12.2. Цели деятельности и функции Центрального банка РФ

Коллегиальным органом Банка России является Национальный бан­ковский совет численностью 12 человек, состоящий из пред ставите;! ей Совета Федерации РФ, Государственной Думы, Президента РФ и Пра­вительства РФ, В его состав входит также Председатель Банка России. Члены Национального банковского совета, за исключением Председате­ля Банка России, не работают в Банке России на постоянной основе и не получают плату за эту деятельность. В компетенцию Совета входят рас­смотрение годового отчета Банка России, утверждение общею объема расходов на содержание его служащих, на их пенсионное обеспечение, страхование жизни и медицинское страхование, рассмотрение вопросов совершенствования банковской системы РФ, проекта основных направ­лений единой государтсвенной денежно-кредитной политики, решение вопросов, связанных с участием Банка России в капиталах кредитных организаций, назначение главного аудитора Банка России и др. Нацио­нальный банковский совет ежеквартально рассматривает информацию Совета директоров по основным вопросам деятельности Банка России.

Совет директоров Банка России разрабатывает и реализует основные направления единой государственной денежно-кредитной политики, осу­ществляет руководство деятельностью Банка России и управление им. Он принимает решения о создании, реорганизации и ликвидации орга­низаций Банка России, его участии в капиталах орапшзацый, обеспечи­вающих деятельность учреждений, орагаизаций и служащих Банка Рос­сии, о купле-продаже недвижимости, необходимой для Банка России и его организаций н т.п.

Банк России образует единую централизованную систему с вертикаль­ной структурой управления, куда входят центральный аппарат, терри­ториальные учреждения, расчетно-кассовые центры, вычислительные центры, полевые учреждения, учебные заведения и другие предприятия и организации, в том числе подразделения безопасности, необходимые для осуществления деятельности Банка России. Центральный аппарат состоит из 25 департаментов, которые можно подразделить па департа­менты, обеспечивающие реализацию основных функций Банка России, и департаменты, сопровождающие деятельность его самого. Террито­риальное учреждение — обособленное подразделение Банка России, осу­ществляющее на территории субъекта РФ часть его функций в соответ­ствии с Положением о территориальных учреждениях Банка России[48] и другими нормативными актами. Как правило, они создаются ыа терри­ториях субъектов РФ, по решению Совета Директоров Банка России они могут организовываться и в пределах экономических районов, объе­диняющих территории нескольких субъектов РФ. Следует отметить, что Национальные банки республик в составе РФ являются территориаль­ными учреждениями Балка России. У них лег статуса юридического лица, они не имеют права принимать решения, носящие нормативный характер, а также выдавать гарантии и поручительства, вексельные и другие обязательства без разрешения Совета директоров.

Расчетно-кассовые центры (РКЦ) — структурные подразделения в составе территориальных учреждений Банка России. Их задачи к функ­ции определяются Типовым положением о РКЦ Банка России, утверж­денным Советом директоров* Основной целью деятельности РКЦ явля­ется обеспечение эффективного, надежного и безопасного функциони­рования платежной системы РФ, поэтому основная его функция — осуществление расчетов между кредитными организациями.

Полевые учреждения Банка России являются воинскими учреждения­ми и руководствуются в своей деятельности воинскими уставами» они пред­назначены для банковского обслуживания воинских частей, учреждений и организаций Министерства обороны РФ» а также иных государствен­ных органов н юридических лиц, обеспечивающих безопасность РФ, н физических лиц, проживающих на территории объектов, обслуживаемых полевыми учреждениями, б тех случаях, когда создание и функциониро­вание территориальных учреждений Банка России невозможно.

Как организация, созданная для осуществления управленческих фун­кций» Банк России имеет три основные цели деятельности, закреплен­ные в законе.

1. Защита и обеспечение устойчивости рубля, в том числе его поку­пательной способности и курса по отношению к иностранным валютам;

2. Развитие и укрепление банковской системы РФ;

3. Обеспечение эффективного и бесперебойного функционирования платежной системы.

