<<
>>

Особенности формирования российской банковской системы и оценка ее инвестиционного потенциала

В процессе проведения рыночных реформ в российской эконо­мике централизованная банковская система была заменена двухуров­невой с многочисленным слоем негосударственных банков. Особен­ностями становления российской банковской системы явились: стре­мительно краткие сроки ее создания и инфляционная основа вос­производства банковского капитала.

Обшая характеристика становления российской банковской системы

На начальном этапе формирования российской банковской сис­темы наблюдался быстрый количественный рост банковских органи­заций. В 1988—1991 гг. рост числа банков осуществлялся в основном за счет раздробления бывших государственных специализированных банков, а увеличение их капитала — путем перелива бюджетных средств. В 1992-1994 гг., в период высокой инфляции и неконтроли­руемой девальвации, банковский сектор активно расширялся за счет инфляционного перераспределения национальных ресурсов (в пер­вую очередь, ресурсов реального сектора) в свою пользу. Об этом сви­детельствует динамика показателей доли доходов банков в ВВП, а также темпа инфляции.

В 1991 г. доля доходов банков в ВВП составляла 2,2%, в 1994 г. она выросла до 7,4%, а к 1996 г. снизилась до 6,4%. Падение доход-

ности банковских операций в условиях снижения темпов инфляции привело к существенному ухудшению финансового положения мно­гих банков. На 1 января 1996 г. 16% коммерческих банков утратили основной капитал, более 30% банков были убыточны.

Процесс создания новых банков замедлился, в то же время уве­личились масштабы и темпы ликвидации неэффективных банковских организаций. Это свидетельствовало о завершении в основном экс­тенсивного этапа становления банковской инфраструктуры и пере­хода к новой ступени развития. Пик количественного роста банков пришелся на 1996 г., когда общая численность зарегистрирован­ный банков достигла 2598, из них 2273 являлись действующими (табл.

8.1).
Таблица 8.1. Основные показатели развития банковское сети
Показатели 1.01.93 1.01.94 1.01.95 1.01.96 1.01.97 1.01.98 1.01.99 1.01.00
Число зарегистри­рованных банков 1728 2457 2517 2578 2576 2526 2447 2376
В том числе дейст­вующих 2019 2242 2273 2007 1675 1476 1349
Число филиалов банков на терри­тории РФ1 3167 4539 5486 44 007 39 549 6353 4453 3923
Плотность бан­ковской сети (ед. банков на 100 тыс. чел.) 1,2 1,4 1,5 1,5 1,4 1,0 0,9

1 До 1996 г. данные представлены по зарегистрированным коммерческим банкам, без данных по Сбербанку России.

Источник: данные Банка России; Россия в цифрах. М.: Госкомстат России, 1998. С. 25; Деньги и кредит. 2000. № 1. С. 79.

Ускорился процесс ухода с финансового рынка мелких и средних банков (табл.

8.2), что связано как с действием рыночных механизмов конкуренции и концентрации, так и с настойчиво проводимой Бан­ком России политикой на укрупнение банков и наращивание ими собственного капитала.

На начальном этапе развития банковской системы (1988—1993 гг.) лидирующие позиции в списке крупнейших банков занимали банки, образованные на базе филиалов и отделений бывших специализиро­ванных банков. В последующие годы (1994—1995 гг.) их место стало постепенно переходить к вновь образованным банкам. Одновременно из числа крупнейших выбывали региональные банки.

Таблица 8.2. 1)>уппировка действующих кредитных организаций по величине зарегистрированного уставного капитала
Величина уставного капитала Числе кредитных организаций
1.01.97 1.01.98 1.0 .99
коли­

чество

доля, % коли­

чество

доля, % коли­

чество

ДОЛЯ, %
До 500 тыс. руб. 387 19,1 198 11,7 90 6,1
500 тыс. руб. — 5 млн руб. 862 42,5 611 36,0 392 26,6
5—20 млн руб. 592 29,2 600 35,3 580 39,3
20 млн руб.
и выше
188 9,2 288 17,0 414 28,0
Всего 2029 100,0 1697 100,0 1476 100,0

Источник: Бюллетень банковской статистики. 1998. № 10 (65). С. 63; Россия в цифрах. М.: Госкомстат России. 1999. С. 313._______________________________________________________

Начиная с конца 1995 г. процесс формирования банков-лидеров начал определяться не только фактором инфляционного накопления финансового потенциала, но и уровнем банковского менеджмента и захватом рыночной ниши. В период, последовавший за снижением темпов инфляции, возможности масштабного роста депозитной базы получили банки, ранее других начавшие региональную экспансию и создавшие разветвленную филиальную сеть.

