Статья 64.1. Ипотека земельного участка, приобретенного с использованием кредитных средств банка или иной кредитной организации либо средств целевого займа

Если соответствующий земельный участок взят в аренду, возника­ет ипотека в силу закона на' право аренды, если иное не установлено федеральным законом или договором аренды.

Залогодержателем по данному залогу является банк или иная кредитная организация либо другое юридическое лицо, предоста­вившие кредит или целевой заем на приобретение земельного участ­ка или права аренды земельного участка.

2. К возникающему на основании пункта 1 настоящей статьи зало­гу земельного участка или права аренды земельного участка соответ­ственно применяются правила о возникающем в силу договора зало­ге недвижимого имущества и права аренды недвижимого имущества.

Комментируемая статья устанавливает диспозитивное правило, при котором земельный участок, приобретенный с использованием кредитных средств банка или иной кредитной организации либо средств целевого займа, предоставленного другим юридическим ли­цом на приобретение этого земельного участка, находится под зало­гом (обременением). Однако если иные правила предусмотрены спе­циальным федеральным законом или оговорены в договоре, то при­меняются правила соответственно.закона или договора.

На начало 2005 года в системе ипотечного кредитования России участвовали более 160 банков. Однако у преобладающего большинст­ва банков нет доступа к достаточным для долгосрочного кредитова­ния ресурсам, в связи с этим представляется маловероятным даль­нейшее снижение процентных ставок и существенное увеличение объемов кредитов без создания условий для привлечения в эту сферу достаточных долгосрочных ресурсов.

Универсальным механизмом привлечения длинных кредитных ресурсов должны стать ипотечные ценные бумаги, законодательное регулирование которых до недавнего времени находилось в зачаточ­ном состоянии. С их помощью банки получат возможность быстро возвращать вложенные в ипотечное кредитование средства, а покупа­тели таких бумаг при ликвидации банка будут наделяться правами кредиторов. Недавно были приняты последние 17 законов из пакета нормативных актов о создании рынка доступного жилья в России (первые восемь приняты еще в середине прошлого года). Среди них и поправки к закону «Об ипотечных ценных бумагах», снимающие существовавшие ранее противоречия между некоторыми положения­ми этого закона и другими нормативными актами. Тем самым унич­тожено препятствие, мешавшее появлению первых ипотечных цен­ных бумаг в России. И хотя для того, чтобы механизм ипотечных об­лигаций заработал, необходимо принять еще целый ряд подзаконных актов, появление первых ценных бумаг, обеспеченных ипотечными кредитами, уже не за горами. Агентство по ипотечному жилищному кредитованию начало подготовку к дебютному выпуску ипотечных облигаций. Если все необходимые акты будут скоро приняты, агент­ство эмитирует первые бумаги уже в этом году.