Реализация функций и полномочий, предоставленных Банку России для достижения этих целей, превращают его в орган монетарной власти, орган банковского регулирования и надзора и расчетный центр банков­ской системы.

Как орган монетарной власти Банк России осуществляет следующие функции:

* разрабатывает к проводит (во взаимодействии с Правительством РФ) единую государственную денежно-кредитную политику направлен­но на защиту и обеспечение устойчивости рубля;

* организует и осуществляет валютное регулирование и валютный контроль;

* определяет порядок проведения расчетов с иностранными государ­ствами, а также с юридическими и физическими лицами;

* осуществляет эффективное управление золото-валютными резер­вами;

* устанавливает и публикует официальные курсы иностранных ва­лют по отношению к рублю;

* принимает участие в разработке прогноза платежного баланса РФ и организует его составление;

« проводит анализ и прогнозирование состояния экономики РФ в це­лом и по регионам прежде всего денежно-кредитных, валютно-финансо­вых и ценовых отношений, реализуя при этом задачу снижения инфля­ционных ожиданий, публикует соответствующие материалы и статисти­ческие данные.

Денежно-кредитная политика является составной частью экономи­ческой политики государства, главные стратегические цели которой — повышение благосостояния населения и обеспечение максимальной за­нятости* Исходя из этой долгосрочной стратегии, основными ориенти­рами макроэкономической политики правительства обычно выступают обеспечение роста ВВП и снижение инфляции. Реальная макроэконо­мическая ситуация может вносить определенные коррективы в форму­лировку целей соответствующей политики* Так, условия иослекризис- пого развития предопределили на 1999 г. такие цели, как максимальное ограничение спада ВВП (в пределах 3%) и сдерживание инфляции (на уровне до 30% в год). Тенденция экономического роста, наметившаяся в 1999 г., и реальное снижение инфляции позволили в качестве основных ориентиров макроэкономической политики на 2000 г\ определить даль­нейшее снижение инфляции до 18% и обеспечение роста ВВП на 1,5%. Основными ее задачами в 2001 и 2002 гг. были закрепление и развитие тенденций устойчивого роста экономики, последовательное повышение уровня жизни населения, снижение инфляции, развитие институцио­нальной инфраструктуры рыночной экономики.

Разработку денежно-кредитной политики осуществляет непосред­ственно Банк России. Этот процесс организован следующим образом.

Разработанный Банком России проект основных направлений еди­ной государственной денежно-кредитной политики на предстоящий год передается на рассмотрение Национальному банковскому совету, кото­рый дает по нему заключение. Далее уточненный по его рекомендациям проект представляется Президенту РФ и Правительству РФ. Не позднее 1 октября Банк России представляет в Государственную Думу проект, не позднее 1 декабря — уже сами основные направления единой госу­дарственной денежно-кредитной политики на предстоящий год. После­дние содержат анализ состояния и прогноз развития экономики РФ, ос­новные ориентиры, параметры и инструменты единой государственной денежно-кредитной политики. Государственная Дума рассматривает эти основные направления и принимает решение.

Реализация утвержденной денежно-кредитной политики целиком возложена на Банк России, В части ее реализации закон регламентиру­ет инструменты и методы, которыми может пользоваться Банк России, в том числе установление ставок процента но собственным операциям, нормативы обязательных резервов (резервные требования), депонируе­мых в Банке России, операции на открытом рынке, рефинансирование банков, валютные интервенции, установление ориентиров роста денеж­ной массы, прямые количественные ограничения, эмиссия облигации от своего имени.

