<<
>>

Правовое регулирование вексельного обращения

Вексель — ценная бумага, представляющая собой письменное долговое обязательство строго установленной формы, дающее его владельцу бесспорное право по истечении срока обязательства тре­бовать от должника, или акцептанта (лица, обязавшегося уплатить по векселю), уплаты обозначенной на векселе денежной суммы (ст.
143 и 815 ГК РФ).

Вексель вступает в оборот как свидетельство участия реального капитала.

Законодательной основой вексельного обращения в Российской Федерации в настоящее время является Федеральный закон «О пе­реводном и простом векселе» («Закон о векселе») от 11 марта 1997 г. № 48-ФЗ. Закон имеет в основном отсылочный характер и базиру­ется на положениях Женевской вексельной конвенции от 7 июня 1930 г., установившей Единообразный закон о переводном и про­стом векселе. Советский Союз присоединился к Конвенции в 1937 г., что было зафиксировано в «Положении о векселе». Россия как правопреемница СССР подтвердила свою приверженность меж­дународным обязательствам, вытекающим из Единообразного зако­на о переводном и простом векселе. Вексельное обращение регули­руется Гражданским кодексом РФ, а также различными подзакон­ными актами.

Классификация векселей. По юридической природе векселя бы­вают простые и переводные. Однако существует ряд классификаций по иным основаниям. Например, векселя, как и ценные бумаги, подразделяются на именные (рента-векселя), ордерные и на предъяви­теля (предъявительные). В то же время все иные классификации векселя проведены не по юридическим, а по экономическим осно­ваниям, зависят они от тех или иных признаков векселя, законода­тельно не закреплены, но достаточно широко используются как в специальной литературе, так и при осуществлении хозяйственных операций.

Так, векселя подразделяются на основательные (валютные) и безосновательные (безвалютные или безденежные). Данная клас­сификация базируется на наличии или отсутствии в момент со­ставления векселя экономического или правового основания его выдачи.

Основательные векселя подразделяются на товарные, финансо­вые, встречные и обратные.

Товарным называется переводной вексель, выставленный постав­щиком товара в пользу обслуживающего его банка с назначением по­купателя плательщиком товара, а также простой вексель, выданный покупателем в пользу поставщика товара. Цель товарного векселя — оформить задолженность покупателя перед поставщиком. Иногда вместо термина «товарный вексель» употребляют термины «подтовар­ный вексель» или «коммерческий».

Финансовым называется простой вексель, выданный заемщиком в пользу кредитора для оформления задолженности, возникшей из договора кредита или займа, а также переводной вексель, содержа­щий приказ векселедержателя своему должнику произвести платеж по векселю кредитору векселедержателя, т.е. переводной вексель, трассированный кредитором на заемщика в пользу собственного кредитора.

Встречный вексель — это простой или переводной вексель, выда­ваемый против получения другого векселя. Цель выдачи таких век­селей — их учет в различных банках и получение денег для произ­водительного их использования.

Обратный вексель — это переводной вексель, выставляемый ли­цом, заявляющим регрессный иск по иному, уже опротестованному векселю на одного из лиц, обязанных по этому опротестованному векселю.

Четкой классификации безосновательных векселей не существует. В их числе выделяются следующие виды: авансовый, бронзовый, дружеский.

Авансовый вексель — это переводной вексель, трансированный на лицо, которое в момент выдачи векселя не является должником векселедателя и не имеет основания для его оплаты, но ко времени предъявления векселя к акцепту или к сроку платежа по нему должно стать таковым в силу уже состоящейся предварительной договоренности. Если эта договоренность будет отменена или изме­нена, нарушена или признана недействительной, то основание для акцепта оплаты векселя окажется утраченным, вексель станет не­обеспеченным.

Бронзовый вексель — это вексель предназначенный либо для его учета и получения денег в банке, либо для искусственного увеличе­ния долгов векселедержателя-банкрота с целью создания фиктив­ных кредиторов.

Дружеский вексель — также бронзовый. Он выдается без приня­тия денежного эквивалента для получения по нему денежных средств в банке. Векселедержатель рассчитывает на «честное слово» первого его приобретателя о последующем выкупе этого векселя. Именно из-за возможности применения таких векселей исключи­тельно между доверяющими друг другу лицами они и получили на­звание дружеских, или приятельских.

