<<
>>

ТЕМА 13 ДОПОЛНИТЕЛЬНЫЕ ОПЕРАЦИИ БАНКОВ

Задания

13.1. Подберите каждому термину соответствующее определение, со вместив левую часть таблицы (цифра) и правую (буква).

Дополнительными операциями банков (нередко также именуе­мыми «современными» или «прочими») исходя из ст.

1 Федерального закона «О банках и банковской деятельности» можно назвать опера­ции, не относящие к основным (традиционным). По мнению самих банкиров, это следующие операции:

—новые (нетрадиционные), в том числе такие, которые нужны банку исключительно или преимущественно для демонстрации своей прогрессивности, умения работать на уровне лучших российских или мировых образцов;

—не имеющие широкого распространения в банковском сооб­ществе в силу ограничений, устанавливаемых регулирующими орга­нами (необходимость получения особых разрешений, специальных лицензий);

—не являющиеся специфически банковскими (общие или не­специфические);

—на проведение которых банк направляет незначительную часть своих активов и доходы от которых соответственно занимают в общей сумме его доходов незначительный удельный вес, т.е. не являю­щиеся в данный момент операциями, на которых банк специализируется;

—технологически необходимые, обязательные при оказании клиентам базовых и иных услуг ( вспомогательные);

—технологически возможные (хотя и не обязательные) при ока­зании клиентам базовых услуг в «пакете» с ними (сопутствующие);

—необходимые и/или возможные только в особых случаях (спе­циальные).

Дополнительные услуги банков в той или иной мере необходи­мы каждому клиенту. Следовательно, они необходимы и самим бан­кам. Кроме того, банку они нужны еще и потому, что иначе он просто не смог бы проводить свои основные операции, а также для того, что­бы быть действительно универсальной кредитной организацией, где клиент при необходимости может удовлетворить любые свои потреб­ности в банковских услугах.

1 Лизинг А Счета, открываемые банком для ведения и учета операций с драгоценными метал­лами
2 Доверительное управление Б Услуга, которая дает клиенту банка возмож­ность аренды банковского сейфа и хране­ния в нем любых ценностей
3 Факторинг В Счета, открываемые банком для учета драгоценных металлов без указания индивидуальных признаков
4 Форфейтинг Г Операция (сделка), которую вправе прово­дить банки и страховые компании
5 Металлические счета д Вид интеллектуальной деятельности, свя­занный с анализом, исследованием и выда­чей информации, советов и рекомендаций
6 Обезличенные метал­лические счета Е Оказание услуг хранения ценных бумаг и/Или учета и перехода прав на ценные бумаги
7 Банковская гарантия Ж Уступка прав требования
8 Консалтинговые услуги банка 3 Особый вид инвестиционной предпринима­тельской деятельности
9 Депозитное хранение И Основано на том, что между лицами суще­ствует договор (поручения или комиссии), в соответствии с которым у них возникают определенные права и обязанности
10 Депозитарная деятельность к Покупка банком долгов его клиентов, выра­женных в оборотных ценных бумагах

13.2.

Оцените, верны ли следующие утверждения (ответ — да или нет).

1. Рынок драгоценных металлов — составная часть валютного рынка.

2. Регулирование рынка драгоценных металлов — исключитель­ное полномочие Банка России.

3. Для проведения операций с драгоценными металлами банку достаточно иметь генеральную лицензию.

4. Операции с драгоценными металлами могут осуществляться как в наличной, так и безналичной форме.

198

199

5. Введение понятия «металлические счета» повышает ликвид­ность рынка драгоценных металлов.

6. Рынок драгоценных металлов — относительно самостоятель­ный сегмент национального финансового рынка.

7. Международные операции с драгоценными металлами учиты­ваются в платежном балансе как текущие операции.

8. Драгоценные металлы не входят в состав международной лик­видности.

9. Металлические счета ведутся в обезличенной форме.

10. Поручительство имеет силу только тогда, когда действительно основное обязательство.

11. Поручительство носит неакцессорный характер.

12. Поручитель, уплативший долг за основного должника, полу­чает все права кредитора, кроме прав на обеспечение.

13. При простом поручительстве ответственность поручителя но­сит вспомогательный характер.

14. Контрактная гарантия — гарантия, которую предоставляет кон­кретное физическое лицо, имеющее солидное личное имуще­ство.

15. В международных расчетах выдача банковских гарантий регу­лируется международными правилами.