Процентная политика Центрального банка РФ используется для воздействия ш рыночные ставки процента в целях укрепления нацио­нальной валюты. Он может устанавливать одну или несколько ставок процента по различным видам операции или проводить процентную политику без их фиксации. Ставки процента Центрального банка РФ — это минимальные ставки, по которым он осуществляет свои операции. Особенностью процесса их регулирования в экономике в настоящее вре­мя является то, что Центральный банк РФ не оказывает непосредствен­ного воздействия на рыночные ставки процента, в частности на станки по операциям банков со своими клиентами, которые определяются ко­личеством денег п обращении, эффективностью посреди нческой деятель­ности банковской системы, развитием и стабильным функционирова­нием финансовых рынков. Влияние Центрального банка РФ на уровень ставок процента, осуществляется в основном посредством регулирова­ния денежного предложения и принятия мер по повышению устойчиво­сти и эффективности банковской системы. В этих условиях ставка ре­финансирования Центрального банка РФ является для коммерческих банков лишь ориентиром, индикатором, отражающим характер прово­димой денежно-кредитной политики. Ставка рефинансирования Банка России оказывает опосредованное влияние на уровень ссудного процен­та и в связи с тем, что в пределах официальной ставки проценты за кре­дит банка относятся на затраты (включаются в себестоимость продук­ции), а сверх этой величины выплачиваются из прибыли* Коммерческие банки, заключая кредитные договоры, не должны ориентироваться ис­ключительно на ставку рефинансирования Банка России.

Устанавливая официальные ставки по своим операциям, Централь­ный Банк РФ учитывают динамику ставок процента коммерческих бан­ков. Однако величина официальных ставок не обязательно изменяется в соответствии с динамикой рыночных ставок процента. Банк России, воздействуя на уровень ставок денежного рынка через свои операции, стремится к поддержанию реальных ставок процента на низком поло- житель ном уровне, стимулирующем спрос на заемные средства со сторо­ны реального сектора и соответственно экономический рост. Это отра­жается в динамике официальных ставок Банка России, Например, их заметное снижение произошло в 1 £99—2000 гг. в связи со стабилизаци­ей финансового положения и снижением темпов инфляции.-В начале 1999 г. действовали ставки рефинансирования 60% годовых и по креди­там «овернайт» — 55%. В июне 1999 г по решению Совета директоров Банка России ставка рефинансирования была снижена до 55%, а по кре­дитам -«овернайт» — до 50% годовых. Очередное снижение ставки рефи­нансирования до 45% было проведено 24 января 2000 г., до 38% — 7 мар­та 2000 г., до 33% — 21 марта 2000 г. Б настоящее время размер ставки рефинансирования установлен на уровне 21% годовых.

Политику резервных требований Банк России использует как ме­ханизм для регулирования общей ликвидности банковской системы и контроля денежных агрегатов посредством снижения денежного муль­типликатора.

Центральный банк РФ, устанавливая и изменяя нормативы обяза­тельных резервов, воздействует на объем и структуру привлеченных кредитными организациями ресурсов, а следовательно, оказывает влия­ние на их кредитную политику. Уменьшение Центральным банком РФ норм резервирования позволяет коммерческим банкам шире использо­вать сформированные кредитные ресурсы; увеличение ими кредитных вложений ведет к росту денежной массы, а в условиях спада производ­ства стимулирует инфляционные процессы в экономике, Если обтзем денежкой массы превышает установленные Основными направления­ми единой государственной денежно-кредитной политики ориентиры, Центральный банк РФ проводит политику кредитной рестрикции пу­тем увеличения нормативов обязательных резервов, вынуждая банки сократить объем активных операций. Механизм обязательного резерви­рования, заключающийся в депонировании части привлеченных кредит­ной организацией средств на отдельном счете в Центральном банке РФ и фактическом их блокировании на нем в течение всего периода функ­ционирования банка, направлен на то, чтобы обязательные резервы вы­полняли также и функцию страхового резерва. В случае ликвидации кре­дитной организации они служат источником погашения обязательств по возврату привлеченных денежных средств вкладчиков и кредиторов

На обязательные резервы, депонируемые кредитными организация­ми в Банке России, проценты не начисляются. Согласно ст. 38 Феде­рального закона «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» нормативы обязательных резервов не могут превышать 20% обязательств кредитной организации, быть единовременно изменены

более чем на пять пунктов, при этом они могут дифференцироваться для различных кредитных организаций. Размер обязательных резервов в процентном отношении к обязательствам кредиткой организации, а так­же порядок их депонирования устанавливаются Советом директоров Банка России и периодически пересматриваются в зависимости от про­водимой денежно-кредитной политики. С января 2000 г. действуют сле­дующие нормативы обязательных резервов:

по привлеченным средствам юридических лиц б валюте РФ и при­влеченным средствам юридических и физических лиц в иностранной валюте “10%;

— по денежным средствам физических лиц, привлеченным во вкла­ды (депозиты), в валюте РФ — 7%.