Различают также векселя подлинные, т.е. не содержащие эле­ментов подделки или подлога, а также поддельные и подложные.

Поддельным называется вексель, содержащий несанкциониро­ванные изменения текста, незаметные при первом внешнем осмот­ре. Подложный (вымышленный) вексель составляют якобы от имени какого-либо лица без надлежащего на то уполномочия, содержит поддельную подпись векселедержателя и (или) акцептанта, а в ряде случаев и других его участников. В свою очередь, они подразделя­ются на симулярные (содержат подписи реально несуществующих лиц) и тюремные (выдаются якобы от имени состоятельного и ши­роко известного в деловом мире лица в пользу совершающего под­лог, иногда такой вексель называют вексель-келлер). Цель «сочини­тельства» вымышленных векселей одна — учесть их в банке с це­лью получения денег.

Векселя подразделяются также на внутренние, иностранные и международные.

Внутренним называется вексель, место составления и место пла­тежа по которому находятся в той же стране, что и сам вексель, а также его держатель.

Вексель иностранный характеризуется тем, что он либо выдан за границей (по отношению к стране нахождения векселедержате­ля), либо подлежит акцепту и (или) оплате за границей, либо под­лежит оплате лицом, не являющимся резидентом страны векселе­держателя.

Международный вексель — категория введения Конвенцией ЮНСИТРАЛ о международных переводных простых векселях от 9 декабря 1988 г. Международный вексель обозначает вексель, по ко­торому на территории различных государств находятся место выда­чи и место платежа, или место выдачи и место нахождения пла­тельщика, или место выдачи и место нахождения получателя плате­жа, или место выдачи и место нахождения векселедателя, или место платежа и место нахождения плательщика, или место платежа и ме­сто нахождения получателя платежа, или, наконец, место платежа и место составления. Международный вексель, находящийся в треть­ем государстве или у держателя — резидента третьего государства, называется также транзитным (по отношению к этому третьему го­сударству).

Иногда векселя подразделяют на те, сумма которых выражена в национальной валюте (национальные), и в иностранной валюте (ва­лютные). Применение валютных векселей в Российской Федерации сегодня ограниченно, поскольку это связано с получением разре­шения ЦБ РФ.

В ряде случаев векселя квалифицируют по личности их долж­ников: банковский, казначейский, на казенные деньги и торговый.

Банковский вексель — простой вексель, выданный банком, обычно на основании принятия от его первого держателя денежных средств во вклад (на депозит). С точки зрения обеспеченности это разновидность финансового векселя.

Вексель казначейский — краткосрочное облигационное обяза­тельство государства. Например, это могут быть краткосрочные бес- купонные долговые обязательства правительства США или кратко­срочные долговые обязательства Минфина РФ. Обычно ценные бу­маги, выпускаемые под наименованием «казначейский вексель», не имеют с векселем ничего общего, кроме наименования.

Векселя на казенные деньги использовались еще в Российской империи. Это были: векселя, выдаваемые учреждениями Казначей­ства Российской империи (XVIII в.) в пользу частных лиц, внесших свои денежные средства в казну на заимообразных условиях; вексе­ля, выданные частным лицом в пользу органа Казначейства Россий­ской империи в удостоверение получения от казны денег на заимо­образных условиях и обязательства по их возврату.

Торговый вексель — это разновидность товарного, выданного или акцептованного торговой организацией по расчетам на приобретен­ные товары.

В зависимости от того, предполагают ли права по векселю полу­чение дохода, выделяются векселя доходные и бездоходные. Первые, в свою очередь, подразделяются на процентные и дисконтные.

По соотношению мест платежа и составления различают век­сель-деплац (место платежа не совпадает с местом составления ) и вексель-плац (подлежит оплате в том же месте, в котором состав­лен). Если место платежа не совпадает с местом жительства (местом нахождения) плательщика, то говорят о домицилированном перевод­ном векселе. Либо вексель на казенные деньги может означать то же, что и казначейский вексель.

В зависимости от стадии обращения различают векселя живые, преюдицированные, опротестованные и погашенные. Вексель назы­вается живым в период со дня составления до предъявления к пла­тежу. Если векселедержатель упустит какой-либо из пресекательных вексельных сроков (например, срок для протеста), такой вексель будет называться преюдицированным. По совершении протеста век­сель называется опротестованным. Вексель, по которому совершен платеж, или обязательство прямого должника, которое прекращено по иному основанию, т.е. вексель, находящийся у прямого должни­ка, именуется погашенным.

