<<
>>

12.4. Ипотечные банки и их операции

Ипотечные (земельные) банки осуществляют кредитные опера­ции по привлечению и размещению средств на долгосрочной ос­нове под залог недвижимого имущества (земли и строений). Ипотечные банки впервые возникли в Германии в XVIII в.
Пер­вым ипотечным банком был банк, основанный в Силезии в 1770 г. Наибольшее развитие ипотечные банки получили в Германии, США и Франции. В настоящее время в Германии функционируют 13 государствен­ных и 25 частных земельных банков. В США в 1916 г. были созданы федеральные земельные банки в 12 округах для выдачи ссуд фермерам под залог их земель. Во Франции крупнейший земельный банк Креди фонсье де Франс и его филиал — Контора предпринимателей — предостав­ляют ссуды землевладельцам и строительным компаниям на жи­лищное и промышленное строительство. Интересна история возникновения и развития ипотечных бан­ков в дореволюционной России. В начале 70-х гг. XIX в. были созданы 11 акционерных ипотеч­ных банков. Однако необходимо отметить, что решающую роль играли все-таки государственные земельные банки: Государствен­ный крестьянский поземельный банк (1882 г.) и Государственный дворянский земельный банк (1885 г.). На Государственный крестьянский поземельный банк была воз­ложена задача ссужать крестьянам деньги для покупки помещичь­ей земли. Банк выдавал крестьянам долгосрочные ссуды сроком до 34,5 лет. За 1883—1895 гг. банк выдал 15 тысяч ссуд на общую сум­му 82 млн рублей. При его участии было продано и куплено 2,4 млн десятин земли. Задачей Государственного дворянского земельного банка явля­лось поддержание помещичьего землевладения путем выдачи дво­рянам ипотечных ссуд сроком на 66 лет в размере 60% стоимости дворянских имений. Банк оказал помещикам большую финансо­вую поддержку, выдав ссуды в 1887 г. на 69 млн рублей, а в 1890 г. — Уже свыше 600 млн рублей Очевидно, что после 1917 г. ипотечные банки в России были ликвидированы. Основными пассивами ипотечных банков являются собственный Капитал банка и выпускаемые банком ипотечные облигации. 1 Общая теория денег и кредита / Под ред. Е. Ф. Жукова. М.: ЮНИТИ.1998. С.265. Ипотечные облигации — долгосрочные ценные бумаги, выпус^ каемые под обеспечение недвижимым имуществом и приносящие твердый (фиксированный) процент. Выпускаются ипотечные об­лигации как ипотечными банками, так и торгово-промышлен­ными корпорациями. Основной активной операцией ипотечных банков является пре­доставление ипотечного кредита. Ипотечный кредит — долгосрочные ссуды, выдаваемые под за­лог недвижимости и, прежде всего, земли. Залог недвижимого иму­щества с целью получения ссуды называется ипотекой. Ипотечный кредит позволяет предпринимателям увеличивать размер производительного использования капитала, а землевладель­цам — финансировать покупку дополнительных участков земли. Для ипотечного кредита, кроме долгосрочности, характерно ос­тавление заложенного имущества в руках должника, который про­должает его использовать. Допускается повторный залог с получе­нием дополнительного кредита, если ценность имущества не ис­черпана предыдущими закладными. Процентные ставки по ипотечным ссудам, как правило, диф­ференцируются в зависимости от финансового положения заем­щиков. Нередко размер процентных ставок устанавливается госу­дарством применительно к сословным группам населения (напри­мер в России). При неуплате задолженности в срок заемщик теряет недвижи­мость, и право на залоговое имущество переходит к банку. Ипотечный рынок получил широкое развитие после второй ми­ровой войны в США, Канаде, Западной Европе и Японии. В России развитие ипотечного банка сдерживает отсутствие ряда важнейших законов, и, прежде всего, реалистичного Земельного кодекса, в котором должны найти безусловное отражение право ча­стной собственности на землю и механизм его реализации.
<< | >>
Источник: Свиридов О. Ю.. Деньги, кредит, банки: Учебное пособие. — Москва: ИКЦ «МарТ»; Ростов н/Д: Издательский центр «МарТ», — 480 с.. 2004 {original}

Еще по теме 12.4. Ипотечные банки и их операции:

  1. Глава 12. Ипотечные банки и их операции
  2. Ипотечные банки
  3. Ипотечные банки
  4. Ипотечные (земельные) банки
  5. Ипотечные банки зарубежных стран
  6. Ипотечные банки в России
  7. Глава 6. Ипотечные банки
  8. Глава 11. Ипотечные банки
  9. 60. Ипотечные операции коммерческих банков
  10. Ипотечные операции коммерческих банков
  11. 5.9. Ипотечные операции банков
  12. 2.9. Ипотечные операции коммерческих банков