<<
>>

§ 3. СОДЕРЖАНИЕ И ПРАВОВЫЕ СРЕДСТВА БАНКОВСКОГО ПРАВА

Названные выше характеристики банковской деятельности, экономические и правовые потребности в ее осуществлении пре­допределяют и актуализируют потребность в банковском праве как системе норм и институтов, регулирующих правоотношения в сфере оборота финансовых инструментов.

Эти нормы и институты в настоящее время содержатся в раз­ных нормативных актах, которые, в свою очередь, принадлежат даже к разным отраслям права, как публичного, так и частного. В силу этого указанные нормы не согласованы друг с другом, не­редко вступают в противоречие. В качестве примера отсутствия со­гласования можно привести правовое регулирование возможно­сти изменения ставок по срочным вкладам. Например, ст. 838, п. 3, ПС РФ запретила одностороннее уменьшение процентов по вкла­дам физических лиц, а ст. 29 Закона о банках и банковской дея­тельности дает право банку включать это условие (об изменении процентов) в договор банковского вклада.

Банковское право, как показывает обзор зарубежной литера­туры, включает в себя систему публично-правовых и частнопра­вовых методов регулирования и соответственно интересов. «Бан­ковское право, — пишет Р. Колье, — существует как публичное и

частное право. ...Публичное банковское право охватывает государ­ственный надзор за банковским делом и его организацией. ...Ча­стное банковское право — это право банковских сделок и дого- 1

воров» .

Банковское право в России на данном этапе развития также включает в себя публично-правовые и частноправовые нормы и в целом тяготеет к хозяйственному (предпринимательскому) пра­ву (поскольку речь идет о регулировании одного из видов пред­принимательской деятельности). Оно представляет собой систе­му правовых норм и институтов, регулирующих на основе соче­тания публичных и частных интересов общественные отношения, возникающие в процессе создания банковской системы, а также правоотношения с участием банков по поводу движения финан­совых инструментов как средств обращения, сбережения и как то­вара.

При сохранении экономических оснований в ближайшее время банковское право постепенно трансформируется в само­стоятельную отрасль права и получит право на существование, точно так же, как экологическое право, аграрное, жилищное и др. По существу, это будет отрасль права второго порядка, со­четающая в себе признаки и методы ряда базовых отраслей. Но решение вопроса о признании или непризнании банковского пра­ва самостоятельной отраслью с точки зрения практического применения не имеет существенного значения, равно как это ма­ло что значит для развития самой отрасли. Гораздо сложнее и важ­нее проблемы содержательного анализа и совершенствования ин­ститутов банковского права, проверки их социально-экономи­ческой адекватности, выявления внутренних регулятивных воз­можностей норм банковского права.

1. Банковское право с внешней, фиксирующей его стороны со­ставляют несколько правовых феноменов, которые целесообраз­но более подробно рассмотреть в теме, посвященной источникам банковского права. Здесь можно только указать на следующие эле­менты:

а) содержащиеся в нормативно-правовых актах правовые нор­мы, которые определяют статус участников банковских правоот­ношений и порядок осуществления банковской деятельности, в ходе которой реализуются правоотношения.

б) обычаи делового банковского оборота, т.е. сложившиеся пра­вила и порядок осуществления банковской деятельности и пра­воотношений, например, стандартные условия обслуживания кли­ентов во всех банках;

в) банковская правовая практика и культура, имеющие противоречивый характер, но все более приближающиеся к пра­вовым формам;

г) банковская судебная практика, находящая свое выражение в судебных (арбитражных) решениях;

д) банковское правовое мышление.

2. Подход к структуре и средствам банковского права опира­ется на сделанные выше выводы. Ясно одно: есть потребность в правовом регулировании банковской деятельности. Она под­тверждается всей практикой, российским и мировым опытом. Направленность правовой регуляции в соотношении с правовой дерегуляцией формируется и распознается на основе субъектно­го и объектного критериев. Реализовывать эту направленность от­дельно с позиций публичного или частного права, взятых в их тра­диционных отраслевых структурах, нельзя. Нужно банковское право, гипотетически в науке и явно на практике имеющее орга­нически комплексный характер, обладающее своими предметом, границами и методами регулирования.

