Правовое положение коммерческих банков и небанковских кредитных организаций

В соответствии со ст. 1 Федерального закона «О банках и банков­ской деятельности» кредитная организация — это юридическое лицо, которое для извлечения прибыли как основной цели своей деятельно­сти на основании специального разрешения (лицензии) Банка России имеет право осуществлять банковские операции, предусмотренные настоящим законом.

Банк — кредитная организация, которая имеет исключительное право осуществлять в совокупности следующие банковские операции:

— привлечение во вклады денежных средств юридических и физи­ческих лиц;

— размещение указанных средств от своего имени и за свой счет на условиях срочности, возвратности, платности;

— открытие и ведение банковских счетов физических и юридичес­ких лиц.

Неб анковская кредитная организация — кредитная организа­ция, имеющая право осуществлять отдельные банковские операции, предусмотренные настоящим законом, однако сочетание банковских операций для них устанавливает Банк России.

Иностранный банк — банк, признанный таковым по законодатель­ству иностранного государства, на территории которого он зарегистри­рован.

Согласно ст. 5 данного Закона к банковским операциям относятся:

— операции по привлечению денежных средств юридических и физических лиц;

— размещение привлеченных средств от своего имени и за свой счет;

— открытие и ведение банковских счетов юридических и физичес­ких лиц;

— осуществление расчетов по поручению юридических и физичес­ких лиц;

— инкассация денежных средств и иных расчетных и платежных документов;

— купля-продажа иностранной валюты в наличной и безналичной форме;

— привлечение во вклады и размещение драгоценных металлов;

— выдача банковских гарантий.

Кроме того, кредитные организации могут осуществлять следую­щие сделки:

— выдачу поручительств за третьих лиц, предусматривающих ис­полнение обязательств в денежной форме;

— приобретение права требования от третьих лиц исполнения обя­зательств в денежной форме;

— доверительное управление денежными средствами и иным иму­ществом по договору;

— осуществление операций с драгоценными металлами и камнями;

— предоставление в аренду физическим и юридическим лицам спе­циальных помещений или находящихся в них сейфов для хра­нения документов и ценностей;

— лизинговые операции;

— оказание консультационных и информационных услуг.

Кредитные организации вправе осуществлять и иные сделки в

соответствии с законодательством РФ.

Согласно данному Закону (ст. 12) кредитные организации подле­жат государственной регистрации в Банке России.

Осуществление банковских операций производится только на основании лицензии, выдаваемой Банком России (ст. 13).

Осуществление юридическим лицом банковских операций без лицен­зии влечет за собой взыскание с этого юридического лица всей суммы, полученной в результате осуществления данных операций, а также взыс­кания штрафа в двукратном размере этой суммы в федеральный бюджет.

Граждане, незаконно осуществляющие банковские операции, не­сут в установленном законом порядке гражданско-правовую, админи­стративную или уголовную ответственность.

23.