Операции на открытом рынке — это операции по купле-продаже Банком России государственных облигаций, казначейских векселей и прочих государственных ценных бумаг, краткосрочные операции с цен­ными бумагами с совершением позднее обратной сделки* Лимит опера­ций на открытом рынке утверждается Советом директоров Банка Рос­сии, Покупая у коммерческих банков ценные бумаги, Центральный банк РФ высвобождает их ликвидность и расширяет возможности для кре­дитования* Напротив, при продаже ценных бумаг происходит сокраще­ние свободных резервов банковской системы и уменьшается ее потен­циал для кредитования экономики*

Банк России в настоящее время применяет для операций на откры­том рынке исключительно государственные ценные бумаги — ГКО и ОФЗ* В некоторых зарубежных странах для операций на открытом рын­ке используются наряду с государственными и высококлассные корпо­ративные ценные бумаги.

Операции на открытом рынке подразделяют на операции купли-про­дажи и операции с обратным выкупом (сделки РЕПО). Сделка РЕПО состоит из двух частей: в первой — одна сторона продает другой и одно­временно берет на себя обязательства выкупить ценные бумаги в опре­деленный срок (либо по требованию второй стороны), во второй -- про­исходит обратная их покупка по цене, отличной от цены первоначаль­ной продажи. Разница между ценами и представляет тот доход, который получает покупатель ценных бумаг по первой части РЕПО (продавец денежных средств). Преимущества РЕПО по сравнению с другими ин­струментами денежно-кредитной политики заключаются в том, что они, во-первых, обеспечивают финансовую систему ликвидностью на неко­торый срок, по л с течении которого нет необходимости вновь выходить на рынок, чтобы изъять из обращения избыточную денежную массу; во- вторых, ценные бумаги, выступающие в качестве объекта сделки, не вы-

24 - 600Й ходят из оборота, а продолжают в нем участвовать. Мировой опыт пока­зывает, что операции РЕПО являются наиболее действенным инструмен­том достижения оперативных целей денежно-кредитной политики.

Под рефинансированием коммерческих банков понимают креди­тование Банком России кредитных организаций, в том числе учет и пе­реучет векселей. Банк России предоставляет кредиты коммерческим бан­кам для пополнения их ликвидности и расширения ресурсной базы. В настоящее время Центральный банк РФ предоставляет банкам, заклю­чившим Генеральный кредитный договор, следующие виды обеспечен­ных кредитов: внутридневные^ овернайт и ломбардные. Обеспечением данных кредитов являются государственные ценные бумаги, включен­ные в Ломбардный список Банка России,

Составной частью проводимой Банком России политики рефинанси­рования являются его депозитные операции с кредитными организация­ми> Их цель — изъятие излишней ликвидности банковской системы пу­тем привлечения на депозитные счета н Банке России свободных денеж­ных средств кредитных организаций, несколько вариантов этих операций:

— проведение депозитных аукционов;

— осуществление депозитных операций по фиксированной ставке процента;

— прием в депозит средств банков, заключивших с Банком России Генеральное соглашение о проведении депозитных операций в валюте РФ с использованием системы «рейтере — дилинг»;

— прием в депозит средств банков па основе отдельного соглашения, определяющего условия депозита.

Банк России оставляет за собой право выбирать банки-контрагенты, с которыми он осуществляет депозитные операции, а также приостанав­ливать действие Генерального соглашения на неопределенный срок без предварительного уведомления последнего (по причинам невыполнения банком обязательных резервных требований Банка России, при нали­чии просроченной задолженности по кредитам последнего и (или) по другим причинам).

