<<
>>

III. Компетенция Центрального банка Российской Федерации как органа банковского регулирования и банковского надзора.

Как уже указывалось выше, ЦБ РФ является главным органом банковского регулирования и банковского надзора. При этом материальное содер-жание банковского надзора состоит в том, что ЦБ РФ осуществляет постоянный надзор за соблюдением кредитными организациями и бан-ковскими группами банковского законодательства, нормативных актов ЦБ РФ, установленных ими обязательных нормативов.
Главными целями банковского регулирования и банковского надзора являются:
поддержание стабильности банковской системы Российской Федерации;
защита интересов вкладчиков и кредиторов.
ЦБ РФ не вмешивается в оперативную деятельность кредитных организаций, за исключением случаев, предусмотренных федеральными законами.
В рамках банковского регулирования и банковского надзора ЦБ РФ устанавливает обязательные для кредитных организаций и банковских групп правила:
проведения банковских операций,
бухгалтерского учета и отчетности,
организации внутреннего контроля,
составления и представления бухгалтерской и статистической отчетности.
При этом устанавливаемые ЦБ РФ правила применяются в отношении бухгалтерской и статистической отчетности, составляемой за период, начинающийся не ранее даты опубликования указанных правил.
Для осуществления своих функций банковского регулирования и банковского надзора ЦБ РФ проводит:
проверки кредитных организаций (их филиалов);
направляет им обязательные для исполнения предписания об устранении выявленных в их деятельности нарушений и применяет предусмотренные законодательством санкции по отношению к нарушителям.
В целях обеспечения устойчивости кредитных организаций ЦБ РФ может устанавливать следующие обязательные нормативы:
1) минимальный размер уставного капитала для создаваемых кредитных организаций, размер собственных средств (капитала) для дей ствующих кредитных организаций в качестве условия создания на территории иностранного государства их дочерних организаций и (или) открытия их филиалов, получения небанковской кредитной организацией статуса банка, а также получения кредитной организацией статуса дочернего банка иностранного банка. Размер собственных средств (капитала) для действующей кредитной организации в качестве условия создания на территории иностранного государства ее дочерних организаций и (или) открытия ее филиалов, получения небанковской кредитной организацией статуса банка, а также получения кредитной организацией статуса дочернего банка иностранного банка определяется в порядке, установленном нормативными актами ЦБ РФ;
предельный размер имущественных (неденежных) вкладов в уставный капитал кредитной организации;
максимальный размер риска на одного заемщика или группу связанных заемщиков. Максимальный размер риска на одного заемщика или группу связанных заемщиков, являющихся по отношению друг к другу зависимыми или основными и дочерними, устанавливается в процентах от размера собственных средств (капитала) кредитной организации (банковской группы) и не может превышать 25% размера собственных средств (капитала) кредитной организации (банковской группы);
максимальный размер крупных кредитных рисков. Он устанавливается как выраженное в процентах отношение совокупной величины крупных кредитных рисков и размера собственных средств (капитала) кредитной организации (банковской группы). Крупным кредит-ным риском является сумма кредитов, гарантий и поручительств в пользу одного клиента, превышающая 5% собственных средств (капитала) кредитной организации (банковской группы). Максимальный размер крупных кредитных рисков не может превышать 100% размера собствен-ных средств (капитала) кредитной организации (банковской группы);
нормативы ликвидности кредитной организации, которые определяются как:
отношение ее активов и пассивов с учетом сроков, сумм и типов активов и пассивов и других факторов;
отношение ее ликвидных активов (наличных денежных средств, требований до востребования, краткосрочных ценных бумаг, других легкореализуемых активов) и суммарных активов;
нормативы достаточности собственных средств (капитала) определяются как отношение размера собственных средств (капитала) кредитной организации (банковской группы) и суммы ее активов, взвешенных по уровню риска;
размеры валютного, процентного и иных финансовых рисков. ЦБ РФ регулирует размеры и порядок учета открытой позиции кредитных организаций (банковских групп) по валютному, процентному и иным финансовым рискам;
минимальный размер резервов, создаваемых под риски. ЦБ РФ определяет порядок формирования и размер образуемых до налогооб-ложения резервов (фондов) кредитных организаций для покрытия воз-можных потерь по ссудам, валютных, процентных и иных финансовых рисков, гарантирования возврата вкладов граждан;
нормативы использования собственных средств (капитала) кредитной организации для приобретения акций (долей) других юридических лиц. Они определяются как выраженное в процентах отношение сумм инвестируемых и собственных средств (капитала) кредитной организации (банковской группы). Размер норматива использования собственных средств (капитала) кредитной организации для приобретения акций (долей) других юридических лиц не может превышать 25% размера собственных средств (капитала) кредитной организации (банковской группы);
максимальный размер кредитов, банковских гарантий и поручительств, предоставленных кредитной организацией (банковской группой) своим участникам (акционерам), определяется в процентах от собственных средств (капитала) кредитной организации (банковской группы). Этот норматив не может превышать 50 процентов.
<< | >>
Источник: О. Ю. Свиридов. Банковское дело: 100 экзаменационных ответов О. Ю. Свиридов . — Издание 3-е, исправленное и дополненное. — Ростов н/Д: Издательский центр «МарТ»; Феникс,2010. — 256 с. — (Экспресс-справочник для студентов вузов).. 2010

Еще по теме III. Компетенция Центрального банка Российской Федерации как органа банковского регулирования и банковского надзора.:

  1. § 2. Содержание банковской деятельности и роль Центрального банка Российской Федерации как органа государственного управления ею
  2. § 2. Содержание банковской деятельности и роль Центрального банка Российской Федерации как органа государственного управления ею
  3. 11. 5. Центральный банк Российской Федерации как орган банковского регулирования и надзора
  4. I. Компетенция Центрального банка Российской Федерации как органа денежно-кредитной политики Российской Федерации.
  5. 1.4. ОСНОВНЫЕ НАПРАВЛЕНИЯ ДЕЯТЕЛЬНОСТИ ЦЕНТРАЛЬНОГО БАНКА РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ КАК ЭЛЕМЕНТА БАНКОВСКОЙ СИСТЕМЫ
  6. 1.4. ОСНОВНЫЕ НАПРАВЛЕНИЯ ДЕЯТЕЛЬНОСТИ ЦЕНТРАЛЬНОГО БАНКА РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ КАК ЭЛЕМЕНТА БАНКОВСКОЙ СИСТЕМЫ
  7. IV. Компетенция Центрального банка Российской Федерации как кредитной организации.
  8. § 1. Банковская система Российской Федерации. Роль и функции Центрального банка РФ
  9. § 2. Создание Центрального банка Российской Федерации (Банка России) и его роль в банковской системе
  10. 19. Банк России как орган банковского регулирования и банковского надзора, его Полномочия
  11. Компетенция Центрального банка Российской Федерации