Утраченный вексель иногда называют также амортизационным и мортификационным.

В зависимости от того, является ли вексель предметом какой- либо сделки, различают: вексель депозитный (принятый на хране­ние), депонированный (переданный в залог), инкассированный (пере­данный для получения платежа (инкассирования) по преполучи- тельному индоссаменту), пансионированный или переучтенный (куп­ленный у коммерческого банка национальным банком), учтенный (ставший предметом учета — покупки банком).

Вообще классификацию векселей в зависимости от способа обо­значения в них срока платежа проводить не принято. Вместе с тем иногда встречаются типы векселей, выделенных именно по этому критерию. Например, говорят о векселях до востребования (предъя­вительских векселях или векселях-ависта) со сроком платежа «по предъявлении» или о векселях-узо со сроком платежа «по обычаю».

Основанием классификации переводных векселей является сов­падение или несовпадение в одном лице нескольких участников. Классический переводной вексель соединяет в себе трех субъектов, представленных тремя различными лицами, и называется он век­сель за счет и приказу третьего лица, или комиссионным.

Если векселедатель переводного векселя назначает самого себя плательщиком по нему (вексель «на себя» или переводно-простой), его текст выражается обычной формулой, а после него помещается фраза: «На себя». Употребление этой формулы обязательно, по­скольку одно лишь совпадение наименования трассанта и платель­щика (трассата) еще не свидетельствует о том, что имеется в виду одно и то же лицо. Применение такого типа векселя целесообразно, когда векселедатель желает самостоятельно обязаться по векселю, но не знает, будет ли у него к сроку платежа возможность расплатиться.

Если векселедатель переводного векселя назначает самого себя его первым приобретателем, текст векселя выражается формулой: «...платите мне или моему приказу...». Употребление данной форму­лы обязательно, поскольку одно лишь совпадение наименования трассанта и ремитента еще не свидетельствует о том, что имеется в виду одно и то же лицо. Такой вексель называется векселем «собст­венному приказу». Его применение целесообразно, когда векселедер­жатель желает немедленно связать плательщика акцептом, но пока не знает, с кем он рассчитается этим векселем (провокационный вексель). Как только это выяснится, векселедатель индоссирует век­сель и он попадает в руки третьего лица. Однако векселедатель мо­жет дождаться срока платежа по векселю и сам выставить его на платеж акцептанту.

Возможен переводной вексель, выполненный приказу платель­щика. Его формула — «.заплатите сами себе (Вам самим) или Ва­шему приказу». Использование этой формулы обязательно, по­скольку одно лишь совпадение наименования трассата и ремитента еще не свидетельствует о том, что имеется в виду одно и то же ли­цо. Применяется данный вексель так же, как и вексель собственно­му приказу, с той лишь разницей, что выбор первого приобретателя векселя будет осуществляться не векселедателем, а плательщиком.

И наконец, вексель может совместить в себе свойства векселя на себя и векселя собственному приказу. Это еще один тип пере­водного векселя, но с одним участником. Его применение целесо­образно в том случае, когда необходимо совместить преимущества двух вышеназванных типов векселя.

Переводной вексель может быть составлен в одном или не­скольких экземплярах. По этому признаку он классифицируется либо как одинокий вексель (вексель-соло), либо как мультиплика­ционный.

Переводной вексель (тратта) представляет собой ценную бумагу, содержащую письменное предложение векселедателя (трассанта) плательщику (трассату) уплатить определенную сумму денег предъяви­телю векселя (держателю векселя — ремитенту) или лицу, указанному в векселе, либо тому, кого оно укажет через установленный срок или по требованию (см. Приложение 12.7).

Переводной вексель должен содержать:

1) наименование «вексель»;

2) простое и ничем не обусловленное предложение оплатить оп­ределенную сумму;

3) наименование того, кто должен платить;

4) указание срока платежа;

5) указание места, в котором должен быть совершен платеж;

6) наименование того, кому или по приказу кого платеж должен быть совершен;

7) указание даты и места составления векселя;

8) подпись того, кто выдает вексель (векселедателя).