Б 2001 г. Банк России объявил о своем намерении использовать де­позитные операции для регулирования ликвидности банков не только краткосрочной, но и в среднесрочной перспективе. Предполагается рас­ширить круг банков — участников депозитных операций путем сниже­ния установленных лимитов привлечения средств в депозиты, подклю­чения к системе «рейтере — дилинг» региональных банков, а также пу­тем приведении таких операций с банками всех регии ним РФ, Будет продолжена работа по совершенствованию действующего механизма осу­ществления депозитных операций.

Валютные интервенции — э го купля-продажа Банком России инос­транной салюты на валютном рынке для воздействия на курс рубля и на суммарный спрос и предложен не денег. В рамках своей компетенции Банк России совместно с Правительством РФ определяет текущую политику государства в области обменного курса национальной валюты. Конкрет­ные направления валютной политики, как одного из основных инстру­ментов денежно-(средктного регулирования, Банк России вырабатывает в результате анализа множества экономических параметров как текущих, так и прогнозируемых. К важнейшим из них относятся состояние пла­тежного баланса страны, внутренняя денежно-кредитная политика, сис­тема валютного регулирования. Кроме того, существенным фактором, влияющим на выбор Банком России валютной политики, являются меж­дународные обязательства в отношении конверсии национальной валю­ты, принимаемые на себя РФ перед международными организациями (в частности, перед Международным валютным фондом). В ходе разра­ботки валютной политики государства Банк России решает две задачи: выбор оптимального режима обменного курса и определение его эконо­мически обоснованного уровня.

Задача Центрального банка РФ — устанавливать и поддерживать (в том числе с помощью интервенций) такое значение курса националь­ной валюты, которое в данный момент в наибольшей степени соответ­ствует текущим целям экономической политики государства. При этом фактором, ограничивающим возможности достижения (удержания) оп­ределенного уровня валютного курса, является текущий размер золото­валютных резервов Центрального банка РФ и степень их ликвидности. Для обеспечения экономически обоснованной динамики валютного кур­са рубля с 1998 г. Банк России отказался от политики фиксированного и перешел к режиму плавающего валютного курса. Для нивелирования его резких колебаний, вызванных как внешними, так и внутренними факто­рами, Банк России выходит на валютный рынок с предложением на по­купку или продажу иностранной валюты, т.е. проводит валютные ин­тервенции. В результате чего режим валютного курса рубля фактически представляет собой управляемое плавание. Для своевременного реаги­рования ка неблагоприятные изменения Банк России осуществляет по­стоянный мониторинг всех сегментов валютного рынка.

Прямые количественные ограничения могут применяться Банком России в исключительных случаях в рамках проведения единой госу­дарственной денежно-кредитной политики после консультаций с Пра­вительством РФ. К ним можно отнести:

-™ установление Центральным байком РФ лимитов на рефинансиро­вание банков, ограничений в отношении видов обеспечения (например,

24*

ценных бумаг, под залог которых Банк России предоставляет кредит ком­мерческим банкам), а также ценных бумаг, принимаемых им к переуче­ту;

— установление кредитным организациям лимитов на предоставле­ние кредитов и привлечение средств, определение видов обеспечения ак­тивных операций банков, ограничения на проведение кредитными орга­низациями отдельных банковских операции;

— введение предельных размеров ставок процента по предоставляе­мым банками кредитам, определение размера комиссионного вознаграж­дения и тарифов за оказание отдельных видов банковских услуг. Эта мера праЕстиковалась Центральным банком РФ в 1991 г., когда для ком­мерческих банков была установлена предельная ставка по выдаваемым ими кредитам в размере 25% годовых;

— установление фиксированного соотношения ставок процента ком­мерческих банков и официальных, прямое ограничение размера кредит­ной маржи (разницы между ценами приобретения ресурсов и их по­следующей перепродажи в виде кредита или между средними ставками процента по активным и пассивным операциям банков). Так, при предо­ставлении Банком России централизованных кредитных ресурсов ком­мерческим банкам (до февраля 1994 г*) устанавливался предельный раз­мер маржи, которая независимо от роста ставки рефинансирования дол­жна была составлять три процентных пункта.

