<<
>>

41. Виды страховых услуг на рынке страхования: личное и имущественное, ответственности и предпринимательских рисков

Специфический товар, предлагаемый на страховом рынке, — страховая услуга. Ее потребительной стоимостью является обеспечение страховой защитой, приобретающей форму страхового покрытия. Цена страховой услуги выражается в страховом тарифе.

Она складывается на конкурентной основе при сопоставлении спроса и предложения. Нижняя граница цены определяется принципом равенства между поступлениями платежей страхователя и выплатами страхового возмещения и страховых сумм, верхняя граница — потребностями страховщика. Если цена страховой услуги оказывается чрезмерно высокой, страховщик может оказаться в невыгодном положении по сравнению с конкурентами и потерять клиента. Цена услуги конкретного страховщика зависит от величины и структуры его страхового портфеля, качества инвестиционной деятельности, величины управленческих расходов, ожидаемой прибыли.

Страховая услуга может быть представлена на основе договоров (в добровольном страховании) или закона (в обязательном страховании). Иначе говоря, в тех случаях, когда предоставление страховой защиты необходимо с позиций общественных интересов, страхование носит принудительный характер. Купля-продажа страховой услуги оформляется заключением договора страхования, в подтверждение чего страхователю выдается страховое свидетельство (полис). Перечень видов страхования, которыми может воспользоваться страхователь, представляет собой ассортимент страхового рынка.

В настоящее время в мировой практике страхования усилились две тенденции: специализация и универсализация деятельности страховщиков. Первая из этих тенденций непосредственно связана с углубляющимся общественным разделением труда: соответствующий процесс становится объективно необходимым и в страховом деле. В последние годы наряду со специализацией страховщиков усиливаются тенденции к универсализации их деятельности. Традиционно занимавшиеся в большей степени теми или иными видами страхования страховщики вторгаются в смежные виды деятельности (например, обретают биржевые маклерские фирмы и т. д.).

Новая роль страховых компаний заключается в том, что они все больше выполняют функции специализированных кредитных институтов. Они занимаются кредитованием определенных сфер и отраслей хозяйственной деятельности. Страховые компании занимают ведущие после коммерческих банков позиции по величине активов и значению в качестве поставщиков ссудного капитала. Характер аккумулируемых ими ресурсов позволяет использовать их для долгосрочных производственных капиталовложений через рынок ценных бумаг. Такими возможностями банки, опирающиеся на сравнительно краткосрочно привлекаемые средства, не располагают. Поэтому страховые компании занимают главенствующее положение на рынке капиталов. Приток денежных средств в виде страховых премий и доходов от активных операций, как правило, намного превышает сумму ежегодных выплат держателям полисов. Это позволяет страховым компаниям из года в год увеличивать инвестиции в высокодоходные долгосрочные ценные бумаги с фиксированными сроками погашения, главным образом в облигации промышленных корпораций, государственные облигации и закладные под недвижимость.

<< | >>
Источник: Шевчук В.А., Шевчук Д.А.. Финансы и кредит. Курс лекцій. РИОР; Москва; - 288 с.. 2006

Еще по теме 41. Виды страховых услуг на рынке страхования: личное и имущественное, ответственности и предпринимательских рисков:

  1. 7.2. ВИДЫ СТРАХОВЫХ УСЛУГ НА РЫНКЕ СТРАХОВАНИЯ 7.2.1 ЛИЧНОЕ СТРАХОВАНИЕ
  2. Статья 952. Имущественное страхование от разных страховых рисков
  3. ЛЕКЦИЯ № 15. Имущественное и личное страхование. Страхование ответственности
  4. Понятие и виды страхования предпринимательских рисков
  5. Статья 952. Имущественное страхование от разных страховых рисков Статья 953. Сострахование
  6. Основные виды страховых рисков и принципы страхования автотранспортных средств
  7. 9.4. Государственное имущественное и личное страхование
  8. 3.4. Личное страхование и имущественное страхование
  9. § 4. Классификация страховых услуг. Отдельные виды страхования
  10. Статья 950. Дополнительное имущественное страхование По данной норме закона примеры судебной практики у авторов отсутствуют. Статья 951. Последствия страхования сверх страховой стоимости По данной норме закона примеры судебной практики у авторов отсутствуют. Статья 952. Имущественное страхование от разных страховых рисков По данной норме закона примеры судебной практики у авторов отсутствуют. Статья 953. Сострахование По данной норме закона примеры судебной практики у авторов отсутствуют. Статья
  11. 7.3. Общие вопросы страхования предпринимательских рисков
  12. 9.2. Общие принципы страхования предпринимательских рисков
  13. Тема 7. Страхование предпринимательских рисков
  14. 4. Страхование предпринимательских рисков
  15. 8.5. СТРАХОВАНИЕ ПРЕДПРИНИМАТЕЛЬСКИХ РИСКОВ
  16. 7.2.4. СТРАХОВАНИЕ ПРЕДПРИНИМАТЕЛЬСКИХ РИСКОВ
  17. 5.5. Отрасли страхования: имущественное страхование, страхование личности и ответственности