<<
>>

ТЕМА З ЦЕНТРАЛЬНЫЙ БАНК. БАНК РОССИИ

Идея создания центрального банка зародилась в условиях отно­сительно развитых рыночных отношений, когда стало ясно, что даль­нейшее развитие рынка вообще и денежного рынка в частности невоз­можно без центрального банка как одного из органов государственного управления и надзора.

Общественное развитие показало, что централизованный кон­троль служит обязательной предпосылкой достижения эффективной и стабильной деятельности банковской системы. Децентрализованное функционирование отрасли, характерное на определенном историче­ском этапе для всех стран, осложняло экономическое развитие. Созда­ние центральных банков с функциями регулирования денежных от­ношений позволило обуздать стихию рынка, сохранив относительную свободу частного предпринимательства в финансовой сфере.

Банк России имеет двойственную природу: это одновременно и юридическое лицо, осуществляющее хозяйственную деятельность, и орган государственного управления специальной компетенции, глав­ная функция которого заключается в регулировании экономики де­нежно-кредитными методами.

В соответствии со ст. 7 Закона о Центральном банке Российской Федерации Банк России по вопросам, отнесенным Законом к его ком­петенции, издает нормативные акты, обязательные для исполнения федеральными органами власти, органами власти субъектов Россий­ской Федерации и органами местного самоуправления, всеми юриди­ческими и физическими лицами. К ним относятся указания, положе­ния и инструкции.

Нормативно-правовые акты ЦБ РФ (за некоторыми исключе­ниями, указанными в самом Законе) в установленном порядке долж­ны пройти регистрацию в Министерстве юстиции Российской Феде­рации (Минюст России). В противном случае они не вступают в силу и не могут применяться.


Задания

3.1. Подберите каждому термину соответствующее определение, со­вместив левую часть таблицы (цифра) и правую (буква).

1 Кредитор последней инстанции А Долговые инструменты Банка России
2 Норма обязательного резервировании Б Банк России
3 Инструменты денежно-кредитной политики В Монополия Банка России на выпуск наличных денег в обращение
4 Эмиссионный центр Г Норматив достаточности собствен­ного капитала банка
5 Банк правительства д Сделки купли/продажи государ­ственных ценных бумаг
6 Ставка рефинансирования Е Требования к руководителям коммерческого банка
7 Экономические нормативы Ж Доля от привлеченных банком средств, хранимая на счете в Банке России
8 Административные методы регулирования 3 Процентная ставка по кредитам, предоставляемым коммерческим банкам
9 Операции на открытом рынке И Функция рефинансирования коммерческих банков
10 «Бобры» к Ограничители операционных рисков коммерческих банков

3.2.

Оцените, верны ли следующие утверждения (ответ — да или нет).

1. ЦБ РФ выступает самым надежным кредитором Правитель­ства Российской Федерации (Правительства РФ).

2. Деятельность Банка России подчинена цели получения мак­симально высокой прибыли.

3. Банк России может эмитировать наличные деньги только под обеспечение реальными товарными запасами, официальные зо­лотовалютные резервы и дефицит федерального бюджета.

4. Банк России имеет право проводить без ограничений все виды банковских операций.

5. Национальный банковский совет вправе определять объем рас­ходов Банка России на капитальные инвестиции.


6. Банк России не может размещать средства официальных золо­товалютных резервов.

7. Взносы Банка России в международные финансовые институ­ты учитываются в его балансе как пассивные операции.

8. Привлекая от коммерческих банков средства на депозиты, Банк России увеличивает объем денежной эмиссии.

9. Установление Банком России прямых количественных ограни­чений возможно только с разрешения Национального банков­ского совета.

10. Федеральные законы ограничивают нормотворческие полно­мочия Банка России.

11. Примером прямого количественного ограничения может быть установление минимального размера собственного капитала банка.

12. Совет директоров Банка России — орган управления, специа­лизирующийся на пруденциальном надзоре.

13. Смету доходов и расходов Банка России утверждают депутаты Федерального собрания.

14. Банк России совместно с Министерством финансов Россий­ской Федерации (Минфин России) разрабатывает платежный баланс страны.

15. Все нормативные акты Банка России подлежат обязательной регистрации в Минюсте России.

16. Правила бухгалтерского учета коммерческих банков устанав­ливает Минфин России.

17. Выступая генеральным агентом Минфина России, Банк Рос­сии может участвовать в первичном размещении государствен­ных ценных бумаг.