16. В международной практике банковская гарантия и банковское поручительство — синонимы.

17. По американскому праву поручитель — это лицо, отвечающее за уплату долга другим лицом.

18. Содержание обязательства по гарантии — исполнение другого договора, к которому отсылает гарантия.

19. Факторинг — синоним торгового финансирования.

20. Факторинг выгоден исключительно молодым компаниям, чья продукция не имеет устойчивого рынка сбыта.

21.

Факторинг выгоден банку, поскольку позволяет получать до­полнительные непроцентные доходы.

22. В российском законодательстве операции факторинга не рег­ламентированы.

23. К банковским услугам хранения не относится аренда сейфа на имя физического или юридического лица.

24. Целью доверительного обслуживания может быть не получение прибыли, а плановое обслуживание имущества учредителя.

Тесты

13.3. Выберите правильный ответ.

1. Лицензию, дающую право на проведение операций с драгоцен­- ными металлами, банк может получить:

а) одновременно с лицензией на проведение банковских опе-­ раций;

б) при предоставлении специального бизнес-плана;

в) одновременно с лицензией на проведение валютных операций;

г) верны пункты «а» и «б»;

д) верны пункты «а» и «в».

2. Коммерческий банк, получивший «металлическую» лицензию, может осуществлять все операции, кроме:

а) продажи и покупки драгоценных металлов, как за свой счет, так и за счет клиентов;

б) выдачи кредитов драгоценными металлами;

в) принятия драгоценных металлов в залог;

г) оказания услуг по хранению и перевозке драгоценных ме­- таллов.

3. Банк России:

а) может осуществлять все операции со слитками золота и се-­ ребра;

б) определяет официальную цену драгоценных металлов - и только;

в) регулирует порядок официальных котировок драгоценных металлов;

г) проводит операции с драгоценными металлами лишь с не­ резидентами;

д) совершает все вышеуказанные операции;

е) нет верного ответа.

4. Коммерческие банки, имеющие «металлическую» лицензию, могут открывать металлические счета в обезличенной форме:

а) на них не указывается имя держателя счета;

б) не указывается вес и проба драгоценного металла;

в) не указывается название драгоценного металла;

г) указывается только сумма в рублях или иностранной ва­- люте.

5. Открытие металлического счета осуществляется:

а) по поручению клиента;

б) на основании договора между банком и клиентом;

в) на основании договора между банками;

200

201

г) верны пункты «а» и «в»;

д) верны пункты «а» и «б».

6. Коммерческий банк, получивший «металлическую» лицензию, может осуществлять операции:

а) со всеми драгоценными металлами;

б) с золотом и платиной;

в) с золотом и серебром;

г) только с металлами платиновой группы.

7. Коммерческий банк, получивший «металлическую» лицензию, может осуществлять все операции, кроме:

а) оказания услуг по хранению и перевозке драгоценных ме­- таллов при наличии сертифицированного хранилища;

б) привлечения во вклады (до востребования и на срок) пла­- тины в физической форме;

в) покупки и продажи драгоценных металлов, как за свой счет, так и за счет клиентов;

г) предоставления и получения кредитов в рублях и иностран­- ной валюте под залог драгоценных металлов.

8. Официальная цена на драгоценные металлы устанавливается:

а) исходя из результатов торгов на межбанковской золотой бирже;

б) итогов торгов на утренней сессии ММВБ;

в) фиксинга Лондонской биржи драгоценных металлов;

г) официального обменного курса рубля.

9. «Обезличенный» металлический счет содержит все сведения о сделке, кроме:

а) суммы операции;

б) сведений о держателе счета;

в) индивидуальных признаков металла (проб, реквизиты про­- изводителя, серийный номер слитков);

г) расчета процентов.

10. Режим обезличенного металлического счета определяется:

а) поручением клиента;

б) содержанием договора между банком и клиентом;

в) инструкцией Банка России;

г) нормативными документами Минфина России и Гохрана России.

11. Поручительство отличается от гарантии тем, что:

а) обеспечивает только основное обязательство главного долж­ника;

202

б) носит акцессорный характер;

в) имеет самостоятельный характер, т.е. не зависит от договор­- ных отношений между принципалом и бенефициаром;

г) поручительство может быть большим по объему, чем о бяза­- тельство главного должника.