Документ, в котором отсутствует какое-либо из обозначений,

указанных выше, не имеет силы переводного векселя. Исключением служат следующие случаи:

^ переводной вексель, срок платежа по которому не указан, рассматривается как подлежащий оплате по предъявлении;

^ при отсутствии особого указания место, обозначенное рядом с наименованием плательщика, считается местом платежа и одновре­менно местом жительства плательщика.

Оплата по векселям. Всякий переводной вексель, даже выдан­ный без прямой оговорки о приказе, может быть передан посредст­вом индоссамента, специальной передаточной подписи, сделанной на оборотной стороне векселя. Лицо, передающее вексель, называ­ется индоссантом. В результате передачи векселя (и простого и пе­реводного) посредством индоссамента все права по векселю перехо­дят к новому держателю (ремитенту).

Индоссамент должен быть простым и ничем не обусловленным. Частичный индоссамент недействителен.

Согласие плательщика оплатить переводной вексель в срок на­зывается акцептом. Переводной вексель может быть предъявлен к акцепту в любое время до наступления срока платежа.

Специальное вексельное поручительство, посредством которого полностью или частично гарантируется платеж, называется авалем. Лицо, совершающее аваль (авалист), принимает ответственность за выполнение обязательств акцептантом, векселедателем или индос­сантом. Авалистом может быть третье лицо или одно из лиц, под­писавших вексель.

Аваль оформляется гарантийной надписью авалиста на векселе или на добавочном листе и выражается словом «аваль, считать за аваль» и т.д. В авале должно быть указано, за кого он дан. Если это­го указания нет, то он считается данным за векселедателя.

Период времени, в течение которого вексель должен быть предъявлен плательщику для оплаты, называется сроком платежа. Срок платежа — это обязательный реквизит векселя, и поскольку вексель является строго формальным документом, обозначение сро­ка платежа по нему должно точно соответствовать закону и может выражаться четырьмя способами:

1) по предъявлении (т.е. вексель сроком по предъявлении под­лежит оплате при его предъявлении);

2) во столько-то времени от предъявления (т.е. вексель со сро­ком платежа во столько-то времени от предъявления определяется либо датой акцепта, либо датой протеста);

3) во столько-то времени от составления (т.е. вексель со сроком платежа во столько-то времени от составления по общему правилу не требует обязательного предварительного акцепта, если этого не пожелает векселедержатель, а также любое лицо, у которого нахо­дится вексель, и если этот вексель не содержит условий об обяза­тельном акцепте);

4) на определенный день (т.е. вексель сроком платежа на опре­деленный день также не требует обязательного акцепта, и к нему применимы правила об акцепте, вышеизложенные для векселя сро­ком во столько-то времени от составления).

Переводные векселя, содержащие либо иное назначение срока, либо последовательные сроки платежа, недействительны.

Простой или переводной вексель сроком платежа на определен­ный день или во столько-то времени от составления либо от предъ­явления может быть предъявлен к платежу также в один из двух рабочих дней, следующих за днем платежа.

Допускается частичная оплата векселя. При этом плательщик вправе требовать отметки на векселе о частичном платеже и выдачи в этом расписки. Досрочная (полная или частичная) оплата векселя возможна только с согласия векселедержателя.

Не оплаченный в день срока платежа вексель должен быть пере­дан на следующий день нотариусу для протеста. Это требование яв­ляется категорическим:

И ни при каких обстоятельствах нельзя передавать вексель к протесту ранее дня, следующего за днем срока платежа;

К но и пропуск этого дня, хотя бы и не по вине банка, делает невозможным совершение протеста.

После наступления срока платежа векселедержатель и лицо, уп­латившее по векселю, могут требовать сумму, большую, чем та, ко­торая указана в векселе.

Простой вексель (соло-вексель). Это безусловное обязательство векселедателя уплатить определенную сумму денег предъявителю векселя или лицу, обозначенному в векселе, или тому, кого оно укажет, а также законному предъявителю через установленный срок по требованию (см. Приложение 12.6).

Простой вексель содержит:

1) наименование «вексель»;

2) простое и ничем не обусловленное обещание уплатить опре­деленную сумму;

3) указание срока платежа;

4) указание места, в котором должен быть совершен платеж;

5) наименование того, кому или по приказу кого платеж должен быть совершен;

6) указание даты и места составления векселя;

7) подпись того, кто выдает документ.

