<<
>>

5.1. Понятие, сущность и функции страхования

Страхование - составная часть финансов, но отношения страхования имеют целый ряд особенностей:
денежные отношения в страховании связаны с возможностью наступления страховых случаев, наносящих ущерб;
при страховании нанесенный ущерб распределяется между участниками страхования;
при страховании ущерб перераспределяется между территориями и во времени;
страхование характеризуется возвратностью средств, внесенных в страховой фонд.
На основании перечисленных выше особенностей можно дать следующее определение: страхование - это совокупность экономических отношений между его участниками по поводу формирования страхового фонда и его использования для возмещения ущерба. В Российской Федерации существуют три основные формы страхового фонда:
централизованный страховой фонд образуется за счет общегосударственных ресурсов в натуральной и денежной формах, распоряжается им Правительство;
фонды самострахования создаются самими предприятиями и организациями в виде резервных и страховых фондов, фондов риска; существуют в денежной и натуральной формах;
фонды страховщика создаются специализированными страховыми компаниями за счет уплаты взносов, существуют только в денежной форме.
Сущность страхования проявляется в его функциях. Страхование выполняет следующие функции:
рисковая функция - перераспределение риска между участниками страхования;
предупредительная функция - использование части средств на уменьшение вероятности наступления страхового случая;
сберегательная функция - страхование используется для накопления денежных средств (страхование на дожитие);
контрольная функция - контроль за формированием и использованием страховых фондов.
В страховании используется много специфических терминов. Ниже приведены основные из них.
Страховщик - специализированная организация, производящая страхование.
Перестраховщик - страховая организация, которая перестраховывает объекты.
Страхователь - физическое или юридическое лицо, которое уплачивает страховые взносы.
Объекты страхования - имущество, жизнь, здоровье, трудоспособность граждан и др.
Страховой полис - документ, удостоверяющий факт страхования. Страховой случай - фактически происшедшее событие, последствием которого является выплата страхового возмещения.
Страховой ущерб - ущерб, нанесенный объектам страхования в результате наступления страхового случая.
Страховое возмещение - сумма ущерба, причитающаяся к выплате страхователю.
Страховой тариф (взнос) - плата за страхование.
Страховой риск - вероятность наступления страхового случая.
Страховая сумма - величина денежных средств, на которую фактически застрахован объект страхования.
Срок страхования - временной период, на который застрахованы объекты страхования.
Сострахование - совместное страхование несколькими страховщиками одного объекта страхования.
Все эти основные понятия страхования содержатся в договоре страхования, который заключается на основе Закона РФ «О страховании» от 27 ноября 1992г. и новой редакции Закона «Об организации страхового дела в Российской Федерации от 31 декабря 1 997г.
Договор страхования - соглашение между страхователем и страховщиком, в силу которого страховщик обязуется при страховом случае произвести страховую выплату страхователю или иному лицу, в пользу которого заключен договор страхования, а страхователь обязуется уплатить страховые взносы в установленные сроки.
Для заключения договора страхователь подает письменное заявление страховщику, договор страхования вступает в силу с момента уплаты страхователем первого страхового взноса. Страховщик передает страхователю страховое свидетельство, в котором содержатся следующие реквизиты: наименование документа; наименование, адрес, банковские реквизиты страховщика; фамилия, имя, отчество или наименование страхователя и его адрес; объект страхования; страховая сумма; страховой риск; страховой взнос, сроки и порядок его внесения; срок действия договора; порядок изменения и прекращения договора; другие условия; подписи сторон.
В договоре страхования указываются обязанности страховщика и страхователя.
Обязанности страховщика:
ознакомить страхователя с правилами страхования;
произвести страховую выплату при наступлении страхового случая в срок по договору;
возместить расходы страхователю по предотвращению или уменьшению ущерба, если это предусмотрено условиями страхования;
не разглашать сведения о страхователе и др. Обязанности страхователя:
своевременно вносить страховые взносы;
сообщить страховщику все, что ему известно о страховом риске;
принимать меры по предотвращению и уменьшению ущерба.
Если наступил страховой случай, то страховщиком составляется страховой акт. Страховщик может отказаться от выплаты страховой суммы, если:
• имели место умышленные действия страхователя по наступлению страхового случая;
• страхователь дал страховщику ложные сведения об объекте страхования;
• страхователь получил возмещение ущерба от лица, виновного в причинении ущерба, и в других случаях.
Договор страхования прекращается в следующих случаях: истечение срока действия договора;
исполнение страховщиком своих обязательств по договору; неуплата страхователем страховых взносов в установленные сроки; ликвидация предприятия или смерть страхователя; ликвидация страховщика;
принятие судом решения о признании договора страхования недействительным;
в других случаях;
досрочно - по требованию страхователя или страховщика (при этом страховые взносы возвращаются страхователю).
<< | >>
Источник: А. М. Литовских И. К. Шевченко. ФИНАНСЫ, ДЕНЕЖНОЕ ОБРАЩЕНИЕ И КРЕДИТ. 2003 {original}

Еще по теме 5.1. Понятие, сущность и функции страхования:

  1. 1. Экономическая сущность и функции страхования. Его функции и отрасли
  2. 13.1 Сущность и функции страхования.
  3. § 44. Сущность и функции страхования
  4. 10.1 Сущность страхования. Признаки и функции.
  5. 9.1. Сущность и функции страхования
  6. 1.1. Понятие страхования и его значение. Функции страхования. Страховой фонд: понятие, виды. Понятие страхования и его значение
  7. 5.1. Экономическая сущность и функции страхования
  8. 1.2. Экологическое страхование: сущность и функции
  9. Финансы: понятие, сущность, функции Социально-экономическая сущность и функции финансов
  10. 4. СУЩНОСТЬ И ФУНКЦИИ СТРАХОВАНИЯ. ЕГО МЕСТО И РОЛЬ В ФИНАНСОВО-КРЕДИТНОЙ СИСТЕМЕ
  11. 7.1. Понятие и функции страхования
  12. 7.1. Понятие и функции страхования
  13. 25.1. Основные понятия, особенности и функции страхования
  14. § 1. Понятие, сущность, функции конституции
  15. 2.8.2 Основные понятия и экономическая сущность страхования