<<
>>

10.7. Базельские принципы банковского регулирования и деятельность ЦБ РФ

Основной задачей, решаемой органами надзора при применении мер воздействия, является регулирование деятельности банков в це­лях ее приведения в соответствие с нормами и требованиями, предъявляемыми действующим банковским законодательством.
Надзор за деятельностью банков в развитых странах существует уже более 100 лет. За последние 15—20 лет развивающиеся страны также признали, что такой надзор играет ключевую роль как в бан- ковско-финансовой сфере, так и в экономике страны в целом. Во всех экономически развитых странах регулирование деятель­ности банков имеет приоритетное значение. Во многих странах над­зор и контроль за деятельностью банков рассматриваются как одна из важнейших функций центральных банков. Особенно велико значение данного регулирования в периоды нестабильного разви­тия экономики, в частности денежно-кредитных рынков. В силу указанных обстоятельств появилась необходимость в координации усилий надзорных органов разных стран по регулированию работы банков и образованию международной системы банковского над­зора. Она создавалась по мере интеграции банков многих стран. Наиболее известной и авторитетной международной организацией в области банковского надзора и его регулирования является создан­ный в 1974 г. при Банке международных расчетов (БМР) Базельский комитет по банковскому надзору (БКБН). Свое название Комитет по­лучил по месту расположения штаб-квартиры — Базель (Швейцария). Следует отметить, что Базельский комитет — консультативный орган, поэтому его рекомендации не обязательны для исполнения даже в странах-членах Комитета. Тем не менее международный ав­торитет этого органа настолько высок, что стандартам БКБН ста­раются следовать и страны, не являющиеся его членами. Он разработал ряд принципов, соблюдение которых призвано способствовать стабильности банковской системы. Базельским комитетом выработано 25 основных принципов над­зора и контроля, затрагивающих все этапы «жизненного цикла» бан­ков и взаимоотношения между ними и органами надзора. ЦБ РФ в 1997 г. также присоединился к решениям, принятым Комитетом. Рассмотрим подробнее направления совершенствования надзора и контроля, вытекающие из принципов, разработанных Базельским комитетом. Для целенаправленного ведения контроля за деятельностью бан­ков в стране должна быть законодательно определена одна или не­сколько организаций, например, центральный банк страны. Одним из базельских принципов является необходимость лицен­зирования деятельности банков. При рассмотрении заявок на выда­чу лицензий органы надзора внимательно анализируют минималь­ные размеры уставного фонда и структуру собственности банка, со­став и структуру его персонала, бизнес-план банка, организацию внутреннего контроля (управление, план развития банка на ближай­шую перспективу). Другой базельский принцип состоит в определении правил и норм контроля в целях выявления проблем, которые могут возник­нуть у банка (проблемность банка) на возможно более ранних эта­пах его деятельности. К базельским принципам также относятся: определение мак­симальных границ рисков ликвидности, платежеспособности, ва­лютных, кредитных, процентных, рыночных и других рисков. Особое внимание уделяется нейтрализации рисков, связанных с качеством управления банками.
Так, согласно принципам, выра­ботанным базельским комитетом, органы надзора должны: • удостовериться в том, что банки обладают системами инфор­мирования руководства, позволяющими последнему выявить кон­центрацию рисков в рамках портфеля активов (п. 9); • убедиться в том, что контролируемый банк обладает четкой си­стемой управления при допущении риска (п. 13); • выявить у банков наличие внутренней системы контроля, со­ответствующей типу и масштабу их деятельности (п. 14). Базельский комитет считает, что органам надзора следует: под­держивать высокие этические стандарты в финансовом секторе, не Допуская преднамеренного использования банка криминальными структурами; обладать правом проведения проверок на местах и прибегать к услугам внешних аудиторских фирм; иметь возмож­ность использовать необходимые средства корректировки в случае серьезных нарушений со стороны банков. Главной целью надзора за деятельностью банков являются сохра­нение общей стабильности денежно-кредитных рынков, предотвра­щение системных кризисов путем постоянного наблюдения за все­ми банками и принятия современных корректирующих мер. Особое место в этом отводится механизму ранней диагностики. Ранняя ди­агностика начинается с изучения макроэкономической среды с ак­центом на специфические кредитно-денежные показатели. Макроэкономический анализ как бы определяет рамки механиз­ма ранней диагностики банковского сектора и выявляет направле­ние дальнейшего, более углубленного исследования. При этом в числе макроэкономических показателей, которые целесообразно учитывать (наряду с такими показателями, как валовой внутрен­ний продукт, национальный доход, их темпы роста), на первом ме­сте — денежно-кредитные показатели: темпы инфляции, агрегаты денежной массы, кредитные ресурсы, их структура и т.д. Совокуп­ность этих показателей дает представление о среде, в которой дей­ствуют банки, во многом определяющей состояние банковской системы, перспективы и направления их развития. Ранняя диагностика на основе обобщенных данных позволяет разработать прогнозы развития банковской системы и выработать рекомендации по созданию условий для исправления ситуаций. Такой надзор в РФ ведется лишь на общегосударственном уров­не. Однако он, как показывает практика, не эффективен без осу­ществления аналогичного надзора на всех региональных денежно- кредитных рынках. В определяющей степени стабильность положения банков за­висит от каждого банка в отдельности. Системный подход к надзо­ру обуславливает регламентацию деятельности банка, начиная с его регистрации до возможной ликвидации. Системный подход к надзору центрального банка за отдельны­ми банками предусматривает: • четкое разграничение этапов жизненного цикла: «зарождение» (открытие банка, т.е. закладывается фундамент его дальнейшего развития); «становление» (регистрация банка и одновременно рост финансово-экономических показателей, расширение сферы дея­тельности, увеличение персонала и т.д.); «старение» и «затухание» (помощь банку или ликвидация его); • фиксацию на каждом этапе основных целей надзора и соот­ветственное выделение важнейших инструментов воздействия на банки: на первом — отбор достойных претендентов в коммерческие банки, создание условий для их деятельности; инструментарий над­зора — анализ бизнес-планов, проверка руководящего персонала и учредителей, контроль за минимальным размером уставного ка­питала, проверка наличия материально-технической базы; на вто­ром — предотвращение сбоев в развитии, соблюдение банковского законодательства и нормативных документов; инструментарий над­зора — анализ.финансовой отчетности, нормативы центрального банка, инспекционные проверки, наложение штрафов, аудит; на третьем — вывод из состояния «старения» с помощью планов са­нации (организационно-техническая и финансовая помощь, инс­пекционные проверки, временные органы администрации, или при «затухании» — цивилизованная ликвидация банка с минимальны­ми социально-экономическими издержками путем проведения ликвидационных мероприятий; • поэтапное разграничение функций подразделений надзорно­го блока с выделением управления координатора: на первом этапе роль координатора закрепляется за Управлением лицензирования, на втором — за Сводно-экономическим управлением и Управле­нием пруденциального надзора, на третьем — за Управлением са­нирования. Решения, принимаемые в рамках своих полномочий управлениями координаторами, обязательны для выполнения все­ми другими подразделениями органов надзора. Таким образом, для совершенствования надзора и контроля за Деятельностью банков необходимы: 1) разделение в широком плане процесса надзора на три взаи­мосвязанные составляющие: макроэкономический анализ; монит торинг деятельности в целом; надзор за отдельными банками; 2) нацеленность контроля прежде всего на максимальное укреп­ление общественного доверия к банкам, предотвращение массовых банкротств последних; 3) выявление на наиболее ранних стадиях проблемных банков; 4) анализ различных этапов жизненного цикла банка; 5) использование неперегруженной документации, позволяю­щей выявлять первые признаки неплатежеспособности банков; 6) осуществление соответствующих структурных преобразовав ний, модернизации административно-экономических методов ре­гулирования, координации усилий всех подразделений органов надзора. Вместе с тем для развития регулирования деятельностй банков, кроме основных норм, известных в международной практике (доС' таточности капитала, требований к ликвидности, ограничений крупных кредитов и т.д.), необходимы: создание общепринятых систем оценки банков; наличие регулярной рейтинговой инфор­мации; обязательная сертификация банковских специалистов; ре­гулирование деятельности банковских холдинговых компаний; применение ограничений на повышенные риски; контролирова­ние полноты раскрытия банками информации, отсутствие диск­риминации вкладчиков; соблюдение международных стандартов, учета и экономических нормативов в банковской деятельности.
<< | >>
Источник: Свиридов О. Ю.. Деньги, кредит, банки: Учебное пособие. — Москва: ИКЦ «МарТ»; Ростов н/Д: Издательский центр «МарТ», — 480 с.. 2004

