<<
>>

1.2. Деньги жирооборота (безналичные деньги) коммерческих банков

Безналичные деньги коммерческих банков являются вкладами до востребования в этих банках, т. е. речь идет о требованиях к кредитным учреждениям. Как создается такое требование, т. е.
как создаются безналичные деньги коммерческих банков? Ответ на этот вопрос предполагает рассмотрение операций отдельного коммерческого банка.

Первая форма создания или уничтожения безналичных денег сопряжена с отно-сительно пассивной его ролью: домохозяйство или предприятие приносит банкноты в банк (снимает банкноты со счета), т. е. происходит увеличение (уменьшение) суммы вклада до востребования клиента (пассивное создание или уничтожение без-наличных денег). В балансах участвующих в этом процессе экономических единиц (уплата денег клиента X своему банку У) происходят следующие изменения:

Изменения в балансе коммерческого Изменения в балансе домохозяйства У

банка X

Актив Пассив Актив Пассив

Кроме того, процесс пассивного создания коммерческим банком безналичных денег включает в себя поступления и изъятия вкладов до востребования в ходе оборота переводов или перенесения бухгалтерских записей со счетов срочных и сбере-гательных вкладов на счета вкладов до востребования и наоборот. Для банковской системы в целом создание безналичных денег в рамках национального оборота переводов невозможно, так как здесь увеличение вкладов до востребования в одном банке в точности компенсируется уменьшением вкладов до востребования в другом банке.

Аналогичный вывод распространяется и на пассивное уничтожение безналичных денег. В конечном счете здесь тоже изменяется лишь структура денежной массы.

Для целей нашего исследования более важной является вторая форма создания денег коммерческим банком. Мы имеем в виду активное создание безналичных денег.

Активное создание безналичных денег коммерческим банком («активное» — поскольку коммерческий банк принимает самостоятельное решение: будет ли расширяться объем безналичных денег или нет) происходит тогда, когда он покупает активы у населения или предоставляет кредит и платит предоставлением вклада до востребования (который, как известно, является видом денег).

Важнейший случай активного создания безналичных денег — предоставление банком кредита клиентам (в том числе потребительских кредитов). Как эта операция отражается в балансе, показано на следующей схеме (для упрощения предполагается, что коммер-ческие банки уже ко времени выдачи кредита, а не только при его использовании, предоставляют соответствующий вклад до востребования).

Изменения в балансе домохозяйства У Увеличение суммы Увеличение вкладов до востре задолженности по бования в коммер кредитам коммер ческом банке X ческому банку X 100 100 Актив

Пассив Увеличение объема Увеличение кредитных требова объема обяза ний от домохозяй тельств перед ства У домохозяйством У по вкладам до востребования 100 100 Изменения в балансе коммерческого банка X

Актив

Пассив

Другой пример активного создания безналичных денег коммерческим банком — покупка ценных бумаг (включая коммерческие векселя).

В общем, активное создание безналичных денег коммерческим банком происходит тогда, когда он покупает части имущества (активы) у других экономических субъектов или предоставляет кредиты и платит (бессрочными) обязательствами, которые являются деньгами.

<< | >>
Источник: Базелер У., Сабов 3., Хайнрих Й., Кох В.ч.2. Основы экономической теории: принципы, проблемы, политика. Германский опыт и российский путь. — СПб: Издательство «Питер»,2000. — ЗОЛд — (Серия «Базовый курс»). 2000

Еще по теме 1.2. Деньги жирооборота (безналичные деньги) коммерческих банков:

  1. 2.2. Активы коммерческих банков.
  2. 2.3. Валютные операции коммерческих банков
  3. 1.1. Надежность, ликвидность и платежеспособность коммерческого банка
  4. Глава 10ОРГАНИЗАЦИЯ БЕЗНАЛИЧНОГО И НАЛИЧНО-ДЕНЕЖНОГО ОБОРОТА В КОММЕРЧЕСКИХ БАНКАХ
  5. 1.1. Деньги Центрального банка
  6. 1.2. Деньги жирооборота (безналичные деньги) коммерческих банков
  7. 2.2.2. Ограничения на создание денег системой коммерческих банков
  8. § 3. Надзор Банка России за деятельностью коммерческих банков
  9. 12.3. Коммерческие банки и их операции
  10. Коммерческие банки и кооперации
  11. 14.4. Операции коммерческих банков
  12. Создание денег коммерческими банками. Банковский мультипликатор
  13. СОЗДАНИЕ ДЕНЕГ КОММЕРЧЕСКИМИ БАНКАМИ. БАНКОВСКИЙ МУЛЬТИПЛИКАТОР
  14. 2.2. Принципы деятельности коммерческого банка и тенденции развития банковского посредничества