Документ, в котором отсутствует хотя бы один из этих пунктов, не имеет силы простого векселя. Исключение составляют следую­щие случаи:

И простой вексель, срок платежа по которому не указан, рас­сматривается как подлежащий оплате по предъявлении;

И при отсутствии особого указания место составления докумен­та считается местом платежа и вместе с тем местом жительства вексе­ледателя;

К простой вексель, в котором не указано место его составления, рассматривается как подписанный в месте, обозначенном рядом с наименованием векселедателя.

К простому векселю применяются постановления, относящиеся к переводному векселю и касающиеся индоссамента, срока платежа, иска в случае неакцепта и неплатежа, аваля и т.д.

Операции банков с векселями. Вексель, являясь средством оформления кредита, предоставляемого в товарной форме продав­цами покупателям в виде отсрочки уплаты денег за проданные то­вары, способствует ускорению реализации товаров и увеличению скорости оборота оборотных средств, что приводит к уменьшению потребности хозорганов в кредитных ресурсах и денежных средствах в целом.

В связи с введением в хозяйственный оборот векселей банки со­вершают с ними следующие операции:

1) учет векселей (т.е. когда векселедержатель передает векселя банку по индоссаменту до наступления срока платежа и получает за это вексельную сумму за вычетом определенного процента от этой суммы за досрочное получение, этот процент называется дисконтом);

2) выдачу ссуд до востребования по специальному ссудному сче­ту под обеспечение векселей;

3) принятие векселей на инкассо для получения платежей и оп­латы векселей в срок.

В ходе проведения операций с векселями коммерческие банки аккумулируют значительное количество векселей. При правильном ведении учетных операций вексельный портфель является для банка надежной статьей его актива — более устойчивой, чем другие цен­ные бумаги, например акции. Другим достоинством векселей явля­ется его точно установленная ликвидность по срокам.

Исходя из этого, Центральный банк может пополнять ресурсы коммерческих банков, если такая необходимость возникает, пере­учитывая их векселя или выдавая кредиты по специальному ссуд­ному счету под обеспечение учтенных векселей.

Для Центрального банка РФ вексельное кредитование банков дает дополнительную возможность оказания регулирующего влия­ния на экономическую ситуацию в стране.

Ответственность за подделку векселей. Уголовный кодекс РФ пре­дусматривает ответственность за изготовление или сбыт поддельных денег или ценных бумаг (ст. 186). И все же находятся «предпринима­тели», которые, не задумываясь об ответственности или в расчете на то, что она не наступит, занимаются преступным промыслом, прино­сящим огромные барыши, т.е. подделкой векселей.

Так, в начале марта 1998 г. в УЭП ГУВД г. Москвы поступила оперативная информация о том, что некто, представившись Анд­реем Васильевичем Акудиновым, директором ООО «Новая Систе­ма», обратился в ООО «Инквар-фотосервис» с предложением о продаже векселей Управления федерального казначейства РФ по Республике Северная Осетия г. Владикавказа на общую сумму по номиналу 3 млн долл. США. Как было установлено, данные векселя Управлением федерального казначейства РСО в обращение не вы­пускались.

С целью документирования преступной деятельности указанного гражданина А., выявления его возможных соучастников и их задер­жания с поличным был разработан план оперативно-розыскных ме­роприятий. В рамках оперативного эксперимента представители московской фирмы стали вести с мошенниками переговоры об ус­ловиях сделки по продаже векселей.

25 марта 1998 г. сотрудниками УЭП ГУВД г. Москвы через под­готовленную в качестве фирмы-«ловушки» коммерческую структуру было сделано предложение о покупке векселей, выпущенных госу­дарственными кредитными организациями различных регионов России. Приняв данное предложение, гражданин А. начал вести переговоры о продаже векселей по условиям сделки. После дости­жения договоренности об оплате и передаче векселей был разрабо­тан план по задержанию предполагаемых преступников. В указан­ный день в ходе проведения оперативно-розыскных мероприятий гражданин А. был задержан с поличным. Вступив в преступный сговор с неустановленными лицами с целью присвоения денежных средств с использованием поддельного паспорта и печати ООО «Новая Система», фиктивных простых векселей Управления феде­рального казначейства РФ по Республике Северная Осетия г. Вла­дикавказа в количестве 71 штуки номиналом 1 млрд руб. каждый, он совершил покушение на мошенничество в крупном размере, на­правленное на завладение денежными средствами в размере 22,2 млн деноминированных рублей, принадлежащих ООО «Инквар- фотосервис» (г. Москва).