18. Для организации системы безналичных расчетов Банк России создает систему расчетно-кассовых центров.

19. Платежная система Российской Федерации — это система рас­четно-кассовых центров и территориальных управлений Бан­ка России.

20. Методику расчета обязательных экономических нормативов Банк России должен согласовывать с Федеральной статисти­ческой службой (ФСС).

21. Банк России проводит депозитные операции (операции при­влечения рублевых средств резидентов — банков и НКО).

29

22. Не все коммерческие банки обязаны открывать счета в РКЦ.

23. Банк России не выдает ломбардные кредиты.

24. Банк России несет ответиственность за поддержание финан­совой стабильности.

Тесты

3.3. Выберите правильный ответ.

1. Деятельность Банка России ориентирована главным образом:

а) на стабильность национальной валюты и надзор за банков-­ ской системой;

б) эффективное функционирование платежной системы;

в) стабильность национальной валюты и банковской системы;

г) регулирование экономики монетарными методами и стабиль-

ность банковской системы;

д) стабильность экономики и эффективную денежно-кредит­- ную политику.

2. Из нижеследующего к функциям Банка России не относится:

а) кредитование в качестве последней инстанции;

б) прием вкладов населения;

в) предотвращение банковских кризисов;

г) контроль над денежной массой;

д) кредитование предприятий реального сектора экономики.

3. Как кредитор последней инстанции Банк России:

а) кредитует испытывающие трудности национальные пред­- приятия;

б) в сложных условиях предоставляет кредиты правительству;

в) выделяет гражданам кредиты на потребительские цели;

г) предоставляет кредиты коммерческим банкам в условиях, когда они не могут привлечь средства с межбанковского рынка;

д) ликвидирует за свой счет кризисные банки.

4. Полевые учреждения Банка России:

а) не осуществляют банковские операции;

б) осуществляют банковские операции;

в) являются воинскими учреждениями;

г) не являются воинскими учреждениями;

д) верны пункты «а» и «г»;

е) верны пункты «б» и «в».


5. Понятие независимости Банка России подразумевает, что:

а) ЦБ РФ абсолютно самостоятелен в проведении денежно- кредитной политики;

б) ЦБ РФ не подотчетен правительству;

в) основные направления и задачи деятельности ЦБ РФ опре-­ деляет Национальный банковский совет;

г) основные направления и задачи деятельности Банка России утверждают депутаты Федерального собрания;

д) деятельность ЦБ РФ не зависит от решений Министерства финансов.

6. Поправочный коэффициент по ценным бумагам, принимаемым в обеспечение по кредитам, предоставляемым Банком России:

а) устанавливается советом директоров ЦБ РФ;

б) территориальным управлением Банка России;

в) на биржевых торгах;

г) независимым оценщиком;

д) рассчитывается по специальной формуле.

7. Максимальный размер кредита, который может быть предос-­ тавлен банку-заемщику Банком России, составляет:

а) величину балансовой стоимости принимаемых в залог цен-­ ных бумаг;

б) величину балансовой стоимости принимаемых в залог цен-­ ных бумаг, скорректированную на величину поправочного коэффициента;

в) 75% от величины балансовой стоимости принимаемых в за­ лог ценных бумаг, скорректированной на величину попра-­ вочного коэффициента;

г) величину балансовой стоимости принимаемых в залог цен­- ных бумаг, скорректированную на величину поправочного коэффициента, которой должно хватать на уплату основно-­ го долга и процентов;

д) величину балансовой стоимости принимаемых в залог цен­- ных бумаг, скорректированную на величину поправочного коэффициента, которой должно хватать на уплату основно-­ го долга, процентов и затрат на реализацию ценных бумаг.

8. Максимальный срок, на который Банк России может предо-­ ставлять кредиты, составляет:

а) 180 дней;

б) 90 дней;

в) один год;

31

г) не ограничен;

д) два года.

9. Размер процентной ставки по предоставляемым Банком Рос­сии обеспеченным кредитам составляет:

а) величину ставки рефинансирования;

б) различную величину в зависимости от срока кредита;

в) величину, которая может быть как выше, так и ниже ставки рефинансирования (определяется для каждого заемщика ин­- дивидуально);

г) величину, определяемую на аукционной основе;

д) величину ставки рефинансирования плюс два процентных пункта.