12. Гарантия:

а) зависит от договорных отношений между принципалом и бе-­ нефициаром;

б) всегда носит акцессорный характер;

в) может быть востребована до того, как главный должник ис­- полнит свое обязательство;

г) представляет собой письменное одностороннее обязатель-­ ство гаранта по отношению к бенефициару.

13. Банковские гарантии бывают:

а) прямые и обратные;

б) прямые и встречные;

в) прямые и косвенные;

г) субсидиарные и солидарные.

14. Выдавая поручительство, поручитель берет на себя ответствен-­ ность:

а) за исполнение должником обязательства перед кредитором в полном объеме;

б) за частичное исполнение должником обязательства перед кредитором;

в) в пределах, определенных в основном договоре;

г) верны пункты «а» и «б»;

д) верны пункты «а» и «в».

15. Банковская гарантия представляет собой письменное:

а) трехстороннее обязательство;

б) двустороннее обязательство;

в) одностороннее обязательство;

г) многостороннее обязательство.

16. Содержанием обязательства по гарантии является исполнение:

а) другого договора;

б) данного контракта;

в) обязательства в силу закона;

г) обязательств в силу международных деловых обычаев.

17. Основные стороны — участники сделки, исполнение которой имеет банковскую гарантию, — это:

а) эмитент, бенефициар, гарант (банк-эмитента);

203

б) принципал, гарант (банк-кредитор), поставщик;

в) принципал, гарант (банк бенефициара), бенефициар;

г) принципал, гарант (банк принципала), бенефициар.

18. Российской из перечисленных ниже платежных систем явля-­ ется:

а) STB Card;

б) MasterCard;

в) Dinners Club;

г) Cirrus.

19. Организация, осуществляющая расчетную деятельность с пред-­ приятиями торговли (услуг) по операциям, совершаемым с ис­- пользованием карт, — это:

а) мерчант;

б) эквайер;

в) расчетный банк;

г) эмитент.

20. Карта, которая позволяет ее держателю оплачивать покупки при наличии нулевого остатка на счете держателя, является:

а) предоплаченной;

б) кредитной;

в) дебетовой;

г) международной.

21. Банкоматы позволяют держателю карты:

а) получать наличные деньги;

б) получать, а некоторые — и вносить, наличные деньги на счет;

в) оплачивать покупки;

г) получать информацию о состоянии счета;

д) совершать все вышеуказанные операции;

е) верны пункты «а» и «в».

22. Международные платежные карты в России эмитируют:

а) только банки;

б) банки и другие финансовые организации;

в) платежные системы;

г) банки и торговые точки.

23. Вы — надежный клиент банка, имеете расчетную кобрендовую карту (она предоставляет 5-процентную скидку в универма­- ге X), остаток средств на которой в настоящий момент состав­ ляет 100 руб. Вы можете:

а) совершить в универмаге X покупку на сумму до 100 руб.;

б) на любую сумму в пределах кредитного лимита;

в) на сумму до 105 руб.;

г) оплатить любую покупку до 100 руб.

24. Российской из перечисленных ниже платежных систем явля­- ется:

а) JCB Card;

б) Union card;

в) VISA;

г) Dinners Club.

25. Организация, осуществляющая выпуск карт, ведение расчетно- кассового обслуживания клиентов при совершении операций с использованием карт, называется:

а) эмитентом;

б) эквайером;

в) расчетным банком;

г) платежной системой.

26. Карта, которая позволяет ее держателю только распоряжаться средствами, находящимися на счете, называется:

а) предоплаченной;

б) кредитной;

в) дебетовой

г) овердрафтной.

27. POS-терминал предназначен:

а) для проведения авторизации;

б) получения наличных денег;

в) получения информации о счете;

г) оплаты покупки.

28. Платежная карта выдается клиенту на основании:

а) открытия специального счета в банке;

б) заключения двустороннего договора;

в) доверенности банку на управление счетом клиента;

г) внесения клиентом страхового депозита.

29. Получение разрешения на проведение операции с использова­- нием банковской карты — это:

а) авторизация;

б) идентификация;

в) транзакция;

г) pin-код.

30. Чтобы начать эмиссию карт, банк должен получить разрешение:

а) центрального банка;

б) платежной системы;

204

205

в) расчетного банка;

г) процессингового центра.