Гражданин А. получил по заслугам. Наказание не обошло его стороной. Но, к сожалению, преступления, связанные с подделкой ценных бумаг, не единичны. По каждому из них ведется расследо­вание, открываются уголовные дела и в конце концов мошенники наказываются в соответствии со ст. 186 УК РФ[16].

12.8.

<< | >>
Источник: Эриашвили Нодари Дарчоевич. Банковское право: учебник для студентов вузов, обу­чающихся по специальностям «Юриспруденция», «Фи­нансы и кредит» / Н.Д. Эриашвили. — 8-е изд., перераб. и доп. — М.: ЮНИТИ-ДАНА, — 519 с. — (Серия «Золотой фонд российских учебников»).. 2010

Еще по теме Правовое регулирование вексельного обращения:

  1. 69. Правовое регулирование вексельного обращения
  2. 69. Правовое регулирование вексельного обращения
  3. § 1. Общая характеристика векселя 1. Законодательное регулирование вексельного обращения
  4. 1.5. Вексельное обращение
  5. § 10.2. ВЕКСЕЛЬНОЕ ОБРАЩЕНИЕ
  6. Режим вексельного обращения
  7. 2.3.3. Вексельное обращение
  8. 2.3.3. ВЕКСЕЛЬНОЕ ОБРАЩЕНИЕ
  9. Глава 20. Вексельное обращение
  10. Глава 16. ВЕКСЕЛЬНОЕ ОБРАЩЕНИЕ
  11. Тема 16. Вексельное обращение
  12. 4.5.ПОНЯТИЯ, ИСПОЛЬЗУЕМЫЕ ПРИ ВЕКСЕЛЬНОМ ОБРАЩЕНИИ
  13. Правовое регулирование денежного обращения в РФ
  14. § 2. Правовое регулирование денежного обращения в Российской Федерации
  15. Раздел 11 ПРАВОВОЕ РЕГУЛИРОВАНИЕ ДЕНЕЖНОГО ОБРАЩЕНИЯ В РФ
  16. § 1. Правовое регулирование денежного обращения в Российской Федерации
  17. 10.2. Правовое регулирование эмиссии и обращения ценных бумаг
  18. Тема 18. ПРАВОВОЕ РЕГУЛИРОВАНИЕ ДЕНЕЖНОГО ОБРАЩЕНИЯ В РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
  19. 6.МЕЖДУНАРОДНО-ПРАВОВОЕ РЕГУЛИРОВАНИЕ ОБРАЩЕНИЯ С ВРЕДНЫМИ ОТХОДАМИ
  20. 10.2. правовое регулирование эмиссии и обращения ценных бумаг
- Кодексы Российской Федерации - Юридические энциклопедии - Авторское право - Аграрное право - Адвокатура - Административное право - Административное право (рефераты) - Арбитражный процесс - Банковское право - Бюджетное право - Валютное право - Гражданский процесс - Гражданское право - Диссертации - Договорное право - Жилищное право - Жилищные вопросы - Земельное право - Избирательное право - Информационное право - Исполнительное производство - История государства и права - История политических и правовых учений - Коммерческое право - Конституционное право зарубежных стран - Конституционное право Российской Федерации - Корпоративное право - Криминалистика - Криминология - Международное право - Международное частное право - Муниципальное право - Налоговое право - Наследственное право - Нотариат - Оперативно-розыскная деятельность - Основы права - Политология - Право - Право интеллектуальной собственности - Право социального обеспечения - Правовая статистика - Правоведение - Правоохранительные органы - Предпринимательское право - Прокурорский надзор - Разное - Римское право - Сам себе адвокат - Семейное право - Следствие - Страховое право - Судебная медицина - Судопроизводство - Таможенное право - Теория государства и права - Трудовое право - Уголовно-исполнительное право - Уголовное право - Уголовный процесс - Участникам дорожного движения - Финансовое право - Юридическая психология - Юридическая риторика - Юридическая этика -