3. Метод правового регулирования всегда привлекал к себе при­стальное внимание правовой науки. По господствующему мнению, каждой основной отрасли присущ свой метод правового регули­рования, специфические черты которого концентрированно вы­ражены в правовом положении (статусе) субъектов, а также в ос­нованиях формирования правоотношений, способах определе-

1

ния их содержания, в юридических санкциях .

Этот правильный, на наш взгляд, подход в полном объеме в правоведении не реализован. Метод правового регулирования сводится к противопоставлению императивного и диспозитивно­го регулирования, а основные способы правового регулирова­ния — к позитивному обязыванию, дозволению и запрету. Прав­да, предпринимаются попытки изучить сочетание методов, выявить преобладание обязывания либо запрета. Но в основе все же ле­жит стандартный набор элементов правовой материи, которые дей­ствительно существуют и, существуя, весьма значимы. Но метод правового регулирования, воздействия они не исчерпывают. Соб­ственно, этим и объясняются многие трудности анализа той или иной отрасли права.

По нашему мнению, метод правового регулирования есть потенциал права, реализующий его задачи, т.е. обеспечивающий обращение к праву и реализацию права в ответ на возникнове­ние либо возможность возникновения (проектирование) неко­торой группы юридических фактов, образующих часть предме­та права. Этот потенциал права реализуется через систему средств воздействия на общественные отношения, которые имеют раз­личный характер.

Каждое из этих средств имеет собственно преобразующее дей­ствие и может оказаться критерием классификации отраслей, ин­ститутов. Действительно, удобно классифицировать отрасли на пуб­лично-правовые и частноправовые, общерегулятивные и отрас­левые, комплексные, основные и др. Но они могут быть также клас­сифицированы на устоявшиеся и развивающиеся, обобщенные и казуистические, ресурсоемкие и декларативные.

4. Проблемы структуры и средств банковского права, как ре­гулирующих, так и охраняющих, имеют двойное значение. Преж­де всего, только содержательная характеристика самого банковско­го права, т.е. выделенной совокупности норм, и анализ связанной с ними, обслуживающей их системы теоретических и методичес­ких суждений, могут внести окончательную ясность в проблему спе­цифичности, самостоятельности, статусного положения банковско­го права. В этом плане представляется важным еще раз подчерк­нуть значимость прагматического подхода: если группа норм ак­тивно развивается и наполняется отсутствующим в других отраслях содержанием, то это устраняет либо делает несущественными, порочными любые теоретические соображения о системе права, по­нятии отрасли и чистоте научных классификаций, хотя, конечно же, не отбрасывает их полностью. Более того, впоследствии, по­сле того как удастся сконструировать адекватное социально-эко­номическим потребностям правовое регулирование банковской деятельности, можно попытаться в порядке научных дискуссий дать классификацию используемых норм, четко понимая ограниченное значение такой классификации. Структура банковского права, в прин­ципе, должна отражать его задачи и объект регулирования.

Вместе с тем всякая группа правовых норм, приобретая некое единство, выстраивается под влиянием внутренней логики связей между элементами данного правового феномена, а также, может быть в еще большей степени, под влиянием практических потреб­ностей понимания и реализации данной группы правовых норм.

Принципиально важно, что обозримость, доступность, логич­ность элементов права имеют самое существенное значение, при­мером чему может служить отработанная выстроенность таких тра­диционных отраслей, как гражданское и уголовное право.

На наш взгляд, специфическими средствами банковского пра­ва являются:

а) разработанная система принципов, презумпций и оговорок;

б) введение в широких масштабах обычаев делового оборота;

в) развитие диспозитивности через усиление арбитражных на­чал, вводимых в материально-правовые нормы;

г) дифференциация правовых порядков банковской деятель­ности по субъектам и объектам (правила предпринимательского и потребительского кредита);

д) страхующие нормы;

е) правовые определения рисков;

ж) нормы о защите субъектов банковской деятельности;

з) организационно-устройственные нормы;

и) процедурные нормы;

к) стандарты и др.

