<<
>>

Депозитные и кредитные операции в иностранной валюте

Валютные депозиты могут формироваться как за счет внут­ренних источников: вкладов физических лиц в иностранной валюте, депозитов юридических лиц в иностранной валюте и межбанков­ских депозитов, - так и за счет депозитов нерезидентов.
Кроме того, банки могут выпускать сертификаты в иностранной валюте, при­влекать иностранные кредиты или облигационные займы.

Размещение средств на внутреннем и международном валют­ном рынке происходит в форме размещения средств на межбанков­ские депозиты в иностранной валюте, кредитования резидентов и нерезидентов, вложения средств в ценные бумаги иностранных эми­тентов, лизинга, факторинга и форфейтинга.

Международный кредит (англ. International credit) - форма движения ссудного капитала в сфере международных экономиче­ских отношений, связанная с предоставлением валютных и товар­ных ресурсов на условиях возвратности, срочности и платности [88].

Субъектами международных кредитных отношений выступа­ют банки, государства (правительства) и государственные учрежде­ния, международные финансовые институты и фирмы. Междуна­родный кредит выполняет следующие базовые функции: междуна­родное перераспределение ссудных капиталов, экономия издержек обращения в сфере международных расчетов, ускорение концен­трации и централизации капиталов. Таким образом, банки как уча­стники международных кредитных отношений способствуют про­цессам глобализации экономики, интеграции национальной эконо­мики в мировое экономическое пространство.

Банковские международные кредиты предоставляются экс­портерам и импортерам, как правило, под залог товарно-материа­льных ценностей. Наиболее распространены:

• кредиты в виде выставления импортером или банком импортера долговых обязательств на банк кредитора-экспортера;

• кредит в вице выкупа у экспортера векселей импортеров (учет), банковских гарантий и т.п. Типичной формой такого кредита яв­ляется форфейтирование - выкуп у экспортера на полный срок кредита векселей или других обязательств;

• акцепт векселей клиентов-экспортеров, в этом случае банк- акцептант берет на себя кредитный риск.

К типичным условиям экспортных контрактов российских предприятий можно отнести:

• Требование 100% предоплаты (сужение рынка сбыта).

• Получение экспортной выручки банковским переводом по факту поставки товаров (риски неплатежа).

• Аккредитивы зарубежных банков-импортеров (встречаются реже).

По импортным контрактам платежные условия обратны экс­портным контрактам:

• До 100% предоплата (риск непоставки товара).

• При оплате по факту поставки резко возрастает цена товара, т.к. в нее включается рисковая премия.

• Открытие безотзывных аккредитивов по импортным контрактам встречается редко, т.к. это очень трудоемкая, рисковая и потому дорогостоящая услуга банка.

Особой формой иностранного кредита, получившей широкое распространение в России 90-х годов прошлого столетия, стал свя­занный кредит. При связанном кредите отношения между кредито­ром и заемщиком обусловлены требованием со стороны кредитора о целевом использовании кредита, как правило, в стране кредитора. Например, кредит предоставляется импортеру для расчетов за по­ставленную продукцию с экспортером - клиентом банка-кредитора. В этом случае прямого движения ссудного капитала из страны- кредитора в страну-заемщика не происходит. Значение такого кре­дита состоит в том, что он является источником финансирования основного капитала, то есть инвестиционным кредитом, что очень важно для стран с развивающейся экономикой.

Вопросы для самопроверки:

1. Каковы цели и функции работы банков на международных финансовых рынках?

2. При каких условиях банка могут стать участниками внешне­экономической деятельности?

3. Каким образом на работу банка влияет механизм валютного контроля за внешнеэкономической деятельностью?

4. С какой целью быта введена обязательная продажа валютной выгручки и почему она отменена?

5. Какие виды услуг могут предложить банки клиентам - пред­приятиям экспортерам / импортерам?

6. Какие способы платежа используются в международных расчетах?

7. Чем документарное инкассо отличается от документарного ак­кредитива?

8. Какой способ платежа инкассо или аккредитив более выыгоден экспортеру?

9. Какой вид аккредитива является более рискованным для банка импортера - отзывный или безотзыывный?

10. Перечислите виды международных банковских кредитов.

11. С какой целью и в каких формах банки осуществляют внешне­экономическую деятельность?*

12. Какие способы платежа и инструменты расчетов используются в международных сделках?*

13. В чем сущность и функции международного кредита?*

14. Укажите типичные платежные условия экспортных и импорт­ных контрактов.*

15. Какие источники формирования ресурсов в иностранной ва­люте могут использовать банки?*

16. Какова специфика платежных условий экспортных и импорт­ных контрактов российских предприятий? *

17. Что такое связанный кредит?*

<< | >>
Источник: Костерина Т. М.. БАНКОВСКОЕ ДЕЛО: Учебно-практическое посо­бие. - М.: Изд. центр ЕАОИ, - 360 с.. 2009

Еще по теме Депозитные и кредитные операции в иностранной валюте:

  1. 8.1. Особенности финансов кредитных организаций
  2. 12.3. Коммерческие банки и их операции
  3. 14.4. Операции коммерческих банков
  4. § 2. Лицензирование валютных операций кредитных и небанковских кредитных организаций
  5. 19.3. ЛИЦЕНЗИРОВАНИЕ ВАЛЮТНЫХ ОПЕРАЦИЙ
  6. 8.2. ДЕПОЗИТНЫЕ И ВНЕДЕПОЗИТНЫЕ ОПЕРАЦИИ
  7. Депозитные и кредитные операции в иностранной валюте
  8. Государственные, акционерные и иностранные банки Китая
  9. 7. 3. Современная кредитная система Российской Федерации
  10. 9. 4. Европейский центральный банк: организационное устройство, цели деятельности и инструменты денежно-кредитной политики
  11. 12. 6. Операции банков в иностранной валюте
  12. 2. Международный департамент (валютное, внешнеэкономическое управление) в отечественном офисе коммерческого банка
  13. ДЕПОЗИТНО-КРЕДИТНЫЕ ОПЕРАЦИИ БАНКА
  14. 8.1. Особенности финансов кредитных организаций
  15. Международные кредитно-финансовые организации
  16. Международные кредитно-финансовые организации
  17. 8.3. Функции Банка России. Денежно-кредитная политика и методы ее проведения
  18. 9.2. Пассивные операции банков. Источники формирования финансовых ресурсов банков: собственные (капитал) и привлеченные (депозитные и недепозитные)
  19. 14.4. Операции коммерческих банков
  20. 19.5. Меледународиые кредитно-финансовые организации