<<
>>

3.1. Порядок учреждения кредитных организаций

Кредитные организации России осуществляют свою деятель­ность на основе Федерального закона «О банках и банковской деятельно­сти» от 3 февраля 1996 г. и Федерального закона «О внесении изменений и дополнений» в Федеральный закон «О банках и банковской деятельности» от 24 июля 2004.
Кредитные организации могут быпъ 3-х видов: бан­ки, небанковские кредитные организации и иностранные банки. В соответствии с Законом, любая кредитная организация - юриди­ческое лицо, которое на основании лицензии Банка России осу­ществляет банковские операции с целью извлечения прибыли.

Банки имеют право осуществлять все банковские операции, перечисленные в Законе, а небанковские организации - только те, которые установлены для них Банком России. К банковским операциям относятся:

1. привлечение денежных средств физических и юридических лиц во вклады (до востребования и на определенный срок);

2. размещение привлеченных средств от своего имени и за свой счет;

3. открыытие и ведение банковских счетов физических и юридиче­ских лиц;

4. осуществление расчетов по поручению физических и юридиче­ских лиц, в том числе банков-корреспондентов, по их банковским счетам;

5. инкассация денежных средств, векселей, платежных и расчетных до­кументов и кассовое обслуживание физических и юридических лиц;

6. купля-продажа иностранной валюты в наличной и безналичной формах;

7. привлечение во вклады и размещение драгоценных металлов;

8. выыдача банковских гарантий.

Кредитная организация вправе осуществлять сделки - услуги клиентам: трастовые, лизинговые, консультационные, информаци­онные и др. Кроме того, КО имеет право осуществлять профессио­нальную деятельность на рынке ценных бумаг в соответствии с за­конодательством.

Порядок регистрации и лицензирования установлен в ФЗ «О банках и банковской деятельности» (гл. 2) и подробно изложен в Инструкции Банка России №109-И от 14 января 2004 г. «О порядке принятия банком России решения о государственной регистрации кредитных организации и выдаче лицензий на осуществление бан­ковской деятельности».

Для государственной регистрации КО и получения лицензии на осуществление банковских операций представляются следую­щие документы:

1) заявление с ходатайством о государственной регистрации на имя представителя ЦБ РФ и бизнес-план КО;

2) учредительный договор[18];

3) устав;

4) протокол собрания учредителей;

5) свидетельство об уплате государственной пошлины (0,1 % от УК);

6) копии свидетельств о государственной регистрации учредителей;

7) декларации о доходах учредителей - физических лиц;

8) анкеты кандидатов на должности руководителей исполнитель­ных органов и главного бухгалтера КО.

Условием получения лицензии является 100%-ная оплата в ме­сячный срок со дня уведомления Банком России о положительном решении уставного капитала (УК) кредитной организации. Норматив минимального размера УК устанавливается Банком России[19]. Он со­ставляется из величин вкладов ее учредителей или акционеров.

Кредитные организации приобретают статус юридического лица с момента их государственной регистрации.

Лицензия на осуществление банковских операций выдается без ограничения сроков ее действия. Отказ в государственной реги­страции и выдаче лицензии должен быть мотивирован.

<< | >>
Источник: Костерина Т. М.. БАНКОВСКОЕ ДЕЛО: Учебно-практическое посо­бие. - М.: Изд. центр ЕАОИ, - 360 с.. 2009

Еще по теме 3.1. Порядок учреждения кредитных организаций:

  1. 1. Порядок государственной регистрации создаваемых путем учреждения кредитных организаций
  2. 9.1. Кредитные организации: сущность и функции, классификация порядок учреждения
  3. Коммерческие банки и другие кредитные учреждения. Виды, правовое положение, порядок образования и прекращения. Банковские операции
  4. 3. Лицензирование банковских операций при создании кредитной организации путем учреждения
  5. Учреждение кредитной организации как общества с ограниченной ответственностью
  6. Статья 343. Порядок включения банков, кредитных организаций или страховых организаций в реестр
  7. 4. Порядок закрытия филиала кредитной организации
  8. Порядок регистрации кредитной организации.
  9. § 3. Порядок учреждения, реорганизации и ликвидации предпринимательских организаций
  10. 5. Порядок открытия и закрытия представительств кредитной организации
  11. 3. Порядок открытия филиала кредитной организации
  12. 33. Порядок открытия подразделения и представительства кредитной организации в РФ