5. Структура банковского права нуждается в дальнейшей раз­работке, как и структура всех новых комплексных изменяющих­ся правовых групп, поскольку именно в них обычно слабее вы­ражены и выделены общие положения, принципы, правовые ин­струменты в их дефинитивном выражении.

В связи с этим попытаемся подойти к структуре банковского права с двух позиций. Вначале необходимо выявить идеальную струк­туру, или внешне не структурированные компоненты банковско­го права. Затем можно построить внешнюю реальную структуру, т.е. письменно выраженную, зафиксированную в построении пра­ва, соотношении его элементов.

На наш взгляд, идеальная, неупорядоченная структура банков­ского права должна и может содержать в себе:

а) нормы, регламентирующие состав и элементы банковской системы, определяющие ее уровни, структуру, принципы внутрен­него взаимодействия и распределения функций;

б) нормы о контроле над банками исполнительной и судебной властей, реализующих публичный интерес;

в) нормы, устанавливающие правовой статус банков, порядок и процедуру их образования (лицензирование и регистрация бан­ков, устав банка, изменение устава, принятие важнейших реше­ний, в частности изменение уставного фонда банка, выпуск ак­ций, слияние банков, прекращение деятельности банков);

г) нормы об органах управления банками и учете интересов ак­ционеров банка (правление, собрание акционеров или пайщиков, иные органы);

д) нормы об имуществе, используемом банками, о правовом режиме собственных и привлеченных средств, имущественных и вещных правах банков;

е) нормы о банковских операциях и сделках и иных правовых действиях;

ж) нормы о клиентах банка и третьих заинтересованных ли­цах, их правовом положении, правах и законных интересах;

з) нормы об ответственности субъектов банковских правоот­ношений.

В рамках идеальной структуры все эти нормы можно подраз­делить на материально-правовые, процессуальные и процедурные, организационные. Если проанализировать банковское законода­тельство в широком смысле этого слова, то можно увидеть, что все эти нормы встречаются в нем, хотя часто они не развернуты, излишне казуистичны, противоречивы и неполны. Но это как раз достаточно понятное состояние новой отрасли права, находя­щейся в стадии становления.

В любом случае уже сейчас видно, что средства банковского права нельзя свести к гражданскому праву, хотя в этом смысле сло­ва можно классифицировать банковские сделки на гражданско- правовые и публично-правовые. Правда, даже в конструкции ча­стноправовых сделок будет постоянно присутствовать ограниче­ние, выражающее публичный интерес, поэтому вряд ли в такой классификации есть большой смысл. Гораздо практичнее было бы попытаться установить возможность выбора для банков статуса ча­стных или публичных, как это делается во многих странах, с со­ответствующим влиянием избранного режима на правовое поло­жение имущества банка, его положение на финансовом рынке с позиций антимонопольного законодательства, на объем и харак­тер оказываемых услуг, ответственность и т.п.

6. Наряду с этим в рамках идеальной структуры целесообраз­но выделить общие средства правового воздействия. Ведь банков­ское право должно определять поведение субъектов соответству­ющих отношений, действия физических и юридических лиц, ре­шения судов и иных органов. Для обеспечения такого воздейст­вия банковское право нуждается в соответствующих средствах, ин­струментах.

Обычно к общим правовым средствам относят дозволения, за­преты, презумпции, принципы, предписания и иные правовые фор­мы. В идеальной структуре банковского права, на наш взгляд, нуж­но выделить прежде всего принципы, рассматривая их как исход­ные положения, предопределяющие и ограничивающие возмож­ность тех или иных правовых норм, устанавливающие связи между ними и формулирующие некоторые подходы к толкованию норм банковского права, разрешению коллизий, восполнению пробе­лов. К. таким принципам могут быть отнесены некоторые презумп­ции права, которые имеют материально-правовой и процессуаль­ный характер.