В современных условиях Банк России использует только первую из выделенных групп прямых количественных ограничений.

Исходя из основных направлений единой государственной денежно- кредитной политики, Байк России может устанавливать ориентиры ро­ста одного или нескольких показателей денежной массы. Б настоящее время Банк России в качестве промежуточного ориентира денежно-кре­дитной политики использует денежный агрегат М2 (см, гл. 1), Этот по­казатель служит монетарным индикатором, который с определенным краткосрочным лагом оказывает влияние на инфляцию. Ориентируясь на расчетные параметры роста денежного агрегата М2, Банк России в то же время считает возможным выход за эти границы в силу существен­ной неопределенности в развитии экономической ситуации. Это озна­чает, что отклонения фактического увеличения объема денежной массы от прогнозных количественных ориентиров в краткосрочном периоде не влечет за собой немедленной автоматической корректировки денеж­ной политики.

В целях реализации денежно-кредитной политики Банк России мо­жет от своего имени осуществлять эмиссию облигаций, которые подле­жат размещению и обращению среди кредитных организаций. При згом предельный размер общей номинальной стоимости облигаций Банка России всех выпусков, непогашенных на дату принятия Советом дирек­торов решения об очередном выпуске облигаций, устанавливается как разница между максимально возможной суммой обязательных резервов кредитных организаций и их суммой, определенной исходя из действу­ющего норматива резервирования.

Как орган банковского регулирования и надзора Банк России вы­полняет следующие законодательно закрепленные за ним функции:

* принимает решение о государственной регистрации кредитных орга­низаций; выдает’ и отзывает лицензии кредитных организаций, а также приостанавливает их действие;

* осуществляет надзор за деятельностью кредитных организаций и банковских групп;

* регистрирует эмиссию ценных бумаг кредитными организациями в соответствии с федеральными законами;

* является кредитором последней инстанции для кредитных органи­заций, организует систему рефинансирования;

* устанавливает правила проведения банковских операций, бухгал­терского учета и отчетности для банковской системы.

Кроме того, Банк России как регулирующий орган устанавливает порядок и условия проведения валютными биржами операций по по­купке и продаже иностранной валюты, осуществляет выдачу, приоста­новление и отзыв разрешений валютным биржам на такие операции.

Главными целями банковского регулирования и надзора являют­ся поддержание стабильности банковской системы РФ и защита ин­тересов вкладчиков и кредиторов. Банк России не вмешивается в опе­ративную деятельность кредитных организаций, ко он, выполняя свои функции, устанавливает обязательные для них правила проведения бан­ковских операций, бухгалтерского учета и отчетности, организаций внут­реннего контроля, составления и представления бухгалтерской и ста­тистической отчетности и т.п. Регулирующие и надзорные функции осуществляются Банком России через действующий на постоянной ос­нове орган — Комитет банковского надзора, объединяющий структур­ные подразделения; занимающиеся надзорной деятельностью,

С позиций жизненного цикла кредитной организации регулирующую и надзорную деятельности Банка России можно подразделить на:

^ регулирование и контроль создания кредитных организаций;

S надзор за текущей деятельностью действующих кредитных орга­низаций;

J регулирование реорганизации и ликвидации кредитных органи­заций.

Регулирование и контроль создания кредитных организаций вклю­чают в себя государственную регистрацию создаваемых кредитных орга­низаций и лицензирование банковской деятельности. Это призвано ог­раничить совершение банковских операции только теми экономически­ми субъектами, которые соответствуют требованиям законодательства по уровню собственного капитала, квалификации руководящих работ- ников, материальной оснащенности и др. Банк России уже на стадии создания кредитной организации имеет возможность отсеивать нежиз­неспособные, с повышенной степенью риска организации, оценивать финансовую состоятельность будущих владельцев, профессионализм и компетентность управляющих.