10. Под прямыми количественными ограничениями понимается:

а) установление для банков ограничений проведения отдель­- ных банковских операций;

б) ограничение количества выдаваемых банковских лицензий;

в) установление лимитов на участие иностранного капитала в банковской системе;

г) ограничение в кредитовании;

д) все перечисленное выше.

11. Банк России может издавать следующие нормативные акты:

а) законы, положения, инструкции, указания;

б) приказы, положения, инструкции, предписания;

в) положения, инструкции, указания, официальные разъясне-­ ния;

г) положения, инструкции, указания;

д) телеграммы, письма.

12. Обязательные резервы как инструмент денежно-кредитной по-­ литики Банк России использует:

а) для регулирования денежной массы в обращений;

б) покрытия затрат на ликвидацию банка;

в) страхования вкладчиков от потерь;

г) возмещения собственных потерь;

д) регулирования ликвидности банка.

13. Обязательные резервы в Российской Федерации:

а) установлены для всех кредитных организаций;

б) для всех банков;

в) для всех банков, кроме Сбербанка России;

г) для небанковских кредитных организаций;

д) не используются.

14. Максимально возможная величина обязательных резервов бан-­ ков в Российской Федерации составляет:

а) 20% от пассивов кредитных организаций;

б) 25% от прибыли банков;

в) 20% от обязательств кредитных организаций;

г) 20% от доходов банков;

д) 3,5% от обязательств банков.

15. Нормативные акты Банка России вступают в действие:

а) на следующий день после их подписания Председателем ЦБ РФ;

б) с момента опубликования их в журнале «Деньги и кредит»;

в) через 10 дней после их опубликования в «Вестнике Банка России»;

г) с даты, указанной в этом нормативном акте;

д) на следующий день после опубликования на сайте Банка России.

16. Официальное разъяснение Банка России — это:

а) нормативный акт;

б) обязательное для применения пояснение к другим норма­- тивным актам;

в) дополнение к нормативному акту;

г) не обязательное, а рекомендательное пояснение норматив-­ ного акта;

д) часть нормативного акта.

17. Обязательные резервы в современной России устанавливают­ ся в зависимости:

а) от размера привлеченных депозитов и вкладов банка;

б) размера различных обязательств банка;

в) сроков привлеченных ресурсов банка;

г) рода деятельности банка;

д) не используются.

18. Обязательные резервы рассчитываются:

а) один раз в месяц как средняя величина остатков на балансо­- вых счетах;

б) два раза в месяц как средняя величина остатков на балансо-­ вых счетах;

в) один раз в месяц по состоянию баланса на 1-е число каждо­- го месяца;

г) два раза в месяц по состоянию баланса на 1-е и 16-е числа каждого месяца;


д) один раз в квартал как средняя величина остатков на балан­совых счетах.

19. Операции Банка России на открытом рынке — это операции:

а) по регулированию валютного курса;

б) по предоставлению кредитов посредством открытых аукцио­- нов;

в) по покупке или продаже государственных ценных бумаг на вторичном рынке;

г) по покупке или продаже ценных бумаг коммерческих бан­- ков;

д) по покупке или продаже ценных бумаг на внешних рынках.

20. Нормативные акты Банка России:

а) обязательны для исполнения для всех юридических и фи-­ зических лиц на территории Российской Федерации;

б) обязательны для исполнения для всех кредитных организа­- ций на территории Российской Федерации;

в) обязательны для исполнения для всех юридических лиц на территории Российской Федерации;

г) не распространяются на федеральные органы государствен­- ной власти;

д) не распространяются на дочерние иностранные банки в Рос­- сийской Федерации.

21. Территориальные учреждения Банка России:

а) являются юридическими лицами;

б) не являются юридическими лицами;

в) юридическими лицами являются только национальные бан­- ки республик в составе Российской Федерации;

г) иной вариант ответа.

22. Обязательные резервы в настоящее время:

а) дифференцированы в зависимости от сроков привлечения банками cpeдств;

б) статуса владельца средств и вида валюты счета;

в) вида валюты счета;

г) не дифференцированы;

д) зависят от характера деятельности владельца средств.

23. Все нижеследующее относится к функциям Банка России, за исключением:

а) привлечения индивидуальны вкладов;

б) рефинансирования коммерческих банков;


в) управления официальными золотовалютными резервами;

г) лицензирования банковской деятельности;

д) лицензирования деятельности аудиторских компаний, спе-­ циализирующихся на аудите банковской деятельности.