Далее следовало бы шире использовать:

а) различные виды статусных характеристик, в частности ука­зание на организационно-правовую форму банка, зависимость его от иных учреждений, пределы деятельности, вид банка и др.;

б) дозволения и запреты;

в) предписания, обязывающие к определенным действиям или бездействию;

г) права и обязанности;

д) основания ответственности и санкции.

Подробный анализ названных правовых средств — предмет на­стоящей работы.

<< | >>
Источник: Олейник О.М.. Основы банковского права: Курс лекций. — М.: Юристъ, - 424 с.. 1997

Еще по теме § 3. СОДЕРЖАНИЕ И ПРАВОВЫЕ СРЕДСТВА БАНКОВСКОГО ПРАВА:

  1. 5. Источники банковского права: основные правовые акты и отдельные положения, составляющие банковское право Конституция Российской Федерации
  2. 40. Понятие и содержание банковской тайны. Правовое оформление банковской тайны
  3. 40. Понятие и содержание банковской тайны. Правовое оформление банковской тайны
  4. 28.5. Содержание и исполнение договора банковского счета. Права и обязанности сторон договора банковского счета
  5. 5.2.2. Банковские сертификаты и банковские векселя как инструмент привлечения средств кредиторов
  6. 117. Состав и структура заемных средств предприятий. Роль банковского кредита в составе заемных средств. Организация и принципы кредитования. Порядок оформления кредитов на ссудных счетах. Процентные ставки за пользование банковским кредитом. Методы оценки кредитоспособности клиентов банками
  7. § 2. БАНКОВСКАЯ ДЕЯТЕЛЬНОСТЬ И БАНКОВСКИЕ ОПЕРАЦИИ КАК ПРЕДМЕТ БАНКОВСКОГО ПРАВА
  8. 1. Предмет правового регулирования: Банк России, банковская система и банковская деятельность
  9. 3. Наука банковского права и банковское право как учебная дисциплина
  10. 3. Предмет банковского права. Метод банковского права
  11. 3. Предмет банковского права. Метод банковского права
  12. 4. Содержание и исполнение договора банковского вклада Общие вопросы определения содержания договора
  13. 54. ДЕНЬГИ В ФУНКЦИИ СРЕДСТВА ОБРАЩЕНИЯ. СОДЕРЖАНИЕ, НАЗНАЧЕНИЕ И ОСОБЕННОСТИ ФУНКЦИОНИРОВАНИЯ ДЕНЕГ В КАЧЕСТВЕ СРЕДСТВА ПЛАТЕЖА
  14. 54. ДЕНЬГИ В ФУНКЦИИ СРЕДСТВА ОБРАЩЕНИЯ. СОДЕРЖАНИЕ, НАЗНАЧЕНИЕ И ОСОБЕННОСТИ ФУНКЦИОНИРОВАНИЯ ДЕНЕГ В КАЧЕСТВЕ СРЕДСТВА ПЛАТЕЖА
- Кодексы Российской Федерации - Юридические энциклопедии - Авторское право - Аграрное право - Адвокатура - Административное право - Административное право (рефераты) - Арбитражный процесс - Банковское право - Бюджетное право - Валютное право - Гражданский процесс - Гражданское право - Диссертации - Договорное право - Жилищное право - Жилищные вопросы - Земельное право - Избирательное право - Информационное право - Исполнительное производство - История государства и права - История политических и правовых учений - Коммерческое право - Конституционное право зарубежных стран - Конституционное право Российской Федерации - Корпоративное право - Криминалистика - Криминология - Международное право - Международное частное право - Муниципальное право - Налоговое право - Наследственное право - Нотариат - Оперативно-розыскная деятельность - Основы права - Политология - Право - Право интеллектуальной собственности - Право социального обеспечения - Правовая статистика - Правоведение - Правоохранительные органы - Предпринимательское право - Прокурорский надзор - Разное - Римское право - Сам себе адвокат - Семейное право - Следствие - Страховое право - Судебная медицина - Судопроизводство - Таможенное право - Теория государства и права - Трудовое право - Уголовно-исполнительное право - Уголовное право - Уголовный процесс - Участникам дорожного движения - Финансовое право - Юридическая психология - Юридическая риторика - Юридическая этика -