Надзор за текущей деятельностью кредитных организаций осу­ществляется Банком России в форме дистанционного документарного надзора и проведения инспекционных проверок на местах,

Основная цель дистанционного надзора — это оценка принимаемых кредитной организацией рисков, выявление на ранней стадии проблем в ее деятельности и принятие мер для преодоления выявленных нега­тивных явлений и тенденций* Контролю со стороны Банка России так­же подвергаются расширение деятельности кредитных организаций пу­тем создания территориально обособленных подразделений и увеличе­ния круга выполняемых операций, реорганизационные процедуры, изменения в составе участников и руководстве кредитных организаций и их филиалов. Дистанционный надзор осуществляется на основе от­четности, представляемой кредитными организациями в Банк России, Последний имеет также право запрашивать и получать у кредитных орга­низаций необходимую информацию об их деятельности, а также требо­вать по ней разъяснений*

Так как дистанционный надзор основывается на данных отчетности, подготавливаемой и передаваемой самими банками, велика вероятность того, что при появлении и нарастании у банка проблем, достоверность и полнота финансовой отчетности будут снижаться, поэтому возникает не­обходимость проведения инспекционных проверок па местах. Их глав­ная цель — определение непосредственно на месте реального финансо­вого состояния данной кредитной организации и ее филиалов, выявле­ние ситуаций, угрожающих интересам кредиторов и вкладчиков, проверка соблюдения действующего банковского, валютного законода­тельства и нормативных актов Банка России* Непосредственно на мес­тах инспекторы Банка России оценивают качество управления кредит­ной организацией, достаточность банковского капитала, качество акти­вов и правомерность формирования доходов, правильность выполнения банковских операций и адекватность системы внутреннего контроля, а также проверяют соблюдение требований законов и нормативных актов Банка России-

Для реализации законодательно загфеггленг-шх за Банком России функций в области банковского регулирования и надзора ему предос­тавлены полномочия применять меры воздействия за нарушения зако­нодательства, нормативных актов, регулирующих банковскую деятель­ность, и собственных предписаний. Конкретные меры зависят от харак­тера допущенных нарушений, причин, обусловивших их возникновение, общего финансового состояния кредитной организации, а также от ее положения на федеральном и региональном рынках банковских услуг Они могут носить предупредительный и принудительный характер-

Предупредительные меры воздействия при меняют в основном на ран­них стадиях возникновения недостатков; они включают в себя доведе­ние до органов управления кредитной организации информации о не­достатках в ее деятельности, изложение рекомендаций но исправлению создавшейся ситуации, предложения представить в надзорный орган про­грамму мероприятий, направленных на устранение недостатков, установ­ление дополнительного контроля за деятельностью кредитной организа­ции и выполнением ею мероприятий по нормализации деятельности*

Принудительные меры воздействия применяют в случае нарушения кредитной организацией банковского законодательства, нормативных актов и предписаний Банка России, представления неполной или недо­стоверной информации, а также если совершаемые операции создали реальную угрозу интересам кредиторов я вкладчиков. Принудительные меры оформляются в виде предписания; к ним относятся штраф, требо­вание об осуществлении мероприятий по финансовому оздоровлению, ограничение проведения отдельных операций на срок до шести меся­цев; запрет на осуществление отдельных или всех банковских операций, предусмотренных лицензией, на срок до одного года, запрет на откры­тие филиалов на срок до одного года; требование о замене руководства, введение временной администрации по управлению кредитной органи­зацией, отзыв лицензии на осуществление банковских операций.

Регулирование реорганизации и ликвидации кредитных организаций может происходить как добровольно — по решению акционеров (участни­ков), так и в принудительном порядке в случае их несостоятельности.

Под несостоятельностью (банкротством) кредитной организации понимают признанную арбитражным судом ее неспособность удовлет­ворить требования кредиторов по денежным обязательствам ц (или) исполнить обязанность по уплате обязательных платежей. Это наступа­ет, если соответствующие обязанности не исполнены данной организа­цией в течение одного месяца с даты их исполнения.