24. Понятие «учетная ставка» означает:

а) процентную ставку по кредитам, предоставляемым коммер­- ческим банкам;

б) уровень снижения цены покупаемых Банком России госу­- дарственных облигаций;

в) ставку дисконта при приеме в залог (в обеспечение возвра­- та кредитов) ценных бумаг;

г) ставку дисконта при покупке у банков коммерческих вексе­- лей;

д) прямой ограничитель ставки ссудного процента коммерче-­ ских банков.

25. Общая сумма наличных, находящихся в обращении, отражает­ ся в балансе ЦБ РФ как:

а) его обязательства;

б) его требования;

в) денежная база в широком смысле;

г) элемент счета движения капитала;

д) не отражается.

26. Если Банк России снижает ставку рефинансирования, то эта мера:

а) направлена на снижение ликвидности в банковской системе;

б) повышение ликвидности в банковской системе;

в) стимулирование кредитной экспансии коммерческих бан-­ ков;

г) ограничение объемов кредитования реального сектора эко­- номики;

д) преследует иные цели.

27. Банк России будет не в состоянии контролировать объем де­- нежной массы в обращении, если:

а) объем частных сбережений растет опережающими темпами;

б) коммерческие банки располагают значительными избыточ­- ными резервами;

в) хозяйствующие субъекты в существенных объемах экспор-­ тируют капитал;

35

г) хозяйствующие субъекты получают крупные иностранные кредиты и займы;

д) ЦБ РФ не может самостоятельно устанавливать норму обязательного резервирования.

28. Основные статьи актива баланса Банка России — это:

а) стоимость зданий, сооружений, коммуникационных сетей и оборудования;

б) наличные деньги в обращении и официальные золотовалют-­ ные резервы;

в) выданные кредиты и портфель ценных бумаг;

г) полученные бюджетные трансферты;

д) заимствования у международных финансовых институтов.

29. Если Банк России размещает на рынке собственные облига­- ции, то эта мера ведет:

а) к увеличению совокупного объема частных накоплений;

б) уменьшению масштабов кредитования коммерческими бан-­ ками;

в) снижению процентных ставок на межбанковском кредитном рынке;

г) увеличению предложения денег;

д) снижению предложения денег.

30. Наиболее гибким инструментом денежно-кредитной полити-­ ки, которым располагает Банк России, являются:

а) процентные ставки по депозитам;

б) процентные ставки по кредитам;

в) валютные интервенции;

г) норма обязательного резервирования;

д) операции на открытом рынке.

31. Коммерческие банки все свои платежи:

а) обязаны проводить через корреспондентские счета в расчетно- кассовых центрах;

б) не обязаны проводить через корреспондентские счета в рас­- четно-кассовых центрах;

в) обязаны проводить через корреспондентские счета в расчет­ но-кассовых центрах лишь в том случае, если это крупные суммы;

г) обязаны проводить иным способом.

32. Межбанковские платежи нельзя проводить:

а) через корреспондентские счета в подразделениях ЦБ РФ;

б) через клиринговые центры;


в) через корреспондентские счета, открытые банками непосред­- ственно друг у друга;

г) через корреспондентские счета, открытые банками в третьем банке;

д) нет верного ответа.

33. По способам получения окончательного расчета не бывает:

а) брутто-платежей;

б) нетто-платежей;

в) валовых платежей;

г) чистых платежей;

д) нет верного ответа.

34. Банк России обязан отозвать лицензию на осуществление бан-­ ковской деятельности, если достаточность капитала становит­ ся ниже:

а) 8%;

б) 10%;

в) 6%;

г) 2%;

д) нет верного ответа.

35. Служащие Банка России, занимающие должности, перечень которых утвержден советом директоров, не имеют права рабо-­ тать по совместительству, за исключением:

а) научной деятельности;

б) творческой деятельности;

в) адвокатской деятельности;

г) деятельности в различных банковских ассоциациях;

д) преподавательской деятельности;

е) верны пункты «а», «б», «г», «д»;

ж) верны пункты «а», «6», «г».

36. В состав совета директоров Банка России входит:

а) 12 человек;

б) 16 человек;

в) 21 человек;

г) нет верного ответа.

37. Председатель Банка России назначается:

а) бессрочно;

б) на два года;

в) на три года;

г) на четыре года;

д) нет верного ответа.

37

38. Организация, в отношении которой Банк России принял по-­ ложительное решение о регистрации и выдаче ей банковской лицензии, должна собрать на накопительном счете 100% ее объявленного уставного капитала в течение:

а) рабочей недели;

б) месяца;

в) трех месяцев;

г) одного года;

д) срока, не установленного законодательством;

е) нет верного ответа.

