<<
>>

1.3. Базовые и другие услуги банков, оказываемые клиентам

Вопрос разделения услуг банков на базовые и другие - это фактически вопрос о сущности или экономической природе банков как особых финансовых институтов. К его решению можно подходить с разных точек зрения.
, .».^ш-.^^п.и^напрактическои Врам
, . Л /иг,.имшлринтлрассуждений, одшн
\ ,., .К.. банков, а второй - лози-
'»^«г! * „I „ • Г «и фгни.
большинству пред-
* „ , „ ,ре«.к«ии и населения банки нужны л , .. » -,*« г П141вжные) икредитую-
. » ,»4 )РСНХ* (виочне оправданной),
; м > ч > Г.4НИ»« МОЖНО И НУЖНО СЧИ-
Ч * 41 г<"1>
потребности своих клиен- V ** ^ «^Й платежей и в получении
л « 6IHK (если отвлечься от его
V * я fcft м-небольших) представ- s * ^ г * ог ^нямияю оказывающую своим «и* «м i » « фчн!ауснтальных комплекса
I. < W
, а сочетании с кассовыми) —
А *
¦ ь - * V гръггтач клиентов, одна из кото-
ч * ' слегмж eчv ;*юи средства (пассивные
^ ( 31 лрмая кредитуете* в банке, зани-
V * * а*'*»»».-^ операции банка). При
^ ** ж* лет ио?я тт и не обязательно) в одно
9 р&^ные периоды времени выступать по от-
' ' * »ДОЯПфС« А ШГМШИММ
Шщтт 2 »т сших банков на тот же са-
* т<ЖГ {фМкШТЬ и обычно приводит к несколько
л ДА М мш г тя* см I} I 4)
И ян* н^же) Возможен и необхо-
** * * «и «а дожфммюшй »опрос, который мы вправе ^^«ШМ» Пд<* пмьяедгт срату оговорить, что пос- ^ *м>до»г мгвд тхгжшхому, а только допол-
* аЗю«тт*г «юзе» для существования *< *ч. ^ щяжшрры щтмтош практического под- и V положения (подроби
* рьижршехые особенный вид кре-
:
двум* фундаментальнь!-
банки являются первичным звеном в сфере финансового рынка, Это связано, в частности» со способностью банков и только банков, начиная с центрального, снабжать экономический оборот платежными средствами и тем самым регулировать массу денег в обращении (образование платежных средств, их выпуск в оборот и изъятие из оборота);
банки представляют собой основное звено финансового рын-ка. Это единственные организации, способные реализовать в своей деятельности полный набор рыночных денежных отношений (операций).
Во-вторых, имеются денежные операции, которые могут и должны выполнять банки и только они. Такими базовыми операциями, определяющими саму природу банков, являются 1) прием денег во вклады (депозиты) от физических и юридических лиц; 2) выдача юридическим и физическим лицам денежных кредитов (появление новых кредитных денег); 3) инкассация денег» векселей, платежных и расчетных документов и кассовое обслуживание физических и юридических лиц; 4) купля-продажа иностранных валют; 5) открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц; 6) проведение расчетов и платежей по поручению физических и юридических лиц с их банковских счетов. 7) привлечение во вклады и размещение от своего имени драгоценных металлов; 8) выдача банковских гарантий Эти восемь групп операций и составляют в рамках научного подхода базовые операции, которые банки проводят для себя и для клиентов (базовые банковские услуги).
В Законе «О банках и банковской деятельности» (ст. 1) записано, что банк - это кредитная организация, которая имеет исключительное право осуществлять в совокупности следующие банковские операции:
привлечение во вклады денежных средств физических и юридических лиц;
размещение указанных средств от своего имени и за свой счет на условиях возвратности, платности, срочности;
открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц.
Отсюда следует, что главное законодательно закрепленное назначение банка состоит в том, чтобы аккумулировать свободные деньги предприятий, учреждений, организаций и населения и собранные таким образом средства им же предоставлять в кре-дит, т.е. во временное же пользование и за плату, имея в виду, что как первое (аккумулирование средств), так и второе (размещение кредитов) предполагает открытие и ведение в банках соответствующих бухгалтерских счетов.
Таким образом, вся специфика деятельности банков (исклю-чительное право банков) в Законе сведена к проведению ими только 3-х названных выше групп банковских операций (взгляд законодателя). Между тем, как уже было показано, одних только этих операций недостаточно для квалифицированной характеристики банка как особого финансового института. Следовательно, взгляд законодателя на рассматриваемый вопрос можно охарактеризовать как необоснованно ограничивающий перечень базо-вых операций (услуг) коммерческих банков.
Научный взгляд на проблему может и должен быть скорректирован с учетом «подсказок» практического опыта. А последний говорит, что:
инкассацией денег непосредственно сами банки занимаются мало (кроме отдельных банков, у которых на обслуживании находятся крупные торговые организации и предприятия сферы обслуживания населения);
вексельное обращение в стране не получило пока очень уж широкого распространения;
инкассация платежных и расчетных документов, открытие и ведение банковских счетов клиентов означают все же операции вспомогательного характера;
операции с драгоценными металлами вправе проводить да-леко не все банки (требуется специальное разрешение Банка России);
российские банки неохотно выдают гарантии.
Поэтому для современной российской банковской практики
к числу базовых банковских операций могут быть отнесены:
прием денег во вклады (депозиты) от юридических и физических лиц;
выдача юридическим и физическим лицам денежных кредитов;
проведение расчетов и платежей по поручению физических и юридических лиц с их банковских счетов.
кассовое обслуживание физических и юридических лиц;
купля-продажа иностранных валют
<< | >>
Источник: Тавасиев A.M., Бычков В.П., Москвин В.А.. Банковское дело: базовые операции для клиентов: Учеб. пособие Под ред. A.M. Тавасиева. - М.: Финансы и статистика,2005.-304 е.: ил.. 2005

