Задать вопрос юристу

Источники погашения кредитов

Такне источники подразделяются на первичный и вторичные (дополнительные). Первичный источник - это доход заемщика (для юридических лиц - выручка от реализации их продукции в наличной и/или безналичной формах, для физических лиц - заработная плата и/или другие доходы).
Вторичными считаются выручка от реализации заложенного имущества, средства, обещанные гарантом или поручителем сделки, страховой организацией.
Порядок использования банком первичного и дополнительных источников погашения кредитов различен. Погашение кредита за счет доходов заемщика регулируется кредитным договором, срочным обязательством или поручением о перечислении соответствующих средств. При этом кредит погашается в день наступления срока платежа или в другой определенный период (при наличии средств на расчетном счете клиента). При погашении кредита наличными клиент в соответствующие сроки вносит деньги в кассу банка. Таким образом, в данном случае имеет место добровольная форма выполнения клиентом платежных обязательств перед банком в соответствии с условиями кредитного договора.
Выручка (доход) оказывается реальной гарантией возврата кредита лишь в том случае, когда заемщик - финансово устойчивый и готовый к честному сотрудничеству с банком клиент (первоклассный заемщик). В этом случае, означающем, что риска невозвращения кредита практически нет, юридическое закрепление в кредитном договоре погашения кредита за счет выручки, поступающей в пользу клиента, является с точки зрения банка вполне достаточным.
Однако далеко не все заемщики первоклассные и кредитование зачастую определенно связано с большими и меньшими рисками. В этом случае существует необходимость иметь дополнительные гарантии возврата кредитов, а следовательно, - обращения к вторичным источником обеспечения их возвратности. Погашение кредита за счет вторичных источников означает включение банком в действие принудительной формы взыскания причитающихся ему денег.
Механизм использования дополнительных источников также имеет правовое обеспечение, однако оно требует от банка особых усилий и немалого времени. Поэтому при решении вопроса
о возможности выдачи кредита основное внимание следует отводить первичному источнику - доходу. Если возникает сомнение в реальности использования дохода в качестве основного источника погашения кредита, то от выдачи кредита лучше воздержаться, поскольку вторичные источники лишь подкрепляют первичный, но не заменяют его.
<< | >>
Источник: Тавасиев A.M., Бычков В.П., Москвин В.А.. Банковское дело: базовые операции для клиентов: Учеб. пособие Под ред. A.M. Тавасиева. - М.: Финансы и статистика,2005.-304 е.: ил.. 2005

Еще по теме Источники погашения кредитов:

  1. Оценка вероятности погашения кредита
  2. Оценка вероятности погашения кредита
  3. Документы, обосновывающие объем испрашиваемого кредита и сроки его возврата (погашения)
  4. 12.4. Виды банковских кредитов Порядок их выдачи и погашения
  5. Имущественный налоговый вычет в части расходов, направленных на погашение кредитов и процентов по ним
  6. 4. Специфические издержки, связанные с погашением «кредитов доверия» и обязательств
  7. 20.1. Сущность и функции кредита. Источники кредита
  8. ИСТОЧНИКИ ГОС. КРЕДИТА
  9. СТОИМОСТЬ Источника «банковский кредит»
  10. СТОИМОСТЬ ИСТОЧНИКА «КРАТКОСРОЧНЫЙ БАНКОВСКИЙ КРЕДИТ»
  11. СТОИМОСТЬ ИСТОЧНИКА «КРАТКОСРОЧНЫЙ БАНКОВСКИЙ КРЕДИТ»
  12. СТОИМОСТЬ ИСТОЧНИКА «БАНКОВСКИЙ КРЕДИТ»
  13. 7.6. Долгосрочный кредит как источник финансирования капитальных вложений
  14. 12.3.Принципы организации кредита. Факторы, влияющие на процент кредита
  15. ФОНД ПОГАШЕНИЯ