39. В деятельность Банка России по реализации его законодатель­- но закрепленных функций и полномочий право вмешиваться:

а) имеет Государственная Дума;

б) имеет Президент Российской Федерации;

в) не имеет никто;

г) имеет председатель Правительства Российской Федерации.

40. Банк России:

а) может получать прибыль;

б) не может получать прибыль;

в) получение прибыли не является целью его деятельности;

г) прлучение прибыли является одной из целей деятельности ЦБ РФ;

д) верны «а» и «в»;

е) верны «а» и «г».

Задачи


каждой облигации — 90%. Как называется запрашиваемый кре­дит? Какие платежи и кем будут осуществлены? Обоснуйте свой ответ расчетами.

3. Уставный капитал банка — 1000 ед., сумма привлеченных де­позитов — 2000 ед. Какова величина обязательных резервов банка по действующей ставке нормы обязательного резерви­рования и какова будет величина обязательных резервов, если Банк России станет использовать максимальную ставку, раз­решенную российским законодательством?

4. Известны следующие балансовые данные деятельности ЦБ РФ (млрд руб.):

золотовалютные резервы — 22; банкноты в обращении — 90; ценные бумаги — 100; обязательные резервы банков — 30; вы­данные кредиты — 10; депозиты Министерства финансов — 5. Постройте баланс банка и найдите величину его уставного ка­питала.

5. Банк России предоставляет кредит коммерческим банкам по­ средством аукциона, проводимого американским способом. На торги выставлено 100 млн руб. Коммерческие банки подали следующие заявки:

Очередность подачи Сумма заявки Предложенная процентная ставка
1 50 10
2 60 12
3 10 15


3.4. Предложите свои решения. 1. Заполните пустую ячейку таблицы, если норма обязательного резервирования равна 10%.

Расчетные

счета

предприятий

Счета банков-корреспон­дентов Кредиты,

полученные

у других банков

Вклады Обязательные резервы
8 900 620 580 350 ?

2. Банк обратился в Банк России за получением кредита в разме­ре 30 млн руб. под 12% годовых сроком на месяц. В качестве обеспечения были предоставлены облигации Банка России в количестве 30 штук номиналом 1 млн руб. Поправочный ко­эффициент на стоимость ценных бумаг — 0,9; рыночный курс

Какими будут результаты аукциона?

6. Крупное российское предприятие привлекло на западных фи­нансовых рынках 10 млрд дол., которые были проданы Цент­ральному банку в обмен на рубли. Для стерилизации излиш­ней рублевой ликвидности Банк России планирует выпустить собственные облигации. Определите необходимый объем эмис­сии при норме обязательного резервирования в 10, 7, 3,5%.

7. При норме обязательного резервирования в 3,5% коммерческие банки перечислили в Фонд обязательного резервирования в Банке России 220 млрд руб. Рассчитайте, каким может быть максимально возможный по российскому законодательству объем находящихся в обращении облигаций Банка России.



<< | >>
Источник: Кузнецова В.В., Ларина О.И.. Банковское дело. Практикум. М.: — 264 с.. 2007

Еще по теме ТЕМА З ЦЕНТРАЛЬНЫЙ БАНК. БАНК РОССИИ:

  1. 2.2. Центральный банк РФ (Банк России) 2.2.1. Статус, основные цели и функции ЦБ РФ
  2. 13.2. Центральный банк Российской Федерации (Банк России)
  3. 6.2.Центральный банк Российской Федерации (Банк России)
  4. 6.2. Центральный банк Российской Федерации (Банк России)
  5. Центральный банк РФ (Банк России)
  6. Тема 2. Банк России - центральное звено банковской системы
  7. Центральный банк (Банк Канады)
  8. 17.4. Центральный банк России и его функции
  9. ГЛАВА 3. ЦЕНТРАЛЬНЫЙ БАНК РОССИИ
  10. Центральный банк (Банк Италии)
  11. ТЕМА 8. Центральный банк
  12. ТЕМА 2. ЦЕНТРАЛЬНЫЙ БАНК ГОСУДАРСТВА
  13. Тема 17 Банк России как орган банковского надзора
  14. Тема 19 Банк России как орган валютного регулирования и контроля
  15. Тема 15 Банк России как эмиссионный центр страны
  16. 3.2. ЦЕНТРАЛЬНЫЙ БАНК