<<
>>

Технология банковского кредитования инвестиционного проекта

Такую технологию коротко можно свести к следующим основным укрупненным действиям или тагам.

Шаг 1. Сотрудник кредитного подразделения банка, получивший заявку клиента о предоставлении инвестиционного кредита, приступает к ее обработке.

Важнейшими требованиями к кредитной заявке являются: указание назначения кредита и раскрытие совокупности факторов, определяющих степень риска данной кредитной операции.

Назначение кредита должно формулироваться максимально конкретно, причем с прямым указанием на инвестиционный характер проекта и его название. В заявке должны указываться также характеристики запрашиваемого кредита (вид, срок, порядок выдачи и погашения, способ обеспечения возвратности), а также содержаться другие сведения, которые могут оказаться полезными при рассмотрении заявки.

Если первоначальное впечатление благоприятное, то сотрудник кредитного подразделения просит заявителя представить в банк комплект необходимых документов, получает указанный комплект, проверяет наличие каждого документа и правильность их оформления.

Перечень необходимых документов должен быть утвержден руководством банка. В данный перечень в обязательном порядке следует включать (помимо заявки и других стандартных документов):

инвестиционный проект;

бизнес-план реализации инвестиционного проекта;

баланс на последнюю дату.

Предполагается, что:

-клиент для банка не новый и банк уже получал и анализировал предыдущие его балансы;

ранее предприятие получало в данном банке лишь кратко- и среднесрочные (неинвестиционные) кредиты;

банк в состоянии выдать испрашиваемые средства без привлечения к кредитованию данного проекта других банков;

выдача таких кредитов соответствует кредитной политике банка;

отчет о финансовых результатах;

хозяйственные договоры, служащие основой для инвестиционного проекта;

график поступлений и платежей предприятия;

сведения о кредитах, полученных в других банках.

Из перечня видно, что его принципиальное отличие - в документах, указанных в пунктах 1> 2 и 5.

Кроме того, уже при приеме документов должно быть оговорено право сотрудников банка самостоятельно обследовать предприятие с целью определения его реальной инвестиционной кредитоспособности.

Это также принципиально новая задача, которую сотрудникам банка предстоит решить в ходе кредитной операции данного вида (если операция состоится).

Шаг 2. Сотрудник кредитного подразделения определяет кредитоспособность клиента на основе представленных им документов.

Если его мнение положительное, то документы смотрят сотрудники:

службы экономической безопасности банка (если имеется такое подразделение);

юридического отдела.

Если их мнения также благоприятные, то документы (с визами сотрудника кредитного подразделения и руководителей или сотрудников службы безопасности и юридического отдела) передаются специалистам по анализу бизнес-планов реализации инвестиционных проектов.

Предполагается, что в банке кроме специалистов кредитного отдела по работе с краткосрочными кредитами есть также специалисты по анализу инвестиционных проектов предприятий и бизнес-планов их реализации, а также специалисты по проведению обследований предприятий.

Шаг 3¦ Специалисты анализируют представленный предприятием бизнес-план реализации проекта.

При этом особое внимание уделяется:

правильности определения потребности в продукции, ради производства которой задуман проект, и убедительности анализа основных конкурентов;

пониманию разработчиками бизнес-плана проблем качества продукции и управления ее себестоимостью и знанию ими того, как данные проблемы могут решаться (как такое знание отразилось в проекте);

хорошей продуманности имеющегося бизнеса предприятия в сочетании с ясным видением перспектив его развития.

Проверяется соответствие данных, фигурирующих в бизнес- плане, инвестиционном проекте и документах предприятия, указанных ранее. Если у данных специалистов сложилось положительное мнение о качестве бизнес-плана, то они готовят свое развернутое аналитическое заключение и передают все документы специалистам по обследованию предприятий.

Шаг 4. Специалисты по обследованию предприятий знакомятся со всеми документами, опираясь на аналитическое заключение специалистов по анализу бизнес-планов.

Разрабатывается программа обследования предприятия и проводится само обследование.

Результаты обследования обсуждаются совместно специалистами обеих групп с целью установления соответствия данных, содержащихся в представленных документах, фактическому положению дел на предприятии. При положительной оценке специалисты подписывают совместное заключение.

Шаг 5, Оценивается инвестиционная кредитоспособность предприятия, т.е. возможности погашения инвестиционного кредита в результате успешной реализации инвестиционного проекта.

При положительном заключении о достаточной инвестиционной кредитоспособности предприятия специалисты банка разрабатывают наиболее эффективную схему кредитования проекта.

Шаг 6. Проводятся переговоры с заемщиком, прорабатываются все условия кредитного договора и сопряженных с ним договоров (договора о залоге и др.). Готовятся итоговое заключение и документы, необходимые для выдачи кредита.

Шаг 7. Проводится заседание кредитного комитета банка, где выносится окончательное решение по вопросу.

Если при выполнении любой из процедур в рамках описанной схемы у ответственных исполнителей складывается отрицательное впечатление, которое подкреплено конкретными документами и фактами, то вопрос о выдаче кредита дальше рассматриваться не должен. Документы передаются руководителю кредитного подразделения для информирования руководства банка и принятия решения об уведомлении клиента о том, что кредит ему не может быть выдан.

Важным условием качественной организации кредитной работы по предложенной схеме является четкое закрепление всех соответствующих процедур, прав и обязанностей органов управления, подразделений и сотрудников банка в комплексе регламентирующих внутрибанковских документов.

<< | >>
Источник: Тавасиев A.M., Бычков В.П., Москвин В.А.. Банковское дело: базовые операции для клиентов: Учеб. пособие Под ред. A.M. Тавасиева. - М.: Финансы и статистика,2005.-304 е.: ил.. 2005

Еще по теме Технология банковского кредитования инвестиционного проекта:

  1. 3. Банковское кредитование реального сектора экономики
  2. 8.5. Методы анализа и оценки эффективности инвестиционных проектов
  3. Технология банковского кредитования инвестиционного проекта
  4. Механизмы, инструменты и технологии заимствований на внешнем рынке капитала
  5. 14.2. Источники и организационные формы финансирования проектов
  6. 9. 2. БАНКИ В ИНВЕСТИЦИОННОМ ПРОЦЕССЕ
  7. 4.2. Инвестиционное бизнес-планирование
  8. 4.2. Ресурсное обеспечение инвестиционной деятельности
  9. 21.4. Инвестиционная кредитоспособность предприятия
  10. 21.5. Технология кредитования инвестиционных проектов
  11. 1.2. Мировые банковские системы на современном этапе
  12. Кредитный консалтинг (оказание консультационных услуг по кредитованию)
  13. 10. 3. Тенденции развития банковской системы Российской Федерации и необходимость ее реструктуризации
  14. 12. 4. Операции банков по кредитованию клиентуры
  15. Приложение 7 ПОЛОЖЕНИЕ о кредитовании в АКБ
  16. 1.2. Инвестиционный процесс и его участники. Инвестиционные проекты и их оценка
  17. 1.2. ГОСУДАРСТВЕННОЕ РЕГУЛИРОВАНИЕ ИНВЕСТИЦИОННОГО ПРОЦЕССА
  18. 11.3.3. КРЕДИТОВАНИЕ
  19. 4.11. Анализ инвестиционного проекта завода по выпуску сельскохозяйственной техники (деловая ситуация)
  20. 4.4.2. Формы финансирования инвестиционных проектов