Признание кредитной организации банкротом происходит по реше­нию суда. Правом на обращение в арбитражный суд с заявлением о при­знании кредитной организации банкротам обладают сама кредитная организация — должник, ее кредитор, Байк России, прокурор, налого­вый или иной уполномоченный орган. Кредиторы могут обращаться в Банк России с ходатайством об отзыве лицензии у кредитной организа­ции, таким образом, через механизм банкротства обеспечиваются права кредиторов на удовлетворение требований к должнику. Банк России обязан рассмотреть заявление в течение месяца. В случае достаточных обстоятельств он отзывает лицензию, обеспечивая запуск процедуры бан­кротства, к которым относятся наблюдение и конкурсное производство, в процессе которого конкурсные управляющие обязаны сдавать отчетность в соответствии с нормативными актами Банка России, в том числе про­межуточный и окончательный ликвидационные балансы. Ликвидация считается завершен]гой, а кредитная организация прекращает свое су­ществование с момента внесения в Книгу государственной регистрации кредитных организаций записи о ликвидации кредитной организации.

Как расчетный центр банковской системы Банк России играет ос­новную роль в организации и функционировании платежной системы страны. Отт является органом, координирующим, регулирующим и ли­цензирующим организацию расчетных, в том числе клиринговых, сис­тем в РФ. Для обеспечения эффективного и бесперебойного функцио­нирования системы расчетов он выполняет следующие функции:

* устанавливает правила осуществления расчетов в РФ;

■ монопольно осуществляет эмиссию наличных денег и организует их обращение;

♦ осуществляет обслуживание счетов бюджетов всех уровней бюджет­ной системы РФ посредством проведения расчетов гго поручению упол­номоченных органов исполнительной власти и государственных внебюд­жетных фондов, на которые возлагаются организация исполнения и ис­полнение бюджетов.

Центральный банк РФ, как субъект платежкой системы, предлагает коммерческим банкам услуги аналогичные тем, которые они сами предла­гают своим клиентам. >Банк России выступает в качестве общего банка“ корреспондента для всех кредитных организаций. Он проводит межбан­ковские безналичные расчеты через свои учреждения, его участие в пла­тежной системе снижает операционные риски всех экономических агентов.

Эмиссия наличных денег, которые являются одним из инструментов платежей, организация их обращения и изъятия из обращения на тер­ритории РФ осуществляются исключительно Банком России. Совет директоров принимает решение о выпуске в обращение новых банкнот и монет и изъятии старых, утверждает номиналы и образны новых де­нежных знаков, Для организации кал ич но-денежного обращения на тер­ритории РФ Банк России прогнозирует н организует производство, пе­ревозку и хранение банкнот и монет, создает их резервные фонды. Он устанавливает правила хранения, перевозки и инкассации наличных де­нег для кредитных организаций, а также признаки платежеспособности и порядок замены поврежденных банкнот и монет н их уничтожения. Банк России в рамках предоставленных ему полномочии определяет по­рядок ведения кассовых операций для кредитных организаций и их кли­ентов.

Совершенствование действующей платежной системы является фак­тором повышения стабильности финансового сектора и экономики стра­ны в целом. Оно предполагает проведение мероприятий по расширению безналичных расчетов, внедрение современных технологий и методов передачи платежной информации, обеспечение аффективного и надеж­ного обслуживания всех участников расчетов. Большое значение имеет внедрение валовых расчетов в режиме реального времени для проведе­ния крупных, срочных приоритетных платежей, генерируемых межбан­ковскими рынками, рынками ценных бумаг, другими пользователями, которое позволит обеспечить эффективную работу финансовых рынков и послужит интеграции российской платежной системы в международ- ные платежные системы.

® Вопросы и задания для самоконтроля

1. Как реализуются функции Банка России как органа монетарной власти?

2. Как осуществляется разработка и реализация денежно-кредитной поли­тики в РФ?

3. Охарактеризуйте роль Банка России как органа банковского регулирова­ния и надзора.