2. История становления и развития банков в России
  3. Развитие процентной политики центральных банков развитых стран
  4. 19.2. РАЗВИТИЕ БАНКОВ
  5. 19.2. РАЗВИТИЕ БАНКОВ
  6. 3.3. Этапы конституционного развития советской России. Конституции России 1918,1925,1937,1978 гг.: общее и особенное
  7. 2.2. РОЛЬ БАНКОВ В РАЗВИТИИ ЭКОНОМИКИ РЕГИОНА
  8. 3.5.1 Возникновение и развитие центральных банков
  9. § 3. Надзор Банка России за деятельностью коммерческих банков
  10. Создание и развитие ипотечных банков
  11. 5.8. Депозитарная деятельность коммерческих банков в России
  12. 10.1. Особенности деятельности банков в современной России
  13. 8. 1. Возникновение и развитие банков
  14. 79. ВОЗНИКНОВЕНИЕ И РАЗВИТИЕ БАНКОВ
  15. 2.3. Банк России как орган контроля и регулирования деятельности коммерческих банков
  16. 2.8. Депозитарная деятельность коммерческих банков в России
  17. 9. 1. Становление центральных банков и развитие их функций
  18. 22.4. ОБЕСПЕЧЕНИЕ УСТОЙЧИВОГО РАЗВИТИЯ КОММЕРЧЕСКИХ БАНКОВ
  19. 22.4. ОБЕСПЕЧЕНИЕ УСТОЙЧИВОГО РАЗВИТИЯ КОММЕРЧЕСКИХ БАНКОВ