Еще по теме 1.3. Базовые и другие услуги банков, оказываемые клиентам:

  1. Разрозненность клиентов не позволяет им оказывать влияние на поставщиков услуг
  2. 5. Другие услуги, оказываемые международными банками- корреспондентами
  3. 7. Другие услуги, оказываемые международными банками- корреспондентами
  4. ДРУГИЕ УСЛУГИ, ОКАЗЫВАЕМЫЕ МЕЖДУНАРОДНЫМИ БАНКАМИ-КОРРЕСПОНДЕНТАМИ
  5. Клиенты офшоров и «услуги» мировых банков
  6. 16. РАСХОДЫ НА ПОЧТОВЫЕ, ТЕЛЕФОННЫЕ, ТЕЛЕГРАФНЫЕ И ДРУГИЕ ПОДОБНЫЕ УСЛУГИ, РАСХОДЫ НА ОПЛАТУ УСЛУГ СВЯЗИ, ВЫЧИСЛИТЕЛЬНЫХ ЦЕНТРОВ И БАНКОВ, ВКЛЮЧАЯ РАСХОДЫНА УСЛУГИ ФАКСИМИЛЬНОЙ И СПУТНИКОВОЙ СВЯЗИ, ЭЛЕКТРОННОЙ ПОЧТЫ, А ТАКЖЕ ИНФОРМАЦИОННЫХ СИСТЕМ (СВИФТ, ИНТЕРНЕТ И ИНЫЕ АНАЛОГИЧНЫЕ СИСТЕМЫ) (ПП. 25 П. 1 СТ. 264 НК РФ)
  7. ДРУГИЕ ФАКТОРЫ, ОКАЗЫВАЮЩИЕ ВОЗДЕЙСТВИЕ НА ВЕЛИЧИНУ СПРОСА НА ДЕНЬГИ
  8. 3.3.Определение базовых клиентов
  9. 14.2.2. Услуги, которые позволяет оказывать аккредитив
  10. 5.2. Обязанность исполнителя качественно и в срок выполнять работы и оказывать услуги. Последствия нарушения исполнителем сроков выполнения работ (оказания услуг)
  11. 4. Лица, оказывающие услуги в сфере страхования
  12. Порядок оплаты оказываемых услуг или выполняемых работ
  13. § 5. Оплата нотариальных действий и других услуг, оказываемых нотариусом