Страхование рисков

Так, при глубокой реконструкции крупного промышленного предприятия могут быть использованы два основных способа стра­хования:

• имущественное;

• от несчастных случаев.

Имущественное страхование — страхование риска исполнителя реконструкции, морских грузов и собственности подрядчика, стан­дартного или нестандартного оборудования, технологического ос­нащения.

В зависимости от страховых рисков договоры страхования рис­ков исполнителя реконструкции (например, подрядным способом) могут быть трех типов (здесь не рассматриваются).

Стандартный договор страхования от пожара служит защитой от прямых материальных потерь или повреждений указанной в до­говоре собственности. Расширенный договор страхования от пожа­ра, содержит стандартный договор страхования от пожара и одно (или несколько) специфическое дополнение, учитывающее потреб­ности конкретного страхователя. В такое дополнение могут быть включены риски от урагана, града, взрыва, гражданских волнений.

Страхование от всех видов рисков учитывает в договоре опреде­ленные потребности подрядчика, допускает предоставление ему бо­лее широкого спектра услуг, гарантирует страхование имущества от всех рисков материальных потерь, кроме нестрахуемого, оговари­ваемого в договоре.

Договор страхования охватывает все стадии незавершенного строительства производства, материальные ресурсы, основное, вспомогательное и транспортное оборудование, в том числе арендуемое, а также результаты труда. В таком страховании заин­тересованы прежде всего заказчики. Иногда они требуют от под­рядчика и субподрядчика проводить страхование в целях умень­шения риска потерь, вызванных нарушением графиков строи­тельно-монтажных работ вследствие выкода из строя различного вида оборудования.

Страхование морских грузов проводится для защиты от матери­альных потерь или повреждений любых перевозимых по морю, ре­кам или воздушным транспортом грузов.

Страхование стандартного и нестандартного оборудования, технологического оснащения, являющихся собственностью подряд­чика, широко используется подрядчиками и субподрядчиками. Эта форма распространяется и на арендуемое или взятое по лизингу оборудование.

Страхование от несчастных случаев предполагает страхование общей гражданской и персональной ответственности.

Страхование общей гражданской ответственности — форма страхования от несчастных случаев, направленная на защиту гене­рального подрядчика, если в результате его деятельности третья

сторона (например, работник) потерпит телесное повреждение, личный ущерб или повреждение имущества.

Страхование персональной ответственности проводят только в том случае, когда генеральный подрядчик несет ответственность за подготовку архитектурного или технического проекта, управление проектом, оказание других профессиональных услуг по проекту.

Одним из распространенных и надежных методов снижения рис­ка является самострахование, которое осуществляется посредством создания на предприятии специальных резервных фондов (страховых запасов). Самострахование целесообразно в случаях, когда:

• стоимость страхуемого имущества относительно невелика по сравнению с имущественными и финансовыми параметрами всего бизнеса;

• вероятность убытков чрезвычайно мала;

• предприятие владеет большим количеством однотипного имущества.

Самострахование используется, например, транснациональными нефтяными компаниями, владеющими несколькими сотнями тан­керов, когда потеря одного из них почти не отразится на их общем благополучии.

31.4