<<
>>

3.2. Участники банковского рынка 3.2.1. Коммерческие банки: универсальные и специализированные

Основная конкуренция на банковском рынке разворачивается между коммерческими банками, т.е. банковскими институтами, нахо­дящимися на втором, нижнем «этаже» двухуровневой банковской си­стемы и занимающимися оказанием банковских услуг (всех или ка­кой-то их части) клиентуре. Центральные банки в непосредственную конкуренцию за обслуживание банковских клиентов вступать не должны.

Внутри этой основной группы конкурирующих субъектов банков­ского рынка по традиции выделяют полгруппы универсальных и спе­циализированных банков.

Универсальный банк оказывает все или почти все виды банковских услуг, обслуживает самые различные предприятия и организации, а также население.

Специализированный (специальный) банк, напротив, сосредоточива­ет свою деятельность на одном или немногих видах услуг:

• сберегательные банки занимаются оказанием услуг (в основном депозитных) населению;

• строительно-сберегательные банки финансируют приобретение индивидуального жилья посредством комбинирования кредита и соб­ственных накоплений вкладчиков;

• ипотечные банки выдают кредиты под залог недвижимости и осуществляют эмиссию закладных листов (ипотек);

• инвестиционные банки выступают в качестве посредников на рынке ценных бумаг;

• деловые банки занимаются разработкой инвестиционных про­ектов;

• клиринговые банки концентрируются на организации расчетов в хозяйстве и т.д.

В прошлом между универсальными и специализированными бан­ками существовала четкая грань. Во-первых, это было связано с тем, что для ряда операций устанавливались законодательные ограниче­ния. Например, такого рода ограничения на инвестиционную деяте­льность банков были введены в Великобритании в начале 30-х годов как реакция на огромное число банковских крахов в период мирового экономического кризиса 1929—1933 гг. Во-вторых, прибыли банков от отдельных специализированных операций иногда были настолько велики, что деятельность в других сферах становилась для них совсем не обязательной.

13 результате рядом существовали универсальные и специализиро­ванные банки. При этом в банковских системах одних стран преобла­дали первые, а других — вторые. Так, универсальные банки традици­онно господствовали в Швейцарии, ФРГ, Австрии. Доминирование специализированных банков было характерно для Великобритании, Франции, США, Италии и (с некоторыми оговорками) Японии.

Однако в последнее время во многих странах в условиях усиления банковской конкуренции все больше проявляется тенденция к уни­версализации банковской деятельности. Различия универсальных и специализированных банков становятся все более расплывчатыми, а многие коммерческие банки за рубежом стали на сегодняшний день своего рода «банковскими супермаркетами», где можно получить са­мые разнообразные банковские услуги. Причина этого — та же, что и диверсификации в отраслях материального производства: универ­сальный банк лучше защищен от коммерческого риска, чем специа­лизированный, он может более гибко реагировать на изменения конъюнктуры, а следовательно, более конкурентоспособен.

В современной России также большинство банков (в том числе и многие банки, декларировавшие специализацию в своих названиях и уставах) является универсальными. Тем не менее некоторые банки выделяют определенные сферы деятельности (ипотечное кредитова­ние, работа на рынке ценных бумаг, межбанковские операции) в ка­честве стратегических приоритетов.

<< | >>
Источник: Под ред. д-ра экон. наук, проф. Г. Г. Коробовой. Банковское дело : учебник. — изд. с изм. — М.: Экономисте., — 766 с.. 2006

Еще по теме 3.2. Участники банковского рынка 3.2.1. Коммерческие банки: универсальные и специализированные:

  1. 9.1. Коммерческие банки как участники валютного рынка
  2. 12.1. Специализированные банки в структуре кредитно-банковской системы
  3. 9.1. Банки-участники валютного рынка
  4. Коммерческие банки и их операции. Банковские резервы
  5. Банковская система: Центральный Банк и коммерческие банки
  6. 7.3. КОММЕРЧЕСКИЕ БАНКИ - ОСНОВНОЕ ЗВЕНО БАНКОВСКОЙ СИСТЕМЫ
  7. Банки как профессиональные участники рынка ценных бумаг
  8. 12.2. КОММЕРЧЕСКИЕ БАНКИ - ОСНОВНОЕ ЗВЕНО БАНКОВСКОЙ СИСТЕМЫ
  9. Тема 5. Банки как профессиональные участники рынка ценных бумаг
  10. 1.1. Коммерческие банки — основное звено банковской системы Российской Федерации
  11. Коммерческие банки и другие кредитные учреждения. Виды, правовое положение, порядок образования и прекращения. Банковские операции
  12. Глава 19. КОММЕРЧЕСКИЕ БАНКИ И БАНКОВСКИЕ СИСТЕМЫ
  13. Коммерческие банки помимо перечисленных банковских операций вправе осуществлять следующие сделки
  14. 3.2.3. Нефинансовые участники банковского рынка