31. Вы — надежный клиент банка, имеете кредитную карту, на ко­ торой в настоящее время 0 руб. Вы оплачиваете покупку (в пре­ делах установленного лимита) на 1000 руб. и через 10 дней по­ гашаете задолженность. Банк использует стандартную кредитную схему, плата за овердрафт — 12% годовых. За эту услугу вы должны банку следующую сумму:

а) 0;

б) штраф за овердрафт;

в) комиссию в соответствии с тарифами банка;

г) (1000x0,12x10): 365.

32. Организация, обеспечивающая обработку запросов на автори­- зацию и фиксирующая производимые с помощью карты тран­- закции, называется:

а) эквайером;

б) эмитентом;

в) процессинговым центром;

г) расчетным банком.

33. Карта, на которой присутствуют данные в виде рельефных зна-­ ков, — это:

а) эмбосированная карта;

б) интеллектуальная карта;

в) магнитная карта;

г) персонифицированная карта.

34. Импринтер используется:

а) для введения ПИН-кода;

б) переноса оттиска рельефных знаков на слип;

в) получения информации о состоянии счета;

г) проведения авторизации карты.

35. Магнитная полоса карты содержит следующие данные:

а) сумму остатка на счете;

б) фамилию владельца счета;

в) номер карты;

г) код банка-эмитента.

36. Организация, осуществляющая проведение взаиморасчетов между банками платежной системы, — это:

а) процессинговый центр;

б) расчетный банк; в) эквайер;

г) платежная система.

37. Карта, которая предусматривает для держателя помимо стан­- дартных функций и дополнительные льготы; называется:

а) дисконтной;

б) кобрендовой;

в) дополнительной;

Г) ЧИПОВОЙ.

38. Для оплаты товаров через интернет-магазины используются:

а) карты международных платежных систем;

б) специальные виртуальные карты;

в) карты российских платежных систем;

г) смарт-карты.

39. Для того чтобы подключиться к платежной системе, мерчант ' должен заключить договор:

а) с платежной системой;

б) банком-эквайером;

в) банком-эмитентом;

г) расчетным банком.

40. Вы — надежный клиент банка, имеете кредитную карту, на ко­ торой в настоящее время — 0 руб. Вы оплачиваете покупку (в пределах установленного лимита) на 1000 руб., через пять дней погашаете 10% от стоимости покупки, а через 10 дней — всю задолженность. Банк использует стандартную кредитную схему, плата за овердрафт — 12% годовых. За эту услугу вы должны банку следующую сумму:

а) 0;

б) штраф за овердрафт;

в) комиссию в соответствии с тарифами банка;

г) (1000 х 0,12 х 5) : 365 + (900 х 0,12 х 10) : 365.

41. Карта, которая не требует обязательного обращения к процес- синговому центру и работает в режиме off-line, называется:

а) чиповой;

б) магнитной;

в) кредитной;

г) предоплаченной.

42. Деятельность, включающая в себя сбор, обработку и рассылку участникам расчетов и информации по операциям с использо­- ванием банковских карт, называется:

а) клирингом;

б) процессингом;

207

в) авторизацией;

г) транзакцией.

43. Мерчант — участник платежной системы:

а) платит ежегодный взнос в пользу платежной системы;

б) платит ежегодный взнос в пользу эквайера;

в) платит торговую уступку эквайеру;

г) не несет расходов;

д) получает премию.

44. Вы — надежный клиент банка, имеете расчетную карту, оста­ ток на которой в настоящее время — 100 руб. В соответствии со стандартными условиями вы имеете возможность оплатить любую покупку в пределах:

а) 100 руб.;

б) своего кредитного лимита, без уплаты процентов в течение 20 дней;

в) своего кредитного лимита, при этом овердрафт погашается в течение одного месяца по кредитной ставке банка;

г) своего кредитного лимита, при этом овердрафт погашается в соответствии со штрафными санкциями банка.

45. Банк при осуществлении доверительного управления не ис-­ пользует стратегию:

а) умеренного роста;

б) среднесрочного роста;

в) пассивно-умеренного роста;

г) консервативного роста;

д) умеренно-агрессивного роста.

46. Факторинг не бывает:

а) открытым;

б) закрытым;

в) оперативным;

г) финансовым;

д) верно «в» и «г».

47. В первую очередь факторинг важен:

а) для мелких организаций;

б) средних организаций;

в) крупных организаций;

г) инвестиционных компаний;

д) верно все;

е) верны пункты «а» и «б».

48. Консультационные услуги не бывают:

а) платными;

б) бесплатными;

в) сопутствующими;

г) правовыми;

д) солидарными.