Следует отметить, что территориальное распределение банков в России отражало сложившуюся в экономике ситуацию, когда доми­нирующая часть финансовых ресурсов (примерно 80%) обращалась в Московском регионе. Это определило ряд существенных особен­ностей в функционировании банковской системы в территориальном разрезе.

Во-первых, в Москве и Московской области располагались 44% коммерческих банков России, в то время как региональная сеть была достаточно разреженной. Примерно по 7% от общего числа банков находилось в каждом из трех крупнейших экономических регионов: Западно-Сибирском, Уральском и Поволжском. На остальные шесть приходилось от 2 до 4,5% их общего количества. Исключением яв­лялся Северо-Кавказский регион, где сосредоточилось более 11% всех банков.

Во-вторых, в Московском регионе находились наиболее крупные кредитные организации России. По состоянию на 1 января 1997 г. в число 40 крупнейших кредитных организаций не входил ни один банк семи экономических регионов, на 1 июля 1997 г.

— восьми регионов, на 1 января 1998 г. — девяти регионов.

В-третьих, в регионах количество филиалов иногородних (в ос­новном московских банков) существенно превосходило число мест­ных банков. При сокращении числа региональных банков происхо­дило укрепление в регионах позиций крупных банков федерального значения. Соотношение филиалов банков других регионов и местных банков и их филиалов составляло менее 40% только в Московском регионе.

Процессы концентрации банковского капитала привели к инсти­туциональным сдвигам в банковской системе. С января 1997 г. по ян­варь 1998 г. количество кредитных институтов с объявленным устав­ным капиталом до 500 тыс. руб. сократилось в два раза, с уставным капиталом от 500 тыс. руб. до 5 млн руб. — в полтора раза. Парал­лельно росло число крупных и крупнейших банков: число кредитных организаций с объявленным уставным капиталом свыше 20 млн руб. увеличилось в полтора раза.

В основном быстрый количественный рост банков достигался за счет использования ими возможностей бесплатного привлечения бюджетных ресурсов, средств финансово-промышленных групп, ино­странных синдицированных кредитов, ориентации на работу с круп­нейшими корпоративными клиентами и вложения значительной части активов в государственные обязательства.

Данная стратегия, длительное время определявшая благоприят­ные финансовые результаты, возрастание капиталов и активов, в ус­ловиях нарастания кризисных событий 1998 г. оказала разрушитель­ное воздействие на их финансовое состояние. Наибольшие потери понесли крупнейшие банки, активно пользовавшиеся своими воз­можностями на этапе расширения.

<< | >>
Источник: Игонина Л. Л.. Инвестиции : учеб. пособие / Л.Л. Игонина; под ред. д-ра экон. наук, проф. ВА Слепова. — М.: Экономистъ, — 478 с. 2005

Еще по теме Особенности формирования российской банковской системы и оценка ее инвестиционного потенциала:

  1. Глава 19. Экономические проблемы России в системе мирохозяйственных связей
  2. 7.1. НЕОБХОДИМОСТЬ И ПРЕДПОСЫЛКИ ПРОВЕДЕНИЯ ИНВЕСТИЦИОННОЙ ДЕЯТЕЛЬНОСТИ СТРАХОВЫМИ ОРГАНИЗАЦИЯМИ
  3. Соглашение о Партнерстве и Сотрудничестве Полный текст соглашения, подписанного 24 июня 1994 года на о. Корфу между Европейским Союзом и Российской Федерацией
  4. Экономическая политика государства и инвестиционный спад
  5. Особенности формирования российской банковской системы и оценка ее инвестиционного потенциала
  6. Задачи современного этапа реструктуризации банковской системы
  7. 5.2. Анализ методов оценки инвестиционного климата территориально-хозяйственных систем
  8. 7.4. Мероприятия по формированию и мобилизации инвестиционных ресурсов на муниципальном уровне
  9. 8.1. Оценка инвестиционного климата г. Таганрога
  10. Статья 121. Государственная долговая книга Российской Федерации, государственная долговая книга субъекта Российской Федерации, муниципальная долговая книга (в ред. Федерального закона от26.04.2007 № 63-ФЗ)
  11. § 4. Формирование и управление инвестиционным портфелем банка
  12. 10. 3. Тенденции развития банковской системы Российской Федерации и необходимость ее реструктуризации
  13. 1.2. ГОСУДАРСТВЕННОЕ РЕГУЛИРОВАНИЕ ИНВЕСТИЦИОННОГО ПРОЦЕССА
  14. 3.3. ИНВЕСТИЦИОННАЯ ДЕЯТЕЛЬНОСТЬ 3.3.1. источники ИНВЕСТИЦИЙ
  15. 13.5. ОТБОР ПОКАЗАТЕЛЕЙ ДЛЯ РЕЙТИНГОВЫХ ОЦЕНОК ПРЕДПРИЯТИЙ