Еще по теме 10.7. Базельские принципы банковского регулирования и деятельность ЦБ РФ:

  1. § 1. Государственное регулирование банковской деятельности I. Банковская деятельность как предмет правового регулирования.
  2. 1. Базельский комитет и мировая банковская мафия
  3. 2.5. ОЦЕНКА КРЕДИТОСПОСОБНОСТИ ЗАЕМЩИКА В КОНТЕКСТЕ НОВЫХ ТРЕБОВАНИЙ БАЗЕЛЬСКОГО КОМИТЕТА ПО БАНКОВСКОМУ НАДЗОРУ
  4. 1. Предмет правового регулирования: Банк России, банковская система и банковская деятельность
  5. ГЛАВА 12 КОНСТИТУЦИОННО-ЭКОНОМИЧЕСКИЙ СТАТУСОСНОВНЫХ ОРГАНОВ РЕГУЛИРОВАНИЯ БАНКОВСКОЙ ДЕЯТЕЛЬНОСТИ. ВОПРОСЫ БАНКОВСКОЙ СИСТЕМЫ
  6. § 3. Банк России — орган банковского регулирования и надзора за деятельностью кредитных организаций (банковских групп)
  7. Регулирование банковской деятельности, банковский надзор
  8. 2.5.4. Новые требования Базельского комитета по учету специфики деятельности заемщиков разных отраслей
  9. 25.4. Регулирование международной банковской деятельности
  10. ПРИНЦИПЫ БАНКОВСКОЙ ДЕЯТЕЛЬНОСТИ
  11. 8.4. Регулирование и надзор за банковской деятельностью