49. Какой из видов доверительного управления наиболее удобен для бухгалтерского учета:

а) общие фонды доверительного управления;

б) индивидуальное доверительное управление;

в) индивидуальное доверительное управление с возможностью совместного вложения;

г) доверительное обслуживание?

50. Покупка банком долгов его клиентов, выраженных в оборот-­ ных ценных бумагах, — это:

а) факторинг;

б) форфейтинг;

в) лизинг;

г) мерчандайзинг.

51. Услуги форфейтирования могут предлагать банки, имеющие:

а) металлическую лицензию;

б) валютную лицензию;

в) генеральную лицензию;

г) открывшие счет «лоро» для иностранного банка-корреспон­- дента;

д) верны пункты «б» и «в»;

е) нет верного ответа

52. Банки в России не оказывают следующие комплексные виды услуг доверительного управления:

а) общие фонды доверительного управления;

б) индивидуальное доверительное управление;

в) индивидуальное доверительное управление с возможностью совместных вложений;

г) доверительное обслуживание;

д) нет верного ответа.

13.4. Выберите несколько правильных ответов.

1. Банк-соискатель «металлической» лицензии должен удовлет­ворять следующим требованиям, кроме одного: а) быть в течение трех лет финансово устойчивым;

б) выполнять нормативы и резервные требования Банка Рос­- сии;

в) не иметь задолженности перед бюджетами всех уровней;

г) иметь в составе собственного капитала государственные ин­- вестиции;

д) пройти сертификацию Гохрана России.

2. Для получения «металлической» лицензии сотрудники ком­мерческого банка должны удовлетворять следующим квалифи­кационным требованиям:

а) руководитель подразделения должен иметь стаж руководя­- щей работы более двух лет;

б) персонал соответствующего подразделения должен иметь образование не ниже среднего специального;

в) персонал должен обладать сертификатами Гохрана России;

г) специалисты отдела должны пройти стажировку в соответству-­ ющем отделе банка, имеющего «металлическую» лицензию;

д) должны знать иностранные языки;

е) обладать способностью проводить пробирочные работы.

<< | >>
Источник: Кузнецова В.В., Ларина О.И.. Банковское дело. Практикум. М.: — 264 с.. 2007

Еще по теме ТЕМА 13 ДОПОЛНИТЕЛЬНЫЕ ОПЕРАЦИИ БАНКОВ:

  1. Мера по сокращению риска операций коммерческих банков и решения проблем банковской ликвидности
  2. СОЗДАНИЕ ДЕНЕГ КОММЕРЧЕСКИМИ БАНКАМИ. БАНКОВСКИЙ МУЛЬТИПЛИКАТОР
  3. 10.4.3. Депозитарные операции банков на рынке денных бумаг
  4. 8.2. Виды операций коммерческого банка с ценными бумагами
  5. 17.1. РЕГУЛИРОВАНИЕ ВАЛЮТНЫХ ОПЕРАЦИЙ КОММЕРЧЕСКИХ БАНКОВ
  6. 17.2. ЭКОНОМИЧЕСКИЕ ОСНОВЫ ВАЛЮТНЫХ ОПЕРАЦИЙ КОММЕРЧЕСКИХ БАНКОВ РОССИИ
  7. ТЕМА 8 АКТИВНЫЕ ОПЕРАЦИИ КОММЕРЧЕСКИХ БАНКОВ
  8. ТЕМА 11 КРЕДИТНЫЕ ОПЕРАЦИИ КОММЕРЧЕСКОГО БАНКА
  9. ТЕМА 12 ОПЕРАЦИИ БАНКА С ЦЕННЫМИ БУМАГАМИ
  10. ТЕМА 13 ДОПОЛНИТЕЛЬНЫЕ ОПЕРАЦИИ БАНКОВ
  11. Факторинговые операции банка
  12. Трастовые операции банка
  13. 20.3. Валютные операции банков
  14. 22.2. ХАРАКТЕРИСТИКА ОПЕРАЦИЙ КОММЕРЧЕСКОГО БАНКА
  15. 22.2. ХАРАКТЕРИСТИКА ОПЕРАЦИЙ КОММЕРЧЕСКОГО БАНКА
  16. 12. 2. Расчетно-кассовые операции банков
  17. 12. 4. Операции банков по кредитованию клиентуры
  18. 12. 5. Операции банков с ценными бумагами